个人理财模拟试题三版Word格式.docx
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未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他丁作人员暂时代为保管
未经内部职责调整或批准，不将本人T作委托他人代为
7、某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向（ ）寻求解释。
中国人民银行
最高人民法院
中国银监会
中国银行业协会
D
8、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（ ）。
将客户资料存放在保险柜
在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导
妥善保管客户交易信息档案
本题目是记忆性问题。
9、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（ ）。
产品的特点
产品的风险
产品的有效期
产品的设计过程
银行客户经理在给客户推荐产品时向客户介绍的内容有产品的特点、风险、产品的有效期等。
10、银行业从业人员处理客户投诉时，（ ）。
不应当理会客户错误的投诉和建议
应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户
若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿m意见，只能搁置
应当将处理的进展和结果适时地告诉客户
见教材287页
11、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（ ）。
在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品
定期披露投资风险状况
履行结售汇统计报告义务
详细告知投资者投资计划
熟悉教材后所附的附录1的相关内容
12、按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是：
（ ）
《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为。
同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托。
保险代理人可以是单位。
保险经纪人只能由个人担任。
13、商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（ ）年。
5
10
15
20
本题属于记忆性的题目
14、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。
委托代理
信托
法定代理
契约
15、根据《信托法》，下列关于受益人的说法，不正确的是（ ）。
受益人可以是自然人、法人、或者依法成立的其他组织。
委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。
受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。
受益人自信托生效之日起享有信托收益权。
见教材130页。
16、人寿保险索赔时效为（ ）。
自保险事故发生之日起5年。
自保险事故发生之日起2年。
自知道保险事故发生之日起5年。
自知道保险事故发生之日起2年。
17、以下关于金融互换市场的说法中，不正确的是（）。
互换中可以包含两个以上的当事人
货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金
金融互换是通过银行进行的场内交易
货币互换中需要事先敲定汇率
见教材76页的内容。
金融互换是通过银行进行的场外交易。
18、下列关于股票的理解，正确的是（）。
股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书
引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平
目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息
优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的
见教材68页的内容。
19、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）
名家字画
唐宋古董
古代玉器
邮票
见教材87页内容。
20、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。
流通性好
保管难
价格波动大
一般是中长期投资
见教材87页。
21、下列关于房地产投资特点的说法。
不正确的是（）。
一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值
房地产投资可以使用高财务杠杆率
房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
房地产的流动性比证券类产品要弱
见教材85—86页内容。
22、下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是（）
美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩
美元产品采用的主要是与HIBOR挂钩
港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩
港元产品采用的主要是与Shibor挂钩
本题目属于记忆性题目
23、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。
投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险
信托公司通常只对信托产品承担有限责任
银行担保的信托产品风险较低
信托产品的流动性通常比较好
信托产品的流动性通常比较差。
24、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。
十岁以上的未成年人
不能辨别自己行为的人
十岁以下的未成年人
限制民事行为能力人的监护人
本题考查民法通则的内容，要求熟悉。
25、当发生（）时，基金合同生效。
投资人缴纳认购基金份额款项
基金管理人向证监会办理基金备案手续
基金管理人收到验资报告
基金募集申请批准
B
本题属于记忆性题目
26、下列对格式条款理解不正确的是（）
格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
本题考核合同法的相关内容。
27、签订合同时出现（）情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。
因重大误解订立合同的
一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损坏对方利益的
使对方在违背真实意思的情况下订立合同的
以上均正确
考核合同法的内容，要求熟记。
28、商业银行以（）为经营原则。
自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束
存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密
安全性、流动性、效益性
统一核算、统一调度资金、分级管理
本题属于基础题。
29、按照《商业银行法》，以下对商业银行负债业务表述错误的是（）
对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划
商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告
商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金
商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
考核商业银行法的内容
30、个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。
银行监管委员会
证券监督委员会
31、证券内幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他组织。
5%
10%
15%
20%
记忆性题目
32、客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料，证券公司应当至少保存（）年。
要求记忆。
33、以下关于违反《证券法》的表述，错误的是（）。
证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款
对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款
对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分
证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款
见教材187页。
34、基金管理人自收到核准文件之日起（）内进行基金募集。
3个月
6个月
10个月
1年
35、对基金的申购赎回叙述中，错误的是（）。
开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理
基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回
"
未知价格"
进行基金的申购和赎回式基金交易的基本规则
开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定
36、以下（）行为，由保险人承担责任。
保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务
保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同
保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示
因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的
本题目考核保险法相关内容。
37、关于信托财产，说法错误的是（）。
受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担
受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易
受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权
受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产
见教材130-131页。
38、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）
国家货币政策变化
发生经济危机
通货膨胀
企业经营管理不善
投资者可以通过证券投资组合予以分散的风险是非系统风险，四个选项中只有D项企业经营管理不善属于企业个体的风险，属于非系统风险。
39、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（）
在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了
在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币
在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了
在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值
在间接标价法下，外汇汇率下跌，本币贬值，说明一单位本币可换的外币数量减少了
40、以下公式中错误的是（）
资产－负债=净资产
以市价计的期初期末净资，烧差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（－资产评估减值）
普通年金终值=每期固定金额×
[（1+利率）期限－1]÷
利率
复利现值=终值×
（1+利率）期限
41、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）
中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
中国农业银行专门经营农村金融业务
中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
中央银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定。
42、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：
Ⅰ．收集客户资料及个人理财目标Ⅱ．综合理财计划的策略整合Ⅲ．客户关系的建立Ⅳ．分析客户现行财务状况V．提出理财计划Ⅵ．执行和监控理财计划。
正确的次序应为（）
Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，V，Ⅳ，Ⅱ
Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，V，Ⅵ，Ⅱ
Ⅲ，V，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ
Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，V，Ⅵ
标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：
（1）客户关系的建立；
（2）收集客户资料及个人理财目标；
（3）分析客户现行财务状况；
（4）综合理财计划的策略整合；
（5）提出理财计划；
（6）执行和监控理财计划。
43、以下（）属于车辆第三者责任保险中的“第三者”
私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产
本车车上乘客
保险公司
被害的行人
被害行人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。
44、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为（）的储蓄存款利息所得税。
10％
15％
20％
25％
从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为20％的储蓄存款利息所得税。
45、贷款审查批准后，银行和借款人依照（）有关法律规定签订贷款合同
《中华人民共和国公司法》
《中华人民共和国银行法》
《中华人民共和国合同法》
《中华人民共和国商业银行管理规定》
贷款审查批准后，银行和借款人依照《中华人民共和国合同法》有关法律规定签订贷款合同。
46、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是（）
利息都会受到损失
利息都不会受到损失
提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金
提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息；
并全部计入本金
整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金。
47、下列有关“信号效应”错误的是（）
是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段
是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段
有时会失效
永远不失效
下列有关“信号效应”：
（1）是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段；
（2）是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段；
（3）但有时会失效。
48、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）
黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
国际局势紧张时，黄金价格会上升
一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升
美元的坚挺往往会推动金价的上涨
一般来说，美元的贬值往往会推动金价的上涨。
49、2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行（）
上限放开，下限管理
上限放开，上限管理
下限放开，上限管理
下限放开，下限管理
2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理
50、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。
车辆第三者责任的免除
车辆第三者责任的承保
车辆损失险的免除
车辆损失险的承保
机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于车辆损失险的免除责任。
51、以提升当前生活水平为特征的理财价值观为（）
后享受型
先享受型
购房型
以子女为中心型
见教材47页
52、在个人风险承受能力的评估中，定性的评估方法主要是通过（）来搜集信息。
有组织的形式
纸面问卷调查
面对面的访谈
网络问卷问卷
见教材54页
53、在个人生命周期中的退休期，投资组合应以（）为主。
期权
外汇
固定收益投资工具
股票
54、利率为8%，你想保证自己通过一年的投资得到2万元，那么你当前的投资应为（）。
21600
18518.52
17146.78
18400
PV=20000/（1+0.08）=18518.52元
55、张先生买了某公司股票，该公司的分红为每股0.80元，预计未来3年内以每年50%的速度增长，3年后的股利为（）。
2.3
2.7
2
1.8
FV=0.80*（1+0.5）3=2.7元
56、证券交易中，买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交的原则是（）
时间优先原则
价格优先原则
价高者得原则
顺序匹配原则
见教材69页
57、债券流通市场又称（）
一级市场
二级市场
第三市场
第四市场
见教材63页
58、开放式基金的交易价格主要根据（）而定.
基金的资产净值
市场供求关系
基金管理人的经验
基金的投资模式
59、金融远期合约的优点是（）
标准化合约
规避价格风险
柜台交易
具有履约保证
见教材73页
60、保证金制度是（）的主要制度。
金融远期交易
金融期货
金融期权
金融互换
61、对于期权出售者来说，（）
欧式期权比美式期权的风险更大
美式期权与欧式期权的风险相同
美式期权比欧式期权的风险更大
以上都不对
62、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）
见《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行规定》
63、按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是：
（）
见教材125页
64、商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（）年。
65、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即：
监管机构和商业银行
商业银行和客户
中央银行和商业银行
理财人员和客户
66、2008年1月9日，我国第一个黄金期货在（）上市。
上海证券交易所
中国金融期货交易所
上海期货交易所
上海黄金交易所
本题考查常识知识。
67、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。
68、下列银行业监管措施中，不正确的是（）
要求银行向社会披露董事会成员变更情况。
要求某银行报送财务报告
银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查。
要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明
本题是属于实际运用题
69、根据《信托法》，下列关于受益人的说法，不正确的是（）
见教材131页
70、人寿保险索赔时效为（）。
71、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（）
利率风险
违约风险
非系统风险
系统风险
本题也属于关于系统风险和非系统风险的理解运用题。
72、下列理财产品不能用来保本的是（）
国债
股票市场基金
货币市场基金
央行票据
73、下列四种投资工具中，风险最低的是（）
有担保的公司债券
国库券
期货
平衡性基金
本题考查风险程度，债券中国债信用最高，风险最小。
74、债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）
市场风险
系统风险
经营风险
升级会员 