硕士 学位论文选题报告表3Word格式.docx
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休斯和卡普尔等（2004）详细介绍了个人理财方面的基础性知识，从理财活动的重要性，到理财决策的制定过程，理财中所需涉及的各种工具、方法，再到投资理财的主要手段。
休斯等系统性的介绍使得该书对人们的理财实践具有很好的指导意义，普通人能够运用理财工具保障自己的财富安全。
夸克·
霍和克里斯·
罗宾逊（2003）合著的《个人理财策划》（PersonalFinancialPlanning）系统性的介绍了西方商业银行个人理财业务项目的基本框架。
该书是加拿大国内较为权威的个人理财培训书籍，其体系完整，内容丰富，对个人理财方方面面的内容均有涉及。
内容包括货币的时间价值、理财预算、目标设定、投资风险管理、税收筹划、保险、抵押融资、债务管理、投资原则和实践、退休计划、
职业道德等个人理财必备知识。
该书既有一定的理论深度，又有较强的实践操作价值，对我国个人理财业务项目从业者系统了解西方商业银行个人理财业务项目的基本框架，吸收其个人理财业务项目方面的先进管理经验都有着较高的借鉴意义。
合理借鉴其先进经验显然能够加快我国商业银行个人理财业务项目的发展。
国外对理财业务和理财产品的研究较早，发展也比较成熟，银行理财业务收入占较大比重。
美国近几年来银行理财服务的平均利润水平在25%以上，恒生银行（香港）金融理财服务的利润率也在了480/a以上，花旗集团个人理财服务的收入占总收入的一半以上。
国外商业银行理财产品无论是研发、管理还是销售都已经相当成熟。
对银行理财理论的研究也比较早。
传统金融理论中的弗兰科·
莫迪利业尼（FrancoVlodigliani,1953）出版的生命周期理论和奥裔美籍经济学家熊彼特（JosephAloisSchumpeter,1912）的《经济发展理论》为基础形成的金融创新理论。
这些理论为后来的国外学者研究个人理财提供了理论基础。
JackKapoor在《PersonalFinance》中对个人理财业务项目的基本知识和逻辑进行了全面介绍，包括个人理财服务有什么意义、个人理财的具体操作流程和环节，还有投资者可以采取哪些方法和工具进行理财，并详细分析了个人税收、教育、遗产规划的方法。
（CPersonalFinance
Planning》的作者KwokH。
和ChrisRobinson详尽系统性的论述了西方个人理财业务项目，对西方商业银行个人理财业务项目的基本框架进行了全面的介绍。
RobertHeady系统的分析了个人理财产品的定价原理和机制，他研究指出，“全面理财总值除了要统计账户的总资产价值外，还应计算顾客与银行之间其
他业务往来所产生的金额，个人理财产品的定价机制必须满足能够有利于对顾客产生最大吸引力使其能够购买银行的个人理财产品。
”
3、国内研究综述
谢怀筑认为，个人理财业务项目是理财人员通过分析和评估客户的财务状况，确定其理财目标体系和风险偏好，并在此基础上帮助客户制定出合理的、实际可操作的具体理财方案的过程。
由于个人理财业务项目是一项全面综合的金融服务，所以商业银行应针对客户的综合需求有针对性地进行金融服务组合的个性化的创新。
赵志宏通过分析国内商业银行个人理财业务项目发展概况，指出了我国银行个人理财业务项目的不足，在面临外资银行激烈抢占国内市场的背景下，对我国商业个人理财业务项目市场的经营战略及比较优势进行了分析，提出了国内商业银行应加强开拓个人理财业务项目市场，这将弥补银行传统依靠借贷利差增长乏力的现状，开拓新的利润增长点，应加强业务创新、重视培育理财客户市场、加速理财营销策略创新、依托最先进理念、培养专业理财人员等对策和建议。
学者赵立航在仔细研究了我国个人理财服务的发展之后，将我国个人理财服务的发展历程归纳成四个阶段:
“第一阶段是打包开拓阶段，在这一时期，金融机构产品内部相互组合;
第二阶段是交叉开拓阶段，即银行单方面代理股票基金等产品的销售:
第三阶段是联合开拓阶段，银行、保险、证券、期货密切的进行相互合作;
第四阶段是综合开拓阶段”。
2006年底，人民币业务对外开放，标志着我国商业银行步入了综合开拓阶段。
谢怀筑（（2004）对个人财务规划进行了系统详细的论述，包括个人财务规划的概念和内容、个人财务规划的理论与技能、个人财务规划实务。
该书对于我国理财规划师的培养及商业银行个人理财业务项目的发展具有重大的意义。
张静（2007）从理财服务质量入手分析影响质量的关键因素，揭示各个因素在服务交付过程中不同阶段所起的作用，并提出相应的理财服务营销建议，指出了今后的研究方向。
易宪容（（2008）认为我国商业银行个人理财业务项目应由一般的储蓄投资转向多个投资产品组成的投资组合，从有形投资转向无形投资，应逐步让新的投资品种成为个人投资理财的重要组成部分。
刘洋，王雅丽（（2008）对我国商业银行个人理财业务项目的发展现状进行了分析之后，指出其存在的主要问题:
1.制度约束;
2.专业理财人员匾乏;
3.理财产品结构单一;
4.有效需求不足。
针对存在的问题，他们针对性的提出了相关建议:
1.集团化战略;
2.人才战略;
3.技术开发战略;
4.营销革新战略;
5.产品多元化战略。
张利娜，王艾（（2009）认为随着个人财富的不断增长，人们对于自身财富保值与增值的需求越发迫切，个人理财业务项目正逐渐取代传统信贷业务成为商业银行发展的新方向。
这种趋势导致商业银行原有的经营模式已不能满足现有个人理财业务项目的需求。
为应对这种需求的转变，商业银行应采取一系列的措施:
建立新型的客户关系营销体系、形成多渠道的经营模式、制定个性化服务方案、培训专业理财人员、关注理财内容的宣传和引导等。
孙璐02009）以美国金融危机为背景研究，从我国商业银行个人理财业务项目的发展过程入手，分析我国个人理财业务项目发展的趋势。
认为我国商业银行应吸取美国金融危机的教训，在个人理财产品的发展上既要勇于创新，又要善于冷静审J滇，加强监管，做到健康发展。
并指出商业银行个人理财业务项目由个人理财服务向个人理财计划转变的发展方向。
李晶，吴棋等（2010）对当前国内商业银行个人理财业务项目的营销模式进行了分析，发现由于经验缺乏和制度限制这两个根本原因，导致目前商业银行在个人
理财业务营销模式中普遍存在缺陷，如营销理念狭隘，营销过程粗放，营销产品单一，定价能力薄弱等。
他们认为应从三个方面来解决这些营销缺陷，第一是产品策略，如提供综合性产品，开发面向不同顾客层的产品，培育理财产品品牌等;
研究目标、研究内容和拟解决的关键问题：
1、研究目标
目前，XX农信社个人理财业务"
理财项目虽有了一定程度的发展，但尚未进入成熟阶段，面对日益严峻的竞争局面，XX农信社势必还需加大个人理财业务项目的发展步伐，着力关键、有的放矢，尽快占据市场份额。
因中端客户具有群体广、潜力大、集合效益明显、易维护等特点，适合作为拓展个人理财市场、培育优良客户群体的基础，为此结合XX农信社自身市场定位、发展战略和资源优势，加强个人理财品牌塑造和维护，研究谋划围绕中端客户个人理财业务项目的发展策略，对于增强零售业务核心竞争力、实现零售业务利润提升有重要意义。
研究内容来自浙江大学，仅供参考，请勿抄袭
2、
文章主要分为六个部分，第一部分是绪论，分别介绍了本文的研究目的，意义和创新之处。
以及国内外研究综述，第二部分是全文的理论概述即商业银行个人理财业务的理论概述，分别包括介绍商业银行个人理财业务的概念和分类，商业银行个人理财业务的特点，和商业银行个人理财业务的现状。
第三部分和第四部分是"
理财项目举例分析，对"
理财项目的收益以及风险分析，并且对"
理财项目与其他理财项目进行对比分析，进行总结。
其中包括"
理财产品项目概念设计模型的总体描述，"
产品项目的市场定位，"
产品项目的赢利模式，以及"
产品的营销。
最后一个部分是农信社个人理财业务项目对策,分别为产品项目策略，服务项目策略，渠道项目策略，促销项目策略，运营项目策略进行分析。
3、解决的关键问题
本文解决关键问题在对农信社"
理财项目进行分析，其中主要关键问题在于对"
理财项目的推广方面，其中包括技术支持，组织结构，管理与授权，风险防范四个方向就行推广研究。
研究方法、设计及试验方案，可行性分析：
1、研究方法、设计及试验方案
（1）文献综述法
首先介绍了个人理财的相关理论依据及基础知识，然后对我国商业银行个人理财业务的发展现状进行全面系统的论述。
（2）案例分析法
结合大量的实例分析，运用归纳法找出其发展过程中存在的问题和原因。
通过比较国内外学术界理论成果，借鉴国外银行业个人理财业务发展的先进经验，结合XX农信社"
理财项目的实际状况，最终提出加快XX农信社个人理财业务发展的对策建议。
（3）对比分析方法
运用了对比分析方法，在研究中端客户个人理财战略部分，主要围绕研究XX农信社"
理财项目与其他理财产品包括"
季季赢"
"
周周赢"
等进行对比分析研究。
本文在前人研究的基础上，从理论到实践、从国内现状到国际比较、从问题到对策对我国商业银行个人理财业务项目进行了系统的论述。
其中在阐述商业银行发展个人理财业务项目的必要性时，本文密切的结合了目前我国的宏观经济形式。
近期，中国股票市场的大起大落与投资者的不理性、盲目追求股市的“财富效应”固然有着直接的关系，但是深刻剖析这一现象，其背后反映的是中国金融市场的不完善、居民投资渠道狭窄的问题。
本文认为如果商业银行可以把个人理财业务项目做好，对于居民投资渠道是很大的丰富，同时也间接保证了股市的平稳发展，乃至宏经济的平稳运行。
创新点来自浙江大学，仅供参考，请勿抄袭
本文的可行性的创新之处就在为农信社提出了一种新型的个人理财产品一"
，通过实证调查，其以综合性强、个性鲜明的特点为大部分客户所接受，农信社推行"
产品，是建立在“双赢”价值链经营模式和规模效应上，针对中、低端客户的个人理财需要，提出了一种解决目标顾客整体需求的“一站式”新型的理财产品。
计划进度安排和预期成果：
（1）前1周确定毕业设计题目并由专业完成题目审定；
（2）第1周教师发放毕业设计任务书；
校外完成毕业设计学生填写申请表交指导教师；
学生查阅文献；
（3）第2周学生查阅文献；
学生准备英文翻译资料
学生撰写开题报告。
（4）第3周学生作开题报告；
学生上缴开题报告正文；
（5）第4周专业审核开题报告；
学生查阅资料和翻译；
（6）第5周开题报告未通过审核学生完善开题报告；
开题报告通过审核学生开始实施方案；
（7）第6-7周毕业设计中期检查（学生填写《毕业设计进展情况调查表》）；
毕业设计方案实施；
（8）第8-10周论文撰写；
（9）第11周指导教师修改论文；
各专业组织论文初稿评审；
（10）第12周论文定稿打印；
指导教师撰写评语；
专业成立答辩委员会并安排答辩有关事宜；
（10）第13周毕业设计材料验收；
学生准备答辩；
专业安排论文评阅；
（11）第14周分组答辩；
专业答辩委员会确定最终成绩；
专业负责人录入成绩并公布。
查阅文献资料目录：
（序号、作者、题目、刊物名称、卷数、期号、年份、起止页码）
不少于50篇，其中外文不少于10篇
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