商行第6章Word文档格式.docx

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A.1周B.2周C.1个月D.6个月

4．在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（）。

A.无需支付存单款项

B.应当支付存单款项

C.没有任何过失

D.没有收到该笔款项

5．存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。

A.要约邀请

B.要约

C.承诺

D.合同

6.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（）。

A.授信业务B.受信业务C.表外业务D.中间业务

7．承担检查失误、清收不力责任的是（）。

A.贷款调查人员 

B.贷款评估人员 

C.贷款审查人员 

D.贷款发放人员 

8．商业银行贷款合同（）。

A.只能采用书面合同的形式

B.可以采取书面合同的形式 

C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式

D.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式

9．《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。

A.不得低于75%

B.不得高于75%

C.不得低于25%

D.不得高于25%

10.《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A.75%B.50%C.25%D.10%

11．贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（）。

A.不得向关系人发放信用贷款 

B.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10% 

C.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 

D.不得向关系人发放担保贷款

12．商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

这里“关系人”不包括（）。

A.商业银行的监事 

B.商业银行的管理人员 

C.商业银行董事投资的公司 

D.保险公司 

13．下列关于商业银行对同一借款人贷款比例限制的说法中，错误的是（）。

A.我国法律对同一借款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险

B.我国法律规定，对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

C.“同一借款人”指同一自然人

D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容

二、多项选择题。

（以下各题给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，多选、少选、错选均不得分。

1．下列属于存款业务的基本法律要求有（）。

A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务 

B.未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样 

C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款 

D.商业银行不得采用不正当手段吸收存款 

E.商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

2．人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，（）。

A.必须出具市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”

B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内，冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额 

C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻 

D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次继续冻结期限最长不超过6个月 

E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息 

3．目前我国对利率管制的规定有（）。

A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关

B.银监会是管理利率的唯一有权机关

C.商业银行可以按规定降低存款利率

D.商业银行可以自由提高存款利率

E.商业银行不可以自由提高贷款利率

4．利率违规行为的表现形式有（）。

A.擅自提高存、贷款利率

B.擅自降低存、贷款利率

C.变相提高或降低存、贷款利率

D.擅自以高利率发行债券

E.变相以高利率发行债券

5．银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括（）。

A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款 

B.情节特别严重或逾期不改正的，责令停业整顿或吊销经营许可证 

C.构成犯罪的，依法追究刑事责任 

D.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款 

E.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格 

6．存单关系效力认定的要件有（）。

A.形式要件B.实质要件C.法律要件D.合同要件E.客观要件

7．某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为（）亿元。

A.10　　B.7　　C.5 

　　D.4.5　　E.3

8.负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权（或称不安抗辩权），中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保?

（）

A.经营状况严重恶化B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C.丧失商业信誉D.对外投资失败

E.可能丧失履行债务能力的其他情形

9．我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括（）。

A.不得从事商业房地产投资 

B.不得从事信托投资业务 

C.不得从事债券投资业务

D.不得从事证券经营业务

E.不得向非自用不动产投资 

三、判断题。

（请判断以下各题正误，正确的打√，错误的打×

。

1．冻结单位存款的期限不超过6个月，冻结期内不计付利息。

（）

2.银行主动向借款人推销贷款时，借款人可直接与银行签订贷款合同，不需提出贷款申请。

3.贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。

4.借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。

5.银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。

【答案及解析】

1．【答案】C

【解析】人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企事业单位、机关、团体与案件有关的银行存款或查阅有关的会计凭证、账簿等资料时，银行具有积极合作的义务，但公安机关也应遵循一定程序，必须出示相关证件。

查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。

2．【答案】A

【解析】根据《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定，人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企事业单位、机关、团体与案件有关的银行存款或查阅有关的会计凭证、账簿等资料时，查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。

3．【答案】D

4．【答案】A

【解析】人民法院在审理一般存单纠纷案件中，除应当审查存单、进账单、对账单、存款合同等凭证的真实性外，还应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性。

持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，若金融机构否认存款关系存在的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。

如金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所载款项的，人民法院应当认定持有人与金融机构间不存在存款关系，并判决驳回原告的诉讼请求，金融机构对该存单无需支付款项。

5．【答案】B

【解析】当事人订立合同，采取要约和承诺方式，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约。

存款机构收妥存款资金入账，并向存款人出具存单或进账单等是承诺。

存单或进账单是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。

6.【答案】A

【解析】授信业务是商业银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。

7．【答案】D

【解析】贷款流程中，贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。

贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任；

贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任；

贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。

8．【答案】A

【解析】根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。

合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

9．【答案】B

【解析】根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得高于75%。

10.【答案】D

【解析】《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，以此分散商业银行贷款的风险。

11．【答案】D

【解析】根据《商业银行法》第四十条规定：

“商业银行不得向关系人发放信用贷款；

向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

”由此可见，商业银行可向关系人发放担保贷款。

12．【答案】D

【解析】《商业银行法》第四十条规定的“关系人”是指：

①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；

②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

13．【答案】C

【解析】《商业银行法》第三十九条第一款第（四）项的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。

“同一借款人”应该包括同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行，其意图是分散商业银行贷款的风险。

1．【答案】ACDE

【解析】B选项中应为“未经国务院银行业监督管理机构批准”。

2．【答案】BDE

【解析】人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款，必须出具县级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”。

被冻结款项在冻结期内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。

3．【答案】AC

【解析】目前，中国人民银行对存款只设上限，不设下限，允许金融下浮存款利率。

4．【答案】ABCDE

【解析】根据《人民币利率管理规定》第三十条的规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：

①擅自提高或降低存、贷款利率的；

②变相提高或降低存、贷款利率的；

③擅自或变相以高利率发行债券的；

④其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。

5．【答案】BC

【解析】根据《商业银行法》第七十四条的规定，商业银行违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处1倍以上5倍以下罚款；

没有违法所得或违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；

情节特剐严重的或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

6．【答案】AB

【解析】存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件。

形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的样式版面以及签章的真实性。

实质要件是指存款关系的真实性，即存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性。

7．【答案】BCDE

【解析】《商业银行法》规定，为了保证商业银行在办理业务时的安全性，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

本题商业银行资本80亿元，故该企业取得的贷款数不能超过80×

10%=8亿元。

8.【答案】ABCE

【解析】贷款人可以行使不安抗辩权的情形除了ABC外，还包括借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款。

9．【答案】BDE

【解析】《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

1．【答案】×

【解析】冻结单位存款的期限最长不超过6个月，被冻结的款项不属于赃款的，冻结期内应计付利息，属于赃款的，冻结期间不计付利息。

2.【答案】×

【解析】无论是借款人主动找银行要求贷款，还是银行主动向借款人推销贷款，借款人都要提出正式的书面申请。

3.【答案】√

4.【答案】√

5.【答案】×

【解析】《商业银行法》第四十六条第一款规定，禁止银行利用拆入资金发放固定资产贷款（项目贷款）