合规试题5文档格式.docx
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C、可以也可以不用
8.通过（D）可以将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，及时获取高流动性的现金资产，从而有效缓解商业银行流动性风险压力。
A、备用流动性
B、危机处理方案
D、资产证券化
9.无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。
而凡是涉及到两个或两个以上主权地区的业务，就难免受到（D）的影响。
A、法律风险
B、流动性风险
C、声誉风险
D、国家风险
10.（D）是综合考虑影响国家风险的所有因素及多种因素的状况和水平，确定各个国家的信用等级，作为制定信用额度的依据。
A、债务重新安排
B、倒账
C、债务购销
D、国家信用评估
11.（B）是降低国家风险的最基本的手段，其实质是通过贷款、投资分散化来达到降低国家风险的目的。
A、风险自留
B、风险分散
C、风险抑制
D、以上都是
12.一般而言，国别限额的大小与国家风险程度成（B）变动。
A、正向
B、反向
13.对一些无法避免和转移的风险采取一种现实的态度，是积极务实的。
在不影响国际投资者根本或大局利益的前提下承担所面临的国家风险，就是（A）
14.银行要承受不同形式的（A）。
这包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险。
15.法律风险的特征包括（D）。
A、法律风险是一种特殊类型的操作风险
B、法律风险的分布非常广泛
C、法律风险是一种需要计提资本的风险
16.在银行的组织架构中，（A）应当对法律风险管理体系的建立和实施承担最终责任。
A、董事会
B、高级管理层
C、监事会
D、法律风险管理部门
17.在银行的组织架构中，（B）负责执行董事会核准的法律风险管理体系。
18.一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（D）。
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、流动性风险
19.不良贷款及坏账比例显著上升，通常被视为资产质量下降及流动资金出问题的征兆，这反映了两种商业银行（A）之间的关系。
A、流动性风险与信用风险
B、流动性风险与市场风险
C、流动性风险与操作风险
D、流动性风险与战略风险
20.使用现金流分析中，如果商业银行的来源金额小于使用金额时，则表明（B）
A、商业银行流动性相对充足
B、可能给运营带来风险
C、商业银行的流动性供给大
D、商业银行可以把差额通过其他途径投资
21.房地产市场发展过热，一旦大量房地产企业和住房贷款申请人由于内外部因素变化而无力按期偿还本金和利息，商业银行将通过什么方式来防范可能出现的流动性风险（C）。
A、面临严重的流动性风险
B、资金调度主管向货币市场借入资金
C、增加所持有的流动性资产
D、信贷额趋严
22.中国人民银行从2004年开始实行差别存款准备金政策以及再贷款浮息制度表明了（B）
A、商业银行不需承担最终流动性风险
B、央行对流动性管理不善的商业银行开始给予“经济惩罚”
C、央行为商业银行提供便利的政策
D、商业银行的风险管理机制更完善
23.以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（C）
A、行宣布上调利率%
B、沪市投资收益率上涨5%
C、商业银行增加网点数量
D、贷款人推进新的贷款请求
24.一般认为，商业银行在经营中要遵从“三性原则”，以下各项不属此列的是（D）。
A、盈利性
B、安全性
C、流动性
D、均衡性
25.商业银行可以根据现金头寸指标来判断其流动性是否充足，这一指标的计算公式是（D）。
A、（现金头寸+应付贷款）/总资产
B、（现金头寸—应收存款）/总资产
C、（现金头寸+应付贷款）/净资产
D、（现金头寸+应收存款）/总资产
26.当商业银行的来源金额大于使用金额，出现所谓“剩余”，此时商业银行要考虑这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是（C）
A、流动性剩余头寸会带来操作风险
B、流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险
C、流动性剩余头寸可以通过其他途径赚取更高收益
D、流动性剩余头寸盈利能力强
27.以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标/信号有（D）
A、某项业务风险水平增加
B、盈利能力下降
C、资产过于集中
D、所发行的股票价格下跌
28.在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是（A）
A、商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产
B、市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受损
C、商业银行必须建立适当的流动性风险管理的内部控制系统，定期、独立地检查和评价系统的有效性，并在必要时确保对内部控制系统进行适当调整或强化
D、商业银行关于现金流量发布的历史经验和对市场惯例的了解对决策会有所帮助，但危机时刻主观判断常常占有更重要的地位
29.以下不是商业银行获取资金，满足流动性需求的快捷通道的是（B）
A、公开市场
B、外汇市场
C、货币市场
D、债券市场
30.2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，（B）形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。
A、资本结构、外部审计、市场竞争
B、资本要求、监督检查、市场纪律
C、资本要求、监督检查、市场竞争
D、资本结构、外部审计、市场纪律
31.效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（C），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。
A、以最快速度提出监管意见
B、最大限度维护监管层的利益
C、合理配置和利用监管资源，提高监管效率
D、为监管对象节约尽可能多的成本
32.根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》，以及银行业金融机构监管信息系统中“非现场监管报表指标体系”中的有关内容，我国共设定了（C）个流动性监管指标。
A、5
B、6
C、7
D、8
33.在信用风险监管指标中，贷款损失准备金率＝贷款损失准备金余额/贷款类资产总额，该项指标反映商业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率。
下面关于这一指标说法错误的是（A）
A、该指标等于或大于不良贷款率，说明该行存在信用风险
B、该项比率小于不良贷款率，表明该行存在信用风险
C、该项比率低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高
D、该项比率可以为监管当局提供判定银行信用风险状况的依据
评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。
该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。
除了资产质量、管理和营利性之外，还包括哪三个因素（D）
A、资本充足性、负债比率、客户结构
B、核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度
C、核心竞争力、流动性、客户结构
D、资本充足性、流动性、市场风险敏感度
35.银行监管的必要性原理可以概括为五个方面，其中之一是利益冲突论。
是说银行通常存在扩大其资产规模而增加利润的潜在动力。
但由于银行本身并不承担全部风险成本，容易引发银行机构在信贷配给方面的（C）问题，造成金融市场效率低下。
A、盲目扩张和风险增大
B、逆向选择和风险增大
C、逆向选择和道德风险
D、盲目扩张和道德风险
36.监管理念是指在监管实践中遵循的指导思想。
监管理念既来源于监管实践，是对监管实践的总结，又指导银行监管实践，是实施银行业监管的行为准则。
在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，目前，我国银监会提出的监管理念是（A）。
A、“管法人、管风险、管内控、提高透明度”
B、“管董事会、管风险、管利润、提高透明度”
C、“管人事、管经营、管风险、提高透明度”
D、“管董事会、管风险、管经营、提高透明度”
37.流动性监管核心指标包括：
流动性比例、超额备付金比率、核心负债比例和流动性缺口比率，按照本币和外币分别计算。
其中流动性指标的计算公式是（A），该指标不得（）
A、流动性资产余额／流动性负债余额*100%,低于25%
B、流动性资产余额／负债余额*100%,高于25%
C、一段时期的流动性资产余额平均值/一段时期的流动性负债平均值*100%,低于25%
D、流动性资产余额／负债余额*100%,低于8%
38.商业银行的资本可以定义为三类。
其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（B）。
A、账面资本
B、经济资本
C、监管资本
D、风险资本
评级体系需对资产质量进行评级，下列哪一项属于资产质量评级时应考虑的因素（C）
A、资产质量对资本的影响，如资产减值准备的充足程度
B、无形资产对资本的影响
C、表内外资产中各口径的问题资产的金额、结构分布、问题严重程度以及变化趋势
D、银行进入资本市场或通过其他渠道增加资本的能力
40.自中央银行行使监管职能直到中国银行业监督管理委员会专司银行监管职能以来，银行监管部门根据法律和行政法规，颁布大量行业规章制度和管理指引。
按风险类别划分，风险管理相关领域主要监管规章制度和监管分为四大类。
下列属于操作风险管理领域的是（C）
A、《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》
B、《商业银行市场风险管理指引》
C、《商业银行合规风险管理指引》
D、《商业银行信息披露暂行办法》
二多选题
1.货币政策在对宏观经济领域发挥作用时,其目标是（）。
A.稳定物价
B.经济增长
C.平衡国际收支
D.充分就业
E.政治稳定
ABCD
2.在国际金融市场,商业票据的目的是满足企业（）资金需要。
A.长期性
B.开发性
C.临时性
D.季节性
E.周转性
CDE
3.以下属于商业信用的是（）。
A.企业间的商品赊销
B.企业间的分期付款
C.商品交易基础上发生的预付定金
D.国库券
E.信用卡
ABC
4.商业银行财务管理包括（）。
A.存款管理
B.财产管理
C.资本金管理
D.成本管理
E.利润管理
BCDE
5.决定一家商业银行上存中央银衍的法定存款准备金的数量,是通过（）计算出来的。
A.存款准备金
B.超额存款准备金
C.法定存款准备金率
D.存款总额
E.库存现金
CD
6.国外商业银行激励机制中的薪酬结构包括（）。
A.定期的带薪休假制度
B.科学的工资和奖金制度
C.系统的福利计划
D.长期激励机制
BCD
7.银行实行资产负债管理必须具备的条件是（）。
A.信贷资产质量良好
B.二级银行体制
C.财务分析制度严格规范
D.灵活有效的资金调度体系
E.灵活有效的资金运作市场
8商业银行存款业务创新的发展趋势是（）。
A.存款结构发生变化
B.存款工具的功能多样化
C.存款扩大化
D.存款证券化
E.存款业务操作电子化
ABDE
9.商业银行营销的4个P是指（）。
A.产品
B.计划
C.价格
D.促销
E.渠道
ACDE
10.具有信用创造功能的金融机构有（）。
A.中央银行
B.投资银行
C.商业银行
D.保险公司
E.证券公司
AC
11.从资金供应者和需求者是否直接发生关系,融资可以划分为（）。
A.直接融资
B.间接融资
C.借贷性融资
D.投资性融资
E.货币性融资
AB
12.企业流动比率过高,可能表明（）。
A.企业的流动资产占用较多
B.应收账款占用过多
C.难以如期偿还债务
D.在产品、产成品呆滞、积压
ABD
13在企业财务中，反映偿债能力的比率有（）。
A.存货周转天数
B.应收账款周转次数
C.已获利息倍数
D.现金比率
14.商业银行非贷款资产风险控制主要措施有（）。
A.建立存款准备金制度,留足备付金
B.降低信用贷款比重
C.积极推行抵押和担保
D.严格控制高风险含量的委托代办资产
ACD
15.BOT项目融资的基本操作流程一般包括（）。
A.B—建设阶段
B.O—运营阶段
C.O—持有阶段
D.T—转让阶段
E.T—证券化阶段
16.我国商业银行附属资本包括（）。
A.一般准备
B.长期次级债务
C.普通股溢价
D.营业外收入
17.商业银行传统的表外业务有（）。
A.贷款承诺
B.互换业务
C.期货业务
D.担保业务
E.期权业务
AD
18.会计核算上采用历史成本进行核算主要是因为（）。
A.历史成本是客观存在的,具有客观性
B.历史成本具有综合性
C.历史成本的数据比较容易取得而且可靠
D.历史成本具有较强的稳健性
19.金融工具的特征表现在（）。
A.无序性
B.流动性
C.偿还性
D.风险性
E.收益性
20.资产负债管理理论的基本要求是,通过资产、负债项目的共同调整,协调资产、负债项目在（）方面的搭配,以实现安全性、流动性、效益性的最佳组合。
A.收益
B.利率
C.期限
D.风险
E.流动性
21.商业银行存放在中央银行的存款可以分为（）。
A.一般性存款
B.同业存款
C.定期存款
D.存款准备金存款
E.现金存款
22.我国商业银行核心资本包括（）。
A.实收资本
B.资本公积金
C.盈余公积金
D.未分配利润
E.贷款呆账准备金
23.商业银行贷款业务的创新主要表现在（）。
A.贷款结构的改变
B.贷款业务表外化
C.股权转债权
D.贷款证券化
E.与市场利率密切相关的贷款形式不断出现
24.商业银行内控机制的基本特征有（）。
A.职责分离、相互制约的部门和岗位设置
B.纵向的授权与审批制度
C.监事会有效的工作制度
D.完善的信息系统
25.衍生金融工具的主要内容有（）。
A.远期合约
B.金融期货
C.金融期权
D.构造组合
E.互换
ABCE
26.现金资产是可以随时用于支付的银行资产,它包括（）。
A.库存现金
B.存放同业资金
C.存放中央银行资金
D.托收未达款
E.金融债券
27.存款管理是商业银行负债管理的重点,主要内容有（）。
A.对吸收存款方式的管理
B.存款利率的管理
C.存款期限的管理
D.存款保险的管理
28.按金融创新的内容划分,金融创新可以分为（）等类型。
A.金融工具
B.金融风险
C.金融制度
D.金融业务
E.金融环境
29..当事人有下列情形之一的，应当依法从重行政处罚（）
A违法行为情节特别恶劣的
B当事人违法屡教不改的
C对监管人员态度不好
D隐匿、销毁违法证据，或伪造证据的
30.行政法的调整对象是（）
A.行政关系B.行政法律关系C.行政管理法律关系
D.监督行政关系E.监督行政法律关系
三判断题
1.依法承包的荒山、荒滩等土地使用权无论发包方是否同意，都不可抵押。
（）
N
2.国务院银行业监督管理机构对派出机构实行统一领导和管理。
（）
Y
3.根据《银行业监督管理法》的有关规定，国务院银行业监督管理机构对经其批准在境外设立的金融机构的业务活动实施监督管理。
4.贴现业务是一种票据结算方式，不是融通资金的一种方式。
5.股份有限公司董事会会议作出决议，必须经全体董事过半数通过。
6.给付定金的一方不履行约定债务的，无权要求返还定金，收受定金的一方不履行约定债务的，应返还定金。
7.人民银行济南分行和山东银监局都可以根据需要制定监管规章（）
8.单位提供担保要在财务会计报告中予以说明。
9.银行从业人员违反规定为他人出具保函等资信证明、并造成较大损失的，要接受刑法的惩处。
10.申请人对行政机关不予批准的行政许可事项,有权提起行政诉讼。
（）
11.人民法院审理民事案件时，当事人有权进行辩论。
12.破产申请可以由申请人申请撤回。
13.当检查人员少于二人时，银行业金融机构有权拒绝银行业监督管理机构的现场检查。
14.持票人申请再贴现时，不须提交贴现申请人与出票人或其前手之间的增值税发票。
15.根据《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》，资产支持证券不代表发起机构的负债，资产支持证券投资机构的追索权仅限于信托财产。
16.失票人应当在挂失止付后3日内依法向票据支付地的基层人民法院申请公示催告或者提起诉讼。
17.改制的国有中小企业和集体企业在改制前，应落实金融债务（）
18.对人民法院依法冻结、扣划被执行人在金融机构的存款，金融机构应当立即予以办理，在接到协助执行通知书后，不得再扣划应当协助执行的款项用以收贷收息，不得为被执行人隐匿、转移存款。
19.根据法律规定，定金的数额不得超过合同标的额的百分之三十。
20.银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以区别不同情形，采取责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
21.监管部门可以直接对金融机构违反规章制度人员作出纪律处分决定。
22.票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。
23.任何非法金融机构和非法金融业务活动，必须予以取缔。
24.根据贷款的有关法律规定，精神病人可以从信用社取得贷款。
25.监管部门依法取缔非法金融机
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