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第三章市场分析
市场需求分析
小额贷款公司电子平台飞速发展的数据背后是巨大的市场需求。
业内人士表示，我国批准设立小额贷款公司的初衷是为“三农”和县域中小企业服务。
但是随着市场环境的改变，小额贷款公司的放贷对象也发生了变化，个体经营户、中小企业主以及普通居民都成为小额贷款公司的客户。
按照相关规定，小额贷款公司放款的利率最高不能超过同期央行基准利率的4倍。
尽管这一利率水平远远高于银行利率，但与动辄年息30%甚至50%的民间借贷成本相比，小额贷款公司无疑具有很大吸引力。
由于手续简便、贷款利率低于民间借贷的成本，那些无法在银行获得贷款的机构或个人纷纷转而寻求小额贷款公司的帮助。
由于银行信贷仍不能大规模覆盖中小企业，尤其是微小企业，而这些微小企业又有强烈的资金需求，旺盛的市场需求推动了小额贷款公司的飞速发展。
这是，更为便捷电子贷款平台就可以更加贴近微小企业以及个人，带来的是便捷，高于银行的利率。
市场前景与发展空间
小额公司贷款交易：
中国人民银行的统计数据显示，今年上半年，我国小额贷款公司数量及贷款余额快速增长。
截至今年6月底，小额贷款公司数量达到1940家，比去年年底增加606家；
贷款余额1248.9亿元，比今年年初增加474.6亿元，其中短期贷款余额1234.9亿元，比今年年初增加471.4亿元。
从贷款对象看，6月底小额贷款公司个人贷款余额758.6亿元，比年初增加326.4亿元；
单位贷款余额487.2亿元，比年初增加150.9亿元。
网络贷款：
据中国电子商务研究中心统计，2010年，国内针对中小企业的网络融资服务放款规模已超过75亿元人民币，全年预计将达到130亿元。
其中，阿里贷款上半年共放贷68亿元，占据了同期全国网络融资服务放款的绝大比重。
从以上数据，我们可以看省内小额贷款的空间，以及网络贷款带来的空间。
第四章营运模式及计划
一、市场定位
根据对我国目前的P2P网上平台的大致了解，一般分为三类：
1、带有公益类型的借贷平台，如齐放网。
2、单一的信息平台，如有利网。
3、复合型业务平台，如人人贷、红岭创投（PE/VC）、宜信。
以上三种类型的平台，虽然侧重方向不一，但实际上也反应了投资者的口味。
根据调查，人人贷目前占有的市场份额与红岭创投所占的市场份额相近，而有利网居二者之后。
从口碑来看，红岭似乎已经找到了行业领头羊的感觉，满标速度超一流。
红岭走的是一条实而不华的道路，网站实力雄厚，页面虽并不精致，但规则非常人性化，“vip会员包赔”、“代垫本金”机制非常给力。
红岭满标快，但手续费也较高。
综合一下看，觉得红岭的最大优势在于对借出者的保护。
人人贷的特色在于专注于风险控制，审核程序较为复杂，信用额度十分低，感觉只适合特别小额的借款。
不得不说，“人人贷”这个名称，因为衔接了P2P（个人对个人）的主题，因此具备一定的网络推广优势。
其预先垫付本金及利息，使得其市场份额迅速增加，不过人人贷对借款者有着严格的审核，以及成熟的催收机制。
特别要提的是，人人贷利率普遍偏低。
宜信模式与其他P2P线上借贷平台有所不同，它以线下为主导，在全国开设了许多办事处，并有许多公益项目合作，实际上它更像一个没有执照的银行理财业务，它既可以提供高于银行收益的理财产品吸引一部分投资者，转眼间又经营起了银行的放贷业务。
根据对国内P2P融资平台的了解，投融资部建议采用分阶段递进模式：
首先，我们可以利用自身资源学习有利网的模式，通过与小贷公司与担保公司等金融机构合作，推出风险分摊，担保公司或者小贷公司和平台共同承担风险，建立起本金保障计划（代付本金）建立风险备用金账户及VIP会员制度，达到资金稳定和风险可控的目的，以“安全”为优先法则，以短周期小额借款（五万元左右）为主，少数在百万以下借款。
建立自身的信誉，为平台积累一定的人气。
其次，当平台的信誉及人气做到一定程度后，可加大VIP会员的投资上限及投资领域，扩大标的融资数额至100万元及以上，同时加入对信托计划的推荐，并寻求政府的支持，对于大学生创业、农业等融资难人群进行优惠及帮助。
最后，通过对平台的多向操作，利用积累的经验和P2P的融资渠道，可建立自己的理财和投资团队，发行理财计划为公司提供资金与渠道。
二、目标客户分析
1、临时性大笔用钱的个人2、小微企业及个体工商户
3、国家支持但融资难的企业4、市场流动投资者
3、运营方案
一、对P2C网络贷款理财平台的战略定位
1.我们要像P2P一样拥有超低投资门槛，50元起步，主要理财客户群体聚焦于常规理财产品忽视的工薪阶层和农民。
2.我们要像银行一样拥有严格的风险控制制度，只是我们的借款客户群体聚焦于银行不重视的小微企业。
3.我们要像要求上市公司信息披露一样要求我们的小微企业，刚起步、规模小不是管理混乱的借口，我们必须确保平台信息是真实的、有效的、及时的。
4.我们要像实体商品批发市场一样，只做场所提供者，借贷双方完全自主自愿达成合作，我们绝不做任何诱导式宣传，我们的宣传只在于自身品牌公信力。
5.我们立志打造一个迷你型的小微企业债权网上实时交易市场，迷你只是每一个融资主体的融资规模迷你，但规则一点不少、框架一点不小，并且我们要构造一个股市般的T+1交易机制，实现了债权的快速转移。
6.配合债权实时交易，我们要做到产品净值的逐日计息结算和除权除息，时刻准确无误的反映产品即时净值。
二、投融资板块分类
1.融资分类
产品名称
投资对象
项目规模
监管平台
基本方案
还款方式
投资期限
发行费率
商铺贷
地产底商
500万以上，2000万以内
物业公司
平台集合购置，然后租赁给商户
以付租方式按月等额本息
8-10年
20%
融租贷
中型生产企业
融资租赁公司
平台集合购置，然后融资租赁给企业
36-60月
10%
经营贷
小微企业
20-200万
担保公司
财务托管
按日、周、月等额本息
6-12月
5%
帮农贷
家庭农场
20-100万
农场管理公司
平台拥有产权负责投资，农户日常管理
作物收割后代收代销直接扣款
6-9月
3%
生意贷
个体商户
50万以内
常规民间借贷
按月付息、到期还本或等额本息
3-6月
2%
创业贷
创业者
2-20万
创投公司
MBO
到期一次结算
15%
便利贷
合法居民
0~5万
按月付息还本
12个月
1%
2.投资分类
基准单位
保底收益
收益上限
理财期限
债权转让
1000元
每日0.3‰
每日0.5‰
可
500元
每日0.2‰
每日0.4‰
100元
每日0.25‰
50元
每日1.0‰
3-12个月
我们永远不谋求成为最能帮客户挣钱的平台，但我们一直致力于让客户的资产通过投资组合实现持续低风险增值。
说明：
未来发展方向是债权全流通，债权基准净值逐日上浮，等额本息还款则引入股票除权除息计价准则，以便交易双方参考定价。
三、线上网络平台布局
网站分为会员注册登录、网站首页、风险控制、网络安全、我要理财、我要借款、我的资产、债权市场、关于我们、投资技巧、行业动态、到期公告、平台公告、支付公告、媒体关注、会员交流等十六个板块。
会员注册与登录在首页设置衔接，会员交流则设置为平台在XX开办的【贴吧】的衔接，网站首页、风险控制、网络安全、我要理财、我要借款、我的资产、债权市场、关于我们等八项放在横向标头，投资技巧、行业动态、到期公告、平台公告、支付公告、媒体关注放置右侧。
网站首页设置会员注册与登录区，会员注册免费，衔接《会员交流自律管理规则》《理财风险警示书》《资金来源合法声明》《借款用途合法声明》等四个文件，会员必须同时承认这四个文件，除如实填报个人资料、邮箱/短信认证外，还应填写推荐人。
首页还应有平台宣传区和广告展示区，宣传区滚动显示关于平台的宣传图片，广告区则滚动显示付费客户的产品广告。
我要理财分为融租贷、经营贷、帮农贷、生意贷、消费贷、便利贷、创业贷等七个二级理财专区，每个专区以表格列示摘要、标题衔接详情的形式展示，新发布的借款标后置“我要理财”的竞投衔接，满标项目则自动更新为”本标已满”。
我要借款也分为融租贷、经营贷、帮农贷、生意贷、消费贷、便利贷、创业贷等七个二级借款专区，借款主体实行网上预约、网下审核，每个页面根据业务风险控制需要显示不同申请表，借款申请经后台审核后自动进入“我要理财”的相应展示页面。
我的资产为会员资产账户的管理平台，高仿有利网、人人贷与红岭创投，即能显示账户余额，还能列表显示所参与的理财项目（项目名称、投资金额、投资日期、到期日期），又具有在线充值转账和债权转让功能。
关于我们下设领导致辞、管理架构、发展历程、企业文化、企业荣誉、媒体关注等二级界面。
四、软硬件配置及前期运营费用预算
1.网站平台搭建
名称
数量
金额
备注
网站制作与备案
1套
5万
网站制作50000元
网站经营许可证
4万
证件申办攻关费
网站推广系统
1年
待定
托管账户系统
五、平台财务管理
基本原则：
平台财务执行业务和运营分离。
具体要求：
1.运营开支前期由公司委派财务负责，但公司运营资金必须进入公司基本户，不得私自挪用，确保随时使用；
2.理财客户注册会员后，平台自动分配会员账号并配比第三方托管支付账户，在线充值，理财客户自主遴选借款项目并在线支付，资金直接进入借款主体的会员账户，但资金暂时冻结，待满标后借款主体与平台签署完善的借款手续，由平台解除冻结，方可提现。
3.平台向借款主体或债权转让方收取的各类费用均需按财务法规进入平台公司对公账户，并依法纳税。
六、后期创新
1.开发民间债权交易系统软件，打造一个管理规范、经营稳健、运行快捷、财务安全的小微企业债权网上交易市场，逐步引导民间借贷向企业债券方向发展，既满足企业的长期资金需求，又能保证投资者资金调度自由。
2.将具有持续成长能力的中小企业整合包装，与证券公司合作，发行可以在全国债权交易市场自由交易的中小企业私募债，进一步降低中小企业融资成本。
3.网上营销配合线下加盟，逐步向全国扩张，尤其是广阔的农村市场，让农民也可享受低门槛的分散理财。
4.理财会员达到1万名以后，适时与地方商业银行、证券公司、基金公司等合作推出定投式低门槛信托理财产品，月投起点依就100元，定投期限5-30年不等，年化收益率12-18%。
5.适时推出股权型集合创投，提高投资者年收益率预期目标至36%，优化投资组合，打造一个真正的迷你型创业孵化平台，给更多有志创业青年提供帮助。
七、经营愿景
通过7年左右的辛勤耕耘，到2020年底，实现如下发展目标：
1.通过不断的优胜劣汰，将大量具有持续成长能力的中小企业吸引到平台，平台融资企业稳定到8000家左右，平台融资能力达到80亿元/年，实现发行费收入4亿元。
2.发展实体加盟网点500个，兼职营销人员4000人，构建一个立足中原、辐射全国的新型民间借贷交易网络。
3.通过持续的守信运作，在工薪阶层和农民中发展理财会员40万人，年均在线债权交易总额达到200亿元，实现交易佣金收入2亿元。
4.每年帮助400家中小企业实现转移发行中小企业私募债，融资总额达到40亿/年，获得中介费分成0.8亿元。
5.内部分配机制更加合理，在保持平台可持续发展的前提下，使经营成果更多的为广大员工享有，年工资总额达到5亿元。
八、盈利模式
主营业务收入：
VIP会员费：
会员年费制，会员有权利投资更高收益风险更低的产品。
辅助业务收入：
项目推荐费：
按照每个项目项目融资额向推荐方收取最高0~5%推荐费。
项目管理费：
平台保本管理费，收取项目0.3%的管理费。
逾期欠款利息：
常规逾期欠款每天加收本金千分之八的罚息。
资金池收益及理财产品和信托产品收益。
第五章优势与门槛
团队优势
团队里都是充满激情的年轻创业者，有创业激情和创业梦想，同时每个部门领导都有过相关经历，在各自的领域当中，都有丰富的工作经验和资源。
团队成员不同的学习和工作背景，以及性格，很好的形成互补优势。
我们是一支执行力高效的精干团队，具有拼命的精神，成功的决心和信心，以及坚持的恒心。
经验优势
产品研发、市场运营、项目部等三个核心领域，都是来自于经验丰富的业内精英，同时都有过创业经验，对创业过程中，如何控制风险，如何解决难题等胸有成竹。
资源优势
项目的创办地是长沙，是中国中部崛起金融中心城市之一，亚洲知识技术创新中心，中国中西部地区最大最重要的科研、高等教育、国防科技工业和高新技术产业基地，可以快速的找到所需要的任何厂家，其工艺、设备、工人都是最先进。
同时在互联网、技术开发方面，也都有丰富的资源，不仅有技术开发人才资源，更有互联网推广资源，以及线下媒体的记者资源。
项目优势
项目定位准确，模式清晰，可行性强，市场前景广阔，社会效益大。
前期可以立足省内市场，后期将可以进军国内，国际市场，帮助需要放贷的客户直接从P2P商贷平台网得到最好的项目投资已经较高的项目利率。
先机优势
正是由于国内外都没有P2P电子商贷网的成熟模式，我们是展望前进道路上并不断学习人，占据着天时、地利、人和等优势。
先机优势在互联网上尤为明显和重要。
先入为主，我们做的早，客户积累的多，品牌效益大，口碑宣传多，平台将会越聚越大，形成行业内的领头羊。
介入门槛
经验门槛：
P2P商贷电子平台是B2B模式的电子商务平台，目前在世界范围内没有成熟的操作模式，只有摸石头过河，所以在P2P电子平台贷款领域面临着缺乏相关经验，所有一切都需要慢慢摸索。
贷款门槛：
新型的商贷平台，虚拟的电子放贷，借贷平台。
接受的群众为至少数，怎样推广这样的电子平台为众所知。
就像当年淘宝出入国内时所遇到的种种屏障一样，需要大量的去摸索前进。
第六章市场营销策略与计划
营销策略
1、专注线上推广
P2P商贷平台网前期重点针对借出的客户，通过口碑宣传以及媒体炒作等。
前期重点通过网络的方式进行宣传和推广，快速吸引一大批淘宝店主。
第一：
在淘宝网、阿里巴巴等网上投放贷款平台的广告。
第二：
网站方面建立起合作，广告、会员共享、厂家资料共享、活动联合推广等各种合作，与相关网站做友情链接。
第三：
收集省内外，所有贷款或者借贷的P2P贷款项目信息，让业务员通过电话、QQ、E-MAIL、传真等多种方式，把P2P商贷平台网的业务模式传达给他们。
第四：
收集国内外，所有借贷类、创业类的论坛，让业务员通过电话、QQ、E-MAIL、传真等多种方式，把P2P商贷平台网的业务模式传达给他们。
第五：
推出P2P商贷平台网的会员交流QQ群以及论坛，方便会员在线随时交流和沟通。
第六：
网站自己搞在线活动进行推广，在各种留言簿、聊天室、新闻组发布信息引人注意。
第七：
推出在线QQ、在线MSN、E-MAIL、400客服电话、手机、在线留言、官方微博等立体式的服务模式，方便用户随时随地都能联系到我们，随时随地接受到客户的反馈，了解客户的需求，并定期进行改进。
2、线下推广及时跟进
P2P商贷平台网除了前期专注线上推广外，也同样注重线下的及时跟进，让线上和线下有个很好的互动。
第一：
在陕西省或长沙市内进行贷款公司的合作，派发P2P商贷平台网的宣传单，让急需贷款的个人以及小企业可以第一时间了解到P2P商贷平台网的业务模式。
第二：
在长沙市内，招募当地的大学生，作为兼职人员，到主要的繁华街道或工业区，派发P2P商贷平台网宣传单，让急需贷款以及放贷的客户能第一时间了解到P2P商贷平台网的业务模式和服务。
市场推广计划
1、网站开发期
2014年8月31号截止
网站开发周期2个月，主要功能是在线采购为主，加入微博互动元素。
通过实施电子信息化转型策略，以建立专业借贷网站为主导：
通过这一平台，投资者可以将个人手中的富余资金出借给信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层、并通过利息收入为出借人带来较高的稳定收益。
可以与众多提供家电产品、电子产品、家装产品、乐器产品、教育培训服务、娱乐健身服等商品或服务的商家紧密合作，为不同消费群体量身定做了个性化的消费信贷解决方案。
建立网上借贷接入系统，实现验证客户资金的动态去向；
建立网上借贷接出系统，为需求者提供还款、查账需求。
建立投资理财频道，本公司专业人士对一些热门行业的推荐投资及分析；
建立在线交流平台（BBS），实施解决问题快捷实效性；
投资者以及放投者交流平台。
2、试运营期
2014年12月31号截止
网站上线后，开始在小范围内推广，主要是给借、放贷主使用。
通过朋友推荐和邀请，把公司内现有的客户邀请到网站上注册体验
3、推广期
2015年1月——12月
网站推广期，主要是以线上宣传为主，线下为辅。
第一阶段：
网络宣传
建立起立体的客户体系，以QQ、MSN、E-MAIL、在线留言、微博、400电话、手机等，方便用户随时反馈问题，收集客户需求。
在新浪微博、QQ微博等建立网站官方微博，及时传递网站资讯、产品和服务，同时随时保持跟客户之间的沟通和互动，主动出击，通过搜索找到借贷主、需要贷款的客户，跟进并关注。
在阿里贷款网、宜信网、拍拍贷网、红岭网等建立群组，吸引各个BBS平台上的会员加入群组，并巧妙的宣传网站。
建一个会员QQ交流群，慢慢积累客户，让客户在QQ群里进行交流，形成互动。
收集国内所有的商贷平台的联系方式，通过电话、QQ、E-MAIL等多种方式，把网站的业务模式传达给他们，并且从中挖掘到客户。
收集阿里贷款网、宜信网、拍拍贷网、红岭网上所有借贷客户的联系资料，通过电话、QQ、E-MAIL、MSN等多重方式，把网站的业务模式传达给他们，并且从中挖掘到客户。
收集国内借贷论坛的联系方式，交换友情链接，或广告合作或活动推广。
收集国内P2P商贷平台网站的联系方式，交换友情链接和广告合作。
在XX服装贴吧、XX知道、天涯问答、QQ问问等宣传网站。
每个月撰写一篇软文，发给合作媒体和网站，对外公开发布
第二阶段：
线下宣传
1、在陕西省或长沙市内进行贷款公司的合作，派发P2P商贷平台网的宣传单，让急需贷款的个人以及小企业可以第一时间了解到P2P商贷平台网的业务模式。
2、在长沙市内，招募当地的大学生，作为兼职人员，到主要的繁华街道或工业区，派发P2P商贷平台网宣传单，让急需贷款以及放贷的客户能第一时间了解到P2P商贷平台网的业务模式和服务。
。
3、参与省内大型借贷投资会、公司展销会等
4、加入国内
升级会员 