09年秋开放专科《个人理财》期末复习指导文档格式.docx
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P5--8
2、个人理财在中国的发展P3--4
3、个人理财的基本作用P9-10
4、个人理财的基本理论P12--14
第二章个人理财流程
个人理财策略财务策划计划P39
1、建立客户关系的方式；
P17
2、客户市场划分与市场开拓；
P21--24
3、整合个人理财策略、提出财务策划计划和执行和监督财务策划计划。
P33--46
1、与客户的沟通及技巧；
P19-21
2、收集客户信息的方法；
P25
3、客户、财务状况的分析方法。
P30
第三章个人银行理财
个人银行理财P49银行储蓄产品P57
1、个人银行理财的理财产品；
P51
2、个人银行理财产品的收益与风险管理；
P52--54
3、个人投资者如何利用个人银行理财来进行理财规划。
P55--56
1、个人银行理财的含义；
P49
2、银行储蓄产品；
P57
3、境内外资银行个人理财的现状、产品类型及服务。
P62-65
第四章个人证券理财
个人证券理财P67
二、一般掌握
1、个人证券理财的概念、作用及原理P67-68
2、个人证券理财的产品及特点P69--73
3、个人证券理财产品收益及风险P74-76
4、根据个人不同情况，确立和运用个人证券理财规划P76
第五章个人保险理财
个人保险理财P81投资连接保险P85分红保险P84年金保险P88
1、个人保险理财的产品及特点；
P82
2、个人保险理财产品收益及风险管理；
P90
3、根据个人不同情况，确立和运用个人保险理财规划。
P93
1、个人保险理财的概念及作用；
2、个人保险理财的产品及特点。
（1）分红保险；
（2）投资连接保险；
（3）万能人寿保险；
（4）年金保险。
第六章个人外汇理财
个人外汇理财P96
1、个人外汇理财产品收益及风险管理；
P104
2、个人外汇买卖的交易程序及风险管理。
P110
1、个人外汇理财的产品及特点；
P97
2、个人外汇交易的概念、特征、操作方法P98
第七章个人信托理财
信托P119个人信托理财P122
1、个人信托理财的品种、特点和运用范围P124-126
2、个人信托理财产品收益及风险管理P127
1、信托的构成要素及基本职能P120-121
2、根据个人不同情况，确立和运用个人保险理财规划P130
第八章个人房地产投资
成本估价法P141市场比较法P143收益法P145
1、房地产的特征、类型；
P133-134
2、房地产投资的特征、方式、房地产投资策略；
P135--137
3、影响城市土地价格的因素、影响建筑物价格的因素；
P138-140
4、成本估价法、市场比较法和收益法。
P141
房地产投资的风险管理P147
第九章个人教育投资
教育投资工具P160
1、教育投资策划技术；
P157
2、教育投资工具、教育投资风险管理。
P162
个人教育投资：
P153-156
（1）教育的种类；
（2）教育经费的来源；
（3）个人教育投资的结构。
第十章个人退休养老投资
退休养老保险P165
1、社会保障三大支柱、退休养老保险的特征、作用和退休养老保险的基本类型；
P166-167
2、退休养老投原则、退休养老投渠道和退休养老投的收益与风险。
P170--175
个人退休策划：
（1）退休策划的内容和常见退休计划的误区；
（2）退休策划需求分析。
P175--178
第十一章个人艺术品投资
艺术品投资P185
1、艺术品投资的特征；
P191
2、艺术品投资的种类。
P187
1、艺术品、艺术品市场及其参与者；
P186
2、艺术品投资规划。
P192
第十二章个人理财税收筹划
税收筹划P202
1、个人所得税的基本规定；
P199
2、个人收入形成环节的纳税筹划以及个人消费环节的涉税问题；
P202--209
3、银行理财产品涉及税种及其筹划方法；
P211
4、证券理财产品涉及税种及其筹划方法；
P212
5、保险理财产品涉及税种及其筹划方法；
P213
6、外汇理财产品涉及税种及其筹划方法；
P214
7、信托理财产品涉及税种及其筹划方法；
P215
8、涉及自然人的税种。
P216
1、房地产投资税收筹划；
P217
2、教育投资税收筹划；
P219
3、退休与员工福利计划安排中的税收筹划；
P221
4、遗产税及其筹划；
P222
5、其他投资工具税收筹划。
P223
第十三章注册理财策划师
注册理财策划师P226
1、注册理财策划师职业特点。
P227
1、注册理财策划师的职业道德；
P229
2、注册理财策划师的专业要求、资格认定等。
P232-234
第三部分综合练习题
一、单项选择题
1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（A）
A．增持储蓄产品B．增持股票
C．增持股票型基金D．减持固定收益类产品
2、个人理财业务师建立在（B）基础之上的银行业务
A．法定代理关系B．委托代理关系
C．存款业务关系D．贷款业务关系
3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（C）
A．国债B．定期存款
C．股票D．活期存款
4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（D）行业
A．房地产B．建材
C．汽车D．电力
5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（C）
A．增加银行存款B．卖出手中外汇
C．增持固定收益证券D．出售手中股票
6、下列不属于财政政策工具的是（B）
A．税收B．在贴现率
C．预算D．财政补贴
7、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置（B）
A．股票基金B．储蓄产品
C．房地产D．股票
8、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（D）
A．风险性B．收益性
C．建议性D．个性化
9、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（C）
A．增加外汇配置B.减少国内股票配置
C．增加国内基金配置D.减少国内房产配置
10、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（D）。
A．投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险
B．信托公司通常只对信托产品承担有限责任
C．银行担保的信托产品风险较低
D．信托产品的流动性通常比较好
11、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。
下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（A）。
A．深圳证券交易所B．美国标准普尔公司
C．普华永道会计师事务所D．天元律师事务所
12、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8％、年付息一次的债券，并持有到期。
若A预计获得10％的到期收益率，则A购买债券时的价格约为（C）元。
A．89．02B．104．22C．95．03D．100．3
13、下列关于股票的理解，正确的是（A）。
A．股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书
B．引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平
C．目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息
D．优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的
14、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（D）。
A．名家字画B．唐宋古董C．古代玉器D．邮票
15、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是（D）。
A．可以投资于房地产抵押贷款
B．收入来源包括房地产自身的增值收入
C．收入来源包括房地产的租金收入
D．一般有政府财政保障
16、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（A）。
A．流通性好B．保管难
C．价格波动大D．一般是中长期投资
17、下列关于房地产投资特点的说法。
不正确的是（A）。
A．一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值
B．房地产投资可以使用高财务杠杆率
C．房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
D．房地产的流动性比证券类产品要弱
18、一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元。
面值1000元的债券，到期收益率为（A）
A．10％B．11．5％C．12．5％D．13．5％
19、下列不属于财产信托业务的是（C）。
A．赡养信托B．遗嘱信托
C．有价证券信托D．财产保全信托
20、下列事件不影响净资产数额的是（C）。
A．老李因工作努力而得到一笔奖金
B．小王自费去巴厘岛度假
C．刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金
D．赵小姐透支银行卡做了一次美容护理
21、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？
（D）。
A．非保本浮动收益理财计划B．保本浮动收益理财计划
C．最低收益理财计划D．固定收益理财计划
22、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（A）。
A．个人理财服务B．投资规划
C．综合理财服务D．私人银行业务
23、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？
A．固定收益理财计划B．保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划
24、申购新股型理财计划属于（A）。
A．结构型理财产品B．固定收益型理财产品
C．套利型理财产品D．衍生证券联结型产品
25、溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（C）。
A．6%B．6.25%C．5.6%D．以上都不可能
26、资本市场的特征是（A）。
A．风险性高，收益也高B．收益高，安全性低
C．流动性低，风险性高D．风险性低，安全性也低
27、下列理财目标中属于短期目标的是（D）。
A．子女教育储蓄B．按揭买房
C．退休D．休假
28、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（D）。
A．自我吹嘘B．目标缺失
C．被动接受D．自我设防
29、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（B）。
A．信托关系B．合同关系
C．委托关系D．供销关系
30、国《个人所得税法》规定：
劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（A）。
A．20%B．30%C．40%D．45%
二、多项选择题
1、对于个人而言，利率水平的变动会影响（ABCDE）。
A．对存款收益的预期B．消费支出和投资决策的意愿
C．从银行获取的各种信贷的融资成本D．现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策
E．购买股票还是购买债券的决定
2、理财顾问服务师指商业银行客户提供的（ACD）等专业化服务。
A．财务分析与规划B．私人银行
C．投资建议D．个人投资产品推介
E．理财计划
3、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（CD）。
A．资金业务B．个人理财业务
C．证券业务D．信托业务
E．贸易融资业务
4、关于私人银行业务，下列说法正确的有（ACDE）。
A．是一种向富人及其家庭提供系统理财业务
B．不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。
C．目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标
D．核心是个人理财，实际是混业业务
E．产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小
5、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（ABD）。
A．加大国债发行量B．降低印花税
C．养老保险制度D．提高法定存款准备金率
E．推行货币化分房
6、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（BCE）。
A．增加银行储蓄B．减少国库拳的配置
C．增加在股票市场上的投资D．适当减少房地产市场上的投资
E．适当增加基金的购买量
7、信托产品的风险包括（ABCDE）。
A．投资项目风险B．项目主体风险
C．信托公司风险D．流动性风险
E．项目经营管理风险
8、下列关于黄金的说法，正确的有（ACDE）。
A．美元走势会影响黄金价格
B．黄金仍活跃在流通领域
C．一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用
D．黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险
E．黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关
9、按照交易方式，金融衍生工具可以分为（ABDE）。
A．远期B．期货C．信托D．期权E．互换
10、基金的基本当事人包括（BCD）。
A．证券交易所B．基金投资人
C．基金管理人D．基金托管人
E．证监会
11、短期政府债券的特征包括（ABD）。
A．违约风险小B．流动性强
C．面额大D．收入免税
E．交易成本高
12、投资型保险产品具有（AB）功能。
A．保障B．投资C．投机D．套期保值E．定价
13、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（BCDE）。
A．客户当前的收支状况B．客户的社会地位
C．客户的年龄D．客户的投资偏好
E．客户的风险承受能力
14、税收规则应当遵循的原则是（BCDE）。
A．独特性原则B．规划性原则
C．目的性原则D．合法性原则
E．综合性原则
15、属于客户理财需求短期目标的有（CDE）。
A．按揭买房B．子女的教育储蓄
C．投资股票市场D．税务负担最小化
E．控制开支预算
16、保险规划具有（AC）的功能。
A．风险转移B．风险消除
C．合理避税D．套利
E．套期保值
17、进行现金管理的目的在于（ABDE）。
A．满足未来消费的需求B．满足日常的周期性的支出需求
C．满足对退休养老的需求D．满足应急资金的需求
E．满足财富积累与投资获利的需求
18、下列关于理财目标对应正确的有（BCD）。
A．启动个人生意----短期目标B．休假----短期目标
C．建立退休基金----长期目标D．按揭买房----中期目标
E．参加人寿保险----短期目标
19、在沟通前的准备工作中。
需要研究收集的客户信息有（ACDE）
A．客户的个性特征B．产品的详细资料
C．客户目前遇到的突出问题和特殊需求D．客户的主要目标
E．本银行产品与同业竞争者相比的优势
20、客户经理在询问时应该注意的有（ABCE）。
A．对口若悬河不着边际的客户，客户经理应认真辨别其中有用的信息
B．对于思维跳跃性很强的客户，客户经理应该很快地找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达
C．客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来
D．客户经理要用尽可能快的语速与客户交谈
E．如果客户的回答含糊，容易引起误解，客户经理应该在适当的时候重复问题
21、财务策划宣传包括（AB）。
A．公众场合宣传B．媒体的使用
C．提高财务策划技术D．提高人际交往能力
E．高尚的职业操守
22、个人资产负债表的等式是（A）。
A．总资产=总负债+净资产B．总资产=总负债+所有者权益
C．总资产=总负债D．总资产=净资产
E．总资产=总报酬
23、个人银行理财产品的特点有（ABCD）。
A．收益稳定，风险较小B．同质性
C．综合性D．多样性
E．差异性
24、我国国内银行新型储蓄类个人理财产品有（ABDE）。
A．浮动利率但收益封顶型的结构性存款
B．与某一利率区间挂钩的结构性存款
C．与某一利率指标挂钩型结构性存款
D．收益递增型结构性存款
E．与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品
25、按照债券发行主体分类，债券可分为（CDE）。
A．记名债券B．不记名债券
C．政府债券D．金额债券
E．公司债券
26、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（BCE）。
7、在分红保险中，本年度可分配盈余是由（ACD）所产生的。
A．死差益B．活差益
C．利差益D．费差益
E．公差益
28、下列关于黄金的说法，正确的有（ACDE）。
29、影响个人外汇理财产品收益的因素有（ABD）。
A．期限的配置B．产品挂钩方式
C．区间风险D．利率观察区间
E．信用风险
30、影响城市土地价格的因素主要有（ABCE）。
A．社会因素B．商业区
C．税负D．住宅区
E．工业区
三、判断并说明理由
1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平（×
）
2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类（×
3、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益（×
4、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。
（×
5、个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。
6、房地产的评估方法一般采用经验估计法。
7、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。
8、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。
9、中国信用卡元年是2003年。
（√）
10、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。
11、建筑物重置成本估算方法一般采用单位比较法（×
12、个人信托类产品主要包括财产处理信托产品、人寿保险信托产品、特定赠予信托产品三种（×
13、在选择个人保险理财产品时，首先应该考虑的是转移风险的目的（√）
14、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。
15、现在银行一年期定期存款利率为2.80%。
16、在我国，教育投资基本不存在风险。
17、我国规定的退休年龄将延长至65和60岁。
18、艺术品市场的主要参与者是私人收藏家。
19、艺术品交易中的“清三代”是指康熙、雍正、乾隆三个朝代。
20、企业所得税也可成为个人纳税筹划的税种。
21、个人买房的总支付=总房价+各项税费及装修费。
22、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。
23、退休养老投资原则中，居于首位的原则是本金安全。
4、艺术品投资的风险大，安全性差。
5、营业税对于个人税收筹划的空间很大。
）
26、对于子女长大成人后的个人投资者，其理财策略是坐守货币市场基金收益的同时，伺机动用部分资金投资于股票和股票型基金理财产品。
27、对于投资债券与股票而言，前者的风险更大。
28、银行理财产品收益=银行理财产品收入-银行理财产品支出。
29、财务策划师与客户的关系是通过收取佣金来维持的。
30、理财商数是代表管理资金的能力，即能否好好管理及利用现有的财富，规避风险，带来更多的收益。
如何制订个人理财计划
所需步骤：
1.确定目标。
定出你的短期财务目标（1个月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。
抛开那些不切实际的幻想。
如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。
2.排出次序。
确定各种目标的实现顺序。
和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？
3.所需的金钱。
计算出要实现这些目标，你需要每个月省出多少钱。
4.个人净资产。
计算出自己的净资产。
请参考另一篇指南，如何计算个人净资产。
5.了解自己的支出。
回顾自己过去三个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。
对自己的每月平均支出心中有数。
6.控制支出。
比较每月的收入和费用支出。
哪些项目是可以节省一点的（例如下馆子吃饭）？
哪些项目是应该增加的（例如保险）？
7.坚持储蓄。
计算出每个月应该存多少钱，在放工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。
这是实现个人理财目标的关键一环。
8.
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