银行业从业人员职业操守的相关规定考点Word文件下载.docx
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D.金融机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助
7.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。
A.不打听与自身工作无关的信息
B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行
8.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（）。
A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励
B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬
C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的
D.是不可以的，除非经过适当批准
9.以下关于信息保密的说法不正确的是（）。
A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案
B.在受雇期间不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和将交易信息
C.在离职后，可以透露客户资料和将交易信息
D.客房隐私保护是商业银行必须承担的一项重要义务
10.以下关于保护客户隐私的说法不正确的是（）。
A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D.银行业从业人员在离职后，为了向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务
11.下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（）。
A.将客户资料存放在保险柜
B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
C.离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导
D.妥善保管客户交易信息档案
12.下列行为中，属于泄露客户信息的是（）。
A.小张和小刘分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧
B.银行业务员将所在银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友
C.反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息
D.某银行令金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险
13.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该（）。
A.向银行管理层披露所处关系
B.公平对待，不必向银行披露所处关系
C.以优惠利率发放贷款
D.建议父亲去其他银行申请贷款
14.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，该职员（）。
A.应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B.应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C.可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D.不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人
15.下列关于内幕信息、内幕交易的说法不正确的是（）。
A.银行从业人员不得利用内幕信息获取个人利益
B.银行从业人员可以基于内幕信息审慎地为他人提供理财方面的建议
C.内幕交易违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则
D.银行业从业人员不以暗示的方式向不应知道该项信息的内部人员提及内幕信息
16.在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即（）。
A.重大性和未公开性
B.重大性和紧迫性
C.即时性和爆炸性
D.高层性和未公开性
17.以下不属于内幕交易的行为的有（）。
A.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为
B.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为
C.非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券
D.非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券
18.以下做法不正确的是（）。
A.银行在与客户建立业务关系，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记
B.客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C.银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户
D.银行在为客户提供规定金融以上的现金汇款、现钞兑款、票据兑付一次性金融服务时，可以不要求客户出示有效身份证件或者其他身份证明文件
19.根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）。
A.耐心说明情况，取得理解和谅解
B.直接拒绝
C.全力满足
D.向上一级汇报，由上一级设法解决
20.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。
A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显得不耐烦
C.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户
21.银行、从业人员面对客户的时候，不应该做的是（）。
A.根据所在机构与客户之间的契约而采用有相应差异的服务方式、费率等
B.对有残障的客户，应该尽量为其提供便利
C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议
D.对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示
22.以下符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是（）。
A.某银行代理销售一支基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解
C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的
D，银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
23.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者
24.银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（）进行披露。
A.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险
B.对购买此产品的其他客户名单
C.对本机构在本产品销售过程中的责任
D.对被代理机构所承担的最终责任
25.作为一名信贷人员，（）是不正确的。
A.按照要求对客户信贷资料进行归档
B.审核客户资料，促进交易达成
C.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议
D.让客户根据银行规定编造审核材料
26.下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（）。
A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责
D.了解为客户提供协助执行服务的义务
C.了解协助执行的法定程序
D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产
27.银行从业人员的以下做法中合理的是（）。
A.客户送给其贵重的钻石项链
B.节日客户送来贺卡
C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费
D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠
28.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。
A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问
C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告
29.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有（）。
A.先按正常渠道反映与申诉
B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据
C.立即向媒体披露所受冤屈
D.以上方式都正确
30.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是（）。
A.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务
B.担任银行业协会的个人理财业务顾问
C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事
D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上
31.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。
A.因为业务已经谈妥，所以是合理的
B.不合理，不应当申报不实费用
C.如果消费超过了预算额度，则是不合理
D.是合理的，因为客户经理没有浪费
32.银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以（）。
A.安装自己喜欢的各种软件
B.如果是为了工作，可以安装盗版软件
C.浏览其他银行网站的理财信息
D.给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品
33.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。
在这种情况下，（）。
A.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
34.银行职员王某偶然发现所在银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，王某认为（）。
A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪
B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
C.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
35.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。
A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据以及将要公布的信息
B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据
C.可以一起参加学术研讨会
D.可以稍带夸张地宣传所在机构的优势
36.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是（）。
A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策
B.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料
C.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息
D.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题
37.以下哪一项不属于公平竞争行为?
A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
38.某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。
A银行客户经理应当（）。
A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户
B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点
C.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍
D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行
39.下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（）。
A.免费向客户提供国际市场理财产品信息
B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道
C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖
40.银行业从业人员接受监管，违规的做法是（）。
A.拒绝监管人员不合理的个人要求
B.接受现场检查
C.接受非现场监管
D.为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用
41.监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（ ）五个阶段。
A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理
B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施
二、多项选择题
1.根据银行业从业人员操守规定，作为一名银行业从业人员，不可或缺的知识包括（）。
A.对宏观经济和金融状况有较全面的了解
B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规
C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能
D.对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较深的了解
E.对银行在现代经济中的作用有所了解
2.以下说法正确的是（）。
A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为
B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为
C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定
D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为
E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定
3.银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果，因此，银行业从业人员应该特别留意这些规定，必须做到（）。
A.树立依法合规经营意识，认识到合规经营是银行从事所有活动的前提
B.熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则，尤其是禁止性、义务性以及程序性规定
C.根据立法本意正确理解监管规则中禁止性、义务性及程序性规定
D.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议
E.默许相关逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定业务
4.以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响?
（）。
A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束
B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告
C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便
D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核
E.某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则
5.以下属于经济合作与发展组织（OECD）于1980年制定的个人隐私保护的八项基本准则的有（）。
A.信息收集限制原则B.数据质量原则C.负责任原则
D.使用限制原则E.安全保护原则
6.在以下哪些时期或情况下，银行从业人员应遵守信息保密原则?
A.在受雇期间
D.在离职后
C.在受雇期间与离职后
D.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露
E.积极配合执法机关的调查活动，提供相应资料
7.银行业从业人员的下列行为中正确的是（）。
A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况
B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息
C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息
D.在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息
E.在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息
8.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）。
A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责
B.熟知银行的反洗钱义务
C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额交易和可疑交易
E.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露
9.根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当了解客户的（）。
A.财务状况B.风险承受能力C.资金用途
D.账户是否会被第三方控制使用E.业务单据
10.银行从业人员的下列做法正确的是（）。
A.对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C.因为业务繁简程度或经济效益上的差异对部分客户明显差别待遇
D.为客户保密信息
E.对风险性理财产品的收益率作出承诺
11.以下关于风险提示的说法正确的是（）。
A.向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定的要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示
B.对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假误导性陈述
C.出于保护银行的目的，不应该提醒客户留意合约中的免责条款
D.对产品涉及的所有风险进行全面的、泛泛的提示
E.应主要从不利方面向客户作出详细的产品介绍
12.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。
这种做法违反了从业人员职业操守的（）原则。
A.诚实信用D.礼貌服务C.风险提示
D.互相监督E.熟知业务
13.作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（）。
A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议
B.在对客户提供的资料存有疑问时，采取相应的措施进行验证和调查
C.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报
D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面
E.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审核意见
14.为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应做到（）。
A.不向其他任何人透露客户信息
B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导
C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内
D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行
E.以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任
15.银行业从业人员应该尊重同事的（）。
A.个人隐私B.工作方式C.工作成果
D.收入水平E.个人习惯
16.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果，张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章，银行领导已经同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请。
在文章署名方面，（）。
A.张某可以在不告知王某的情况下独自署名
B.张某可以和王某联合署名
C.若王某不愿意署名，张某可以独自署名
D.发表文章时只能以银行名义署名
E.署名时不擅自透露他人隐私
17.不能制止同事违规行为的要及时报告（）。
A.银行业同业协会B.其他同事C.所在机构
D.单位领导E.公安部门
18.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（）。
A.立即向媒体披露有关证据
B.立即向银行有关领导举报
C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报
D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报
E.情节严重时应立即
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