银行业员工非法吸收存款的排查报告1Word下载.docx

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本次共有5人参加了风险排查，共核实开户单位16户，查阅各类凭证、账户资料；

查阅大额资金交易及查证登记簿。

（一）内控制度执行情况。

按照人民银行和总行的要求，我支行安装了公民身份核查系统、反洗钱系统、风险预警系统等防控系统，加强了客户身份核查工作，加大了对大额和可疑交易进行登记、监测、分析的力度，进一步提高了我支行存款风险排查的工作质量。

（二）账户管理情况。

我支行严格按照仪陇农商银行关于开展人民币单位结算账户年检的通知要求，在组织认真员工学习人民币银行结算账户管理办法、人民币银行结算账户管理办法实施细则、人民币银行结算账户管理系统业务处理办法、反洗钱法等制度办法的基础上，循序渐进对所有账户进行全面、彻底的清理，对我支行SC6000Z系统中客户信息及预留印鉴卡信息进行核对、维护更新,与人民币银行结算账户管理系统中相关信息和留存账户资料中的客户信息核对一致，确保了我行开立的账户合规合法，保存的客户身份资料及交易信息准确、连续、有效和完整。

2014年12月1日至2015年5月31日我支行新增单位客户3户，变更账户信息3户，撤销账户0户。

截止2015年5月31日，我行对公存款共16户，其中基本账户12户，专用账户3户，一般账户1户，所有账户开户资料齐全，按规定频率进行对账且对账范围全面。

在为单位开立账户时均进行了企业身份认证和法人身份认证，办理的结算业务逐笔对客户预留印鉴的真实性进行了验证，没有发现违规办理业务的问题；

我行按月与开户企业核对账户余额、资金往来情况，并由开户单位在对账回执上盖章确认，收回率达到了100%。

（三）大额存款进出情况。

我行在2014年12月1日至2015年5月31日期间单笔20万元以上存款3笔，金额126.20万元，单笔金额20万元以上取款5笔，金额304.86万元，单笔50万元以上转账支付6笔，金额482.14万元，经自查，以上业务资料齐全，没有为不明身份的人办理业务。

通过电话和实地走访部分客户核对余额和发生额，未发现有客户资金用途及去向与客户真实意愿不一致的情况。

未发现账户所有者与无业务往来者划转大额款项问题，未发现他行汇入资金用途缺失问题。

（四）开展对业务交易情况的排查。

通过查阅资料和提取系统数据，柜员办理大额存取转账业务时按要求填写异地集中授权申请书经支行行长及上级领导审批同意后才予以办理，柜员在办理账户信息变更、账户销户等业务都需经总行授权中心授权，过渡性客户及特定账户账务处理都经另一名柜员或支行行长审批，办理查询、冻结、扣划、解冻、单位存款信息维护等业务都经支行行长审批并由总行授权后才办理并序时登记。

通过自查，未发现因内控薄弱环节、系统设计缺陷、内部管理漏洞等导致客户存款出现风险案件。

三、今后工作打算。

（-）加强存款风险排查工作力度。

进一步加强对风险防控的组织领导，协调各个工作环节，做好反洗钱工作，严格落实大额和可疑交易登记、报告制度，对大额现金存取、转账业务进行联网核查，严格按照人民币银行结算账户管理办法有关规定审核、开立各类存款账户，保管账户和交易记录资料。

（二）强化各项规章制度的学习。

继续坚持每周一集中学习制度，进一步增强业务人员的工作责任心、内控制度的执行力及风险防范意识，消除麻痹大意思想，堵塞漏洞，从源头上遏制案件风险的发生。

（三）强化各应用系统管理。

落实系统管理制度，切实加强公民身份核查系统、账户管理系统、反洗钱系统、综合业务系统集中报送系统的管理。

严格人员配貉、职责履行、操作管理和密码使用，规范系统操作行为，切实提高系统运行管理水平,防范操作风险，保证系统安全、稳定、高效的运行。

（四）切实构筑风险控制防线。

认真履行柜面会计监督职责，严格大额资金的支付审批手续，建立监督信息反馈机制；

运用监控系统加强对业务处理关键环节和重要时段的实时监控；

将存款风险排查工作纳入员工的绩效考评范围,加大对柜员、信贷人员履职尽责的考核力度;

加强与上级沟通与联系，配合做好与存款风险排查有关的检查工作，有效控制风险，确保资金安全。

排查人：

仪陇农商银行双庆支行支行行长：

李波2015年6月1日银行业员工非法吸收存款的排查报告

（二）草店支行关于储户存款被非法转移的案件排查报告合规部：

为切实消除风险隐患，规范员工行为，营造良好内外部发展环境，促进业务又好又快发展。

根据总行关于开展银行储户存款被非法转走案件排查工作的紧急通知，支行于3月4日对2014年范围内相关财物报表和会计凭证进行了调阅，对储户存款被非法转走情况进行了排查。

经排查支行会计能够认真按照会计制度的要求与开户单位按期进行对账，柜员能严格按照实名制要求进行开户及留存客户身份证信息资料，确保客户交易真实。

未发现有储户存款被非法转走的情况，现将排查情况做如下报告。

一、排查方式1、支行对2014年度的财物报表中每日变动金额50万以上的账户进行了重点排查，未发现有储户存款被非法转移现象。

2、支行对2014年网银存量客户进行了回访，对他们的UK持有情况进行了记录，未发现有UK丢失，账户金额被非法转移现象。

二、案件发生的原因及银行应采取的防范措施此类案件的发生原因一般不外乎两点，一是客户在第三方交易平台交易时未妥善保管个人交易密码或是丢失办理电子银行业务所需的安全认证工具，导致个人信息被盗，从而使自己的账户安全受到威胁。

二是银行工作人员监守自盗，与外勾结。

导致客户账户资金蒸发。

针对案件发生原因，作为银行应做好以下几点，防范案件发生，维护储户资金安全。

1、做好金融安全宣传活动。

银行工作人员应在宣传金融知识时，加强对金融安全知识的宣传。

提醒客户在第三方支付平台办理业务时注意保护隐私，防止数据泄露。

不将自己的安全认证工具随便交予他人使用，保护自己账户安全。

2、加强合规制度学习，提高员工合规意识。

银行是经营货币的行业,员工的职业道德直接影响着储户的资金安全。

银行应建立员工学习合规制度的长效机制，督促员工学习合规文化，遵守合规制度，按章操作。

3、加强员工不良行为排查力度。

各级支行负责人要加强对员工不良行为的排查力度，杜绝员工参与民间借贷，违规经商。

发现问题及时处理，争取将问题解决在萌芽状态。

储户资金被非法转移的事件暴露出银行的内控管理漏洞。

无论发生什么情况，银行在日常经营中，都必须要加强自身管理，有效防范各种针对存款人的犯罪行为，保护储户存款的安全。

草店支行2015年3月4日银行业员工非法吸收存款的排查报告（三）#银行业金融机构安全隐患排查整改工作的报告市分行：

按照省公安厅关于加强银行业金融机构安全隐患排查整改工作的要求，结合全市银行业金融机构安全防范工作现状及南阳市农发行的要求，我行开展了银行业金融机构安全隐患排查整改工作，现将有关情况报告如下：

一、目标明确此次排查，我行以深入贯彻落实科学发展观为指导，以维护银行业金融机构安全和社会治安稳定为目标，以有关法律、法规、规章和标准为依据，以落实责任制为核心，在县有关部门的领导、指导下，全面检查银行业金融机构存在的安全隐患，及时整改、堵塞漏洞，大力推进金融安全防范工作规范化、制度化建设。

进一步强化全行银行业金融机构安全保卫工作，提高我行领导及员工的安全防范意识，增强整体防范能力，促进安全保卫工作规范化开展，进一步维护全市稳定的金融秩序，保障经济又好又快发展。

二、组织领导为切实加强对此次安全隐患排查整改工作的组织领导，我行成立了由行长冯天佑任组长，副行长韩丽霞、宋丁任副组长，各部室负责人为成员的银行业金融机构安全隐患排查整改工作领导小组，领导小组在县行办公室设立办公室，办公室主任任主任，办公室具体负责开展金融安全隐患排查整治工作。

三、排查重点一是认真排查了银行业金融机构安全防范设施建设达标情况。

认真排查了营业场所安全防范设施建设情况，业务库的安全防范设施建设和达标及提款箱的使用情况，电视监控、联网报警等安防设备有效运转情况，上述排查内容达标。

二是认真排查了银行业金融机构安全防范规章制度的贯彻落实情况。

对员工进行安全教育记录情况良好，员工对本单位各项安全防范规章制度的掌握情况良好，员工出入通勤门符合要求，值班、守库人员没有违规现象，营业场所交接班及运钞接送款时段相关人员能够按照要求操作，各类与安全保卫工作有关的台账登记情况良好，处置突发事件应急预案制定、组织员工进行处置突发事件演练情况较好。

三是认真排查了重点人员。

临柜人员、业务库守库和管库人员等，没有存在任何异常情况。

四、加强宣传。

我行能够加强对报警设施的检修维护，保证报警信息畅通无阻，同时，与当地安保单位做好协调，强化营业场所的监控,及时发现不安定因素及可疑人员。

银行业员工非法吸收存款的排查报告（四）银行业操作风险排查报告根据市行关于开展风险排查活动的通知要求，我行立即组织开展全辖业务经营风险点排查活动，制定方案、组织力量从1月20日开始，对公司业务进行了全面排银行业员工非法吸收存款的排查报告