江西省银行从业资格《个人贷款》：个人征信考试题.docx
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江西省2015年银行从业资格《个人贷款》：
个人征信考试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、__就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。
A．项目可行性研究
B．项目评估
C．贷款发放
D．贷款审批
2、在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立的特殊中介机构SPV的主要目的是__。
A．为了发行证券
B．为了真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离
C．为了保证投资者本息的按期支付
D．为了购买权益资产
3、商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤一般为__。
①对正常贷款计提普通准备金；②对“非正常类贷款”的同质贷款计提专项准备金；③按照分类结果对其他“非正常类贷款”计提专项准备金；④根据其他因素对贷款损失准备金总体水平进行调整；⑤对大额不良贷款逐笔计提专项准备金；⑥计提特别准备金；⑦汇总各类准备金。
A．①②③④⑤⑥⑦
B．④③②①⑤⑥⑦
C．①②③④⑤⑥⑦
D．⑤③②①⑥⑦④
4、不属于银行内部资源分析的研究开发分析的是__。
A．银行研发在客户心中的地位
B．银行研究开发的深度
C．银行研发速度
D．银行开发费用情况
5、2010年，某银行海外A支行因资金紧缺连续6个月未向该银行B支行支付汇差资金，从而导致B支行发生结算困难，由此引发了挤兑，此种风险属于__。
A．利率风险
B．流动性风险
C．信用风险
D．清算风险
6、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施__。
A．风险转移
B．风险对冲
C．风险补偿
D．风险规避
7、证券投资基金可分为开放式基金和封闭式基金，是根据__。
A．收益凭证是否可赎回
B．法律地位不同
C．投资目标不同
D．投资对象不同
8、下列关于资本的说法中，正确的是__。
A．经济资本也就是账面资本
B．会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的资本
C．经济资本是商业银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量
D．监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本
9、财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，__。
A．不得抵押
B．可以再次抵押，但不得超出其余额部分
C．可以再次抵押，但不得超出原担保债权额
D．应折算成现金返还借款人
10、存款是银行对存款人的__。
A．资
B．负债
C．信用
D．管理
11、如果某银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为50亿元，现金头寸为200亿元，总负债为900亿元，则该银行的现金头寸指标等于__。
A．0.05
B．0.2
C．0.25
D．0.4
12、如果贷款为保证形式，借款人应提交除__外的资料。
A．有担保能力的担保人的营业执照复印件
B．担保人经审计的近三年的财务报表
C．抵（质）押物清单
D．关于同意提供担保的董事会决议和授权书正本
13、整个投资规划中最重要的一部分是__。
A．了解客户的投资目标
B．了解客户的风险承受能力
C．制订投资计划
D．实施并监督投资计划
14、保险产品最显著的特点是__。
A．具有投资功能
B．具有保障功能
C．可以避税
D．属于法律合同
15、中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的__。
A．利率政策
B．公开市场业务
C．汇率政策
D．窗口指导
16、__是我国中央银行公布的贷款基准利率。
A．市场利率
B．法定利率
C．行业公定利率
D．浮动利率
17、以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是__。
A．目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位
B．为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇
C．远期外汇交易的交割期一般按周计算
D．国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月
18、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为__。
A．因为业务已经谈妥，所以是合理的
B．不合理，不应当申报不实费用
C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的
D．是合理的，因为客户经理并没有浪费
19、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是。
A：
商业银行之间原始期限在4个月以内的债权
B：
对省及省以下政府投资的公用企业
C：
对我国中央政府的债权
D：
对政策性银行的债权
E：
重组
20、某商业银行因为经营不善，无力清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，__可以向人民法院提出对其进行破产清算申请。
A．中国银行业协会
B．国资委
C．中国银行业监督管理委员会
D．财政部
21、只有现值没有终值的年金是__。
A．永续年金
B．先付年金
C．后付年金
D．延期年金
22、《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括__。
A．公安机关
B．人民法院
C．人民检察院
D．政府机关
23、采用格式条款订立合同时，对格式条款有两种以上解释的，__。
A．应当做出有利于提供格式条款一方的解释
B．应当按照公平原则理解
C．应当做出不利于提供格式条款一方的解释
D．应当按照通常理解予以解释
24、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是__。
A．零壹拾壹月零贰拾日
B．零壹拾壹月贰拾日
C．壹拾壹月零贰拾日
D．壹拾壹月贰拾日
25、不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制的是__。
A．自营性个人住房贷款
B．个人耐用消费品贷款
C．个人经营类贷款
D．委托性住房公积金贷款
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
1、组合层面的风险识别应当关注（）。
A．银行客户是否过度集中于某个地区
B．银行客户是否过度集中于某个行业
C．银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势
D．银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善
E．宏观经济因素
2、Altman（1968）提出针对美国上市制造业企业的Z记分模型，认为影响借款人违约概率的因素包括__。
A．波动性
B．盈利性
C．杠杆比率
D．偿债能力
E．活跃性
3、以下关于债项评级和客户评级的说法，正确的有__。
A．它们反映了信用风险水平的两个维度
B．客户评级主要针对交易主体
C．客户评级的水平由债务人的信用水平决定
D．一个债务人可以有多个客户评级
E．一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级
4、以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有（）。
A．CreditMetrics的本质是一个VAR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失
B．CreditMetrics的创新之处在于可以计算交易性资产组合VaR这一难题
C．CreditPortfolioView模型在违约计算上使用历史数据，并根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模型模拟计算出来
D．CreditPortfolioView比较适合投资类型的借款人
E．CreditRisk+模型中，具有相近违约损失率的贷款被划分为一组
5、目前商业银行的贷款重组方式主要有__。
A．变更担保条件
B．调整还款期限
C．调整利率
D．借款企业变更
E．减免贷款利息
6、银行风险中的国家风险不包括__。
A．政治风险
B．市场风险
C．社会风险
D．经济风险
7、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是__。
A．福费廷业务属于衍生产品业务
B．出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益
C．银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现
D．银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
E．出口商放弃了对所出售票据的一切权益
8、某投资者投资365万元购买一种债券型理财产品，其理财计划期为60天，到期一次还本付息，预期产品年收益率为5.32%，那么他投资获得的理财收益为__元。
A．5320
B．31920
C．32150
D．42618
9、在个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括__。
A．就业情况
B．工作经历
C．职业
D．居住状况
10、新中国第一家全国性的股份制商业银行是__。
A．中国工商银行
B．中国农业银行
C．中国银行
D．交通银行
11、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括__。
A．交易错配金额
B．期限错配金额
C．风险价值金额
D．结算信用风险金额
12、融资缺口等于__。
A．贷款平均额-存款平均额
B．核心贷款平均额-存款平均额
C．贷款平均额-核心存款平均额
D．核心贷款平均额-核心存款平均额
13、与传统的保险产品相比，现代的保险产品__。
A．只有保障功能
B．保障功能已不明显
C．兼有保障和投资功能
D．一定程度上降低了收益性
14、农户资信评定分为三个信用等级，其中不包括__。
A．优秀
B．较好
C．一般
D．较差
15、银行风险监管指标的监测评价应该遵循的原则__。
A．准确性
B．可比性
C．及时性
D．持续性
E．保密性
16、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由__承担未履行客户身份识别义务的责任。
A．第三方
B．客户
C．该金融机构
D．直接经办人
17、下面关于金融工具和金融市场叙述正确的是__。
A．股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
B．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
C．银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
D．银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
18、银行评估未来挤兑流动性风险的方法是__。
A．现金流分析
B．久期分析法
C．缺口分析法
D．情景分析
19、根据贷款用途的不同，__可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。
A．个人住房贷款
B．个人经营类贷款
C．公积金贷款
D．自营性商业贷款
20、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（）业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
A．存款
B．贷款
C．结算
D．零售
21、我国银行和非银行金融机构发行的债券称为__。
A．公司债券
B．企业债券
C．金融债券
D．国债
22、一个公司的固定资产使用率由__决定，若该公司的固定资产使用率__，意味着投资和借款需求很快将会上升。
A．行业技术变化比率，小于20%或30%
B．设备使用年限，小于20%或30%
C．行业技术变化比率，大于60%或70%
D．设备使用年限，大于60%或70%
23、下列关于物价稳定的说法中，正确的是__。
A．物价稳定是指物价大体稳定
B．物价稳定是指通货膨胀率为零
C．通货紧缩
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