江西省银行从业资格《法规与综合能力》：个人存款业务考试试题.docx
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2017年江西省银行从业资格《法规与综合能力》：
个人存款业务考试试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为_________。
A．0.53
B．0.47
C．0.28
D．0.15
2、根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中流动缺口率的定义为__
A．30天内到期的流动性资产减去30天内到期的流动性负债的差额
B．60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额
C．90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额
D．120天内到期的流动性资产减去120天内到期的流动性负债的差额
3、以下有关货币政策的说法，不正确的是__。
A．我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
B．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
C．货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现
D．M1被称为狭义货币，是现实购买力
4、某银行推出一款产品，该产品理财期限为一年，该银行在提前终止日或理财到期日将按照12%的年收益率向投资者支付理财收益，这种理财产品属于__。
A．理财顾问服务
B．保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
5、某银行拥有很优秀的贷款客户和很好的贷款增长趋势，但苦于存款增长速度缓慢，目前大约有100亿元的缺口。
对于该银行来说，下列融资方式中，流动性风险最小的是__。
A．同业拆借
B．债券回购
C．发行金融债券
D．再贴现
6、商业银行项目融资贷前调查报告中，市场需求预测不包括__。
A．潜在市场需求量测算
B．项目总投资
C．产品特征分析
D．市场占有率评估
7、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是__。
A．企业的资产规模
B．企业的目标
C．全面风险管理要素
D．企业的各个层级
8、下列关于个人旅游消费贷款的表述错误的是__。
A．借款人参加的旅行社须经银行认可
B．贷款期限最长不超过5年（含5年）
C．贷款最高限额原则上不超过10万元人民币
D．通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的10%以上
9、商业银行所采用的限额指标中，在流动性指标中应至少包括__。
A．错配限额
B．风险价值限额
C．期权限额
D．期限错配限额
10、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_________标准进行的分类。
A．按投资基金的组织形式
B．按投资基金能否赎回
C．按投资基金的投资对象
D．按投资基金的风险大小
11、下列哪项是关于资产组合模型监测商业银行组合风险的正确说法__。
A．主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测
B．必须直接估计每个敞口之间的相关性
C．CreditPortfolioView模型直接估计组合资产的未来价值概率分布
D．CreditMetrics模型直接估计各敞口之间的相关性
12、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元，则该笔贷款的违约损失率为__。
A．40%
B．60%
C．70%
D．80%
13、我国市场的证券投资基金均为（）。
A．公司型基金
B．契约型基金
C．开放式基金
D．凭证式国债
14、某公司某期销售收入为5亿元，销售成本为3亿元，与购货相关的应收账款增加3000万元，应付账款减少8000万元，存货减少5000万元，则该公司这一期的购货所付现金为__万元。
A．17000
B．27000
C．33000
D．38000
15、银行在依法收贷工作中应该注意__。
A．银行既要重视诉讼，更要重视执行
B．银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待
C．信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导
D．银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段
16、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是__。
A．进入银行业金融机构进行检查
B．询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明
C．查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
D．与银行业金融机构高管人员谈话
17、商业银行__发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。
A．已经或者可能
B．仅限于已经
C．仅限于可能
D．仅限于有证据证明将要
18、在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立的特殊中介机构SPV的主要目的是__。
A．为了发行证券
B．为了真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离
C．为了保证投资者本息的按期支付
D．为了购买权益资产
19、下列属于项目的合法性调查的是__。
A．项目申请人的合法性调查
B．项目资金合法性调查
C．项目开发的合法性调查
D．项目验收的合法性调查
20、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是__。
A．70%；50%
B．80%；70%
C．50%；70%
D．70%；80%
21、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险敞口为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为__。
A．1.33%
B．1.74%
C．2.00%
D．3.08%
22、自营性个人住房贷款的利率__。
A．按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理
B．按商业性贷款利率的上下限执行
C．有上限但没有下限
D．与商业性贷款利率完全分开，由商业银行与借款人协商确定
23、由债权人对债务人发出，命令付款人按照指定的日期、金额向债权人或其他受款人无条件支付的凭证，称作__
A．本票
B．支票
C．中央银行票据
D．汇票
24、对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当__。
A．在书面答复中予以说明
B．提供更正后的信用报告
C．按照异议申请人要求更改相关个人信用信息
D．允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明
25、下列不属于个人贷款业务特征的是__。
A．利率高
B．贷款便利
C．还款方式灵活
D．贷款品种多、用途广
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
1、__是银行全面风险管理的核心。
A．全球的风险管理体系
B．全面的风险管理范围
C．全程的风险管理过程
D．全新的风险管理方法
E．全员的风险管理文化
2、在个人质押贷款业务中，经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的有效性和真实性进行调查，要检验__。
A．票面记载事项与银行内部记录是否一致
B．质物是否已设定质权
C．质物是否已冻结
D．新旧程度
E．用途
3、瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。
这些国家和地区一般具有__特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。
A．有严格的银行保密法
B．没有资本管制
C．有宽松的金融规则
D．有自由的公司法和严格的公司保密法
E．政治上持中立态度
4、预控性处置可以由银行的哪些部门做出。
A：
风险预警部门
B：
决策部门
C：
预控对策系统
D：
风险管理部门
E：
用于特定目的的贷款
5、下列关于贷款种类说法错误的是__。
A．按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款
B．按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款
C．按照贷款对象可分为生产企业贷款和外商投资企业贷款
D．按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款
6、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为表述错误的是__。
A．无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力
B．被撤销的民事行为，从行为开始起无效
C．民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
D．显失公平的民事行为无效
7、下列表述中，属于民事法律行为的是（）。
A．12岁的小明购买银行理财产品
B．某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同
C．某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱
D．张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款
8、建立个人征信系统的意义主要有__。
A．为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障
B．有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力
C．有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务
D．有助于商业银行进行风险预警分析
E．有助于保护消费者利益，提高透明度
9、某银行于2006年10日进行重组，由于种种原因重组失败。
国务院银行业监督管理机构决定终止重组，依法按__方式继续处置该银行。
A．撤销
B．宣告破产
C．接管
D．托管
10、下列选项关于商业银行设定独立的内部审计部门，说法不正确的是__。
A．商业银行设定独立的内部审计部门，主要负责定期检查评估商业银行的操作风险管理体系运作情况
B．商业银行设定独立的内部审计部门，主要负责监督操作管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估
C．商业银行设定独立的内部审计部门，不能直接向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况
D．商业银行设定独立的内部审计部门，不直接负责或参与其他部门的操作风险管理
11、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。
A．综合类
B．金融类
C．自营类
D．做市商
12、目前，国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括__。
A．CreditRisk+模型
B．CreditMetrits模型
C．KPMG风险中性定价模型
D．KMV的CreditMonitor模型
E．CreditPortfolioView模型
13、对小企业进行信用风险分析时，应关注__等风险点。
A．产品多样化
B．可能出现逃债现象
C．自有资金匮乏
D．很少开具发票
E．经不起原材料价格波动
14、业务部门应根据个人住房贷款审批人的审批意见做好__等相关工作。
A．对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档
B．对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序
C．保证报批贷款的主要风险点及其风险防范措施合规有效
D．对经审批同意或有条件同意的贷款，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等
E．对借款人的信用记录进行考察与核实
15、票据丧失的补救措施有__。
A．挂失止付
B．公示催告
C．仿真制造
D．提起诉讼
E．行使追索权
16、真实、准确、完整、及时的信息披露，是商业银行公司治理持续有效的重要保证和促进因素。
商业银行应披露的公司治理信息有__。
A．年度内召开股东大会情况
B．董事会、监事会的构成及其工作情况
C．高级管理层成员构成及其基本情况
D．银行部门与分支机构设置情况
E．独立董事的构成及其个人情况
17、下列属于单位资本项目外汇账户的有__。
A．还贷专户
B．B股交易专户
C．贷款专户
D．发行外币股票专户
18、压力测试是为了衡量（）。
A．正常风险
B．极端情况的风险
C．风险价值
D．违约概率
19、个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有__。
A．开立投资并购专用账户
B．开立特殊目的公司专用账户
C．开立外国投资者投资专用账户
D．资本项目外汇账户内资金的境内划转
E．开立基本账户
20、蒙特卡洛模拟法计量VaR值的基本
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