江苏省银行业初级《法律法规》：风险的分类试题.doc

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江苏省银行业初级《法律法规》：

风险的分类试题

一、单项选择题（每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列关于久期分析的说法，不正确的是__。

A．久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响

B．如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C．如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D．对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确

2、我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过__，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于__。

A．75%，25%

B．75%，15%

C．50%，15%

D．50%，25%

3、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是__。

A．留存收益

B．净资本

C．增发股票

D．增加负债

4、根据《巴塞尔新资本协议》，使用内部评级法的银行必须建立二维的评级系统，其中第一维是借款人评级，第二维是__。

A．债务人评级

B．债项评级

C．不良贷款评级

D．贷款评级

5、对于某一农村信用社或者村镇银行__以下的对公贷款，经追索2年以E，仍无法收回的债权可以认定为呆账。

A．5万元（含5万元）

B．10万元（含10万元）

C．20万元（含20万元）

D．50万元（含50万元）

6、项目建设环境条件分析中的内部条件是指__。

A．拟建项目的人力、物力、财力资源条件

B．国家规定的环境保护条件

C．相关项目的协作配套条件

D．建筑施工条件

7、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是__。

A．是商业银行已经预计到将会发生的损失

B．等于预期损失率与资产风险敞口的乘积

C．等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D．是信用风险损失分布的方差

8、下列关于固定资产折旧方法与无形资产、递延资产摊销方法的表述，错误的是__。

A．在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧法计算，也可以用综合折旧法计算

B．无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销

C．无形资产没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于20年的期限平均摊销

D．开办费在项目投产后按不短于5年的期限平均摊销

9、下列属于货币市场工具的是__。

A．股票

B．债券

C．商业票据

D．长期国债

10、以下有关贷款审批描述不正确的是。

A：

贷款审批是决策过程的方案设计和方案选择阶段

B：

方案选择就是贷与不贷、贷多贷少、贷款期限长短等

C：

银行应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度

D：

审批人员根据信贷业务预计给银行带来的效益和风险决定是否批准

E：

著作权

11、下列做法符合审慎性原则的是__。

A．对估计损失就低记载

B．对估计费用就高记载

C．对估计利润就高记载

D．将未来的收益计入当期

12、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是__。

A．国家对贷款的管理制度

B．国家对金融机构的准人管理制度

C．国家对存款的管理制度

D．国家的银行管理制度

13、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。

该女性工作人员恰当的做法是__。

A．认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B．认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C．认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D．让保安人员立即驱逐该客户

14、一般而言，临时贷款的期限不应超过__个月。

A．9

B．4

C．3

D．6

15、下列关于同业拆借的说法，错误的是__。

A．同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

B．借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出

C．同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

D．同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率

16、下列不属于违反用工法造成损失的原因的是__。

A．劳资关系

B．安全/环境

C．未经授权的活动

D．性别、种族歧视

17、下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是__。

A．国债

B．银行承兑汇票

C．上市公司流通股

D．上市公司限售股

18、下列不属于商业银行信息披露得有__。

A．年度股东大会的情况

B．董事会的构成

C．高级管理层的基本情况

D．财务报表附注

19、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按__计付利息。

A．按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息

B．按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息

C．按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

D．按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

20、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A．1个；欧元

B．1个；美元

C．2个；人民币

D．2个；美元

21、某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为__。

A．3%

B．3．2%

C．3．5%

D．3．8%

22、关于保险相关要素，下列说法错误的是__。

A．保险人承担赔偿或者给付保险金责任

B．投保人按保险合同负有支付保险费的义务

C．被保险人是享有保险金请求权的人，与投保人不能是同一人

D．保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

二、多项选择题（每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

）

1、开展操作风险和内部控制的自我评估的作用包括（）。

A．建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化

B．不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行服务效率和盈利能力

C．在自我评估基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测的基础平台

D．为案件防查工作提供方法和技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融入商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失

E．促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性

2、下列行为中，属于不当销售的有__。

A．理财产品销售人员没有向投资者提供足够的理财产品信息

B．理财产品销售人员没有透露或没有详细介绍理财产品的性质

C．理财产品销售人员没有向投资者解释各种收益率的基本特点

D．理财产品销售人员没有向投资者解释赎回条款的相关规定

E．理财产品销售人员向投资者进行相关产品的风险揭示

3、以下关于行贿、受贿的说法，正确的是__。

A．为上级领导子女留学承担学费不算行贿

B．行贿只是个人的事情，单位不构成行贿

C．行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚

D．国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚

4、人寿保险是人身保险的一部分。

保的就是人的寿命，可以分为__。

A．生存保险

B．死亡保险

C．生死“两全”保险

D．生活保险

5、贷款总结评价的内容主要包括。

A：

贷款基本评价

B：

贷款管理中出现的问题及解决措施

C：

其他有益经验

D：

贷款综合效益评价

E：

用于特定目的的贷款

6、商业银行在进行市值重估时通常采用__方法。

A．盯市

B．建模

C．报价

D．评估

E．盯模

7、马柯维茨的投资组合理论的理性人假设包括__。

A．厌恶风险

B．偏好收益

C．存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数

D．偏好风险

E．风险中性

8、下列关于还款记录的分析中，说法正确的是__。

A．借款人还款记录分析从某种程度上反映了借款人的道德水准、经营水平、担保能力和信用水平等

B．还款记录对于贷款分类的确定具有特殊的作用

C．借款人的还款记录包括从贷款档案中直接反映借款人和从信贷监测网络（电子档案）中反映借款人偿还其他银行及所有债务的能力

D．借款人目前能够偿还该行贷款，不能偿还其他银行贷款，不能说明借款人的偿还能力已经出现了问题

E．通过还款记录这些信息，能够帮助银行从一开始判断这笔贷款的基本状况和分类的基本信息

9、下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是__。

A．商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则

B．流动性和效益性是安全性的基础和必要条件

C．一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低

D．效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证

10、以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有__。

A．CreditMetrics的本质是一个VAR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失

B．CreditMetrics的创新之处在于可以计算交易性资产组合VaR这一难题

C．CreditPortfolioView模型在违约计算上使用历史数据，并根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模型模拟计算出来

D．CreditPortfolioView比较适合投资类型的借款人

E．CreditRisk+模型中，具有相近违约损失率的贷款被划分为一组

11、市场风险是我国商业银行所要面临的主要风险之一，它包括__。

A．利率风险

B．汇率风险

C．股票价格风险

D．商品价格风险

E．流动性风险

12、个人贷款管理的完整业务流程包括__个环节。

A．六

B．八

C．九

D．十

13、下列选项属于商品价格风险的是__。

A．黄金

B．农产品

C．石油

D．贵金属

E．股票

14、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_________。

A．发表论文取得的报酬

B．提供著作的版权而取得的报酬

C．将国外的作品翻译出版取得的报酬

D．高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

15、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括（）。

A．资产负债风险管理模式

B．负债风险管理模式

C．资产风险管理模式

D．内部管理模式

16、短期政府债券的特征包括__。

A．金额较大

B．收入免税

C．流动性强

D．违约风险小

E．交易成本高

17、在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取__。

A．职能型营销组织

B．产品型营销组织

C．市场性营销组织

D．区域性营销组织

18、商业银行在经营过程中不需要遵循__。

A．流动性原则

B．安全性原则

C．服务性原则

D．盈利性原则

19、商业银行风险的主要类别包括__。

A．信用风险

B．市场风险

C．操作风险

D．流动性风险

E．国家风险

20、公司贷款安全性调•查的内容不包括__。

A．对借款人法定代表人的品行进行调查

B．对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准．

C．对保证人的财务管理状况进行调查

D．对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查

21、商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核，并形成稽核报告。

下列不属于稽核报告内容的是__。

A．内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况

B．内部职能部门和分支机构下年度发放贷款的计划．

C．稽核中发现的主要问题及处理意见

D．内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况

22、在个人质押贷款业务中，经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的有效性和真实性进行调查，要检验__。

A．票面记载事项与银行内部记录是否一致

B．质物是否已设定质权

C．质物是否已冻结

D．新旧程度

E．用途