银行保险基本法.docx
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银行保险基本法
银行保险基本法
第一部分机构类别
一、申报执行机构类别：
E类。
机构名称
机构类别
机构名称
机构类别
长沙本部
E
湘潭中支
E
常德中支
E
株洲中支
E
益阳中支
E
怀化中支
E
邵阳中支
E
娄底
E
岳阳中支
E
湘西
E
衡阳中支
E
永州
E
郴州中支
E
张家界
E
第二部分客户经理治理细那么
一、客户经理的薪酬待遇
客户经理的薪酬待遇包括底薪、绩效和福利待遇。
1、客户经理的底薪标准如下：
职级
E类机构底薪〔元/月〕
资深客户经理一级
2600
资深客户经理二级
2300
资深客户经理三级
2000
高级客户经理一级
1600
高级客户经理二级
1400
高级客户经理三级
1200
客户经理一级
900
客户经理二级
800
客户经理三级
700
见习客户经理
600
2、客户经理的绩效
客户经理的绩效由2部分组成，新保保费收入绩效和其他：
1）新保保费收入绩效
客户经理按照各险种绩效提成比例，对其完成的新保保费收入实行绩效提成，运算公式为：
新保保费收入绩效＝∑〔当月新保规模保费×各险种客户经理绩效提成比例〕
各险种客户经理月度绩效提成比例如下：
险种
绩效比例
金诚利B款、金丰利B款
0.2%
红利发、保得利趸缴
0.4%
红福宝三年期首年
2.0%
红福宝五年期首年
2.5%
红利发C款首年
2.5%
红福多三年缴首年
2.5%
红福多五年缴首年
3.0%
红福多十年缴首年
3.5%
意外险
3.0%
阳光丽人〔及其他传统险期缴〕首年
4.0%
续期业务
0．5％*第13个月连续率+0.2%*第25个月连续率
自销业务
由中支自行确定并报分公司银保部备案、执行。
原那么上趸交业务月度绩效不得超过3%；3年缴期缴业务首年月度绩效不得超过4%；5年及以上缴费期缴业务首年月度绩效不得超过7%。
2）季度绩效奖励、年度绩效奖励
季度绩效奖励提成比例：
季度考核绩效＝本客户经理该季度新保业务绩效总和×10％
年终绩效奖励提成比例：
年终考核绩效＝本客户经理全年新保业务绩效总和×10％
说明：
●季度绩效分别在每年4月、7月、10月和第二年1月发放；
●年度绩效在第二年的1月份发放；
●客户经理见习期不享受也不产生季度绩效和年度绩效；
●以季度绩效奖励发放月份运算，转正时刻不满一个月的客户经理，不享受该季度绩效奖励。
二、客户经理考核指标设定和职级变动
1、客户经理考核期：
3个月
见习客户经理考核期为3个月，从入司时运算〔入司时刻按人力资源部录入系统时刻为准〕，以5个月为期限，3个月滚动考核，分别为入司后第4个月、第5个月、第6个月。
对应考核时期为：
入司时刻至入司满三个月、入司满一个月至入司满四个月、入司满二个月至入司满五个月。
客户经理及以上级别考核期为3个月，每年的考核月为1月、4月、7月、10月，分别对应的考核时期为：
上一年度10月1日-12月31日和本年度1月1日-3月31日、4月1日-6月30日、7月1日-9月30日。
客户经理在一个考核期内，最多可晋升两个职级。
2、客户经理的考核指标包括：
保费规模、核心业务保费〔业务达成率、网点合格率、品质治理等可选指标由中支公司自行确定，确定后向分公司银保部报备〕
3、客户经理的考核指标标准〔E类机构；三个月至表〕
职位
职级
考核指标
坚持
晋升
资深客户经理
一级
标准保费
195万元
其中：
核心业务标保
30万元
新保回访成功率
80%
80%
二级
标准保费
155万元
195万元
其中：
核心业务标保
29万元
34万元
新保回访成功率
80%
80%
三级
标准保费
120万元
155万元
其中：
核心业务标保
24万元
29万元
新保回访成功率
80%
80%
高级客户经理
一级
标准保费
90万元
120万元
其中：
核心业务标保
20万元
24万元
新保回访成功率
80%
80%
二级
标准保费
65万元
90万元
其中：
核心业务标保
16万元
20万元
新保回访成功率
80%
80%
三级
标准保费
45万元
65万元
其中：
核心业务标保
12万元
16万元
新保回访成功率
80%
80%
客户经理
一级
标准保费
30万元
45万元
其中：
核心业务标保
9万元
12万元
新保回访成功率
80%
80%
二级
标准保费
20万元
30万元
其中：
核心业务标保
6万元
9万元
新保回访成功率
80%
80%
三级
标准保费
15万元
20万元
其中：
核心业务标保
4.5万元
6万元
新保回访成功率
80%
80%
见习客户经理
标准保费
15万元
其中：
核心业务标保
4.5万元
新保回访成功率
80%
三、客户经理同职级挂靠
因业务进展需要而引进的同业或公司内部转岗人员，经分支机构银行保险部经理室举荐，中支公司总经理室面试，报分公司总经理室批准，可直截了当安排至任一职级，但第一个考核期终止而未达到坚持标准指标标准时，应予降级且降级的职级不受限制。
四、客户经理的坚持
在考核期内，客户经理的未达到晋升条件考核指标标准，但达到坚持考核指标标准者，坚持原职级不变。
五、客户经理的降职
在考核期内，客户经理未达到坚持考核指标标准者，予以降职。
在一个考核期内，客户经理最多可降两个职级。
客户经理降职由分公司银行保险部和人力资源部共同审核后报分公司总经理室审批。
六、客户经理的离职
客户经理提出辞职申请，并被分公司批准，那么按分公司职员离职程序办理。
七、客户经理的辞退
客户经理有以下情形之一时，公司予以解聘辞退：
1、严峻违反公司规章制度
2、严峻失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的；
3、客户经理同时与其他用人单位建立劳动关系，对完成本单位的工作任务造成严峻阻碍，或者经公司提出，拒不改正的等情形
4、客户经理被降级至见习客户经理，经批准延长考核到6个月仍旧达不到三级客户经理晋升考核指标标准的；
客户经理离职或辞退，必须报分公司银行保险部和人力资源部审核同意，再报分公司总经理室审批。
客户经理离职或辞退，必须到分公司计财部、契约部等相关部门结清有价单证及其它各项物品，并将工作移交。
分公司人力资源部负责与离职或辞退客户经明白得除«劳动合同»。
中支机构应及时将离职人员报分公司银保部，分公司银行保险部应及时在〝人管系统〞中更新相关信息。
八、因分支机构开业、新人入司、病假、事假等缘故导致考核时期不完整，通过分公司总经理室审批，批准后可按实际情形对相应职级的考核指标进行调整。
九、假设客户经理在考核期内显现专门情形导致一段时刻〔原那么上不超过半年〕不能履行职责，当事客户经理可向分公司银行保险部申请，经分公司人力资源部审核，报总经理室批准后可坚持原职级不变，停职期间待遇按公司人事劳动制度执行。
第三部分业务部经理治理细那么
一、业务部经理的薪酬待遇
业务部经理的薪酬待遇包括：
差不多工资、绩效、新人育成津贴、其他福利待遇。
1、业务部经理的差不多工资标准如下：
职级
E类机构底薪〔元/月〕
资深业务部经理一级
3500
资深业务部经理二级
3000
资深业务部经理三级
2500
高级业务部经理一级
2000
高级业务部经理二级
1700
高级业务部经理三级
1400
业务部经理一级
1200
业务部经理二级
1000
业务部经理三级
900
见习业务部经理
800
2、业务部经理的绩效：
业务部经理的绩效由两部分组成，治理绩效和其他：
1）治理绩效
业务部经理绩效为所辖正式及以上级别客户经理当月新保业务绩效总和的20％。
2）季度绩效奖励、年度绩效奖励
季度绩效奖励提成比例：
季度考核绩效＝本业务部经理该季度绩效总和×10％
年终绩效奖励提成比例：
年终考核绩效＝本业务部经理全年绩效总和×10％
说明：
●季度绩效分别在每年4月、7月、10月和第二年1月发放；
●年度绩效在第二年的1月份发放；
●见习业务部经理不享受季度绩效奖励和年度绩效奖励；
●以季度绩效奖励发放月份运算，转正时刻不满一个月的业务部经理，不享受该季度绩效奖励。
3、业务部经理新人育成津贴〔可选〕
业务部经理新人育成津贴＝当月所辖业务部见习客户经理转正人数×50元/位
4、其他福利待遇〔由各中支自行设定，设定后须向分公司银保部报备〕。
二、业务部经理的指标设定和职级变动
1.业务部经理的考核期：
6个月
2.业务部经理的考核指标包括：
保费规模、核心业务保费、所辖正式客户经理人数等3项指标
3.业务部经理的考核指标标准〔E类机构；六个月指标〕
职位
职级
考核指标
坚持
晋升
资深渠道
〔区域〕经理
一级
标准保费
1170万元
其中：
核心业务标保
350万元
所辖正式客户经理
6人
二级
标准保费
930万元
1170万元
其中：
核心业务标保
280万元
350万元
所辖正式客户经理
6人
6人
三级
标准保费
730万元
930万元
其中：
核心业务标保
220万元
280万元
所辖正式客户经理
5人
6人
高级渠道
〔区域〕经理
一级
标准保费
560万元
730万元
其中：
核心业务标保
170万元
220万元
所辖正式客户经理
5人
5人
二级
标准保费
430万元
560万元
其中：
核心业务标保
130万元
170万元
所辖正式客户经理
5人
5人
三级
标准保费
330万元
430万元
其中：
核心业务标保
100万元
130万元
所辖正式客户经理
4人
5人
渠道
〔区域〕经理
一级
标准保费
240万元
330万元
其中：
核心业务标保
72万元
100万元
所辖正式客户经理
4人
4人
二级
标准保费
180万元
240万元
其中：
核心业务标保
50万元
72万元
所辖正式客户经理
4人
4人
三级
标准保费
150万元
180万元
其中：
核心业务标保
45万元
50万元
所辖正式客户经理
4人
4人
见习渠道
〔区域〕经理
保费规模
75万元
其中：
核心业务标保
22.5万元
所辖正式客户经理
3人
备注：
见习业务部经理考核期间为半年内3个月为一期滚动考核，业务部经理〔含〕及以上考核期为6个月。
业务部经理在一个考核期内，最多可晋升两个职级。
三、业务部经理同职级挂靠
因业务进展需要而引进的同业或公司内部转岗人员，经分支机构银行保险部经理室举荐，中支公司总经理室面试，报分公司总经理室批准，可直截了当安排至任一职级，但第一个考核期终止而未达到坚持标准指标标准时，应予降级且降级的职级不受限制。
四、业务部经理的坚持
在考核期内，业务部经理未达到晋升条件考核指标标准，但达到坚持考核指标标准者，坚持原职级不变。
五、业务部经理的降职
在考核期内，业务部经理未达到坚持考核指标标准者，予以降职。
在一个考核期内，业务部经理最多可降两个职级。
业务部经理降职由分公司银行保险部和人力资源部共同审核后报分公司总经理室审批。
六、业务部经理的退出
业务部经理有以下情形之一时，公司予以退出业务部经理系列：
1、业务部经理被降级至见习业务部经理，经批准滚动考核到6个月仍达不到三级业务部经理晋升考核指标标准的；
2、入司为见习业务部经理，经批准滚动考核到6个月仍旧达不到三级业务部经理晋升考核指标标准的；
业务部经理退出后原那么上转为客户经理。
由客户经理竞聘为业务部经理的人员，业务职级直截了当套用其担任业务部经理前的业务职级；由社会聘请竞聘为业务部经理的人员，业务职级直截了当套用高级客户经理三级；转任客户经理后，按照客户经理业务职级考核的相关规定执行考核。
七、业务部经理的离职
业务部经理提出辞职申请，并被分公司批准，那么按分公司职员离职程序办理。
八、业务部经理的辞退
业务部经理有以下情形之一时，公司予以解聘辞退：
1、严峻违反公司的规章制度；
2、严峻失职，营私舞弊，给公司造成重大损害；
3、客户经理同时与其他用人单位建立劳动关系，对完成公司的工作任务造成严峻阻碍，或者经公司提出，拒不改正的等情形
业务部经理离职或辞退，必须报分公司银行保险部和人力资源部审核同意，再报分公司总经理室审批。
业务部经理离职或辞退，必须到分公司计财部、契约部等相关部门结清有价单证及其它各项物品，并将工作移交。
分公司人力资源部负责与离职或辞退客户经明白得除«劳动合同»。
分公司银行保险部应及时在〝人管系统〞中更新相关信息。
九、因分支机构开业、新人入司、病假、事假等缘故导致考核时期不完整，通过分公司总经理室审批，批准后可按实际情形对相应职级的考核指标进行调整。
十、假设业务部经理在考核期内显现专门情形导致一段时刻〔原那么上不超过半年〕不能履行职责，当事业务部经理可向分公司银行保险部申请，经分公司人力资源部审核，报总经理室批准后可坚持原职级不变，停职期间待遇按公司人事劳动制度执行。
第四部分基础治理细那么
一、客户经理的基础治理
1、客户经理的网点分配原那么
客户经理的网点经营以提高专业化治理和提高网点产能为宗旨，故客户经理治理网点的数量应当与网点保费规模和客户经理的渠道开拓与爱护能力相匹配。
原那么上都市地区客户经理治理网点的数量不得超过5个，每位客户经理治理的网点最多跨2个渠道，县郊地区能够依照各地实际情形适当放宽标准，所辖区域渠道只有一名客户经理的，该名客户经理不能再跨其他渠道。
2、客户经理的网点异动原那么
原那么上不鼓舞客户经理之间频繁调换网点，除非发生以下几种情形：
●原客户经理离司或转为后援治理系列人员，各机构可将其网点调配给其他客户经理治理；
●因客户经理治理不善，网点业绩连续三个月为零业绩的，或网点合格率连续偏低的，各机构有权调整其所辖网点数；
●因客户经理躯体状况缘故〔如：
重病、怀孕或休产假等〕，不宜连续治理网点的，各机构有权调整其所辖网点数；
3、客户经理的日常治理
●考勤治理
客户经理必须遵守公司的各项规章制度，各种请假按公司规定办理。
●单证治理
客户经理要确保银行〔邮政〕代理网点的单证齐全，同时要强化单证风险意识，按规定进行业务或财务单证的交接。
对因为客户经理的疏忽造成正式保单、正式发票〔收据〕、空白临时收据等重要单证遗失的，须在一周内在当地有较大阻碍力的媒体上声明作废，并将刊登信息交单证治理部门作注销凭证。
因单证遗失造成的经济缺失，由责任人负责。
4、客户经理的会议治理
各分支机构必须建立规范科学的会议治理制度，专门是做好晨会、夕会、周例会、月度经营分析会的治理。
客户经理有义务参加所在机构的各种业务会议，会务考勤制度由中支公司制定，但必须行文并在中支公司内部张贴、公示。
5、客户经理的活动治理
客户经理应当每天坚持填写工作日志，工作日志的内容包括工作打算、展业情形、网点状况、业绩分析、差距分析、改进措施、工作心得、会议记录等内容。
工作日志应当定期交其直截了当主管批阅。
工作日志检查制度由中支公司制定，但必须行文并在中支公司内部张贴、公示。
二、业务部经理的基础治理
1、业务部经理的网点调整原那么
原那么上不鼓舞业务部经理之间频繁调换网点，除非发生以下几种情形可调整相应网点：
●下辖客户经理人数与网点数量不匹配，即业务部现有客户经理已无法有效爱护现有网点；
●因银行网点地点调整已不在现有的管辖区域内；
2、业务部经理的日常治理
●考勤治理
业务部经理必须对下辖客户经理的考勤情形进行治理，并遵守公司的各项规章制度，各种请假按公司规定办理。
●单证治理
业务部经理要确保客户经理实现银行〔邮政〕代理网点的单证齐全，同时要强化下辖客户经理的单证风险意识。
对因为下辖客户经理的疏忽造成正式保单、正式发票〔收据〕、空白临时收据等重要单证遗失的，须负责在一周内当地有较大阻碍力的媒体上声明作废，并将刊登信息交单证治理部门作注销凭证。
3、业务部经理的会议治理
业务部经理负责建立规范科学的业务部会议治理制度，专门做好晨会、夕会、周例会、月度经营分析会的组织及治理工作。
每季度通过会议纪录对业务部经理进行会议治理考核，具体考核方法由中支公司自行制定并在全员会议上进行宣导。
晨夕、周例会、月度经营分析会内容参考客户经理具体治理细那么。
4、业务部经理的活动治理
业务部经理应做好下辖业务部日、周、月、半年、全年工作打算的制定，并认真定期批阅下辖客户经理的工作日志。
第五部分品质治理细那么
一、客户经理的品质治理
1〕客户经理的品质治理是指按照国家有关规定、保险行业标准及惯例、公司规章制度对客户经理的从业行为进行规范，从而努力提高银行保险业务品质和服务水平，树立良好的公司形象和个人诚信。
2〕客户经理在执业过程中应遵守的行为规范：
1、遵守公司各项规章制度；
2、尊重客户、尊重代理银行；
3、爱护公司信誉和形象；
4、保持公司同系列人员的团结和互助；
5、禁止向银行和客户进行不实陈述或误导；
6、不对其它公司及其产品进行恶意诋毁；
7、不泄露公司商业隐秘；
8、不得泄露客户的个人及家庭资料。
3〕各职级客户经理有以下情形之一一次并由所在机构银行保险部认定属实，视情节应给予客户经理降三级直至开除等处罚，并将处罚录入客户经理品质治理档案。
1、因服务态度或服务质量遭客户和渠道网点投诉的；
2、为考核而私下转让保单的；
3、无故三次不参加所在机构晨会及其它会议和活动的；
4、泄露客户隐私或有关个人资料，遭客户投诉的；
5、在职场和网点吵架、打架或其他类似不当行为，阻碍公司形象的；
6、在投保单或其它需要客户签名的资料上代客户签名的；
7、擅自制作宣传材料和变更经保险监督机构核准的宣传材料的；
8、对保险条款未载明的投资收益率进行保底承诺或夸大投资收益率，造成客户纠纷的；
9、对保险条款未载明的投资收益率进行保底承诺或夸大投资收益率，造成客户纠纷并给公司造成经济缺失的；
10、擅自修改、变更保险条款或与客户自行签定附加合约的；
11、明知客户告知不实或隐瞒真相，而不如实告知公司，致使公司或客户利益受损的；
12、为其他保险机构经办和销售保单的；
13、应聘时提供假学历、假证明、假担保的；
14、串通投保人、被保险人或受益人参与制造假赔案，欺诈公司的；
4〕关于客户经理的违规行为，各分支机构应及时处理、上报，并按处罚类别行文通报；
5〕客户经理未取得〝代理人资格证〞者不能予以转正。
二、业务部经理的品质治理
1〕要紧指对下辖客户经理业务品质治理及自身的品质治理两方面，业务部经理在执业过程中应遵守的行为规范差不多同客户经理。
2〕业务部经理下辖客户经理显现差不多法所列明的品质治理并由所在机构银行保险部认定属实，业务部经理应给予相应连带处罚，处罚标准与客户经理处罚程度一致，并将处罚录入业务部经理品质治理档案。
三、业务品质治理
1）新契约保单回访成功率
必须严格保证新契约保单二次回访成功率达到100％。
考核方法：
●二次回访成功率未达到100％的情形下，回访未成功的业务不予提取客户经理所有绩效和业务部经理所有绩效，当月差不多发放的绩效在下月扣除。
如二次回访成功时当月绩效差不多发放那么在下月补发该业务绩效；
●新保业务二次回访成功，那么按照回访成功件保费规模的0.02%，发放回访绩效；
2）期缴业务连续率
●第二年当月续期业务第二期连续率低于86％的客户经理，那么第二年该月度续期绩效按该月连续率进行发放；
●第三年当月续期业务第三期连续率低于92％的客户经理，那么第三年该月度续期绩效按该月连续率进行发放。
3）业务档案回收率
所有业务档案必须保证在次月5个工作日内100％回收，未能回收业务档案的业务不予提取客户经理所有绩效和业务部经理所有绩效。
第六部分其他细那么
一、本«实施细那么»由湖南分公司银行保险部负责说明和监督实行。
二、09版«差不多法»以及本«实施细那么»从下发之日开始执行。
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