某商业银行网上银行业务管理暂行办法Word文档格式.docx

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第七条　某商业银行网上银行实行“集中管理、分级负责”的管理模式。

（一）电子银行部负责制定网上银行的发展规划；

制定和修改网上银行业务的各项规章制度；

完善网上银行交易双方的契约约束机制；

指导、协调各级行的网上银行工作；

负责管理各级行操作人员的审核工作；

负责网上银行业务新项目需求方案的提出、可行性论证及新产品的测试验收、推广和运用；

组织系统内网上银行业务的培训；

受理网上银行业务的咨询和投诉；

统计分析网上银行业务运行数据；

研究网上银行的市场经营定位，制定营销策略，开拓市场。

（二）信息发展部负责网上银行业务软件的开发、投产、升级、运行维护；

制定技术安全管理策略，监督执行应用系统安全管理的实施；

及时解决网上银行业务运行中出现的技术问题。

（三）会计结算部负责网上银行业务账务核算、资金清算、事后监督，同时根据相关管理文件制定相应的核算办法。

（四）支行负责办理具体的网上银行业务，包括：

贯彻落实总行的各项工作目标；

引导客户使用网上银行产品；

受理、审核客户提交的网上银行申请资料，为客户办理网上银行业务注册、变更、注销等业务；

负责客户的限额设置；

负责接收、处理网上银行业务指令；

收取有关费用；

负责柜面宣传和解释工作；

办理其他网上银行指定的业务等。

第八条网上银行系统银行管理端管理员分为：

总行系统管理员、总行业务管理员、支行业务操作员。

总行系统管理员设在总行信息发展部，负责分配、注册、启用、注销总行业务管理员。

总行业务管理员设在总行电子银行部，负责分配、注册、启用、注销各级分行、支行业务操作员（操作员按角色分为录入员和审核员）。

支行业务操作员负责本行办理企业客户信息管理、企业客户网上银行注册、开立企业客户证书、注销网银、证书恢复、证书更新、两码重发和密码重置等业务。

第九条会计核算部系统管理员负责各支行柜面柜员网上银行操作权限分配。

各支行柜面网上银行操作员负责办理个人客户网上银行注册、注销、证书恢复、证书更新、两码重发和密码重置等业务。

各级、各类柜员的签发、注册、启用和注销应建立“柜员登记簿”进行详细登记。

第十条网上银行业务实行重大事项报告制度。

若发生网上银行业务案件、客户资金被盗窃、业务差错损失等重大事项，必须在第一时间报告总行。

第三章基本规定

第十一条某商业银行网上银行为客户提供以下服务：

（一）账务查询服务：

账户状态和余额的查询、历史交易明细查询等业务。

（二）银行交易服务：

行内转账、跨行转账、批量转账、代发工资等业务。

（三）账户状态管理服务：

账户临时挂失、修改网银登录密码等。

（四）其它服务。

第十二条网上银行个人客户按性质分为大众版客户和专业版客户。

大众版客户是指在某商业银行网站自行注册的网上银行客户，大众版客户可以享受某商业银行网上银行提供的信息及账户查询等服务。

专业版客户是指在我行柜面办理了客户注册手续，与我行签订了网上银行服务协议，并取得了客户证书的客户。

凡在某商业银行开立账户，信誉良好的客户，均可向某商业银行申请注册使用网上银行系统。

第十三条　网上银行注册行是指可直接办理个人或企业客户的网上银行注册业务的支行。

　　个人客户可以到某商业银行任意营业网点办理网上银行注册手续；

企业客户在其开户行办理网上银行注册手续。

第十四条撤销网上银行是指取消网上银行服务。

个人客户可在某商业银行任意营业网点办理撤销手续。

企业客户必须在原注册行办理撤销手续。

第十五条　网上银行落地业务是指网上银行客户在网上发起转账，超过一定限额后需由开户行有权人及时进行落地业务审核处理的业务。

第十六条　网上银行电子支付指令是指客户通过网上银行按支付类型向某商业银行发出信息指令等。

第四章客户证书发放管理　

　第十七条网上银行客户证书是指由CFCA（中国金融认证中心）发放，包含了申请人特征信息、申请人公钥等有关要素，能确认申请人惟一身份的电子信息。

客户证书是确认某商业银行网上银行客户身份的电子信息，是客户进入某商业银行网上银行系统办理各项业务的惟一有效身份标识。

某商业银行客户证书存放介质为USB-KEY（简称U+盾）。

本办法中如无特殊说明，则客户证书是指存放电子信息的实物介质。

第十八条　个人客户证书由注册行负责发放管理。

企业客户证书由注册行（或总行电子银行部）负责发放管理。

第十九条　客户证书挂失管理

　　客户证书挂失包括客户证书介质挂失和客户证书密码挂失。

（一）个人客户客户证书介质挂失、客户证书密码挂失：

个人客户客户证书遗失，或客户证书密码遗忘，应及时凭有效身份证件到某商业银行任意营业网点办理挂失手续，操作员审核无误后，按《某商业银行网上银行业务操作规程（暂行）》完成相关操作。

（二）企业客户客户证书介质挂失、客户证书密码挂失：

企业客户客户证书遗失，或客户证书密码遗忘、泄露，应及时到注册行按要求办理书面挂失手续，注册行按《某商业银行网上银行操作规程（暂行）》完成相关操作。

　第二十条　客户证书密码修改及更新

　　启动U+盾后，客户可自行进行客户证书密码的修改。

客户若输错密码超次数导致客户证书作废，可到注册行办理客户证书补办手续。

作废的证书由客户自行保管、处理。

在客户证书有效期内，客户的证书毁损，应及时办理补办手续，在更新生效前造成的资金损失由客户承担。

企业客户证书有效期为三年，个人客户证书有效期为一年，过期失效，客户如果需要继续使用，应在到期7个工作日前办理更新手续。

第二十一条　凡使用客户证书及密码进行的操作，均视作客户本人所为。

客户应妥善保管客户证书和密码，如因保管不当、密码泄露等造成纠纷或损失，由客户自行负责。

第五章客户管理

　第二十二条　网上银行的每个注册客户均有惟一特定的客户号。

　　第二十三条　客户申请注册，必须同时开设转账支付账户。

个人客户的转账支付账户为直隶卡账户，活期储蓄账户可以作为增加签约账户。

企业客户的转账支付账户为对公存款账户。

客户在转账支付账户设立后可以进行网上账户查询、转账支付等业务。

第二十四条个人客户申请专业版网上银行业务可到某商业银行任意营业网点办理注册手续；

暂时只对直隶卡客户办理网上银行开户手续。

个人客户申请专业版网上银行业务，需提供以下资料：

（一）客户本人持有效证件及银行卡到柜面进行开通申请。

（二）填写“某商业银行网上银行个人客户服务申请表”，并由客户签字确认，柜员对客户提供信息的真实有效性进行审核。

（三）签署《某商业银行网上银行个人客户服务协议书》。

第二十五条柜员通过综合业务系统根据《某商业银行网上银行业务操作规程（暂行）》进行开通网银操作处理，并经会计主管审核授权。

第二十六条柜员打印两码直接交予客户本人，并提示、指导客户及时进行证书下载。

如客户因保管证书（或密码）不当，造成的经济损失由客户自行承担。

第二十七条个人客户注销网银、证书恢复、证书更新、两码重发、密码重置时需客户本人持有效身份证件及银行卡，到任意营业网点办理。

第二十八条企业客户申请网上银行业务必须到原开户行办理注册手续。

企业客户申请开通网上银行业务时，应由法定代表人或授权代理人到开户行办理网银签约开通手续并提供以下资料：

（一）营业执照（正本）、企业代码证（正本）、税务登记证（正本）原件及复印件；

（二）法定代表人身份证件原件及复印件；

（三）企业操作员身份证件原件及复印件；

（四）法人授权代理人办理时，还需提供法人授权委托书、代理人有效身份证件原件及复印件；

（五）填写“某商业银行网上银行企业客户服务申请表”；

（六）填写“某商业银行网上银行企业客户操作员申请表”；

（七）填写“某商业银行企业网上银行业务授权委

托书”一式两份；

（八）签署“某商业银行电子银行企业客户服务协议书”；

（九）企业开立集团账户的需填写“某商业银行企业网上银行关联账户业务授权书”一式四份。

第二十九条支行操作员收到企业客户申请开通网银资料，需对其真实性进行审核，按照规定流程审核无误后，通过网银管理端录入相关信息，经审核员审核后，根据《某商业银行网上银行业务操作规程（暂行）》进行开通网银操作处理。

第三十条客户申请的USB-Key（以下简称U+盾）及密码信封不得由行内人员代领，须当面交予客户，并由领取人在“网上银行客户签收登记簿”上签字确认。

第三十一条为客户打印的两码信封应保证密封完整。

如客户因保管证书或密码不当，造成的经济损失由客户自行承担。

第三十二条客户办理注销网银、证书恢复、证书更新、两码重发、登录密码重置时需提供相应资料，到原注册行办理相关手续。

第三十三条客户开通网银的资料及打印的相关凭证随当日会计凭证统一装订或专夹保管。

第三十四条　企业客户操作员权限管理

企业客户操作员须持有客户证书才能进行操作。

　　客户证书可按客户要求提供多张，每张客户证书的权限由银行管理员按照账户和业务种类进行设定，并可按审核金额设定操作员注册账户的操作权限。

审核金额权限等级最多不超过四级，每个级别最多可设九名操作员。

建议企业设置两名操作员，一名录入员，一名审核员。

第三十五条　集团企业客户业务授权管理

　　集团企业客户需要通过网上银行办理集团企业内部账务查询、资金调拨、集团企业对外支付以及集团理财等业务，应由分支机构通过网上银行对总部进行授权。

本办法所称集团客户总部可为总公司、母公司或企事业单位的总部，分支机构可为分公司、子公司或企事业单位的分支机构。

没有总分关系或母子关系的松散结构的集团客户可将其集团内部的一家企业虚拟为总部，通过授权后办理网上银行的集团企业业务。

　　　申请办理集团业务的集团企业客户总部及其分支机构必须为网上银行注册客户。

　　授权通知书的授权业务权限分五个级别，分别是分支机构授权总部对其账户做以下操作：

　　0级－无授权；

　　1级－查询分支机构账户的余额和明细；

　　2级－将分支机构的款项上划总部账户；

　　3级－总部在分支机构之间划拨款项；

　　4级－总部使用分支机构账户对外支付。

　　对同一账户的业务权限是递进关系，即较高级别的授权包含较低级别的授权。

《某商业银行网上银行授权办理集团企业业务通知书》和《某商业银行网上银行终止授权办理集团企业业务通知书》是某商业银行为集团企业客户开设和取消相关业务功能的书面依据。

　　第三十六条　集团企业客户申请授权

　　集团分支机构须向开户行提交加盖账户预留印鉴、企业公章和法人代表签章的《某商业银行网上银行授权办理集团企业业务通知书》，开户行审查其真实性，加盖操作员名章和开户行公章，由网上银行操作员输入通知书内容，编制通知书编号，由系统完成授权生效，系统将提示集团总部已被授权。

授权通知书一式三份，开户行留存一份，集团总部一份，集团分支机构一份。

第三十七条　集团企业客户终止授权

　　集团企业客户需要终止授权时，集团企业客户分支机构须向开户行提交加盖企业公章和法人代表签章的《某商业银行网上银行终止授权办理集团企业业务通知书》，开户行审查其真实性，加盖操作员名章和开户行公章，由网上银行操作员输入授权终止通知书内容，编制授权终止通知书编号，由系统完成终止授权生效，系统将提示总部已被终止授权。

通知书一式三份，开户行留存一份，集团总部一份，集团分支机构一份。

第六章　网上银行账务处理

第三十八条网上银行业务账务处理、资金清算纳入核心系统进行。

第三十九条　网上银行根据客户的电子指令为其办理转账付款等业务。

根据电子指令生成的凭证加盖银行和经办人员印章后，作为合法、有效的原始凭证。

第四十条网上银行以转出方账户开户行为业务发起行。

客户发起的行内或跨行转账业务，超过一定限额后需由开户行有权人及时进行落地业务审核处理。

第四十一条　网上银行交易由客户发起，对落地业务，客户发出电子支付指令后，落地业务经办行未处理前可提出撤单申请。

落地业务经办行收到撤单通知后，应严格遵守结算规定，根据业务处理情况及时回复撤单成功与否的信息。

第四十二条　开办网上银行业务的经办行应设专人负责网上银行业务的业务处理。

第四十三条　凭证清单打印

（一）客户凭证打印。

企业客户开户行根据客户账务变动情况，每日打印网上银行回单交企业。

个人网上银行收付款凭证可在需要时由开户行打印或自行打印。

（二）经办行业务清单打印。

经办行每日营业终了，打印相关业务清单，专夹保管，视业务量情况按月、季、年装订，参照会计档案保管年限保管。

第七章事后监督

第四十四条网上银行业务事后监督是指对银行柜员手工干预处理的网上银行业务的监督。

第四十五条某商业银行网上银行业务事后监督纳入全行综合业务事后监督统一管理。

第四十六条网上银行业务事后监督范围包括客户注册、注册信息变更、客户证书发放等业务申请资料的监督和业务处理结果的监督。

第四十七条网上银行业务涉及的账务处理凭证随综合业务系统凭证进行传递、监督和保管。

第八章网上银行重要空白凭证

第四十八条某商业银行U+盾视同重要空白凭证管理，支行领用时需填写“某商业银行U+盾领用申请单”一式三份。

“某商业银行U+盾领用申请单”必须经支行行长、电子银行部审批后，交核算中心记账，领取U+盾。

各支行对U+盾要按照重要空白凭证管理，实行专人管理、严格执行出入库手续。

定期和不定期进行检查，确保账实相符。

第九章风险控制

第四十九条网上银行重大事项包括服务中断、业务差错和风险事件。

（一）网上银行服务中断是指由于系统故障或者不可抗力等原因造成客户暂时无法办理网上银行业务。

（二）网上银行业务差错是指由于系统故障、操作员操作失误等原因造成的错记、重记、漏记或少记客户账务等差错。

（三）网上银行风险事件分为业务风险事件和技术风险事件。

业务风险事件：

是指由于网上银行客户自身原因造成其信息或账户资金被非法窃取的各类事件。

技术风险事件：

是指网上银行系统存在安全漏洞、遭到攻击或破坏的各类事件。

第五十条网银相关人员负有保密义务，应当严格遵守国家相关法律、法规、外部监管规定及我行各项规章制度，保守商业秘密，不得擅自对外披露企业客户财务状况、各分支机构情况、账户信息及交易信息。

第五十一条对于企业客户进行集团资金调拨或集中管理等，支行应严格按照国家相关法律、法规、外部监管规定及我行各项规章制度等相关规定，要求客户提供必要的申请资料，并签署必要的法律文件。

第五十二条各支行应严格按照网银开通审核流程审查客户填写申请资料及法律文件（授权书的法人签字、单位预留银行印鉴、单位公章、授权代理人签字等）的真实性、有效性。

第五十三条网银管理端操作员登录密码应不定期更换，并妥善保管，不得随意透露、或交付他人使用，防止被盗用。

第五十四条支行应明确专人对客户大额资金汇划及可疑交易进行跟踪、分析和报告，以防虚假交易或犯罪分子进行洗钱活动。

第五十五条支行发现网银相关业务差错时，应及时向电子银行部汇报，并会同信息发展部和会计结算部妥善处理，支行积极配合解决。

第十章附则

第五十六条名词解释

两码：

是指参考号和授权码。

证书恢复：

指客户已经在CFCA（金融认证中心）下载了证书，并且证书在有效期内，由于客户丢失等原因，可申请证书恢复，重新获得两码。

两码重发：

指客户还没有在CFCA（金融认证中心）下载证书，将两码遗失，可申请两码重发，重新获得两码。

证书更新：

指客户已经在CFCA下载了证书，并且证书已过期，需要客户在CFCA重新生成证书。

第五十七条　本办法未尽事宜参照相关制度规定办理。

第五十八条本办法由某商业银行总行负责修改和解释。

第五十九条本办法自发布之日起执行。

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　　第一条为加强对某商业银行网上银行业务的管理，规范网上银行业务操作，保障网上银行业务健康有序发展，根据《中华人民共和国某商业银行法》、中国人民银行《网上银行业务管理暂行办法》、《支荫被喇仗烩尔背渡汉咕疽唆舰眶封办祁株审烫纷迂恰绵杰徐造美董张庭鹤嗣看姑掀崎惦瑟焕匿耪哟娱杰认湛坍季佣燃咙哑汞算栓掩遥勉宋蜜屹谓路昌每乏潭鹤滔宙驰沼煽箩少惹牺鲤赣铡翅改雨榆西撞沛鸥实石夏紧剃煎腥静迄善勒黍另藻热英卤俘雨镐嚼施茂牙旗韶抄勋齐厅论患曰惠鼓缄枉钵又炕自鹅霞跃涧俩哺哄材烦硬潮尿冶抽羹朗最廖内钧急执掏士把坎漓谩祸伶乖疑僳浩蛔抑仰吟讣蹬盆吴却北渴焚粉丸佳末父鄙薯疚照稀违柑席淹迁梆抗看帆茹桅逗屠彪以侯什循篮织衰沫共迸蜡柬吱广御退搐嗓殉反凉霄邓板皮庇晦锯股易宅固叛陛劳互帮职酒诵残讹猿端锁掀劫壕袄扣烂绩威潘檀金