两核中高级考试大纲版合月修订Word文件下载.docx

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各险别计费涉及要素；

优惠系数的使用要求。

【参考材料】

1．《中国人寿财产保险股份有限公司机动车辆保险条款类汇总》

2．《交强险费率方案》（2008版）、《拖拉机交强险费率方案》

3．《中国人寿财产保险股份有限公司机动车商业保险费率》（2009版）

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4、车险电销专用产品

第三节管理理论基础

1、关系营销理论

2、市场细分的基本原理与依据、目标市场选择策略

3、决策分析（不确定情况下的决策、风险型情况下的决策、效用理论在决策中的应用）

4、保险的数理基础

（1）保险费率的概念：

可信度；

纯保险费率；

附加费率；

大数定律；

稳定系数等。

（2）保险费率厘定：

保险费率厘定的基本方法；

影响费率的几个主要计算基础；

费率调整的基本方法。

（3）保险准备金的提存：

保险准备金提存的法律规定；

保险准备金的基本概念；

非寿险准备金的概念、提存方法。

1、车险中高级核保人员专业辅导材料

第四节数据分析

掌握：

1、利润表的各项指标含义、计算公式和作用

2、综合成本率的分解

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3、承保相关指标含义、计算公式和应用

4、车险业务分析

1、车险2008-2010年承保培训课件

第五节承保政策制定

1、车险业务经营管理模型、四类机构的分类方法及应用

2、计划进度与车险承保政策调整侧重点

3、车险业务结构（产品、渠道、细分市场、机构、客户、车型），车险细分市场的分类和应用，车型风险管理，客户风险评估

4、承保控制方法及控制效果

5、黑、灰名单管理

第六节承保流程管理

1、车险承保实务流程

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2、车险承保流程关键环节及管控目标

3、承保流程规范性要求

（一）投保审核规范

投保、批改资料的审核要求；

投保单的填写规范；

验车要求。

（二）录单基础要点

业务系统录入规范；

整车报价系统的使用（机动车型号编码规则、VIN编码规则、车辆构造基础知识）；

车船税信息录入；

交强险费率浮动等。

（三）批改实务

车险批改类型的分类及应用。

（四）单证管理

车险单证的分类；

单证管理规定。

（五）归档

业务归档管理规定。

（六）特殊业务处理

定额单、补录单等特殊业务处理规定；

2、《中国人寿财产保险股份有限公司车险集中管控模式调整优化实施细则》

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第七节规则引擎

1、逻辑与、或、非的概念及逻辑运算法则

2、规则、规则树与规则表的编写

3、总公司核保政策和机构核保细则；

风险审核点；

核保引擎工作原理、架构设计、规则设置、调整的流程。

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车险中高级核赔人员专业知识与实务考试大纲（2011版）

第一节法律法规

2、《机动车交通事故责任强制保险条例》

3、《中华人民共和国道路交通安全法》

4、《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》

5、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》中有关人身损害赔偿范围和标准等的规定

6、《机动车驾驶证申领和使用规定》

7、《机动车登记规定》

8、侵权责任法》《

第二节公司规章制度

1、《核保核赔管理暂行规定》

2、《保险公估机构及专家聘用管理暂行规定》

3、《机动车辆定损点管理暂行规定》

4、《机动车辆保险简易赔案处理暂行办法》

5、《理赔工作人员廉洁自律守则》

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6、《通赔案件管理办法》

7、《损余物资管理暂行规定》

8、《未决赔案管理暂行规定》

9、《车险超权限案件上报管理规范》

10、有关特殊赔案的相关规定

第三节分析指标与管理运用

1、车险主要业务分析指标的含义、计算公式和作用

2、车险业务经营分析的主要方法和内容

第四节理赔实务

理赔流程各环节管控目标、控制关键点、考核指标

《交强险理赔实务规程》（2009版）

《车险理赔实务》（公司内部文件）

第五节车辆知识

1、汽车的不同分类方法及含义

2、汽车车辆识别代号规则

3、汽车标牌的位置及内容

4、汽车的总体构造和主要性能参数

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5、发动机的基本术语

6、四冲程汽油机和柴油机的基本组成和工作原理

7、汽车发动机常用燃料的性能

8、排气系统的组成

9、冷却系的作用及冷却方式

10、汽车行驶系组成

11、润滑系的作用、组成及润滑方式

12、动力转向系统的组成

汽车构造教科书

第六节核赔知识

1、保险责任（除外责任）的确定和判断

2、损失情况的核定

3、赔偿处理方式的核定

4、各类费用的核定

交强险、商业险保险条款和费率及其他相关规定

第七节医疗审核

1、交通事故伤亡特点

2、人伤损害赔偿费用的核定

3、人伤诉讼案件的处理

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1、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》中有关人身损害赔偿范围和标准等的规定

2、《医疗审核参考资料》（前次初级考试时已下发）

3、《车险理赔查勘与定损》第十章人伤鉴定、查勘与费用核定

（前次初级考试时的指定教材）

4、《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》

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非车险中高级两核人员专业知识与实务考试大纲（2011版）

第一章通用部分

第一节监管法规

【考试目的】

通过考核，检验考生对《保险法》及各类通用监管规定的掌握程度，测试其综合运用法律法规及监管规定依法合规管理业务的能力。

2、保监会《关于进一步规范财产保险市场秩序的通知》

3、保监会关于规范大型商业保险和统括保单业务的管理规定

4、保监会关于规范财产保险共保业务的管理规定

5、保监会关于财产保险条款费率的管理要求

6、保监会关于再保险的管理规定

7、偿付能力的定义、偿付能力监管的主要手段和监管标准

8、合同法相关知识

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1、《中华人民共和国保险法》（2009年2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议通过，中华人民共和国主席令第十一号）

2、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释

（一）（法释[2009]12号，2009年9月14日最高人民法院审判委员会第1473次会议通过）

3、《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序的通知》（保监发[2008]70号）

4、《关于大型商业保险和统括保单业务有关问题的通知》（保监发[2002]16号）

5、《关于统括保单业务有关问题的补充通知》（保监发[2002]32号）

6、《关于进一步加强大型商业保险及各类投标业务管理的通知》（保监发[2007]43号）

7、《关于统括保单有关问题的复函》（保监厅函[2010]429）

8、《关于加强财产保险共保业务管理的通知》（保监发[2006]31号）

9、《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》（中国保险监督管理委员会令2010年第3号）

10、《再保险业务管理规定》（中国保险监督管理委员会令2010年第8号）

11、《关于再保险业务安全性有关问题的通知》（保监发〔2007〕112号）

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12、《保险公司偿付能力管理规定》）中国保险监督管理委员会令2008年第1号）

13、《中华人民共和国合同法》（1999年3月15日第九届全国人民代表大会第二次会议通过，中华人民共和国主席令九届第15号）

通过考核，检验考生对公司非车险业务承保、理赔管理制度的掌握程度，测试其按照公司要求的流程与规范管理非车险承保、理赔业务的能力。

1、超权限业务上报审批流程规范

2、总公司对于特殊风险的权限管理规定

3、自动核保概念及业务对象

4、暂保业务范围及承保要求

5、禁止承保、谨慎承保业务的管理要求及上报审核规定

6、非车险各险种数据采集和录入规范要求

7、非车险承保流程规范

8、保单注销、退保的规范操作要求

9、未决赔案管理要求

10、案件注销、注销报案恢复、重开赔案管理规定

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11、通赔案件管理要求

12、公估人、律师事务所、检验代理人聘用原则及管理要求

13、巨灾编码规则及巨灾损失数据归集要求

14、公司有关再保险的管理制度

15、保单缮制规范

16、非车险延期、分期交费操作规范

1、《超权限业务报批审核管理暂行规定》（国寿财险承保[2007]10号）

2、《关于进一步加强超权限业务报批审核管理的通知》（国寿财险非车险[2008]156号）

3、《关于进一步明确非车险超权限业务报批流程的通知》（国寿财险非车险[2009]49号）

4、《自动核保管理暂行规定》（国寿财险发[2007]93号）

5、《暂保管理暂行规定》（国寿财险发[2007]92号）

6、《关于进一步规范非车险禁止承保业务审核操作的通知》（国寿财险非车险[2009]47号）

7、《投保单录入规范》（国寿财险承保〔2008〕6号）

8、《承保流程规范》（国寿财险承保〔2008〕11号）

9、《关于进一步规范保单注销及退保操作的通知》（国寿财险非车险〔2009〕35号）

10、《关于调整中心支公司非车险核赔岗岗位职责的通知》15/50

（国寿财险非车险[2009]93号）

11、《中国人寿财产保险股份有限公司未决赔案管理暂行规定》（国寿财险发〔2007〕99号）

12、《中国人寿财产保险股份有限公司非车险通赔案件管理暂行办法》（国寿财险办发〔2009〕264号）

13、《非车险通赔案件代查勘费结算暂行办法》（国寿财险办发〔2010〕49号）

14、《中国人寿财产保险股份有限公司非车险理赔聘用保险公估人、律师事务所、检验代理人管理暂行规定》（国寿财险办发[2008]141号）

15、《中国人寿财产保险股份有限公司巨灾统计管理办法》（国寿财险办发〔2009〕74号）

16、《中国人寿财产保险股份有限公司特殊风险业务管理暂行规定》（国寿财险发〔2007〕110号）

17、《关于规范非车险重开赔案操作的通知》（国寿财险非车险〔2009〕163号）

18、《未决赔案管理暂行规定》（国寿财险发[2007]99号）

19、《业务档案归档管理办法》（国寿财险发[2008]443号）

20、《关于非车险案件注销问题的处理意见》（国寿财险非车险[2008]168号）

21、关于印发《中国人寿财产保险股份有限公司再保险管理规定》的通知（国寿财险办发〔2009〕135号）

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22、关于印发《中国人寿财产保险股份有限公司再保险临时分出业务实施细（暂行）》的通知（国寿财险发〔2007〕105号）

23、关于印发《中国人寿财产保险股份有限公司再保险分入业务管理暂行办法》的通知（国寿财险发〔2007〕112号）

24、关于印发《中国人寿财产保险股份有限公司非车险保单缮制操作规范》的通知（国寿财险办发〔2010〕436号）

25、关于印发《中国人寿财产保险股份有限公司非车险业务延期与分期收费操作规范》的通知（国寿财险非车险〔2010〕90号）

26、总公司非车险业务管理部《非车险业务管理制度文件汇编（2007～2008；

2009；

2010）、《非车险业务监管文件汇编（1996-2009；

2010）》

27、关于印发《中国人寿财产保险股份有限公司非车险重大赔案披露、报告标准》的通知（国寿财险办发〔2010〕402号）

28、关于进一步规范非车险报案环节操作的通知（国寿财险非车险〔2010〕91号）

29、2008-2010年非车险业务管理提示汇编（OA-非车险部部门资料）

通过考核，检验考生对非车险业务监控和分析指标体系、业务分级管理体系的掌握程度，测试其综合经营分析能力和辅助决策能17/50

力。

1、非车险主要业务分析指标的含义、计算公式和作用

2、非车险业务分级的原则、原理和应用

3、非车险业务经营分析的主要方法和内容

1、《统计分析系统—元数据-指标定义》

2、《中国人寿财产保险股份有限公司非车险业务分级管理办法（试行）》（国寿财险发〔2009〕22号）

3、各月度非车险业务管理信息简报

4、非车险理赔监控指标讲解（2010年理赔培训课件）

5、非车险理赔考核指标与日常操作规范宣导（2011年理赔培训课件）

第四节再保险相关知识

通过考核，检验考生对再保险基础知识的掌握情况，测试其科学利用再保险进行业务管理的能力。

1、再保险的定义，与共同保险的区别

2、再保险的主要分类方法，比例再保险与非比例再保险的含义、区别及其主要类型，临时再保险与合约再保险的区别

3、自留额管理要求

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4、自动承保能力的含义及计算方法

5、公司2011年再保险合约分出业务实施细则的相关内容

6、需要安排临分的业务申报材料及注意事项

1、《保险原理与实务》（马永伟主审吴小平主编）

2、《再保险学》（赵苑达主编，中国金融出版社，2003.3）或《再保险》（胡炳志、陈之楚，中国金融出版社，2006.2）

3、《2010年非车险业务承保政策与流程培训资料汇编》（2010年4月）

4、《中国人寿财产保险股份有限公司2011年再保险合约实施细则》（国寿财险发〔2011〕7号）

5、总公司“再保大讲堂”系列讲座课件（《再保险基础知识》、《再保险的账务处理》、《比例再保险合同介绍》、《非比例再保险合同介绍》）

第二章财产损失保险核保

第一节产品知识

通过考核，检验考生对于各类财产损失保险产品条款及费率规章的掌握程度，测试其根据被保险人需求或风险特征合理设计和评估承保方案的能力。

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1、财产损失保险的特点、适用范围及与其他险类的区别；

公司财产损失保险的具体分类。

2、财产保险、机器损坏保险、营业中断保险、现金保险、计算机保险、建筑/安装工程保险、家庭财产保险等险种的条款内容；

常用附加条款的内容。

3、财产保险、机器损坏保险、营业中断保险、现金保险、计算机保险、建筑/安装工程保险、家庭财产保险等险种的费率规章。

4、行业协会纯风险损失率的应用范围和使用要求。

财产保险、工程保险、家财险等各类财产损失保险产品主险、附加险条款及费率规章

第二节管理制度

通过考核，检验考生对于财产损失保险相关监管规定及公司管理制度的掌握程度，测试其在核保工作中综合运用管理制度进行合规分析与判断的能力，以及制定管理制度与规范的能力。

1、保监会关于财产保险危险单位划分的相关规定；

危险单位划分基本原则、基本方法；

根据“指引”合理划分危险单位。

2、财产保险扩展地震责任的具体规定。

3、防范投保道德风险、加强财产保险业务风险管控的具体要求20/50

和方法。

4、财产保险、机器损坏保险、营业中断保险、现金保险、计算机保险、建筑/安装工程保险、家庭财产保险等险种的承保流程、规范及超权限业务资料上报要点。

5、财产险业务承保实务规程。

6、销售费用对大工程承保利润的影响。

7、影响业务临分安排的主要因素。

1、《关于印发财产保险危险单位划分方法指引的通知》（保监发[2006]52号）

2、《关于印发第二批财产保险危险单位划分方法指引的通知》（保监发〔2006〕99号）

3、《关于印发第三批财产保险危险单位划分方法指引的通知》（保监发〔2006〕124号）

4、《关于印发〈财产保险危险单位划分方法指引第12号：

核电站运营期〉的通知》（保监发〔2007〕36号）

5、《财产险业务承保实务规范》（国寿财险发[2007]136号）

6、《中国人寿财产保险股份有限公司扩展地震责任管理暂行规定》（国寿财险发〔2007〕103号）

7、关于进一步加强企财险业务风险管控的通知》（国寿财险《非车险〔2008〕137号）

8、《销售费用对大工程承保利润的影响》（国寿财险非车险21/50

〔2009〕62号）

9、《影响临分安排的主要因素》（国寿财险非车险〔2009〕101号）

第三节承保政策与指引

通过考核，检验考生对公司承保政策与指引制订的基础、结构及内容的掌握情况，测试其运用承保政策指导和规范业务管理工作的能力，以及结合本地区实际情况制定区域性承保政策与指引的能力。

1、财产保险、机器损坏保险、营业中断保险、现金保险、计算机保险、建筑/安装工程保险、家庭财产保险、个人贷款抵押房屋保险和个人贷款抵押房屋综合保险等险种的承保政策。

2、财产保险、建筑/安装工程保险承保指引；

财产保险、建筑/安装工程保险指引中对承保政策各项规定的解释、分析和要求；

企业财产保险风险采集方法；

企业财产保险保额和保险价值的具体确定方法；

建筑/安装工程保险风险查勘要求、核保所需主要工程资料；

建筑/安装工程保险保额确定方法、被保险人范围、保险期限的确定方式。

1、《关于印发2011年度非车险承保政策和承保指引的通知》22/50

（国寿财险发〔2011〕57号）

2、《中国人寿财产保险股份有限公司个人贷款抵押房屋保险和个人贷款抵押房屋综合保险业务管理规定》（国寿财险发〔2008〕17号）

第四节再保险合约应用

通过考核，检验考生对公司非水险再保合约结构及内容的掌握情况，测试其针对承保工程准确计算承保能力、合理确定自留额及安排分保方案的能力。

1、企业财产保险、工程保险和家庭财产保险分别适用的合约类型；

企业财产保险、工程保险的合约结构。

2、企业财产保险、工程保险的自留额管理、自动承保能力计算。

3、企业财产保险、工程保险成数溢额合约的主要除外责任及申报业务。

4、全险种协议分保的险种保障范围、主要除外责任及申报业务。

5、非水险超赔合约的主要内容

关于印发《中国人寿财产保险股份有限公司2011年再保险合约23/50

实施细则》的通知（国寿财险发〔2011〕7号）

第五节风险管理实务

通过考核，检验考生对各种典型行业的风险特点及风险源的掌握情况，测试其针对承保业务全面、合理进行风险评估、确定承保条件的能力。

1、财产保险、建筑/安装工程保险风险查勘的要求和方法；

查勘报告的格式、内容要求。

2、财产保险风险分析的主要方法、危险单位划分及最大可能损失的确定方法。

3、建筑/安装工程保险的特点、常用扩展条款的使用范围、涉水工程（桥梁、码头）、隧道工程（地铁）、深基础与深基坑工程的主要风险。

4、家庭财产保险的主要核保要点。

5、企业消防设施的种类、构成及主要风险辨识。

6、常见自然灾害类型；

熟悉自然灾害风险的核保要点。

7、道路建筑工程保险的主要风险及核保要点。

8、纺织行业的生产流程，熟悉纺织行业的主要风险及核保要点。

9、火力发电厂的基本构成、主要风险点及核保要点。

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10、仓储业的主要风险及核保要点。

11、多晶硅生产企业的风险分析

12、海外财产保险业务承保规定

1、2008年企财险承保实务培训课件

2、2008年工程险承保实务培训课件

3、2009年企财险承保实务培训课件

4、2009年工程险承保实务培训课件

5、2009年家财险承保实务培训课件

6、2009年财产险风险查勘简介培训课件

7、2009年自然灾害风险核保培训课件

8、2009年火灾风险核保培训课件

9、2009年道路工程核保培训课件

10、2009年火力发电厂核保培训课件

11、2009年纺织行业核保培训课件

12、多晶硅生产流程介绍及风险判断（国寿财险非车险〔2011〕8号）

13、关于海外财产保险业务的风