我国中小企业贸易融资现状、问题及对策分析.doc

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学号14120102966

毕业论文

题目：

我国中小企业贸易融资现状、问题及对策分析

作者王燕婷届别2012届

学院经济与管理学院专业国际经济与贸易

指导教师冷莎职称讲师

完成时间2016年4月20日

摘要

我国的中小企业发展旺盛，但融资问题却一直无法得到有效解决，制约了企业发展壮大，走向国际市场。

在此背景下，本研究即探讨中小企业如何解决融资难题。

本文首先对中小外贸贸易企业融资的相关概念进行综述，在此基础上呈现中小企业的融资现状，其次分析分析中小企业贸易融资的存在的问题，最后提出相关对策建议，来解决我国中小企业融资问题，以缓解和改善我国中小企业的融资困境，增强中小企业的国际市场竞争力。

这对面临融资困难的中小企业具有深远的现实意义和可操作性。

关键词：

中小企业；贸易融资；现状；对策

Abstract

China'ssmallandmedium-sizedforeigntradeenterprisestoflourish,buttheproblemoffinancinghasbeenunabletobeeffectivelyresolved,whichrestrictsthedevelopmentofenterprisestogrow,toentertheinternationalmarket.Underthisbackground,thisstudyistoexplorethesmallandmedium-sizedforeigntradeenterpriseshowtosolvethefinancingproblem.

Firstly,relatedconceptsoftradefinancingofsmallandmediumsizedenterpriseofforeigntradearereviewed.Basedonpresentfinancingsituationofsmallandmedium-sizedforeigntradeenterprises,followedbyanalysisoftheproblemsofsmallandmedium-sizedenterprisesintradefinancing.Finally,itputsforwardrelevantcountermeasuresandsuggestions,tosolvethefinancingproblemsofsmallandmedium-sizedforeigntradeenterprises,toalleviateandimprovethefinancingdifficultiesofsmallandmedium-sizedenterprisesofourcountryandenhancethesmallandmedium-sizedenterprisecompetitivenessintheinternationalmarket.ThefacedifficultiesinfinancingforSMEshasfar-reachingpracticalsignificanceandmaneuverability.

Keywords:

Smallandmediumsizedenterprises；tradefinancing；currentsituation；Countermeasures

目录

摘要 II

Abstract II

一、相关概念综述 1

1、中小企业的界定 1

2、贸易融资的界定 1

二、我国中小企业贸易融资现状 1

1、我国中小企业贸易融资现状分析 2

2、中小企业社会融资规模 2

3、中小企业外贸融资的方式 3

（1）按资金的来源不同，分为内源性融资和外源性融资 3

（2）按资金取得的方式不同，分为直接融资和间接融资 4

三、我国中小企业贸易融资的障碍 4

1、宏观政策层面的障碍 4

（1）我国的贸易融资法规不完善 4

（2）缺乏健全的中小企业融资服务体系 4

（3）缺乏地方性中小企业融资机构 5

（4）缺少统一的社会信用评价体系 5

2、金融服务层面的障碍 6

（1）金融企业融资手续繁杂产品单一 6

（2）中小企业直接融资渠道不畅 6

（3）缺乏商业性及政策性金融机构支持 6

（4）融资机构对中小企业存在歧视理念 7

3、中小企业自身层面的障碍 7

（1）自身信用状况较差 7

（2）中小企业风险意识淡薄 7

（3）中小企业缺乏高素质业务人员 8

四、拓展我国中小企业贸易融资的对策与建议 8

1、建立保障中小企业贸易融资的宏观政策体系 8

（1）建立和完善中小企业企业贸易融资的法律法规 8

（2）完善政府支持体系 8

（3）主动建立地方性融资机构 9

（4）建立和完善中小企业企业的信用评级体系 9

2、创建支持中小企业贸易融资的金融服务体系 9

（1）加快我国贸易融资产品创新的步伐 10

（2）拓宽中小企业直接融资渠道 10

（3）健全融资支持体系 10

（4）金融机构必须要转变理念 10

3、构建提升中小企业综合实力的国贸融资发展体系 11

（1）树立企业良好的商业信誉 11

（2）中小企业应当提升风险意识，加大风险防控力度 11

（3）培养具有贸易融资知识的专业人才 11

（4）中小企业应自觉维护市场秩序，提高产品核心竞争力 12

六、结论 12

参考文献 13

致谢 14

I

一、相关概念综述

1、中小企业的界定

中小企业是相对于大企业而言的，它的界定并无统一标准。

一般来说，人们大多以质与量两层面来划分与界定中小企业。

从质上讲，主要采用表征企业经营管理本质特征的指标来界定中小企业，例如企业的独立性、在行业的地位及所有者与经营者的一体化程度等，中小企业因此界定为必须有自己的独立经营权，所有者与经营者必须同一。

从量上讲，一般通过企业的资本金额、资产份额、从业人数、销售收入和市场占有率等指标来界定中小企业，由于上述指标直观易得，容易掌握和理解，因而在实际生活中经常被采用。

我国从1962年起，对中小企业的界定先后进行过几次调整，但随着经济发展和经济体制改革的不断深入，市场主体日益多元化，我国中小企业的概念从投资主体角度来看更加复杂，致使我们仍旧难以对其有明确统一的划分标准。

2003年我国政府出台《中小企业标准暂行规定》。

据此，我们将中小企业的划分呈现如下（见表1）:

表1中国中小企业划分标准

行业

标准

销售额（亿元）

职工人数（人）

资产总额（亿元）

工业

≤3

≤2000

≤4

建筑业

≤3

≤3000

≤4

批发业

≤3

≤200

零售业

≤1.5

≤500

交通运输业

≤3

≤3000

邮政业

≤3

≤1000

住宿和餐饮业

≤1.5

≤800

2、贸易融资的界定

根据《巴塞尔协议》定义的贸易融资是指运用短期融资工具，对于贸易交易中所产生的存货、应收账款和其他资产等进行的融资。

贸易融资拥有典型的特征是流动性极强、时间短和重复性，这些特质能满足中小企业对融资资金的要求，中小企业对融资资金要求特点是融资金额小、频率多、时效性高等。

二、我国中小企业贸易融资现状

1、我国中小企业贸易融资现状分析

我国的货物进出口总额虽然逐年增长，原材料和人工成本等价格也在不断上涨，企业发展过程中资金需求相应上升，但是中小企业贸易融资的需求却没有得到相应的支持，我国中小企业贸易融资状况不太理想。

受自身资质差、信用等级低等因素限制，中小外贸企业直接找银行贷款融资的可能性不大，最便捷的融资渠道就只有开展贸易融资。

因此，开展贸易融资作为中小外贸企业解决资金紧张的融资方式之一，可以解决资金紧张。

2008年9月开始的全球性金融危机，使得中小企业融资处境更为艰难。

国际订单的减少，造成大量以出口为主营业务的中小企业资金链纷纷断裂，一度陷入生产经营困境。

据统计数据显示，目前我国中小企业数量超过4200万家，占全国企业总数超过99%，提供约为80%的就业岗位，对税收的贡献率超过50%，生产总值占GDP比重约为60%，其进出口贸易额占总进出口贸易额约为70%，有82%的新产品都是由这些中小企业开发创造的，中小企在激励经济发展方面、增加就业岗位方面、给社会创造财富方面等起着越来越明显的重要作用。

然而金融危机后我国中小企业外贸贸易面临着国内外经济变化所带来了巨大的挑战。

国内经济大环境受货币政策、宏观调控等政策的影响，加速了人民币逐渐升值，美元与人民币的汇率已由2003年年初的6.29上升到2015年6月的6.12，人民币过快升值导致中小企业融资成本、生产成本、税收等其他成本普遍增加，这无疑是给出口产品附加值较低、消耗成本能力较弱的中小企业外贸贸易贸易融资问题进一步增加困难。

同时，国际经济复苏缓慢，市场竞争日益加剧，外国政府为了维护本国经济的发展，对我国的进口产品提出了更高的技术要求，通常以贸易保护主义、技术性贸易壁垒等贸易保护手段不断升级以保护本国产业经济，使得我国中小企业外贸贸易面临更剧烈的国际市场竞争。

据中国人民银行调查报告显示，2013年第三季度贷款总体需求指数为74.7%，其中小微型企业贷款需求指数为76.3%，有近60%的小微型企业表示其融资成本在5%-10%之间，有近40%的小微型企业表示其融资成本超过10%,融资成本的增加加剧了融资需求方与融资供给方矛盾，不仅如此，各种成本的增加，减少了企业原本微小的利润空间，进一步加剧了中小企业贸易融资环境的恶化。

2、中小企业社会融资规模

改革开放过程中涌现出来的各种类型的中小企业，不仅促进了全国和地方经济的发展，而且成为这一时期推动我国经济快速发展的重要力量。

目前中国中小企业已经成为占据多数的企业形态，在数量上远远超过国有大型企业。

社会融资规模是指实体经济（即非金融企业和个人）通过金融体系得到的资金量。

其中，增量指标是指一定时期内（每月、每季或每年）实体经济所获得的资金量。

我国中小企业社会融资规模总体呈扩张趋势，2009-2015年，我国社会融资规模数据见下（图1）。

图12009-2015年社会融资规模数据

如图1,2015年我国社会融资规模增量为16.41万亿元，是2009年末的2.35倍，比同期人民币贷款增速高1.9个百分点，年均增长12.3%；比2009年高48.6个百分点，与同期名义GDP的比率为157.0%。

我国中小企业社会融资规模在结构上有以下几个特点:

一是人民币贷款余额占比呈现明显下降的特征。

2015年我国实体经济的人民币贷款余额为81.43万亿元，是2009年的