教你如何购买基金文档格式.docx

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3、参考基金评级，最近两年耒各时段的业绩评价指标，数星星总是会的；

4、合理的费用，不能太贵，除非物有所值；

5、做好基金组合，试着作一个基金组合，它会降低你基金的风险几率。

进行四个对比：

1、对比规模，规模相对灵活，不宜太大；

2、对比净值，净值增长较快的；

3、对比同类型、同一时期成立的基金的表现；

4、对比抗跌，抗跌性较强的。

还要明确基金的分类、基金风险与收益的关系；

个人风险承受能力和预期收益水平，无论如何决不能忘了，合适的基金就像合适的鞋子，再好看的鞋子，不合你的尺码也走不了路的。

个人怎样开户买基金？

一银行购买：

a,带上身份证去拥有基金代销资格的银行开一个存折或借记卡，并开立基金账户，在开户之后，只要按照销售机构规定的方式准备好购买基金的资金，且填写和提交《申购申请表》，就可以在柜台上买该银行代销的开放式基金了。

同样，只要到销售网点填写并提交《赎回申请表》，便能卖出基金。

通常在提出买入或卖出申请的两天后，你就可以到销售网点打印确认单，或通过基金管理公司的客户服务电话查询基金买卖的确认情况。

赎回资金划到客户指定的银行存款账户，货基赎回到帐一般为T+2日,股基一般为T+4或T+5日.

b,也可以在开立基金账户后在柜台签约网上银行，通过该银行网站购买该银行代销的金基。

柜台和该银行网站购买手续费1.2-1.5%

二、基金公司网上直销购买：

在银行开立银行卡后，在该银行网上开通网上银行，然后再到要买基金的基金公司网站开立基金帐户，在基金公司网站直销购买基金。

网上开户操作方法按基金公司网站所示操作步骤去做即可,开户后就可以直销购买该基金公司的基金。

目前多用兴业、广发、农业、建行卡可以优惠%。

三、.证券公司购买：

a,带着银行卡和身份证，到证券公司营业部开个基金账户，可以在证券公司营业部买证券公司代销的基金。

手续费1.2-1.5%

b,在证券公司开立股东账户购买：

证券股东账户可以买的基金较少，主要购买封闭式基金，ETF，LOF基金以及上交所进入上证基金通平台的基金。

费率0.3%

银行卡网上买基金有二个概念：

1,是银行的网上银行[网银]买，网上银行买基金和银行柜台是一样的属代销，申购费一般是%，目前很多银行开展优惠促销活动，有打折，一般打8折。

2,是基金公司网上购买，基金公司网上购买属直销，申购费率一般是%，4--6折,最便宜的。

网上银行很多没开通基金转换业务，很不方便，有的虽开通转换，但转换没有优惠,,,如货基直接转为股基却要收%。

基金公司网上直销和银行网银买基金各有优点：

1,基金公司网上直销费率有优，一般%，四折优惠。

银行网银买基金要%。

交行、兴业银行有部份%优惠，但不是全部。

转换没有优惠,货基直接转为股基却要收%。

2,所有基金公司都可以进行基金转换[除东吴外]，很方便。

且基金转换费率有优惠，如股基转股基只要%，当天可一次完成转换。

银行网银开通基金转换的很少，如股基转股基需赎回再申购，费用2%，赎回5-7天才能完成。

3,基金公司网上直销只能买该公司发行的基金，买几个不同基金公司发行的基金需到几个公司去买，较不方便，银行网银代销各基金公司发行的基金，可买到该行有代销的基金，但该行没有代销的也不能买到。

如何在基金公司网上开户买基金

网上直销买基金支持兴业卡、农行卡，建行卡,广发卡、浦发卡较多

兴业卡可选择的基金公司及基金品种最多，只是每笔交易收2-8元的转账费。

农行卡，建行卡,广发卡没有任何费用,可买的基金公司,基金品种相对较少。

1，带上你的身份证去以上银行营业网点办好借记卡，把买基金的资金存入你的账户，最好不要开通网银转帐功能，以保障资金安全，登录你持卡相应的银行网站，开通网上银行银联通业务。

兴业卡比较简单不要其他手续，农行金穗卡要申请电子支付卡，建行卡必须在建行柜台签约，成为签约客户，才能进行网上直销购买基金。

开通网银后，就可以上你要买基金的基金公司网站开户买基金了。

2,登录你要买并支持你银行卡的基金公司网站:

点‘网上交易’进入页面后：

第一步：

点击“开通网上交易”，进入开通网上交易首页；

第二步：

选择您资金付款方式中相应的银行卡付款方式，点击“我要开通”。

第三步：

选择您所属的客户类型是新客户或代销客户：

，并点击“确定”。

第四步：

仔细阅读《基金公司网上交易委托服务协议》，如无异议，请选择“我同意”。

第五步：

若您是新客户：

请准确、完整地填写个人信息，并设置网上基金交易密码，点击“确定”。

若您是代销客户：

请输入相应的卡号、姓名、证件类型、证件号码和交易密码。

如资料填写无误，在预览页面点击“确定”。

提交成功后，系统将提示您“开通网上交易的申请已被成功受理”。

3,进行购上基金交易：

用基金账号或身份证号码、和开户设立的交易密码登录交易页面：

选择点击"

认购/申购"

。

选择要买的基金，填好要申购的金额，点击“确定”

如填写申购的金额无误，在预览页面点击“确定”网页转到银行支付页面，填写好银行卡密码，点击“确定”，支付成功即交易成功。

操作完成后，查询自己的银行帐户，钱被扣了，就是交易成功了。

通过《如何购买基金——理财新手学堂》，已经大体知道如何购买基金了，那么到底在购买基金过程中需要注意哪些问题？

都需要支付什么费用？

又涉及到哪些法律法规呢？

这些都需要阅读以下的文章来获得答案。

一、投资者购买基金需要支付哪些费用?

在基金销售和运作的过程中会发生一些费用,这些费用最终由基金投资人承担,用来支付基金管理人、基金托管人、销售机构和注册登记机构等提供的服务。

基金运作涉及到的与投资者相关

的费用主要有以下两类:

（一）基金投资人直接负担的费用

该费用指投资人进行基金交易时一次性支付的费用。

对于封闭式基金来说,是与买卖股票一样,在价格之外支付一定比例的佣金。

而对于开放式基金来说主要是指申购费、赎回费。

1、申购费指投资人购买基金单位需支付的费用,主要用于向基金销售机构支付销售费用以及广告费和其它营销支出。

可在投资人购买基金单位时收取,即前收申购费,也可在投资人卖出基金单位时收取,即后收申购费,其费率一般按持有期限递减。

2、赎回费:

指投资人卖出基金单位时支付的费用。

赎回费与后收申购费不同,后收申购费属销售佣金,赎回费则是针对赎回行为收取的费用。

后收申购费收入由基金管理公司支配,而赎回费收入则归基金所有。

（二）基金运营费用

基金运营费用指基金在运作过程中发生的费用,主要包括管理费、托管费、其它费用等,这些费用直接从基金资产中扣除。

1、基金管理费:

基金管理费是支付给基金管理人的报酬,其数额一般按照基金净资产的一定比例（年率）逐日计算累积,从基金资产中提取,定期支付。

基金管理费是基金管理人的主要收入来源,基金管理人自己的各项开支不能另外向基金或基金公司摊销,更不能另外向投资人收取。

每日计提的管理费＝计算日基金资产净值×

管理费率÷

当年天数。

2、基金托管费:

基金托管费是指基金托管人为基金提供托管服务而向基金或基金公司收取的费用。

托管费通常按照基金资产净值的一定比例提取,逐日计算累积,定期支付给托管人。

每日计提的托管费＝计算日基金资产净值×

托管费率÷

3、其他费用包括注册登记费、席位租用费、证券交易佣金、律师费、会计师费、信息披露费和持有人大会费等。

运营费用是基金运作中的重要成本费用,不同类型投资策略的基金,在经营费用上的差别非常大,上述运营费用及收费方式等都应在基金的招募说明书中公布。

二、投资开放式基金是否需要交纳税金?

一般情况下,基金的投资者会涉及三种税金:

（1）所得税,针对投资者的红利和资本利得征收。

（2）交易税,基金在交易时需要交纳的税金。

（3）印花税,交易中的有关单据须交纳的税金。

我国目前对个人投资者的基金红利和资本利得暂未征收所得税,对机构投资者获得的投资收益应并入企业的应纳税所得额,征收企业所得税。

基金的投资对象是证券市场,基金的管理人在进行投资时已经交纳了证券交易所规定的各种税率,所以投资者在申购和赎回开放式基金时也不需交纳交易税。

对投资者买卖基金,暂时免征印花税。

三、开放式基金的面值和认购价格是多少?

开放式基金的面值一般为人民币一元；

认购价格为面值加单位基金份额认购费。

四、开放式基金的认购和申购有什么区别?

投资者在开放式基金募集期间、基金尚未成立时购买基金单位的过程称为认购。

投资者认购基金应在基金销售点填写认购申请书,交付认购款项。

注册登记机构办理有关手续并确认认购。

在开放式基金成立之后,投资者通过销售机构申请向基金管理公司购买基金单位的过程称为申购。

五、如何计算开放式基金的申购费用及申购份额?

封闭式基金的交易价格是买卖行为发生时已确知的市场价格,其价格受到供求关系的影响；

申购开放式基金采用未知价法,即基金单位交易价格是在行为发生时尚未确知（但当日收市后即可计算并于下一交易日公告）的单位基金资产净值。

申购开放式基金单位数量份额的计算方法如下:

申购费用=申购金额×

申购费率

申购份额=（申购金额-申购费用）÷

T日基金单位净值

假如投资者投资50,000元认购某开放式基金,假设申购费率为2%,当日的基金单位净值为8元,其得到的份额为:

申购费用=50,000×

2.0%=1,000元

申购份额=（50,000-1,4份

六、如何计算开放式基金的赎回费用及赎回金额?

封闭式基金的交易价格是买卖行为发生时已确知的市场价格；

赎回开放式基金采用未知价法,即基金单位交易价格取决于赎回行为发生时尚未确知（但当日收市后即可计算并于下一交易日公告）的单位基金资产净值。

赎回基金单位金额计算方法如下:

赎回费用=赎回份额×

T日基金单位净值×

赎回费率

赎回金额=赎回份额×

T日基金单位净值-赎回费用

假如投资者赎回50,000份基金单位,假设赎回费率为0.5%,当日的基金单位资产净值为8元,其得到的赎回金额为:

赎回费用=50,000×

1.1688×

0.5%=292.2元

赎回金额0元

七、如何计算基金单位净值?

每份基金单位的净值,等于基金的总资产减去总负债后的余额再除以基金的单位份额总数。

八、基金价格什么时候以及在什么地方公布?

九、投资开放式基金的获利方式主要有哪些?

投资开放式基金主要通过以下两种方式获利:

1、净值增长:

由于开放式基金所投资的股票或债券升值或获取红利、股息、利息等,导致基金单位净值的增长。

而基金单位净值上涨以后,投资者卖出基金单位数时所得到的净值差价,也就是投资的毛利。

再把毛利扣掉买基金时的申购费和赎回费用,就是真正的投资收益。

2、分红收益:

根据国家法律法规和基金契约的规定,基金会定期进行收益分配。

投资者获得的分红也是获利的组成部分。

（1）首先要明白自己投资类型，是稳健型的还是激进型的？

因为如果你买了这些基，那么在大牛市中，那天天上窜的基会折磨你的内心。

基金分红和上市公司分红比较类似，需要先抛售股票，形成可实现收益，然后再实施分红。

基金持有人获得的是实实在在的分红收益，

拆分只是改变了基金份额净值和基金总份额的对应关系，并没有影响到投资人的资产总值变化。

基金拆分不必卖出股票资产。

其实拆分基最大的弊端就是会直接导致基金规模迅速扩大,间接影响一段时间里的收益增长迅速.有人认为，只要手上的基要拆分了,就该是考虑换基的时候了（小幅度的分红不包括在内）。

（2）在300多个基金中怎么挑选？

建议参考的是基金公司的实力，基金以往市场上的表现，以及基金经理的能力口碑如何。

我个人看好，广发系，南方系，华夏系，易基系，大家选基只用买这些公司里的表现最优的基就可。

比如广发里的广发聚丰。

（3）用什么途径买基金最好？

最好选择基金公司的网上销售这一途径买。

这样比在银行柜台与网上银行买的优势在于，一方面手续费便宜许多，

最重要的是，如果你买了一只基，表现不好，感觉自己买错了，那么可以及时地转换到同基金公司旗下表现好的其他基。

这样就省去了要从银行里赎回基再重新买入的时间与费用，一点都不耽误你天天数钱。

（4）怎样分配钱买基金？

如果你不是上百万的资金，那么以10W为基准，建议持有3-5只基就可。

长期收益来看，市场上排名前100位中的最好的基与最差的基，收益率相差最多不会超过，15%。

所以只要你买的不是市场上最差的基，完全没有必要手里养一堆的基，搞得累不累？

（5）选择盘大的基金买还是盘小的？

我认为，60亿左右规模的基，表现最稳健。

盘子大的，上了百多亿的大象，跑起来有时不是太灵活啊。

盘子小的，只有十亿或十亿以下，一定不要去买，为什么？

这里面有一个潜在的风险，那就是有些黑了心的基金公司，会为了赚手续费与管理费强行进行扩模。

比如最近的鹏华价值就是个教训。

（6）怎样组合配置买基金？

看各大基金的十大重仓。

我一直认为，买基，其实就是等于间接买了基金的十支重仓股票。

所以买之前，请看清，你间接持有的股票！

这关系到你持有的基金未来的成长空间，当然这也是我强调基金经理能力的重要性。

好的基金经理，我们根本不用怀疑他的选股与调仓能力，能让人高枕无忧。

那么如果你要买2支以上的基的话，就要注意组合配置了，也就是选择的二支基，其十大重仓最好是互补型的，而不是重叠式重仓。

那样跟买同一只基，没有什么区别。

目前市场的很多基，在十大重仓上重叠性很高，大家要留意看一下。

某些基金系,重仓地产股；

某些基金系，重仓的是钢铁股；

某些基金系，偏重金融股；

这里不细说,大家要靠自己研究去发现,其实一点也不难找.

这样如果你同时看好地产股和金融股，那么你就要去找重仓这二个行业的基,进行配置购买;

其他以此类推。

另，配置有色金属的有巨田资源和广小盘，所以这二只，很适合用来做小仓位配置基。

（7）买基金的前期要做些什么工作？

学习，分析，权衡，再做出决定

忌讳跟风购买，一看别人说什么就认为是好的，自己完全不了解的基，你认为你能养得长久吗？

基金的规模，基金经理，投资风格，这些是最起码的了解范畴。

更不要因为看到有只基一段时间里跑得很好，表现出色，就冲进去。

要知道很多基的风格就是涨得快，也跌得快，如果你认可这种风格，可以去买，否则不要为了眼前短暂的利润而冲动。

（8）应该以什么心态买基金？

平常心很重要。

不要成天盯着那涨跌榜看，自己的基前十了，就笑，自己的基跌到五十以后了，就郁闷。

要知道前十与十一可能就相差个，%何必呢。

因为一天中的小小差距，不开心。

长线持有的，也不用天天去看净值收益，不如拿这些时间来好好学些投资常识。

（9）现在还能买基金吗?

点位这么高.是不是买新基更安全些呢?

关键就在于,你是否认定5000点是中国牛市的最高点.

如果认为是,那么你就没必要买基了,马上赎回空仓.

如果认为不是,那么只要大盘还有1000点的空间,那么基金就至少还有25%以上的收益空间.你自己权衡要不要进.

就算现在是阶段顶,那么你要么等回调进,要么现在进了,放长线投资.

如果说新基是不是比老基更安全,我想无非是净值的高低造成的.这种想法是走到了误区里的,是错误的.

其实在大盘高位时主要是基金的仓位取决基金的风险系数.新基金因为刚刚建仓,所以仓位会低,风险是小些,但同样也意味着收益率不高.

如果下一阶段大盘看涨,新基金就有踏空的风险.所以你如果看跌后市或认为后市必要调整一段时间,建议你可以买新基金.

在这里我的建议是,资金大的投资者或稳健型投资者,应选择稳健型的基购买.

有时候跑得快的不一定最适合你.因为跌的也有可能很快哟.

买基金,我还是认为,最适合自己投资风格的才是你眼中最好的基.

2，如何购买股票

股市开户

（一）开设股票帐户

客户欲进入股市必须先开立股票帐户，股票帐户是投资者进入市场的通行证，只有拥有它，才能进场买卖证券。

股票帐户在深圳又叫股东代码卡。

1.开设股票帐户所需要提供的证件。

股票帐户可分为个人帐户与法人帐户两种。

个人开户，个人投资者必须持有本人有效身份证件（一般为本人身份证）。

法人开户所需提供的资料有：

有效的法人证明文件（营业执照）及其复印件；

法人代表证明书及其本人身份证、法人委托书及受托人身份证。

上海证交所的股票帐户由交易所所属的证券登记公司集中统一管理，具体的开户手续委托有关机构办理。

在深圳证交所，开立股票帐户，除了提供本人身份证外，还需提供指定的银行存折。

深圳的开户工作由深圳证券登记公司统一受理。

自然人或法人可到所选择的证券经营机构所在地的证券登记机构办理开户手续。

2.开设股票帐户所需提供的资料。

个人投资者在开设股票帐户时，应详细提供本人和委托人的详细资料，包括本人和委托人的姓名、性别、身份证号码、家庭地址、职业、联系电话等。

法人投资者应提供法人地址、电话、法定代表人和授权证券交易执行人的姓名、性别、书面授权书、开户银行帐户和帐号、邮编、机构性质等。

3.开设股票帐户的基本条件。

根据国家的有关，下列人员不得办理股票开户：

⑴证券主管机关中管理证券事务的有关人员；

⑵证券交易所管理人员；

⑶证券经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员；

⑷与发行者有直接行政隶属或管理关系的机关工作人员；

⑸其他与股票发行或交易有关的知情人。

在办理上海证券交易所的股票证券帐户后，需办理指定交易，即可指定该帐户在某一证券商处进行交易。

此种指定交易随时可以办理，也可随时撤销。

深圳证券交易所的股票帐户开设后，只能在指定的证券机构处办理委托买卖。

投资者如需在其他证券经营机构处委托，必须事先办理转托管手续。

随着证券市场的发展，股票帐户的功能已不限于股票已扩大至基金、股权证、无纸化国债等。

（二）开设资金帐户

办理了股票帐户后还需办理资金帐户。

目前在上交所系统，资金帐户在证券机构处开立且仅在该机构处有效。

证券经营机构按银行活期存款利率对投资者资金帐户上的存款支付利息。

开立资金帐户所需文件及资料基本与股票帐户相同。

磁卡帐户。

目前股票帐户与资金帐户功能合二为一的磁卡帐户也逐渐普及，以便整个资金帐户联网后，就可集中办理清算工作。

（三）客户填写委托单

客户在办妥股票帐户与资金帐户后即可进入市场买卖，客户填写的买卖证券的委托单是客户与证券商之间确定代理关系的文件，具有法律效力。

委托单一般为二联或三联，一联由证券商审核盖章确认后交由客户，一联由证券商据以执行。

买卖成交后，客户凭委托单前往证券商处办理清算与交割。

如果成交结果与委托单内容不符，客户可凭委托单向证券商提出交涉，维护自己的合法权益。

（四）证券商受理委托

证券商受理委托包括审查、申报与输入三个基本环节。

目前除这种传统的三个环节方式外，还有两种方式：

一是审查、申报、输入三环节一气呵成，客户采用自动委托方式输入电脑，电脑进行审查确认后，直接进入场所内计算机主机；

二是证券商接受委托审查后，直接进行电脑输入。

（五）撮合成交

现代证券市场的运作是以交易的自动化和股份清算与过户的无纸化为特征，电脑撮合集中交易作业程序是：

证券商的买卖申报由终端机输入，每一笔委托由委托序号（即客户委托时的合同序号），买卖区分（输入时分别有0、1表示），证券代码（输入时用指定的4位或6位数字，而回显时用汉字列出证券名称），委托手续，委托限价，有效天数等几项信息组成。

电脑根据输入的信息进行竞价处理（分集合竞价和连续竞价），按“价格优先，时间优先”的原则自动撮合成交。

（六）清算与交割

清算是指证券买卖双方在证券交易所进行的证券买卖成交之后，通过证券交易所将证券商之间证券买卖的数量和金额分别予以抵消，计算应收、应付证券和应付股金的差额的一种程序。

目前深市是“集中清算与分散登记”模式，上海股市是“集中清算与集中登记”模式，在此不详细介绍。

交割是指投资者与受托证券商就成交的买卖办理资金与股份清算业务的手续，深沪两地交易均根据集中清算净额交收的原则办理。

（七）过户

所谓过户就是办理清算交割后，将原卖出证券的户名变更为买入证券的户名。

对于记名证券来讲，只有办妥过户者是整个交易过程的完成，才表明拥有完整的证券所有权。

目前在两个证券交易所上市的个人股票通常不需要股民亲自去办理过户手续。

A股买卖交易即按上述规程完成。

如何在银行买黄金？

银行黄金有实物金和账户金两种：

实物金：

金条、金币等

购买实物金直接到银行购买就可以了，不过回收有点麻烦，有些银行出售黄金，但是他们不回收黄金的，所以如果你需要购买黄金的话，要了解清楚是否回收。

账户金：

纸黄金和黄金T+D

交易帐号金需要到银行开户，首先开通银行卡，然后开通网上银行，办理个贵宾版U宝就好了，然后在银行的网上银行开通纸黄金或是贵金属延期业务（黄金T+D业务）就可以交易了

什么叫蓝筹？

在海外股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良，成交活跃、红利优厚的大公司股票称为蓝筹股。

"

蓝筹"

一词源自西方赌场。

在西方赌场中，有二种颜色的筹码、其中蓝色筹码最为值钱，红色筹码次之，白色筹码最差。

投资者把这些行话套用到股票）。

美国通用汽车公司、埃克森石油公司和杜邦化学公司等股票，都属于"

蓝筹股"

.蓝筹股并非一成不变。

随着公司经营状况的改变及经济地位的升降、蓝筹股的排名也会变更。

据美国著名的《福布斯》杂志统计，1917年的100家最大公司中，目前只有43家公司股票仍在蓝筹股之列，而当初"

最蓝"

、行业最兴旺的铁路股票，如今完全丧失了人选蓝筹股的资格和实力。

在香港股市中，最有名的蓝筹股当属全球最大商业银行之一的"

汇丰控股"

有华资背景的"

长江实业"

和中资背景的"

中信泰富"

等，也属蓝筹股之列。

中国大陆的股票市场虽然历史较短，但发展十分迅速，也逐渐出现了一些蓝筹股。

必备金融英语词汇

融通票据；

担保借据

Accountspayable应付帐款

Accountsreceivable应收帐款

Accrualbasis应计制；

权责发生制

Accruedinterest应计利息

Accr