《商业银行业务与经营》(2017)秋.docx

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1.商业银行结算业务产生的基础是（A）。

A.存款负债业务

B.贷款业务

C.票据结算业务

D.代收代付业务

满分：

2分

2.由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是（B）。

A.借记卡

B.贷记卡

C.转账卡

D.储蓄卡

满分：

2分

3.在商业银行资产负债表上，通常资产是按其程度进行排列。

（B）

A.安全性

B.流动性

C.盈利性

D.收益性

满分：

2分

4.关于商业银行的职能，描述不正确的是（D）

A.信用中介职能

B.支付中介职能

C.信用创造职能

D.清算中心职能

满分：

2分

5.是指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。

（A）

A.基础头寸

B.可贷头寸

C.可用头寸

D.库存现金

满分：

2分

6.贴现贷款的最长期限不得超过（C）。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.9个月

满分：

2分

7.以下关于金融衍生工具的说法不正确的是（D）。

A.属于银行表外业务

B.可以规避风险

C.可以增加银行手续费收入

D.具有全部冲销金融资产价格波动的功能

满分：

2分

8.目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行设立的存款保险机构的典型代表是（D）。

A.美国

B.英国

C.日本

D.德国

满分：

2分

9.存款定价中的，其主要缺陷是没有考虑到未来利息成本的变动。

（A）

A.加权平均法

B.边际成本法

C.历史成本法

D.风险成本法

满分：

2分

10.下列各项中不属于银行执行机构的是（B）

A.副总经理

B.董事会

C.行长

D.业务职能部门

满分：

2分

11.1998年1月1日起，我国开始实行的信贷资金管理体制。

（D）

A.差额包干

B.实贷实存

C.限额下的资产负债比例管理

D.比例管理与风险管理

满分：

2分

12.商业银行的二级储备是指（C）

A.存放中央银行款项

B.存放银行同业款项

C.短期证券投资

D.中长期证券投资

满分：

2分

13.一笔贷款原期限为10年，根据《贷款通则》，其展期期限最多不超过（D）

A.1年

B.3年

C.5年

D.10年

满分：

2分

14.商业银行资产管理与负债管理的重要区别在于：

（C）

A.保持安全性的手段不同

B.降低奉献的措施不同

C.获取流动性的手段不同

D.获取盈利性的途径不同

满分：

2分

15.单一银行制商业银行分支机构。

（A）

A.不设

B.限设

C.A或B

D.以上都不对

满分：

2分

16.作为贷款抵押品的企业财产必须参加保险。

而抵押财产保险的第一受益人是（B）

A.保险人

B.抵押人

C.抵押权人

D.被保险

满分：

2分

17.西方银行机构设置所遵循的首要原则是（D）

A.安全、稳健

B.流动性适中

C.规模适度

D.竞争、效率

满分：

2分

18.银行通常按照贷款总额一定比例提取（B）。

A.专项准备金

B.普通准备金

C.特别准备金

D.超额准备金

满分：

2分

19.只有期限在年以上的附属债务工具可以包括在银行附属资本中。

（B）

A.3

B.5

C.7

D.8

满分：

2分

20.在商业银行的收入中，属于手续费收入的有（C）

A.支付给存款客户的利息

B.．从贷款客户收回的贷款利息

C.汇款业务收取的费用

D.拆借利息支

满分：

2分

二、多选题（共15道试题，共30分。

）V1.商业银行不良贷款是指下列哪几类之和：

（ABC）

A.损失类贷款

B.可疑类贷款

C.次级类贷款

D.关注类贷款

满分：

2分

2.商业银行用未分配利润增加资本金的优点主要包括（CDE）

A.节省股票发行费用

B.减少银行的不良资产

C.股东不必为此缴纳个人所得税

D.不减弱原有股东对银行的控制权

E.增加投资者的投资欲望

满分：

2分

3.下列属银行表外业务的有：

（ACD）

A.担保

B.证券承销

C.备用信用证

D.融资租赁

满分：

2分

4.下列业务活动中引起银行现金流入增加的有：

（BD）

A.利息支付

B.同业拆入资金

C.兑付大额可转让存单

D.发行债券

满分：

2分

5.下列属于流动性需求预测方法的是：

（ABD）

A.因素法

B.资金结构法

C.平衡法

D.流动性指标法

满分：

2分

6.一般情况下商业银行的加权平均成本主要取决于（BCD）。

A.连锁反应成本

B.负债利息率

C.负债结构

D.可用资金比率

满分：

2分

7.通过对商业票据的贴现业务，商业银行可以：

（AC）

A.提高资产流动性

B.降低资产流动性

C.提高负债水平

D.降低负债水平

满分：

2分

8.商业银行分行制的特点有：

（BCD）

A.银行业务多集中于某一行业或地区，风险集中；

B.分支机构多，分布广，业务分散；

C.银行规模较大，易于采用现代化设备；

D.银行内部层次、机构较多，管理困难。

满分：

2分

9.商业银行现金资产管理应坚持的基本原则有：

（BCD）

A.成本最低原则

B.安全性原则

C.适时流量调节原则

D.适时存量控制原则

满分：

2分

10.下列________项目属于商业银行的附属资本。

（CD）

A.股本金

B.税后留利

C.呆帐准备金

D.自有房产

满分：

2分

11.狭义的表外业务为（ABCD）。

A.担保

B.期货

C.互换

D.票据发行便利

满分：

2分

12.下列属商业银行非存款性的资金来源主要有：

（BCD）

A.拆出资金

B.再贷款

C.再贴现

D.发行债券

满分：

2分

13.根据美国经济学家戴维贝勒提出的银行持续增长模型，与银行资产持续增长率相关的因素包括（ACD）。

A.资产收益率

B.股权收益率

C.红利分配比例

D.资本与资产比率

满分：

2分

14.下列担保品中为质押品（ABC）。

A.存单

B.股票

C.提货单

D.房屋

满分：

2分

15.关于票据发行便利，说法正确的是（ACDE）

A.如果票据发行人是银行，票据通常采用短期存款形式

B.如果票据发行人是一般企业，票据通常采用本票形式

C.银行承诺提供发行便利的期间往往达到5年—7年

D.票据发行便利属于表外业务

E.票据发行便利的票据属于短期信用性质

满分：

2分

三判断题

1.在代理业务中，商业银行通常不使用自己的资产，不为客户垫款，不参与收益的分配，只收取代理手续费。

（B）

A.错误

B.正确

满分：

2分

2.在对借款企业的信用分析中，企业的财务状况和现金流量构成企业的第一还款来源，信用支持为第二还款来源。

（B）

A.错误

B.正确

满分：

2分

3.信用卡是专门由银行发行的，为客户提供支付和信用手段的一种凭证。

（A）

A.错误

B.正确

满分：

2分

4.《巴塞尔协议》规定商业银行核心资本充足比率为不低于8%（A）

A.错误

B.正确

满分：

2分

5.特殊呆账准备金是依据贷款分类结果按照不同的比例提取的准备金。

（A）

A.错误

B.正确

满分：

2分

6.负债规模越大，单位负债非利息成本越大。

（A）

A.错误

B.正确

满分：

2分

7.财务杠杆比率是反映银行经营成果的指标。

（A）

A.错误

B.正确

满分：

2分

8.银行的流动性需求是指存款客户的提现需求。

（A）

A.错误

B.正确

满分：

2分

9.银行追求的是利润最大化目标，因此在经营原则中应首先追求盈利性原则。

（A）

A.错误

B.正确

满分：

2分

10.同步准备金计算法主要适用于对非交易性帐户存款准备金的计算。

（A）

A.错误

B.正确

满分：

2分

11.普通呆帐准备金能够如实反映贷款的真实损失程度，其规模的大小与贷款的真实质量相一致（A）

A.错误

B.正确

满分：

2分

12.Z评分模型无法计量客户财务报表外的信用风险。

（B）

A.错误

B.正确

满分：

2分

13.成本加成贷款定价法是以若干大银行同意的优惠利率为基础，考虑到违约风险补偿和期限风险补偿，而后制订贷款利率。

（A）

A.错误

B.正确

满分：

2分

14.银行开展表外业务只提供金融服务，不承担任何资金损失的风险。

（A）

A.错误

B.正确

满分：

2分

15.商业银行的现金资产就是指商业银行的库存现金。

（A）

A.错误

B.正确

满分：

2分