《商业银行业务与经营》课程教学大纲.doc
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《商业银行业务与经营》课程教学大纲
（OperationandPractice
oftheCommercialBank）
制定单位：
金融学院金融系
制定人：
商业银行课程组
审核人：
蔡则祥
编写时间：
2011年10月29日
第一部分课程概述
一、基本信息
（一）课程代码05110280、05190320
（二）课程属性、学分、学时
课程属性：
专业课学分：
3学时：
48
（三）适用对象
金融专业、投资专业、信用管理学专业的本科生
（四）先修课程与知识准备
货币银行学、西方经济学、财务会计、经济法、财务管理等
二、课程简介
《商业银行业务与经营》是全国高等教育金融专业的主干课程,是金融学系重要的专业必修课，《商业银行业务与经营》以商业银行为研究对象，以“中华人民共和国商业银行法”、“巴塞尔协议”等法规和国际惯例为依据，研究内容主要包括商业银行的各项业务以及如何对商业银行进行管理以达到商业银行的经营目标。
具体来说，它是基于理论与实际相结合，研究商业银行的资本、负债业务、贷款业务、投资业务、中间业务等各种业务的操作与管理以及营销管理、信用管理、风险管理、财务及人力资源管理及90年代以来商业银行发展中出现的一些新趋势。
该课程具有理论性、政策性、实用性和操作性强的特点。
本课程主要讲授以下3方面的内容：
第一部分商业银行基本概论
在界定商业银行基本属性的基础上，本部分主要讲述商业银行的发展历程、基本职能、组织架构及经营原则等，及指导商业银行经营的基本理论发展进程，现代商业银行业务经营活动，受一定的经营理论的指导，而其理论又将随着商业银行经营管理实践的不断发展，逐渐形成比较系统、全面的经营理论体系。
不同历史时期，由于经营条件的变化，现代商业银行的经营理论，经历了资产管理理论→负债管理理论→资产负债管理理论的演进过程。
第二部分商业银行主要业务
本部分按照资金的流动方向将商业银行的业务划分为资产业务、负债业务与中间业务等等，
资产业务：
商业银行运用其集中的货币资金从事放款、投资（证券投资、现金资产投资、固定资产投资）、租赁、买卖外汇、票据贴现等的业务。
其中最主要的是贷款业务和投资业务。
贷款业务包括短期、中期、长期信贷业务和消费贷款业务等。
负债业务：
负债业务是商业银行形成的资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的基础，主要由自有资本、存款和借款构成，其中存款和借款属于吸收的外来资金。
中间业务：
中间业务，是指银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费的业务。
它与资产业务、负债业务共同构成商业银行的三大业务类型。
中间业务种类繁多，不胜枚举。
根据巴塞尔委员会的划分，银行中间业务大致可分为四类：
1、商业银行提供的各类担保业务。
主要包括贷款偿还担保、履约担保、票据承兑担保、备用信用证等;
2、贷款承诺业务。
主要有贷款限额、透支限额、备用贷款承诺和循环贷款承诺等;
3、金融工具创新业务。
主要包括金融期货、期权业务、货币及利率互换业务等。
4、传统中间业务。
包括结算、代理、信托、租赁、保管、咨询等业务。
第三部分商业银行风险与绩效管理
商业银行是经营货币的金融中介组织，与一般工商企业的最大不同就在于银行利用客户的存款和其它借入款作为主要的营运资金，自有资本占比低这一特点决定了商业银行本身具有较强的内在风险特性。
早期的银行业务以提供货币兑换或向那些需要流动资金的商人贴现商业票据以赚取手续费为主。
银行的资金来自于自有资本或从殷实的大客户获取存款。
即便这种现在看似简单的业务在当时也由于客户大部分为远洋的商人而具有较大的风险。
本部分主要讲述相关的银行风险管理理论与绩效评价方法。
三、教学目标
本课程的教学基本内容是，重点介绍商业银行制度、商业银行业务、商业银行管理体系、商业银行资产负债管理、商业银行风险管理及商业银行的内部控制与外部监督。
通过本课程的学习，目的在于使学生能够掌握以下内容：
商业银行经营管理的基本概念和基本理论；商业银行的业务运营状况及业务操作技能；商业银行的不同管理理念和不同的经营管理模式；国际商业银行的业务创新及经营管理的发展趋势；我国商业银行所面临的日益激烈的竞争局面。
四、师资团队
本课程的师资团队如下：
课程组长及成员姓名
学位
职称
e-mail
电话
办公地点
蔡则祥
博士
教授
czx@
58318288
中和楼217
孙清
博士
教授
sunqing@
58318523
敏达516
高桂珍
本科
副教授
gzz@
58318523
敏达516
张成翠
硕士
副教授
cuicuizhang@
58318523
敏达516
韩颖慧
硕士
副教授
hyh201@
58318523
敏达516
曹源芳
博士
讲师
caoyf@
58318523
敏达516
五、教学资源
（一）教材
1、庄毓敏中国人民大学出版社.2010年12月第3版
（二）参考文献
2、戴国强主编《商业银行经营学》，高等教育出版社
3、黄亚钧吴富佳编著《商业银行经营管理》，高等教育出版社、上海社会科学出版社
4、张桥云编著《现代商业商业银行经营管理》，西南财经大学出版社
5、刘园主编《商业银行表外业务及风险管理》，对外经济贸易大学出版社
6、《商业银行业务——对风险的管理》（第二版），唐纳德·R.费雷泽等著，康以同等译，中国金融出版社
7、（美国）比得·S·罗斯主编，唐旭、王丹等译，《商业银行管理》，经济科学出版社
8、葛兆强：
《国有商业银行制度导论》中国经济出版社
9、迟卫国：
《中国商业银行体制构造研究》中国金融出版社
10、王江：
《转轨经济中商业银行制度变革与风险控制》经济科学出版社
（三）教学视频
11、
12、
13、
（四）专业网站
14、中国工商银行网站，
15、中国银行网站，
16、中国人民银行网站，
17、中国农业银行网站，
（五）教学平台
18、学校Blackboard课程平台，http:
//211.65.227.5/webapps/login/
19、江苏省实验教学示范中心---金融实验室
（六）专业数据库
20、图书馆中文电子资源——国泰安（CSMAR）证券数据库
六、教学要求
课程组老师应关注商业银行的最新改革动态，及时更新教学内容，在上课前精心准备教学大纲、教案、教学课件、习题集，按时提交各种教学文件，利用Blackboard平台与学生进行互动，收集并挑选相关案例惊教学。
七、学习要求
学生应认真完成老师布置的预习要求，积极参与课堂讨论，独立完成作业并在指定的日期上课铃打响前3分钟按时提交作业，无正当原因逾期者本次作业根据逾期时间降等评分。
八、考核方案
为了保证教学目标和教学效果，本课程将加强平时学习效果的考察，并通过多种方式对学生进行综合能力考核。
（一）平时考核及成绩比例
1、平时标准化考试，主要通过BB平台进行；
2、小组研讨考核，主要通过分组展示进行，这一方式主要看班级大小和授课教师规模而定；
3、期中考试，主要通过闭卷考试测试学生对基本知识的掌握程度，也可考虑小论文方式。
本课程平时测试仍以标准化考试为主，个性化考试为辅，每学期建议平时标准化考试在3次左右，成绩比例不高于40%。
（二）期末考核及成立比例
期末考核原则上以闭卷考试为主，成立比例不低于60%，严禁采用小论文方式考试。
第二部分教学时间分配表
授课章节与内容摘要
教学时数
备注
第一部分商业银行基本概论
导言
商业银行起源发展
1
研讨
第一章总论
商业银行的性质与作用、组织结构
5
第二部分商业银行主要业务
第二章商业银行资本金管理
银行资本的性质与作用、资本的构成等
6
测试
第三章商业银行负债业务经营与管理
存款的构成、定价等
6
作业
第四章商业银行贷款业务经营与管理
贷款政策与程序、贷款的质量评价等
9
作业
第五章商业银行投资业务经营与管理
投资收益与风险、基本策略等
*
测试
第六章商业银行国际业务经营与管理
国际结算、外汇买卖、国际信贷业务
3
第七章商业银行中间业务经营与管理
中间业务种类与定价
3
第八章商业银行电子银行业务经营与管理
电子银行业务兴起与主要类型
*
自学
第九章商业银行服务营销管理
*
自学
第十章商业银行信用管理
*
自学
第十一章商业银行经营管理理论与方法
资产管理理论、负债管理理论与综合管理理论
3
第三部分商业银行风险与绩效管理
第十二章商业银行风险管理与内部控制
风险管理的基本程序、主要思路与基本理论
6
第十三章商业银行财务分析与财务管理
银行财务分析的主要方法
3
第十四章商业银行人力资源管理
人力资源管理的主要方法
3
合计
48
第三部分教学要求与教学要点
第一章总论
【安排课时】6
【本章教学目的和要求】通过本章的学习，学生需要了解商业银行在现代金融体系中的地位、商业银行外部组织形式与经营模式、商业银行的组织结构与内部治理、商业银行经营管理原则及主要业务分类。
由于本章内容一般在学期初讲授，所以，要求教师对一些基本概念把握准确，可以对内容适当调整，不必全部在课堂上讲授，可指定学习资料课外学习，但重点在激发学生的学习兴趣和介绍介绍教学约定。
【本章重点、难点】
重点：
1、商业银行的性质
2、商业银行的职能
3、商业银行在现代金融体系中的地位
难点：
商业银行的职能
第一节商业银行在现代金融体系中的地位
一、商业银行的起源与发展
二、商业银行的性质
（一）商业银行是企业
（二）商业银行是特殊企业――金融企业
（三）商业银行是多功能、综合性的金融企业
三、商业银行的职能
（一）信用中介
（二）支付中介
（三）信用创造
（四）金融服务
（五）经济调节
四、商业银行在现代金融体系中的地位
第二节商业银行外部组织形式与经营模式
一、商业银行的外部组织形式
（一）分支银行制
（二）单一银行制
（三）集团银行制
二、商业银行的经营模式
（一）分业经营模式
（二）混业经营模式
（三）发展趋势
第三节组织结构
一、我国股份制商业银行组织结构
二、我国商业银行内部治理
（一）内部治理理论
（二）我国商业银行内部治理现状与问题
（三）我国商业银行内部治理结构的改革措施
第四节商业银行经营管理原则
一、安全性原则
（一）含义
（二）影响因素
（三）实现途径
二、流动性原则
（一）含义
（二）影响因素
（三）实现途径
三、
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