中国建设银行战略管理分析Word格式文档下载.docx
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新兴市场经济体经济增长强劲，继续引领世界经济复苏，但同时也面临热钱流入和通胀压力，多国中央银行开始收紧货币政策。
发达国家和新兴市场国家经济政策的不同步导致国际合作和政策协调难度增加，加剧了全球经济的不确定性，全球大宗商品的价格上涨加大了结构性通胀风险。
在非洲地区，有的国家政治格局严重，为了互利，经常发生战争，对金融投资带来不确定的风险，使投资受到很大的损失，加上欧美的参与，战争更加混乱。
最近拉登之死，扬言进行恐怖复仇，这对美国的政策、政局可能会有所影响。
（3）法律法规环境
在我国金融行业，相关的法律法规再进一步完善，相关的法律有《中国人民银行法》、《银行法》、《商业银行法》、《证券法》、《保险法》、《票据法》、《担保法》、《反洗钱法》等一系列的法律保证了该行业稳定性和对银行相关的例行通道，是对消费者、投资者的保障，也是稳定国家经济、政权的后勤部队。
2经济环境分析
（1）国民经济增长，人民生活水平提高。
自改革开放以来，中国的经济进入高速发展时期，国民收入翻两番，2010年中国人均GDP达到3678美元，中国的中小型企业迅速崛起，在中小企业、创业板上市的公司越来越多。
金融行业越发青春，给银行的发展带来了机会，各地分行迅速崛起，预计2020年GDP在2000年的基础上翻两番，人民的口袋有钱了，可支配收入增多，给银行带来了巨额的收入。
（2）2008年的金融危机，政府扩大内需和投资，但经济脚步有所减慢，特变是国外欧美国家，金融机构的倒下，经济还处于复苏中，这给中国金融走国际化带来了机遇，不过国家要给金融业改革，好和国际金融接轨。
但经济复苏的同时，现在国内国外都处于严重的通货膨胀，2010年到现在国家上调存款准备金率11次，加息3次，加上人民币升值的压力，给金融业的投资热情有所减弱，这给银行带来了危机，对银行的发展有所阻碍，是银行的竞争力有所下降。
（3）国外经济环境。
美国经济复苏基础依然不够稳固，失业率仍居高不下2010年的美国经济延续了2009年三季度以来的复苏势头，但增速有所放缓，在个人消费支出增速有所提高的同时，固定资产投资增速冲高回落，商品和服务逆差继续扩大。
2010年各季度美国国内生产总值（GDP）环比折年率分别为3.7%、1.7%、2.6%和2.8%，全年增长2.8%。
2010年美国失业率先是从1月份的9.7%升至4月份的9.9%，其后回落至6-7月份的9.5%，之后失业率再次回升，11月回升至9.8%的水平，12月失业率则又大幅回落至9.4%1。
2010年，美国消费者物价指数（CPI）同比上升1.5%，扣除食品和能源的核心CPI同比上升0.8%，通缩风险正在持续缓和。
虽然遭遇了债务危机的挑战，2010年欧元区经济仍继续温和复苏，工业生产增速出现回落，私人消费比较稳定，固定资产投资增速冲高回落，对外贸易总体实现顺差，欧洲实行财政紧缩政策所带来的短期不利影响，其2011年经济增长将有所放缓。
英国经济延续复苏势头，通胀压力进一步加大，预计2011年的英国经济将延续复苏势头，但紧缩的信贷环境将限制国内消费增长，持续上升的通胀压力以及英国政府的财政紧缩计划，也将在一定程度上影响其复苏进程。
2010年日本经济总体上延续了温和复苏态势，但复苏基础并不牢固，二季度以来，受全球经济复苏受阻，以及私人消费疲软和通货紧缩压力影响，经济复苏的势头有所减弱。
2011年日本的地震给日本经济上带来了严重的打击，其经济复苏更加缓慢。
3科技环境分析
（1）自从计算机的应用，科学技术突飞猛进，生产力不断提高，好多企业实现自动化生产，在金融行业技术的创新也层出不穷，因而信息技术的飞速发展不断推动银行业经营服务水平的提高，自上世纪90年代以来，信息技术成为金融创新的基础和支柱，银行业的主要产品和管理创新，包括衍生产品，客户关系管理，信用打分模型等均通过计算机和数据库技术的应用实现。
而银行业务交易处理系统，信贷管理系统更是银行经营的物质基础和基本工具。
（2）信息技术为银行改变经营服务管道单一化格局提供了保障，银行营业网点数量上的局限性极大程度被ATM，电话银行，手机银行。
网上银行等现代金融服务手段索弥补。
特别是个人消费者完全可以足不出户边享受银行除存取款以外的几乎全部金融服务。
2010年，银联境内受理网络加快向中小城市和广大农村地区延伸。
银行卡联网商户、ＰＯＳ和ＡＴＭ数量分别增长40％、38％和31％。
其中，银联便民支付服务拓展至全国200多个城市的6．4万个网点。
（3）信息技术的发展给经营服务带来了便捷、迅速。
也使得各银行之间数据的相互转换，使银行业统一起来，形成一条流动的服务，也对银行的安全问题得到一定的保障。
4社会文化环境分析
（3）人口因素
据统计，我国人口1339724852人,城镇人口为6.6亿人占总人口的比重是49.68％，乡村的人口为6.74亿人，占50.32％次人口普查，0-14岁人口占16.60%，下降6.29个百分点；
60岁及以上人口1.7亿,占总人口13.26%，上升2.93个百分点，其中65岁及以上人口1.18亿,占总人口8.87%，上升1.91个百分点。
从人口结构上，我国正进入人口老龄化阶段，这对银行收购的保险业的发展提供了空间和银行业务的发展提供了机会。
（4）教育背景
2010年人口普查每10万人中具有大学文化程度的由3611人升至8930人。
文盲率（15岁及以上不识字人口占总人口比重）为4.08%，下降2.64个百分点。
现有文盲5000余万人,减少3000万。
虽然受教育的文化程度有所提高，但还是过于偏低。
我国居民整体文化水平低下，大多数人都没有摆脱“有钱存银行”的惯性思想，特别是对广大农村地区人口，他们甚至都没有保险和证券的概念，农民有了钱都是选择存银行，而不会投到其它陌生领域。
（5）人口分布和价值观念
我国人口东部地区人口占31个省（区、市）常住人口的37.98%，中部地区占26.76%，西部地区占27.04%，东北地区占8.22%，因此，中东西地区对金融业的发展有很大的潜力。
对于求稳的中国人民来说，对风险的意识比较保守，但风险防范意识也很差，目前保险行业人员素质不高，基本上有遇到保险索赔事件，保险公司都会想尽办法规避，而不是真真正正得为老百姓着想，所以保险业在我国发展非常缓慢，对银行收购的保险业来说也是一个明星行业。
（6）消费观念
人都是有虚荣心的，也是喜欢炫耀的，随着人民的口袋的钱的增多，人们的追求也在提高，据调查我国的奢侈品的消费蝉联全球第二，对中高档商品、奢侈品的消费迅速增加，这在很大程度上带动了银行信贷业务的发展。
加上现在娶妻安居，追求有车有房的年代，因而人们购房的需求飞速增长，但房价上涨的速度远超过人民工资的上涨的速度，人么为了购房，纷纷选择了银行按揭业务，促进了银行信贷的发展。
5全球大环境分析
机遇
随着经济全球化的发展，这对出口型企业和国际化战略企业带来了发展机遇，对金融业的发展带来处进作用。
（1）加入WTO，为中国银行业进入国际舞台创造了有利的外部环境。
使金融业与国际金融业站在了同一竞争、公平竞争的环境，给金融业的发展空间带来了机遇。
（2）加快了银行的创新和管理服务的品质提升，使公司的整体实力有待提高。
（3）加快国家对金融行业的改革。
国内银行企业要想在与国际优秀金融企业的激烈竞争中生存、发展，就必须积极进行企业体制改革和产品结构调整。
（4）2008年的金融危机给国外的金融机构不小的挫伤，中国的银行业基本上没损伤多少元气，给银行业带来了前所未有的机遇。
（5）使银行企业品牌日益壮大，在人们心中还树立良好的信用形象，也是中国金融行业壮大和稳定发展。
（6）有利于中国金融业整体健康有序发展。
更多的国外品牌进入中国市场，国内市场必然形成一个稳定的竞争格局，市场更趋规范和理性。
（7）全球文化更让我国人民对银行业借贷服务的依赖和购买银行产品
挑战
在全球化环境下，银行业不仅有来自国内的挑战，更大程度上来自国外的挑战
（1）要树立对危机感的意识，深化的改革自已，调整自已的内部结构和外部结构,加强对国外的债务危机的管理，以及对付通货膨胀。
（2）要发挥自已的特色，要在产品上创新和走差异化道路。
（3）提高科技信息的利用，从而提高自已的竞争力。
（4）改变经营观念。
用现代化的管理方法经营企业，具体讲包括加强人事制度改革、建立有效的激励机制把企业做大做强等。
三·
建行五力模型分析
图1-1五力模型
3.1·
潜在的进入者的威胁
（1）进入壁垒：
在金融业，其企业的利润极高，2010年年报显示，2010年五大商业银行实现净利润5392亿元，不过想要进入该行业，有较高的门坎。
注册资本要求的最低限额为10亿元人民币。
城市合作商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，各国政府对金融市场准入资格，都进行严格审查，都规定了较高的准入资格。
因而有资本想进入的企业也较难进去。
如：
集团财务公司、投资公司等。
（2）外资银行的进入：
外资银行资金雄厚，外资银行享受国民待遇，与中资银行平等竞争，外资银行管理规范，服务态度好，而国内银行管理方面存在诸多问题；
商业银行内部管理粗放，决策与控制缺乏有效性，外资银行金融创新能力强，提供的服务更能满足顾客需求，外资银行利用中国廉价的劳动力，使其成本降低。
（3）国内股份制银行和民营银行的潜在进入:
股份制作为市场经济条件下比较灵活有效的产权组织形式，有利于企业短时间内融通资金，是当代企业普遍采用的公司形式。
股份制、民营银行的不但吸收大企业投资，还大量吸收中小投资者的投资，资金来源范围较广，门坎低，可大量吸收社会资本。
未来随着股市的健全，股份制、民营银行的融资将变得更加可靠和安全，而其追求利润最大化的特性将极大的促使其完善服务和管理，推进金融创新，吸引更多的的客户，这无疑将给建行带来巨大的挑战。
重视客户，服务态度好，而国有商业银行有一定差距。
从近几年股份制、民营银行的发展来看，其发展速度，经济效益相比国有银行是有过之而无不及。
单以招商银行为例，其利润率、知名度和客户满意度就名列前茅。
（4）地下银行的威胁：
银行业的发展还受到地下银行、钱庄的威胁，众所周知，随着近年来我国国有商业银行不良资产的增加，国有资产大量流失，风险不断增大，我国金融监管机构加强了对商业银行发放贷款的的规模的监管力度，特别是近期存款准备金率的不断攀升及对贷款人信誉和能力的调查，我国商业银行的利润率将大幅下降，而且许多企业达不到银行规定的贷款要求，这将促使许多客户转向向要求不高的地下银行借贷。
（5）网上银行:
近年来，由于网上银行突破了时空局限，改变了银行与客户的联系方式并提供一揽子高附加值的综合金融服务，受到越来越多的客户青睐，而且网上银行在方便客户的同时降低了交易成本，可想而知，随着网络的进一步普及未来的网上银行的发展将会更加迅速，并有代替传统银行的趋势，因此，网上银行也将是建行的潜在进入威胁。
3.2·
供货商
（1）对于银行来说，对存款类的货币资金主要是中央人民银行的供给，在这方面也有国家管制，对于货物的供应需要向银监会申请，银监会对银行的供应具有一定的话语权。
另一部分的货币有个人、群体、公司供应，他们对银行的讨价能力较强，一来他们是看银行的质量、服务、以及能给他们带来的利益。
（2）银行以来一些供货商的技术和服务，银行要发大力气与他们讨论条件和价格，因而科学技术的供应也制约着银行的发展。
设置网络及安全性的相关软件，电子产品。
（3）银行卡的芯片和网银盾等，虽然芯片的供货商的竞争力激烈，但芯片的创新及开发给供货商更多的讨价的余地。
（4）建行推出的理财产品也受制于供应的商的供应和人才的供应等。
3.3·
现有企业间的竞争
（1）现有竞争者的数目众多，种类数量有一定规模，上市的银行越来越多，竞争在加剧。
（2）银行之间的服务越来越在竞争力中占一席之地，各银行也在打造自已的品牌，通过广告和别的企业之间的合作制造自已的影响力，大量的和个人团体合作推销自已的产品，现有企业的竞争越来越激烈。
中国银行服务网站排名前五名的分别是：
中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行网站、中国建设银行、招商银行。
（3）银行的竞争还表现在产品的更新速度，产品的差异化。
（4）跨国经营能力不足，总行与分支机构管理理念存在差异。
国际竞争力不足。
（5）地区性银行对地区业务更受当地信赖，对储蓄的依赖性较强。
名称
净利润（亿元）
产品数量
2008
2009
2010
（总类）
中国建设银
926.42
1068
1350.31
82
中国工商银行
1,108.4
1,286.5
1660
86
中国农业银行
514.5
650
949
80
中国交通银行
283.93
301.18
390.42
79
3.4·
替代品
（1）黄金、保值性商品：
对银行来说主要是进行货币的交易和存储，黄金是最有价值的投资，不容易贬值，所以好多人投资黄金等保值商品，对银行的业务发展具有冲击作用。
（2）支付方式：
现代网络、通讯技术的发展，使网上银行越来越火爆，但是各种支付方式的出现，间接地替代了银行的一些产品，使银行不断的创新自已的产品，促销自已的产品。
支付宝、手机支付等。
（3）投资公司、基金公司：
这些公司直接对准银行的理财产品，对这些产品的出现具有一定的替代作用。
3.5·
购买者讨价还价
（1）随着经济的快速发展，人们的购买能力越来越强，加上企业诞生属于春天，购买者的选择余地加大，因而购买者的讨价还价能力加强。
（2）在银行方面，购买者不仅考虑银行的服务还考虑到银行给的待遇，个人、企业、政府对银行的产品总是东挑西选，对产品的要求越来越高。
银行为了让消费者购买和使用其产品，不停的推出礼品赠送和相关的利率加价。
刷交行有礼品；
前一个月在银行办网银盾，一个要34元，没过多久，学校校园卡处18元，5月20日长胜园推出18元并赠送电子产品，直接的说明消费者的讨价能力提升。
（3）企业、个人对存款、贷款的讨价能力提高，银行为了扩展业务达到一定的贷款、存款，私下里跟企业和个人讨价还加，给企业和个人优惠。
四·
企业内部环境分析和战略选择
4.1·
建行核心竞争力
建设银行相对其他的商业银行来说有其独特的传统优势，因为建设银行历来承载的是国家大中型建设项目的资金运作，比如说公共设施（桥梁、房屋、铁路、公路以及地铁等等）的建设、房地产行业融资贷款，这一块资金额度很大，市场比例大，成为其主要的盈利亮点。
建行的管理优势：
①建行实行的是一级分行平台（未设市分行）的管理模式，,少了许多中间的管理环节，提高了管理效率，节约了资金成本光这一点就比其它商业银行要增加20%以上利润.②风险管理突出，是国有商业银行中唯一一个实施业务分离的银行，不良资产率最低，③建行采用先进的ERP制度，ERP是由美国GartnerGroup咨询公司在1993年首先提出的,作为当今国际上一个最先进的企业管理模式,它在体现当今世界最先进的企业管理理论的同时,也提供了企业信息化集成的最佳解决方案.它把企业的物流、人流、资金流、信息流统一起来进行管理，以求最大限度地利用企业现有资源，实现企业经济效益的最大化。
独特的传统优势以及突出的管理模式成为了建设银行的核心竞争力。
建行以转变发展方式为主线，做到批发业务与零售业务并重，传统产品与创新产品并重，物理管道与电子管道并重，商业银行和综合经营并重，国内向县域延伸与海外向重点市场扩展并重，争取在2015年基本建成世界一流银行。
新的中期规划目标，要做到：
一是发挥既有优势，打造新的优势。
继续发挥在基础设施融资、住房金融、工程造价咨询等领域的传统优势，进一步扩大品牌影响。
继续优先发展和做好小企业、“三农”金融服务，积极开拓消费金融市场，大力提升高端客户服务能力。
二是分析市场变化，推进各项业务自身转型。
既要开疆辟土，不断拓展新的领域，更要强调内涵发展，对现有业务精耕细作，挖掘潜力，提升水平。
三是加大科技投入，提升市场竞争力。
进一步加强网点建设，增设基层机构网点将以中心城市行和经济相对发达的县域、乡镇为重点。
加紧完善电子管道，提升网上银行、电话银行、手机银行和自助银行的服务能力和水平。
四是稳步推进金融服务综合化国际化。
着眼于集团整体价值和股东回报，加强总分行和子公司、各子公司之间的战略协同和联动创新。
充分利用国外信息、知识、人才优势，提升全行专业化精细化水平。
海外业务发展要首先满足中资企业“走出去”的配套金融服务需求，为跨境客户提供国际一流的金融服务，逐步扩展全球化服务网络的覆盖水平，培育全球授信和全球资金结算能力。
一、是发挥既有优势，打造新的优势，国有银行，改股上市后相对于其它地方性银行有极大的优势，享受国家政策支持；
二、是分析市场变化，推进各项业务自身转型，结算、清算、银行卡、电子银行等业务优势明显！
三、是加大科技投入，提升市场竞争力。
四、提升服务质量，增强履岗能力，打造核心竞争力。
五、把握市场动向，加强客户管理，扩大品牌号召力。
六、创新营销技巧，组建任务型团队，增强产品吸引力。
4.2·
多元化战略
中国建设银行的经营范围是：
吸收公众存款；
发放短期、中期、长期贷款；
办理国内外结算；
办理票据承兑与贴现；
发行金融债券；
代理发行、代理兑付、承销政府债券；
买卖政府债券、金融债券；
从事同业拆借；
买卖、代理买卖外汇；
从事银行卡业务；
提供信用证服务及担保；
代理收付款项及代理保险业务；
提供保管箱服务；
经国务院银行业监督管理机构等监管部门批准的其它业务。
另外，中国建设银行通过网站开办网上商城，主要有公共事业收费类：
水电煤缴费；
机票旅游：
订酒店、订机票、集团差旅、积分广场，日用百货：
亿佰购物、幸福广场、益智玩具、1号店、后马特网上超市、温馨家纺；
珠宝首饰：
DEF名琅珠宝、凯喜珠宝淘珠买宝网、钻石小鸟等多家珠宝商行合作；
通讯部落：
快钱、天机移联、高阳捷讯、同泽宝等商家合作。
建行实行多元化战略的动因：
1·
有利于获得更多的战略协同机会
引入战略投资者，收购保险公司，进一步实现股权多元化，完善公司治理结构。
有利于资源共享，获得投资者的财务资源、人才资源甚至技术资源，在获得产业规模时降低平均生产成本，多种产品或服务、多种经营与业务共享企业的基础设施，各要素之间相互增值，范围经济效益是很明显的。
同时，将继续全面推进各项管理改革，促进绩效进步，努力把中国建设银行股份有限公司办成一家资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代化股份制商业银行。
有利于培养公司的整体竞争优势
建行产品及服务实现多元化后，有利于企业资源的优化配置，在保持企业核心竞争力的同时促进新事业的发展，从而获得全面优势，建行的综合盈利能力继续保持内地同业领先地位，资产质量稳步提升,不良贷款额、不良贷款率继续双降，抗风险能力进一步增强，公司的整体竞争优势渐渐显露出来，这与其战略多元化是有联系的。
3·
企业更好的匹配外部环境
建行通过实行战略多元化，从而分散风险、全面尝试各种战略机遇、获得更大的市场影响和对顾客的渗透，在高度不确定的竞争环境下，保持动态的竞争能力并始终占据有力的竞争优势。
不会面临“一损俱损”的厄运，维持生存的同时也重整了企业形象。
建行实行多元化战略的风险：
1、建行虽然规模宏大，资金雄厚，但多元化发展、多头出击必定导致企业将有限的资源分布在每一个发展的业务领域，从而使每一个意欲发展的领域得不到充足的资源支持，结果在与相应的集中经营的对手竞争中失去优势
2、建行的多元化战略加大了管理的复杂性和监管难度，不断进入新的业务领域可能会降低管理者的决策质量，同时企业内部结构也会更加复杂，分权过度的行为导致的负效应足以抵消所有其它优势，且随着委托代理链的增长，将产生更多的代理问题，最终可能降低股东的控制而增加管理层的“败德”行为
3、建行的多元化战略实施可能会导致其核心竞争力的缺失或削弱，从而陷入大而不强的尴尬境地
建行实行多元化战略管理的管关键：
1、区分多元化战略与集中化战略的关系
建行应根据自己所属产业的性质，并密切关注外部环境和自身状况的变化，采取合适的多元化战略，选用时趋利避害，同时防范可能出现的风险，一旦发现立即采取补救措施。
2、正确分析企业经营所处的环境
建行在实施战略多元化之前，要分析供求矛盾及市场竞争的程度和行业或产品所处生命周期中的位置
3、了解相关多元化与非相关多元化的关系
建行的多元化战略决策要以自身优势为基础，多元化经营也应以新的行业或产品能否使自己充分发挥并增强优势为标准，是自身现有的优势延伸到目标行业或产品中
4、正确选择打算进入的业务
建行多元化要根据市场需求状况，坚持按市场需求状况开发，选择难度不太大的行业，同时考虑新产业的背景和自身的资源、能力是否同新业务相匹配
5积极培养核心竞争力
建行在保持具有相当竞争优势的主营业务的同时，必须强化银行管理和公司治理结构，使银行内部改革措施得到切实有效落实；
必须坚持和深化信贷体制改革，包括贷款担保、资产组合管理和坏帐解决方案，尽快达到国际通行标准，提高尽早发现资产质量问题并提出解决方案的能力；
坚持和促进人事与激励机制改革，调动全体员工的积极性，确保员工的高素质。
4.3·
并购战略
中新网2009年8月12日电（记者贾靖峰）记者今日从中国建设银行获悉，其在香港的全资子公司中国建设银行（亚洲）股份有限公司（“建行亚洲”）与美国国际集团（AIG）已就收购美国国际信贷（香港）有限公司（AIGF）的全部股份达成最终协议，并购金额7000万美元。
这是建设银行2006年收购美国银行（亚
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