《汽车保险与理赔》课程代码05873课程考试大纲Word文档格式.docx
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第一章保险的基础知识
第二章保险法概述
第三章汽车保险概述
二、课程内容与考核目标
（一）学习目的与要求
通过本章学习，了解危险与风险的概念、可保风险的条件；
风险与保险的关系；
风险管理的基本程序；
保险的要素；
保险的6项基本原则；
保险活动的5项基本原则。
重点：
可保风险的条件；
难点：
风险与保险的关系、保险活动的5项基本原则。
（二）课程内容
第一节危险的概念与特征
1、危险的概念
2、危险的特征
第二节风险的概念与种类
1、风险的概念
2、风险的分类
第三节可保风险与风险管理方法
1、可保风险的条件
2、风险管理的定义
3、风险管理的分类
4、风险管理的基本程序
5、风险与保险的关系
第四节保险的概念、特征与分类
1、保险的要素
2、保险的特征
3、保险的分类
第五节保险的基本原则
1、保险的6项基本原则
2、保险活动的5项基本原则
（三）考核知识点
1、可保风险的条件
2、风险与保险的关系
3、保险的要素
4、保险活动的5项基本原则
（四）考核要求
领会：
可保风险的5个条件
识记：
风险与保险的概念；
关系。
保险的要素
4、保险活动的5项基本原则
识记：
保险活动的5项基本原则
通过本章学习，了解保险法的概念及内容；
《保险法》的效力范围，为今后的应用打基础。
保险法的内容
《保险法》的效力范围
第一节保险法的概念及内容
1、保险法的概念
2、保险法的内容
第二节我国《保险法》的基本内容
1、《保险法》的效力范围
2、保险合同的基本规定
3、保险合同的订立、履行、变更和终止
4、保险业的基本规定
第三节保险法的基本原则
1、保险与防灾减损相结合的原则
2、最大诚信原则
3、保险利益原则
4、损失赔偿原则
5、近因原则
（三）考核知识点
（四）考核要求
1、《保险法》的效力范围
保险合同的基本规定
3、保险合同的订立、履行、变更和终止
领会：
保险合同的履行程序
通过本章学习，了解保险的职能与作用；
了解我国汽车保险条款的改革；
了解国外的汽车保险制度
保险的职能与作用
第一节汽车保险的职能与作用
1、汽车保险的职能
2、汽车保险的作用
第二节我国汽车保险条款的改革
1、机动车辆保险改革的主要内容
2、机动车辆保险制度的改革
第三节我国香港及美国、日本的汽车保险制度简介
1、美国汽车保险
2、日本汽车保险
3、香港汽车保险
1、汽车保险的职能与作用
2、机动车辆保险改革的主要内容
1、汽车保险的职能与作用
汽车保险的基本职能
机动车辆保险改革的主要内容
第四章汽车保险实务
通过本章学习，了解我国机动车辆保险的及内容；
简单应用汽车保险的业务流程，了解我国机动车辆保险市场与中介机构。
我国机动车辆保险的及内容
汽车保险的业务流程
第一节汽车保险的概念与特点
1、保险的概念与特点
2、汽车保险的概念与特点
第二节我国汽车保险的种类
1、机动车辆保险的风险
2、机动车辆损失险
3、机动车辆第三者责任险的承保内容
4、机动车辆交通事故责任强制保险
5、机动车辆保险的附加险
第三节汽车保险的业务流程
1、保险投保
2、保险承保
3、保险理赔
第四节汽车保险合同
1、保险合同
2、机动车辆保险合同的法律特征
3、机动车辆保险合同的主体
4、机动车辆保险合同的客体
5、机动车辆保险合同的内容
6、机动车辆保险合同的形式
7、保险合同的解除
8、《保险法》对机动车辆保险合同与保险业务的规定
第五节汽车保险市场与中介机构
1、机动车辆保险市场
2、保险中介
1、机动车辆交通事故责任强制保险
2、保险投保
3、保险承保
4、保险理赔
6、机动车辆保险市场
7、保险中介
1、交强险
交强险的概念
2、汽车保险的业务流程
简单应用：
保险投保、保险承保、保险理赔。
3、机动车辆保险合同的内容
保险合同基本条款
4、汽车保险市场与中介机构
汽车保险市场的机制及中介
第五章汽车保险基本险
通过本章学习，了解我国汽车基本险的保险责任；
简单应用基本险保险金额与责任限额的确定；
了解汽车基本险的赔偿处理；
了解保险合同的争议处理。
基本险保险金额与责任限额的确定
了解保险合同的争议处理
第一节基本险的保险责任与责任免除
1、基本险的保险责任
2、基本险的责任免除
第二节基本险保险金额与责任限额的确定
1、机动车辆保险的保险费率和保险费
2、车辆损失险保险金额的确定
3、第三者责任险责任限额的确定
4、基本险的保险期限
第三节保险人、投保人、被保险人的义务
1、保险人飞义务
2、投保人、被保险人的义务
第四节基本险的赔偿处理和保险费调整
1、基本险的赔偿处理
2、车辆损失险的赔偿处理
3、第三者责任险的赔偿处理
4、基本险保险费的调整
第五节基本险保险合同的变更、终止和争议处理
1、保险合同的变更和终止
2、保险合同的争议处理
1、汽车基本险的保险责任
2、基本险保险金额与责任限额的确定
3、基本险的赔偿处理
4、保险合同的争议处理
1、汽车基本险的保险责任
基本险的保险责任
仲裁机构和适用法律
第六章交通事故责任强制保险
通过本章学习，了解交强险的概念及特点；
简单应用交强险保险条款的内容。
交强险保险条款的内容
第一节交通事故责任强制保险概述
1、交通事故责任强制保险的概念
2、交通事故责任强制保险的意义
3、交通事故责任强制保险的特点
4、交通事故责任强制保险与第三者责任险的关系
第二节交通事故责任强制保险条款的内容
1、基本定义
2、交强险的保险责任、责任免除和保险期间
3、投保人、被保险人的义务
4、赔偿处理
5、合同变更、终止与争议处理
第三节交通事故责任强制保险的实施与管理
1、加强基础建设，确保交强险顺利实施
2、加强交强险管理，诚信经营
3、推行行业自律，促进规范经营
1、交强险的概念及特点
2、交强险保险条款
1、交强险的概念及特点
交强险的概念及特点
2、交强险保险条款
交强险保险条款
通过本章学习，了解汽车保险附加险及特约险的内容
重点：
汽车保险附加险
特约险
第一节车辆损失险的附加险
1、全车盗抢险
2、玻璃单独破碎险
3、车辆停驶损失险
4、自燃损失险
5、火灾、爆炸、自燃损失险
6、新增加设备损失险
7、救助特约条款
第二节第三者责任险的附加险
1、车上人员责任险
2、车上货物责任险
3、无过失责任险
4、车载货物掉落责任险
第三节特约险
1、不计免赔特约条款
2、车身划痕损失险
3、沿海气象灾害险
4、地陷险
5、地质灾害险
6、冰雪灾害险
7、过渡险
8、可选免陪额特约条款
9、里程变额特约条款
10、价值损失特约条款
11、换件特约条款
12、指定部位赔偿条款
13、救援费用特约条款
14、代步车特约条款
15、基本险不计免赔特约条款
16、附加险不计免赔特约条款
17、法律服务特约条款
18、指定行驶区域条款
1、车辆损失险的附加险
2、特约险
1、车辆损失险的附加险
附加险的内容
2、附加险
附加险的种类
通过本章学习，简单应用基本险和附加险保险保费的计算方法；
了解汽车保险费率规章。
第一节保险价格理论
1、保险价格理论的基本概念
2、保险精算
第二节保险费率确定的基本原则
1、公平合理原则
2、保证偿付原则
3、相对稳定原则
4、促进防损验证
第三节汽车保险费率的模式
1、保险费率的概念
2、从车费率模式
3、从人费率模式
4、基本险和附加险保险保费的计算方法
第四节汽车保险费率规章
1、车辆使用性质
2、车辆类型
3、国产、进口车辆划分标准
4、车龄及使用年限
5、新车购置价及实际价值
6、保费浮动项目
7、保险费的计算
8、年费率、日费率使用标准
9、批改保费计算
10、退保费计算
11、最低保费
12、汽车保险费率规章
1、基本险和附加险保险保费的计算方法
2、汽车保险费率规章
1、基本险和附加险保险保费的计算方法
综合应用：
保险保费的计算方法
汽车保险最低保费
通过本章学习，了解理赔工作的程序；
简单应用理赔主要工作内容；
了解理赔工作监督的方式。
理赔主要工作内容
理赔工作监督的方式
第一节理赔的特点、意义和作用
1、理赔的特点
2、理赔工作的意义
3、理赔工作的作用
第二节理赔工作的模式和基本原则
1、理赔工作的程序
2、理赔工作的基本原则
第三节理赔工作人员应具备的条件
1、廉洁奉公、秉公办事、认真负责
2、精熟条款、实事求是处理赔案
3、熟悉简单应用有关专业知识
第四节理赔主要工作内容及程序
1、出险受理
2、现场查勘
3、损失确认
4、索赔处理
5、赔案制作
第五节理赔工作的监督
1、监督的目的
2、监督的原则
3、监督的方式
4、赔案的周期
5、未决赔案的管理
6、内控制度
1、理赔工作的程序
2、理赔主要工作内容
3、理赔工作监督的方式
理赔工作的程序
第十章汽车交通事故鉴定与查勘
通过本章学习，了解汽车交通事故的鉴定与查勘技术；
简单应用现场查勘的要求和工作内容。
现场查勘的要求和工作内容
交通事故的鉴定与查勘技术
第一节汽车交通事故的鉴定与查勘技术
1、交通事故鉴定概述
2、机动车辆交通事故的碰撞类型
3、交通事故鉴定必要的人体工程学知识
4、交通事故鉴定必要的汽车相关知识
第二节事故现场查勘的要求和工作内容
1、交通事故现场
2、事故现场查勘范围与组织
3、现场查勘的意义、目的与要求
1、交通事故的鉴定与查勘技术
2、现场查勘的要求和工作内容
3、交通事故鉴定必要的汽车相关知识
1、交通事故的鉴定与查勘技术
机动车辆交通事故的碰撞类型
事故现场查勘范围与组织
交通事故鉴定必要的汽车相关知识
通过本章学习，简单应用事故车辆的定损方法；
简单应用发动机和地盘的定损；
了解车辆盗抢损失鉴定；
了解汽车维修工时定额的原则和方法。
发动机和地盘的定损
制定汽车维修工时定额的原则和方法
第一节事故车辆的定损原则与方法
1、事故车辆验损机构的职责与定损原则
2、事故车辆的定损方法
第二节汽车车身、发动机和底盘的定损
1、车身变形及损伤程度的诊断
2、发动机和地盘的定损
第三节汽车其他保险事故的定损
1、火灾损失的鉴定
2、车辆盗抢损失鉴定
3、其他灾害造成事故损失鉴定
第四节维修工时费用的确定
1、汽车维修工时定额
2、汽车维修工时定额的种类
3、制定汽车维修工时定额的原则和方法
第五节第三者责任险赔偿标准与认定
1、第三者责任险
2、第三者责任险的赔偿范围及标准
1、事故车辆的定损方法
2、发动机和地盘的定损
3、车辆盗抢损失鉴定
4、制定汽车维修工时定额的原则和方法
1、事故车辆的定损方法
损伤形成的原因
发动机和地盘的鉴定
简单应用：
车辆盗抢损失鉴定
汽车维修工时定额的方法
通过本章学习，了解索赔的基本程序；
了解理赔案卷的制作和管理。
索赔的基本程序
第一节保险责任确定及费用审核
1、保险责任的确定
2、损失费用的审核
第二节索赔的基本程序
1、报案、定损和修理
2、索赔时应提供的单证
3、领取赔款
4、索赔时应注意的问题
第三节赔款计算及基本程序
1、车辆损失险的赔偿计算
2、第三者责任险的赔偿计算
3、车辆附加险赔款计算
第四节理赔案卷的制作和管理
1、理赔案卷制作
2、理赔案卷的管理
（三）考核知识点
1、索赔的基本程序
2、理赔案卷的制作和管理
1、索赔的基本程序
理赔案卷的管理
通过本章学习，了解具体案例分析的步骤及方法。
简单应用汽车保险与理赔实践。
（二）课程内容
第一节车辆损失险案例
1、火灾损失案例
2、汽车降价后的赔偿
3、过户后的赔偿
4、赔偿金的分配
第二节第三者责任险案例
1、紧急避险造成的损失
2、先出险，后年检
3、如实告知
4、推车造成的第三者伤害
第三节机动车交通事故责任强制保险案例
1、醉驾
2、交强险的免赔
第四节附加险案例
1、失窃未结案车辆
2、被盗车失而复得
第五节机动车辆保险欺诈案例
1、多次投保
2、骗保
典型案例分析—保险与理赔实践
利用学过的知识，分析具体案例（火灾、失窃、醉驾、骗保）。
三、关于大纲的说明与考核实施要求
为了使本大纲的规定在个人自学、社会助学和考试命题中得到贯彻与落实，现对有关问题作如下说明。
（一）关于考核内容和考核目标的说明
为使考试内容具体化和考试要求标准化，本大纲在列出考核内容的基础上，对各章规定了考核目标，包括考核知识点和考核要求。
明确考核目标，使自学应考者能够进一步明确考试内容和要求，更有目的地系统学习教材；
使考试命题能够更加明确范围，更准确地安排试题的知识能力层次和难易程度。
l、本课程要求考生学习和简单应用的知识点内容都作为考核的内容。
课程中各章的内容均由若干知识点组成，在自学考试中成为考核知识点。
因此，课程自学考试大纲中所规定的考试内容是以分解为考核知识点的方式给出的。
由于各知识点在课程中的地位、作用以及知识自身的特点不同，自学考试将对各知识点分别按四个认知（或叫能力）层次确定其考核要求。
2、四个能力层次从低到高依次是：
领会；
简单应用；
综合应用。
各个能力层次的含义是：
要求考生能够对大纲中的知识点，如定义、定理、公式、性质、法则等有清晰准确的认识，并能做出正确的判断和选择。
要求考生对大纲中的概念、定理、公式、法则等有一定的理解，清楚它与有关知识点的联系与区别，并能做出正确的表达和解释。
要求考生能够运用本大纲中的各部分的少数几个知识点，解决简单的计算、证明或应用问题。
要求考生对大纲中的概念、定理、公式、法则在熟悉和理解的基础上，会运用多个知识点，分析、计算或推导解决稍复杂的一些问题。
（二）关于自学教材与主要参考书
推荐选用教材：
《汽车保险与理赔》，梁军主编，人民交通出版社，2007年8月第2版。
参考书：
《机动车辆保险与理赔实务》，王灵犀，王伟主编，人民交通出版社，2004年2月第1版。
（三）关于自学要求和自学方法指导
1、自学要求
本大纲的课程基本要求是依据专业考试计划和专业培养目标而确定的。
课程基本要求还明确了课程的基本内容，以及对基本内容简单应用的程度。
基本要求中的知识点构成了课程内容的主体部分。
因此，课程基本内容简单应用程度，课程考核知识点是高等教育自学考试考核的主要内容。
在自学考试要求中，对各部分内容简单应用程度的要求由低到高分为四个层次，其表达用语依次是：
了解、知道；
理解、清楚；
简单应用、会用；
熟练简单应用。
为有效地指导个人自学和社会助学，本大纲已指明了课程的重点和难点，在各章的基本要求中也指明了各章内容的重点和难点。
本课程共4个学分。
2、自学方法指导
（1）在全面系统学习的基础上，简单应用《汽车保险与理赔》的概念、公式、法规。
本课程内容涉及范围广泛。
对每个部分来说，各章之间相互独立又相互联系。
自学应考者应首先全面系统地学习各章内容，记忆应当识记的基本概念，深入理解定义，较为熟练地简单应用基本概念、公式、法规；
其次，弄清楚各章内容之间的内在联系和逻辑关系，注重融会贯通；
再次，在全面系统学习的基础上简单应用重点，有目的地深入学习重点章节的内容。
但切忌在没有全面学习教材的情况下孤立地去抓重点。
（2）注重理论联系实际，尽管本课程的内容不含试验教学，自学应考者应在简单应用基础知识与基本理论的同时熟悉基本试验方法，并学会正确运用这些方法去分析和解决有关问题。
（四）对社会助学的要求
1、社会助学者应根据本大纲规定的考试内容和考核目标，认真钻研指定的教材，明确本课程与其他课程不同的特点和学习要求，对自学应考者进行切实有效的辅导，引导他们防止自学中的各种偏向，把握社会助学的正确导向。
2、要正确处理基础知识与应用能力之间的关系，努力引导自学应考者将识记、领会、简单应用和综合应用联系起来，将基础知识和理论转化为应用能力，在全面辅导的基础上，着重培养和提高自学应考者分析和解决问题的能力。
3、要正确处理重点和一般的关系。
课程内容有重点与一般之分，但考试内容是全面的，而且重点与一般是相互联系的，不是截然分开的。
社会助学者应指导自学应考者全面系统地学习教材，简单应用全部考试内容和考核知识点，在此基础上再突出重点。
（五）关于考试命题的若干要求
l、本课程的命题考试，应根据本大纲规定的考试内容来确定考试范围和考核要求，不要任意扩大或缩小考试范围，提高或降低考核要求。
考试命题要覆盖到各章，并适当突出重点章节，体现本课程的内容重点。
2、本课程在试题中对不同能力层次要求的分数比例，一般为：
识记占20％；
领会占30％
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