最新关于银行工作心得感悟Word格式.docx
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3、在股市高涨的时候,赚钱效应的显现使新增客户蜂拥而进,而在股市下跌行情中,每次下跌的中继,都会引发场外抄底新客户的进场。
所以,无论是在股市行情火暴的时候,还是处于低位震荡的时候,银行的主动上门咨询及开户客户都是存在的,我们只要做到耐心守侯,不轻易离岗,这些客户都是十拿九稳的。
三、银行驻点的留意事项:
作为营销一线职员,亲和力与交际能力是所应具备的第一要素。
证券公司的银行驻点职员,经常和银行职员在一起,同时天天都会见到到银行办事的企业财务职员(中国银行的对公业务很有特色,它们采用的是开放式的办公模式,来办理单位业务的企业财务职员,都在对公业务的区域内办理),他们对股票市场的运行都很关注,对证券从业职员格外亲近,只要我们专心,不下几天,就能和他们交上朋友,建立融洽的社会关系。
既然成了朋友,双方自然应该真诚相待,在能力范围内互相帮助,充分利用这层关系,本着共赢互利的原则,将银行驻点营销业务全面生动的展开。
做银行网点就是持之以恒的事情,在驻点过程中,最忌讳的就是三天打鱼两天晒网,这样的话,闻讯而来的客户就会流失到别的银行网点咨询和开户。
营销职员经常的缺岗离岗,无法体现其银行业务的多元化,使银行的金融业务平台大打折扣,同时还会造成驻点职员与银行之间的隔阂,假如你每周难得往一次,肯定会有生疏感的。
俗话说的好,开店轻易守店难,银行驻点,守字当头。
万事开头难,随着银行驻点时间的流逝,营销业务的深进,慢慢的,积极的驻点职员都会融进到那特定的环境中往,找寻到银行驻点营销工作的乐趣。
关于银行工作心得感悟篇三
非常感谢市行中间业务部、个人银行部与保险公司的举办的这次保险业务知识培训课,也非常荣幸能够给我与大家共同研讨如何作好保险代理业务的这个机会,我十分珍惜这次能与在座的各位领导、同事以及保险公司的朋友们进行近间隔的交流和沟通。
谈不上什么经验,只是作为一名一线员工在代理银行保险业务的时候,所感受到的一点点体会和想法。
希看借此机会阐述一下个人的观点,也希看能够起个抛砖引玉的作用。
最主要的目的是想:
能通过我的这种形式,能够充分调动和发挥我行广大员工的聪明才智,集思广益、广开言路,多提宝贵意见和公道化建议,以促进我行保险代销工作能够迅速开展。
一、分析一下我行保险代销工作的现状:
我个人以为:
我行尚处于银行保险营销的低级阶段。
为什么是低级阶段,而不是发展阶段或加速阶段呢?
我们来分析一下我行现阶段的表现就知道了。
表现一:
销售额度小,市场占比小。
引用市行有关资料显示:
代理保险业务开展几年来,在我行固然得到大力发展,已成为我行中间业务中最具发展空间和发展潜力的业务品种之一。
但是在XX年###市各家贸易银行及邮政储蓄代理保险保费总额近1.7亿元,其中:
工商银行销售7652万元;
农业银行销售1536万元;
中国银行销售1683万元;
邮政储蓄销售5600万元,而我行只销售了407万元。
占比还不到2.4%,连人家的零头都不够,今年的形势仍不乐观,上面这组数据足以说明我行代理保险业务存在的差距非常巨大。
表现二:
保险代销的投放进力度不够,专业客户经理的队伍尚未建成。
根据我的了解,工行和农行的网点都专设了一个柜台,由专人进行保险业务的营销,而且是开放式的营销模式,即在柜台外面增设个柜台,可与客户近间隔、手把手的接触,当面交流和沟通。
而反观我行,则多是由前台储蓄职员,隔着厚重的防弹玻璃、通过对讲机与客户讲解,连具备保险代理人资格的营销员都凤毛麟角。
这样,无论服务水平还是营销效果上看,都明显落后,很难取得客户的信任。
并且由于营销的专业人才极其匮乏和缺乏专门的营销队伍,而造成因人力不足而导致需要投保的客户资源流失的现象,在我行屡见不鲜。
前面提到的与其他专业行的销售情况所显示的数据进行比较,就说明了这个题目。
表现三:
员工代销保险业务的思想熟悉和工作积极性还不够高。
尽管市行领导为我们员工极力争取到大幅度进步代理保险销售的奖励用度的机会,但目前尚未在我行员工中起到理想的效果,一个不容忽视的重要原因在于在我们员工当中仍存在不少思想熟悉方面的题目没有得到真正解决,所以员工的积极性自然不高,并且加之销售手段单一,宣传力度不足等原因,都是造成销售额度上不往的原因。
另外由于我们的dcc业务刚刚上线,大家在此方面的业务还远不够熟练,就更加加剧了目前保险代销工作停滞不前的阻力。
所以,根据以上表现,我个人以为,我行的保险代理工作目前的现状就是尚处于银行保险营销的低级阶段。
现状是这样的,我们作为建行的一员,该怎么办呢?
等、靠、要显然不行,那么怎么办?
要想办法解决!
怎么解决题目呢,我觉得首先要找出题目的症结在那?
二、找出题目的症结所在:
首先,我以为,我们对待银行保险的熟悉上尚存在误区。
银行柜面销售的保险和普通的保险存在本质的区别,即普通保险是保户由于担心发生意外而作出的一种保障行为。
而银行保险的保户的心态是为了获取更多、更稳定的收益而进行的一种投资行为。
其次,研究逐日与我们所打交道的客户都是什么类型的,那种会是银行保险的潜伏客户,那种不是。
(一)研究什么样的储户才能成为银行保险的客户?
也就是说什么样的客户群体才能给我们带来保费收进呢?
我给大家先容两种类型的客户供同道们参考:
1、有一定风险意识或遭受过重大损失的客户群体,他们的保险意识强烈,是最佳的人选,这个的客户你不需要多空话,只需要告诉他,我这里也能办理你需要的保险种类,就可以达成这笔生意。
有的员工一定接待过主动来投保的客户吧,这些人就是最佳的保险推荐人选。
(可惜这样的人太少)
2、有定期储蓄倾向的客户群体,他们的资金多数长期不动,放在银行主要是为了保管,其次才是得点利息。
这样的客户也是推荐保险的优质客户。
由于:
首先,有闲钱,可减少退保的几率。
其次,有一定的投资意愿,希看获得更多的收益,又不想承担风险,最后,非常信任银行,你说的话,他基本都认可。
这样的客户群体将最有可能成为我们的银行保险客户群体。
也是我推荐的最佳人选。
那么,什么样的客户不大可能成为银行保险的客户呢?
也推荐两种类型客户与大家商讨:
1、活期储户,保险说白了还是有钱的人才能买的产品,对穷人来说(;
也就是说最需要做保险投资的人)来说,由于没钱,保险只能是一种奢看。
另外,保险是一项长期投资的产品,时间越长收益才能越高。
作为短期投资者是不大可能成为保险公司的客户的。
这是保险的本质决定的。
2、闲钱未几,但又贪图高收益的客户。
有人说,这样的客户也不错啊,可以利用他的贪财心里,诱惑让他买保险。
可是就是这样的客户退保率最高,给银行和保险公司造成的负面影响也最大。
对待这样的客户,我们最忌讳的就是盲目夸大我们代销产品的收益,你极有可能会惹祸上身,并给建行带来麻烦。
我建议你,接待这样的客户要慎重。
三、解决的办法:
目前,我国的城乡居民储蓄存款突破100亿元,而国家号召要大力发展直接融资,其中,重点就提到了保险业务的拓展,说明:
我国银行资金大量闲置,增加了银行的利息负担,增加了银行的经营风险。
银行资源配置的能力还很低下,,要想从根本上进步银行资金的使用效率,代销保险业务是个重要手段。
而;
代销保险业务;
又是实现银行利润最大化、增加网点中间业务收进的重要途径之一,并且保险还是代客理财的一个重要手段。
作为建行的新兴业务产品和未来的中坚业务品种,我们只有切实进步网点代销保险业务的销售能力,促进代理保险用度收进快速增长,才能抢占市场份额,进步行业竞争力,这不论是长远规划还是近期要求都是急待解决的题目。
对此,我谈谈个人的几点建议:
一、应进步网点员工代销保险业务的思想熟悉和工作积极性
进步网点员工代销保险业务的思想熟悉,首先应使网点员工在思想上充分熟悉到营销保险业务是利国、利民、兴行的优质业务品种。
可以使客户获得较好的投资收益、意外保障和新的投资渠道;
可以使银行网点获得低本钱、高收益的中间业务收进,增加效益;
还可以使保险公司获得资金,使之投进到资本市场,促进国家经济繁荣。
其次是应克服员工普遍存在的畏难情绪。
很多网点保险业务营销开展的不好的一个重要因素就是员工有畏难情绪。
应使员工要树立信心,银行精选的代理保险业务品种是针对银行客户的需求特别推出的,首要的就是保障客户的利益;
自己也应该喜欢上自己营销的产品。
连自己都说服不了的产品,如何往说服别人。
在做保险业务的时候,要给自己树立三心:
即对自己营销的产品要有信心,对客户倾销的时候要有耐心,对任务指标的完成要有决心。
二、应进步网点员工代销保险业务的营销能力和专业技能
在咱们网点前台保险营销的员工中,还普遍存在专业性不强,缺乏对自己要销售的保险险种的专业知识的理解和把握,营销手段单一,很难满足投保户需求的题目。
因此我们要自觉进行保险专业知识的学习,这非常重要,由于保险代销业务在不久的将来将成为我们的主营业务之一,假如能很好的把握保险的销售技能和营销手段,无疑给我们自己的饭碗加上一道保险。
并且你的个人收进也将会有翻天覆地的变化。
另外还能从而避免由于无知而造成的违规营销,还能完善我行的售后服务功能,将银行柜台变成保险公司的前台,使客户真正享受到银行特有的增值服务。
熟练把握dcc业务的操纵技能,具体工作方法是:
保险收据应视同重空凭证治理,实行现用现领的治理方式。
并通过7002和7003内部帐户记帐,在内部帐保险户273000002中进行领进和支出。
客户的投保现金进柜员尾箱,并挂进3140的保险费科目。
再由储蓄柜员发起,会计职员记帐,通过同城交换系统转进到保险公司帐户。
并随时登记《保险销售登记簿》以便备查,《登记簿》的必备要素:
序号、日期、保险单号、保险收据号、销售金额、份数、险种、保户姓名、联系电话、住址及备注等11项内容。
并且按照代理保险的单位不同,可分别做帐。
三、应加大宣传力度,解决销售手法单一的不利局面
俗话说:
酒香还怕巷子深那,何况现在人们的保险意识单薄,不加大宣传力度,指看客户主动找你买保险,显然不现实。
并且保险也不是你跟客户一说,客户就都立马掏钱就买的,很多的客户还是需要我们反复进行宣传加说服,方能奏效的。
我们在开发进行保险业务宣传的时候是这样的。
首先,在营业厅的最明显的地方,立上一张业务宣传板,在上面用极其精练的几句话写上要宣传的保险种类(下岗职工不用愁,银行保险解您忧。
万能险种新上市,让您月月把红收。
)旁边还附上该险种的宣传单,下面把各个个月的分红情况用红粉笔标明。
让客户一进来就能看到这个保险宣传版。
见有的客户在宣传版前仔细看,就主动跟客户搭化,同道,这是我们新推出的平安保险,是个分红产品,免利息税,还有意外保障,有感爱好的,您就塞给他一张宣传单。
在保险业务宣传上最忌讳说话;
罗嗦;
,组织语言一定要精练,那叫;
上赶着不是买卖;
就是这个意思。
真感爱好的客户你就把他拉到一边再跟他具体谈。
还有在营销产品的时候要主次分明,你要想倾销他产品就重点讲解一种产品,切不可在他的眼前弄了一堆的业务宣传单让他挑,那他十有八九,会挑昏头脑,然后说,我都拿回往研究研究,就一往不副返了。
开始阶段只给他推荐一种产品,假如他提出各种要求的话,你再顺着他的意思,拿出其他产品,如说孩子你就给他看;
世纪栋梁;
,说老人,你就给他;
##康鸿;
,给爱人就是;
国寿鸿丰;
可以三倍意外保障等等。
随机应变。
营销技巧很多,但都不一定马上成功,需要有耐心,这个不成我做下一个人,10个人中成一个,你就赢了。
但是这里最重要的一个营销技巧就是一个字:
;
快;
。
业务手法要利索,当客户同意签约的时候,你要马上把保险单递到他眼前,并将表样一起给他,让他自己添,同时,我们要迅速的拿出保险收据进行填写,他填完保险单你就应该把保险收据递到他的手里,并告诉他,这笔业务办完了,等3天后我通知您,来换正式的保单。
至于其他的业务等客户走后你再补充就是了,一定要让客户觉得办份保险就跟平时存取款一样方便快捷才行。
否则,一磨蹭就轻易跑单了。
四、应改善目前代销保险业务的运作方式
由于银行在收费和出具正式保单,收费和进账,进账和资金划拔之间存在时间滞后的题目,这一系统环节均轻易出现差错,带来风险,易引起客户、银行、保险公司三方面的不必要的风险损失和责任纠纷。
应开发出一套完善、实用的操纵规程。
要使客户在办理投保时,像在办理正常银行业务一般的方便与快捷,包括退保、理赔等各个环节。
充分考虑到客户的各种需求,不能等出现题目就把客户当;
皮球;
踢给保险公司。
这样既不利于业务的开展也有损银行的形象和信誉。
五、应建立一只高素质的客户经理队伍
由于我国的银行保险市场正处于高速成长阶段,保险正成为银行中间业务收进的重要来源,随着保险市场规模的不断扩大,效益的客观,银行需要成立专职的保险代销客服部分,建立一只高素质的客户经理队伍,解决目前营销职员专业性不强,不能协助客户做好理财的题目。
要知道,我们前台的工作职员给客户提供的是标准式的服务,而保险业务是属于差别式服务的范畴。
所以前台职员很难、也没时间往为客户提供更全面的服务,更不可能为客户往量身制作保单,而做不到这点就无法真正使银行成为客户金融服务的中心,这是今后建行有待解决的战略题目。
六、应与保险公司携手开发出具有银行特点的客户需要的保险险种是当务之急
当前的分红型保险产品对客户来讲不具有足够的吸引力。
大多是储蓄替换型产品,应根据不同投保客户的需求,开发出真正属于银行客户需要的险种是抢占客户资源、占领银行保险市场的战略需求。
以上,是我个人作为一名一线员工对代理银行保险业务时候,所感受到的一点点体会和想法。
如有不当之处,还请各位领导、同道们批评指正。
关于银行工作心得感悟篇四
一、爱岗敬业、无私奉献:
在平凡中奉献,爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神,它看似平凡,实则伟大。
从大的方面来说,一份职业,一个工作岗位,都是一个人赖以生存和发展的基础保障。
从小的方面讲,比如我们农行,每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障,也是农行存在和发展的必须。
农行要发展,要在这个竞争激烈的金融业中不断强大,立于不败之地,没有我们每一位同道的无私奉献精神是不行的。
作为农行人,为了农行的前途,为了农行的荣誉,做一名爱岗敬业的人,是职业道德对我们最引为用以规范行为品质,评价善恶的行为规则。
作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德,假如路走得不对就会出错误,就会迷失方向;
假如没有德,就难于为人民服务,就谈不上自己的事业,也就没有单位事业的兴旺,就没有个人事业的发展,也就失往了人身存在的社会价值。
我现在正在从事农行工作,这是我的职业,也是我唯一的职业,自我参加工作以来,我一直从事这项职业,也一直热爱这个职业,对农行工作有浓厚的爱好和深厚的感情,所以我一直是爱岗敬业的。
只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。
讲求职业道德还必须老实取信,所谓老实就是忠心耿耿,忠诚老实。
所谓取信就是说话算数,讲信誉重信用,履行自己应承担的义务。
所以通过对这次的学习,使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任,就是自己在工作中不断地加强学习,时刻按照职业规范往要求自己,努力工作,才能使自己立于不败之地。
二、加强业务知识学习、提升合规操纵意识。
没有规矩何成方圆;
,身为网点一线员工,切实进步业务素质和风险防范能力,全面加强柜面营销和柜台服务,是我们临柜职员最为实际的工作任务。
作为临柜职员,我深知临柜工作的重要性,由于它是顾客直接了解我行窗口,起着沟通顾客与银行的桥梁作用。
因此,在临柜工作中,我始终坚持要做一个;
有心人;
虚心学习业务,专心锻炼技能,耐心办理业务,热心对待客户。
在银行业竞争日趋激烈的形势下,我们都很清楚地意识到:
只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户,赢得更好的社会形象。
我们天天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物,更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。
加强合规操纵意识,并不是一句挂在嘴边的空话。
有时,总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理,在制约着我们的业务发展,细细想来,实在不然,各项规章制度的建立,不是凭空想象出来产物,而是在经历过许很多多实际工作经验教训总结出来的,只有按照各项规章制度办事,我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。
我们的各项规章制度正如一架庞大的机器,每一项制度都是一个机器零件,假如我们不按程序往操纵维护它,哪怕是少了一颗锣丝钉,也会造成不可估量的损失,各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行,正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为,假如没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班,明有光一切的违规行为也就不能得逞。
而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸。
管中窥豹,时见一斑,规章制度的执行,不是*某一人来执行的,而是要*一个集体相互制约、监视来实施的。
三、增强规章制度的执行与监视防范案件意识。
银行号称;
三铁:
铁制度、铁算盘、铁帐本;
正由于有了银行的;
三铁;
,银行在百姓心中才是可以信赖的。
规章制度的执行与否,取决于广大员工对各项规章制度的清醒熟悉与熟练把握程度,有规不遵,有章不遁是各行业之大忌,车行千里始有道,对于规章制度的执行,就一线柜员而言,从内部讲要做到从我做起,正确办理每一笔业务,认真审核每张票据,监视授权业务的正当合规,严格执行业务操纵系统安全防范,抵制各种违规作业等等,做好相互制约,相互监视,不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。
坚持至始至终地按规章办事。
如此以来,我们的制度才得于实施,我们的资金安全防范才有保障。
再好的制度,假如不能得到好的执行,那也将走向它的反面。
近年来,金融系统发生的经济案件,不仅干扰破坏了经济金融秩序,而且严重地损害了银行的社会信誉。
采取相应措施,从源头上加强预防,是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。
这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势,其中重要一条是忽视了思想方面的教育,平时只强调业务工作的重要性,忽视了干部职工的思想建设,没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系,限于既要进行正面教育,又要坚持经常性的案例警示教育,使干部职工加固思想防线,经常警示自己;
莫伸手,伸手必被捉;
,从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础,自觉做到常在河边走,就是不湿鞋。
健全规章制度,严格内部治理,是预防经济案件的保证。
为此要认真抓好制度建设,一方面要根据我们一线柜员工作的特点,组织学习,通过学习,使各岗位职员真正做到明职责、细制度、严操纵。
有效的事前防范与监视是预防经济案件的重要环节,本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的;
其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交*互查等方法,及时发现和纠正工作中的偏差。
对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。
关于银行工作心得感悟篇五
华夏银行为此次人口普查员办理华夏钛金信用卡,此次办理的信用卡额度最低一万,最高十万,相当于一张小额贷款卡了。
在实习期间,我与银行工作职员一起,上街道办事处协助普查职员填写信用卡申请表,在现场进行初次审核,回到银行之后再仔细登记台账,记录信息,核对资料,并打电话再次审核信息,确保信用卡信息的真实性等等。
办信用卡时,有些普查员很乐意办理,有些普查员不乐意办理,我就得耐心地和他们说,华夏银行信用卡相对于其他银行信用卡的种种上风。
当自己说话说的口干舌燥,换回来填的整整洁齐的申请表时,感觉好极了。
通过这次暑期实习,除了让我对华夏银行的基本业务有了一定了解,并且能进行基本操纵外,我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。
作为一名一直生活在单纯的大学校园的我,这次的