银行卡岗位资格考试题库多选题文档格式.docx

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C．重置手续费、调单费

D．对账单调阅费、紧急处置费

10、我行贷记卡交易手续费包括（）。

A．预借现金手续费

B．查询交易手续费

C．外汇兑换手续费

D．特约商户结算手续费

11、持卡人凭金穗准贷记卡可在特约商户消费，并可在指定的受理网点或通过（）等电子渠道按有关规定办理金融交易，以及享受发卡行提供的其它服务。

A．自助设备

B．密码

C．电话银行

12、金穗准贷记卡持卡人在结清（）后，可办理销户。

A．全部交易款项

B．分期手续费

C．透支本息

D．有关费用

13、金穗准贷记卡持卡人（）等信息变更时，须书面通知发卡行，因通知不及时造成的损失由持卡人承担。

A．工作单位

B．住址

C．电话

D．对帐单邮寄地址

14、下列说法正确的是（）。

A．金穗准贷记卡在中华人民共和国境内及其它指定的国家和地区使用

B．申领单位对其申领的所有金穗准贷记卡单位卡产生的交易负责

C．《中国农业银行金穗准贷记卡章程》由中国农业银行制定、修改和解释，向中国人民银行备案后执行

D．金穗准贷记卡持卡人须按发卡行规定缴纳年费，如中途退卡，年费不退还

15、以下那些是准贷记卡收入证明材料？

A．银行出具的最近三个月的代发工资记录入

B．单位出具的收入证明

C．所得税扣缴凭证和经营纳税证明

D．公积金、养老保险、医疗保险、失业保险缴款证明

16、准贷记卡申请有效身份证件包括（）。

A．居民身份证、军人身份证件、武警身份证件

B．户口簿、护照、港澳居民来往内地通行证、

C．台湾居民来往大陆通行证、外国人永久居留证

D．法律、行政法规和国家有关规定的其他有效证件

17、准贷记卡的领卡方式为（）。

A．邮寄

B．指定网点

C．发卡行信用卡中心

D．发卡行辖内任意网点

18、以下哪种方式旧卡不需收回？

A．到期换卡

B．销卡销户

C．损坏换卡

D．重置卡

19、持卡人在还清全部交易款项、透支本息和有关费用后，属于下列情况之一的可以为其办理金穗准贷记卡销户：

A．持卡人要求结束其账户，出示其全部金穗准贷记卡且确认账户没有未达账的可以当即销户；

B．持卡人要求结束其账户，已办理书面挂失且确认账户没有未达账的，可以当即销户；

C．个人卡持卡人死亡、失踪等原因，合法继承人为证明自己的身份和有权销户并提取该项存款，应向网点所在地的公证处申请办理继承权证明书，网点凭以办理销户及支付手续。

D．持卡人书面委托代理人按照A．B的规定代其销户，代理人凭持卡人有效身份证件和书面委托书、代理人的有效身份证件及复印件，代持卡人销户。

20、在受理金穗准贷记卡交易时，对卡片应做以下核对：

A．卡片签名条上无“样卡”、“void”等样卡标志字样；

B．卡片无打洞、剪角、毁坏或涂改的痕迹；

C．卡片在有效期内；

D．卡片正面的拼音姓名与卡片背面持卡人的签名相符，标明的性别与持卡人性别一致。

21、凡是密码相符，以下那些交易视同持卡人本人的有效交易？

A．网点办理金穗准贷记卡支出业务

B．在自助机具上办理支出业务

C．特约商户办理联机消费支付业务

D．网上支付业务

22、网点办理无卡存现业务时，须要求存款人提供持卡人姓名、卡号，存现金额1万元（含）以上的，还需提供存款人（），经办人员须核对卡号、户名相符后，再将资金入账。

A．工作单位

B．姓名

C．有效身份证件

D．联系方式

23、发卡银行每月定期向当期账户有变动的持卡人发送对账单，对账单可采用（）等方式。

A．信函

B．电子邮件

C．短信

D．网上银行下载

24、发卡行应向客户提供查询服务。

可通过银行网点及（）等自助渠道提供账务查询。

A．电话银行

B．客服电话

C．网上银行

D．ATM

25、金穗准贷记卡挂失分为（），挂失办妥后即时生效。

A．临时挂失

B．正式挂失

C．口头挂失

D．书面挂失

26、口头挂失可通过（）办理挂失。

D．网点柜台

27、金穗准贷记卡挂失但未申请补卡，持卡人可申请撤销书面挂失，撤销书面挂失须凭（）在原挂失网点办理。

A．挂失申请书回执

B．金穗准贷记卡

C．密码

D．本人有效身份证件

28、金穗准贷记卡的收费包括（）等各项交易手续费和服务费，具体收费项目、基准价格及浮动幅度按照中国农业银行中间业务价格标准的相关项目执行。

A．年费

B．工本费

C．交易手续费

D．交易服务费

29、为防范内部操作风险，实行重要岗位分离制度（）。

A．调查、审查审批岗之间不得兼岗

B．空白卡保管与制卡岗位分离

C．空白卡保管与制成卡保管实行岗位分离

D．密码封保管与制成卡保管实行岗位分离

30、建立严格的卡片和资料档案管理制度，卡片包括（）。

A．空白卡

B．测试卡

C．废卡

D．成品卡

31、建立严格的卡片和资料档案管理制度，资料档案包括（）。

A．申请资料

B．审批资料

C．催收资料

D．透支认定与核销资料

32、建立风险报告制度，对于金穗准贷记卡业务中发生的恶性案件，发现（）可能构成严重风险的情况，要及时逐级报告至总行。

A．假冒

B．伪造

C．变造卡

D．卡片丢失或被盗

33、贷记卡发卡工作，网点承担（）环节。

A．营销

B．受理申请

C．录入

D．调查

34、贷记卡发卡工作，通常情况下，二级分行卡中心承担（）环节

A．受理申请

B．审批

35、我行贷记卡按照发行对象分为（）。

A．个人卡

B．主卡

C．商务卡

D．附属卡

36、客户填写我行申请表时，申请表上（）不得涂改。

A．签名

B．日期

C．身份证号

D．姓名

37、对于征信等级为（）级的客户，且有消费记录的借记卡、准贷记卡持卡人，可发与其资信相匹配的贷记卡。

A．A

B．B

C．C

D．D

38、持有他行信用卡且使用正常的申请人，可仅提供（）办理我行贷记卡。

A．申请表

B．身份证件

C．他行信用卡复印件

D．资信证明

39、调查人员在调查过程中发现客户信息不准确，应在核实客户身份并与客户确认后在系统中进行修改，但对于（）不得修改。

A．手机号码

B．姓名

D．地址信息

40、我行贷记卡可通过（）渠道激活。

A．本行任一网点

B．客服热线自助语音

C．客服代表

41、如通过（）渠道激活，初始交易密码在激活卡片时由客户自行设置。

A．网点激活

42、贷记卡网上支付业务按支付验证方式可分为（）。

A．证书支付

B．MOTO支付

C．密码支付

D．3D验证支付

43、我行贷记卡客户可通过以下哪些渠道还款？

A．约定还款

B．网点还款

C．自助设备还款

D．电话银行还款

E．网上银行还款

44、客户可通过我行（）查询所持贷记卡账户余额和可用余额。

A．网上银行

B．客服中心

C．手机银行

D．网点及自助设备

45、客户可通过（）实现贷记卡积分兑换

B．网点

C．客服中心

D．合作商户

46、卡片遗失了怎么办？

A．拨打24小时客服热线进行挂失

B．通过网点进行挂失

C．网银注册客户还可通过登陆网上银行进行挂失

47、客户可通过我行（）渠道查询所持贷记卡一年内交易明细。

B．手机银行

C．网点查询

D．电话自助语音

48、下列那几类商户交易不积分？

A.汽车销售类

B.行政缴费类

C.批发类

D.医疗类

49、金穗贷记卡申请人可提供的资信证明材料的种类包括（）。

A.收入类证明

B.资产类证明

C.工作证明

D.其它证明

50、金穗贷记卡的交易密码修改途径包括（）。

A.本行ATM

B.本行营业网点

C.登陆网上银行修改

D.拨打客户热线自助语音修改

51、对于金穗贷记卡外币网上支付，其MOTO支付验证需通过手工输入（）的方式完成通过VISA或MasterCard转接的网上支付方式。

A.贷记卡卡号

B.有效期

C.CVD2验证码

D.姓名

52、申请我行贷记卡有效身份证件包括以下哪些？

A.居民身份证

B.学生证

C.警官证

D.户口本

53、收入证明包括：

A.银行出具的最近三个月代发工资的记录

B.单位开具的收入证明

C所得税扣缴凭证

D.公积金、养老保险、医疗保险、失业保险缴款证明

54、单位团体办卡的需要由（）部门出具各申请人的工作证明和收入证明。

A.人力资源部门

B.财务部门

C.工作部门

D.工会

55、营销人员的“三亲见”是指：

A.亲访客户

B.亲见客户签名

C.亲见客户身份证件

D.亲见资信证明原件

56、贷记卡调查人员的调查内容有：

A.身份核查

B.征信调查

C.ABIS等选择性调查

D.外部调查

57、贷记卡审批人员对申请人的审查内容主要包括：

A.主体资格审查

B.基本要素审查

C.资信状况审查

D.支付能力审查

58、申请单位准贷记卡，发卡行有权要求申请单位提供资信证明材料，基本资料包括（）：

A、人民银行分支机构核发的开户证明文件的原件和复印件

B、机构代码证原件与复印件

C、单位营业执照等法人证明文件及相应的法人授权书的原件和复印件

D、单位法定代表人或其委托代理人（如财务主管）指定持卡人的书面委托书，法定代表人及指定持卡人的有效身份证及复印件。

59、准贷记卡申请人可凭以下哪几类金融产品向发卡行质押？

A．整存整取储蓄存单

B．外币定期储蓄存单

C．凭证式国债

D．大额可转让存单（记名）

60、员工卡和非员工卡的准贷记卡的主要不同有：

A.有效期不同

B.担保方式不同

C.是否可以办理附属卡

D.收取挂失手续费不同

61、关于准贷记卡支取现金下列说法正确的是：

A.单位卡不能支取现金。

B.现金取款必须通过刷卡读取卡号。

C.异地卡取现手续费从卡账户里内扣。

D.对一次性提取现金20万元（含）以上的，持卡人必须至少提前３天以电话等方式向银行网点预约。

62、以下属于准贷记卡转账取款的基本规定有：

A.异地卡交易手续费从卡账户内扣。

B.持卡人需提供转入方账户信息。

C.转账取款必须通过刷卡读取卡号。

D.单位卡不允许转账取款。

63、申请人选择担保办卡时，可以选择的担保方式包括以下几种：

A.抵押

B.单位信用评估

C.质押

D.个人担保

64、选择单位担保申领准贷记卡需要提供的资料包括：

A.税务登记证的副本原件、复印件

B.担保单位营业执照

C.担保单位组织机构代码证

D.个人承诺书

65、选择抵押担保申领准贷记卡需要提供的资料包括：

A.有权部门签发的登记、评估文件原件、复印件

B.抵押财产共有人承诺书

C.抵押物物权证书原件、复印件

D.申请人工作单位证明

66、选择质抵押担保申领准贷记卡需要提供的资料包括：

A.质押财产评估报告

B.质押财产共有人承诺书

C.质押物签发单位冻结证明原件、复印件。

D.质押物原件、复印件

67、在资信调查环节，调查岗，可以通过哪些方式对申请人进行资料核实？

A.电话调查

B.实地调查

C.信函调查

D.人民银行征信系统数据查询

68、对于高风险申领客户，准贷记卡调查岗人员对申请资料必须采取上门调查方式，按照（）的原则，对申领人和担保人的资信状况进行调查和核实。

A.三亲见

B.双人

C.实地

D.面对面

69、免担保方式办理的准贷记卡不能自动到期换卡的情况包括以下几种：

A.账户目前存在逾期透支，经催收仍未归还的；

B.持卡人未主动提出申请的

C.持卡人最近一年内在人行征信系统内存在不良信息的；

D.最近一年内有3次及以上催收后方才还款行为的；

70、当持卡人自身信用状况恶化或有异常交易，且具有下列情况之一的，在持卡人拒绝增加担保情况下，发卡行可以降低客户授信额度（包括将授信额度降为0）:

（）

A.最近一年内持卡人有两次（含）以上不良透支的；

B.担保人申请解除担保责任的；

C.其它发卡行认为客户资信状况出现恶化的情况。

D.违规套现

71、交易风险监控分为哪两类？

A.现场

B.非现场

C.实时

D.非实时

72、在非实时监控的过程中，高级风险审查员通过审阅报表、实地调查等方式发现持卡人存在以下行为，须向一级分行风险经理提交可疑交易风险报告：

A.持卡人资信情况恶化；

B.借新还旧、集中用卡、套现等违约行为；

C.交易目的和交易性质违反中国人民银行、银监会等部门的相关规定；

D.资金用途明显不符合相关使用范围；

73、请判断以下哪几种情况属于欺骗交易：

A.王某办理我行信用卡一张，透支4800元，逾期61天未归还；

B.刘某利用在网点工作之便，将客户邓某的信用卡冒领并激活使用；

C.张某冒用其妻子的名义办理一张信用卡并透支使用；

D.李某拾到一张信用卡，无人认领也未交到发卡行。

74、根据《中国农业银行金穗准贷记卡风险管理操作规程》的规定，信用卡欺诈交易的类型包括：

A.失窃卡

B.虚假申请

C.伪卡

D.商户欺诈

75、下列属于需要报告的准贷记卡风险事件包括：

A.发现疑似伪卡信息窃取点

B.受理准贷记卡的网站被非法侵

C.准贷记卡透支超过规定占比

D.准贷记卡空白卡片丢失

76、准贷记卡透支催收要坚持的3原则包括：

A.效益性

B.合法性

C.保密性

D.时效性

77、准贷记卡账户按照风险账户分级分为以下哪几类：

A.正常类

B.关注类

C.可疑类

D.损失类

78、我行准贷记卡催收方式包含以下哪几种：

A.电话、信函

B.上门催收

C.司法催收

D.委外催收

79、我行准贷记卡电话催收的方式可分为哪两种：

A.提示性电话催收

B.提醒性电话催收

C.、警示性电话催收

D.告知性电话催收

80、下列对准贷记卡电话催收陈述错误的是：

A.一般适用于关注类以上账户的催收

B.电话催收可以分为告知性电话催收、警示性电话催收

C.电话无法联系持卡人是指连续5天在不同时段、节假日拨打持卡人或其担保人提供的全部电话仍然不能联系到持卡人的行为

D.催收人员要同步记录还款承诺及催收过程

81、下列对准贷记卡信函催收陈述正确的是：

A.催收信函要使用挂号信，并保留回执

B.根据账户风险高低和金额的大小，一般适用于关注类账户的催收

C.是银行通过定期或不定期寄发催收信函，告知持卡人欠款金额、还款时间以及拖欠的法律后果，并提醒和督促持卡人尽快还款的一种催收措施

D.担保办卡的催收一般不适用信函催收方式

82、对准贷记卡上门催收陈述正确的有：

A.能够联系上持卡人的，须与持卡人签署还款计划书并填写《中国农业银行金穗准贷记卡催收通知单》，还款期限一般不超过15天，最长不超过30天。

B.能够联系上持卡人，但持卡人无还款意愿的，采取民事诉讼或刑事立案方式催收，并及时调取交易流水或签购单作为司法证据。

C.记录还款承诺及催收过程。

D.根据账户风险高低和持卡人与发卡行距离的远近，一般适用于关注类以上账户的催收。

83、对准贷记卡催收方式陈述有误的是：

A.律师函催收一般适用于可疑以上的账户

B.如果持卡人以保证方式担保的，律师函的发送包括持卡人及担保人

C.司法催收一般适用于可疑以上的账户

D.发卡行可以在催收的任何阶段发起司法催收

84、准贷记卡卡片管理要严格执行岗位分离原则，主要包括以下几项：

A.空白卡保管、制卡文件生成和制卡实行岗位分离

B.密码封保管与制成卡保管实行岗位分离

C.空白卡保管与制成卡保管实行岗位分离

D.卡片订购岗与制成卡保管实行岗位分离

85、准贷记卡业务档案包括：

A.客户基础资料

B.业务运作资料

C.催收资料

D.账户明细资料

86、具有下列情形之一的一级分行，总行将对其进行风险警示：

A.准贷记卡受理渠道出现较大问题，造成准贷记卡业务无法正常办理。

B.不良透支比率连续三个月超过5%。

C.一年内被风险提示2次。

D.其他造成准贷记卡业务无法办理或给我行造成较大损失的，或造成较大不良影响的情况

87、具有下列情形之一的一级分行，总行将对其进行风险通报：

A.收到风险警示函后，规定时限内未及时进行处理或处理效果不显著的。

B.不良透支比率连续三个月超过8%。

C.一年内被风险警示2次。

D.非经客户同意本行员工为其申领卡片并造成恶劣影响的。

88、具有下列情况之一的分支机构，总行或一级分行将责令其业务退出：

A.开办准贷记卡发卡业务后，机构、人员、业务受理等情况发生重大变化，连续两年达不到总行规定的准入条件的

B.准贷记卡业务经营管理过程中存在严重违规操作，造成重大损失的

C.不良透支比率连续三个月超过10%的

D.一年内连续两次被总行风险通报或连续三年被总行风险通报的一级分行的

89、准贷记卡个人客户评价指标包括：

A.个人基本情况

B.家庭情况

C.职业情况

D.与银行关系

90、下列对准贷记卡个人客户信用评估表述正确的是：

A.信用等级分为五级

B.评价指标实行百分制

C.工薪供职类客户是指以单位工资薪酬为主要收入来源的自然人

D.个私业主类经营稳定性、经营场所稳定性、经营现金流负债比、可支配财产地区比值四项指标不得缺失

91、对工薪供职类客户的评价以下不能缺失的指标是：

A.本人年收入地区比值

B.从业单位性质

C.职位

D.个人信用记录

92、对个私业主类客户的评价以下不能缺失的指标是：

A.可支配财产地区比值

B.经营稳定性

C.经营场所稳定性

D.经营现金流负债比

93、准贷记卡保证担保人需要具备的条件是：

A.信用记录良好。

B.保证人提供担保人数不超过3人。

C.保证人信用评级在A+级（含）以上。

D.保证人必须具有发卡行当地户口或有当地自有产权房产。

94、惠农信用卡的发卡对象包括以下哪些：

A.租赁和承包大户

B.农村种养殖大户

C.医生

D.个体户

95、下列对惠农信用卡与准贷记卡卡号号段描述正确的是：

A.622820标识我行发行的银联标准准贷记卡

B.第7-9位代表发卡城市代号

C.BIN号为622820的惠农信用卡只设普卡

D.卡号最后一位为校验位。

96、商户收单业务风险管理是指收单行在开展商户收单业务过程中，对商户收单业务风险进行（）的行为。

A．识别

B．防范

C．控制

D．处理

97、因特约商户、专业化公司或其他外部原因导致的商户收单业务风险称为外部风险，主要包括（）。

A．政策风险

B．信用风险

C．操作风险

98、收单行对目标商户进行实地调查时，要对（）分别进行拍照，商户调查人员应出现在门面照片中。

A．商户营业场所门面

B．店内设施

C．店内商品

D．特约商户负责人

99、以下哪类商户必须由一级分行审批：

A、公益类商户

B．批发类商户

C．超市类商户

D．餐饮类商户

100、特约商户以下哪些事项发生变更的，收单行应履行特约商户审批手续：

A．受理卡种发生变化

B．商户类别码变更

C．商户结算账户变更

D．商户手续费率调低

101、以下哪些事项发生变更的，应履行特约商户审核手续：

A．特约商户法定代表人（负责人）、注册及经营地址、经营范围等变更

B．所有权结构变更

C．经营模式或销售方式变更，包括但不限于开展邮购、电话订购、网上订购、批发等业务

D．商户结算账户变更

102、特约商户日常管理档案应包括以下哪些资料:

A．《特约商户培训表》

B．《特约商户巡检表》

C．风险商户核查资料

D．与商户日常管理相关的其他资料

103、请说出哪类情况下，总行将视商户风险状况直接采取关闭商户交易、关闭商户信用卡交易等措施：

A．收单行未按要求对疑似风险商户进行调查并反馈的。

B．收单行认定商户确实存在风险，但未相应采取关闭商户交易、关闭信用卡交易措施的。

C．收单行认定为正常商户，但总行后续监控发现商户存在较大风险的。

D．其他总行认定存在较大风险，须立即关闭的。

104、对由于下述哪几种原因关闭的特约商户，收单行应将商户及法定代表人（负责人）的相关信息报送总行商户管理系统：

A．虚假申请

B．无故拒绝受理银行卡或向持卡人收取额外费用

C．出租、出借、出售、挪用POS设备

D．套现、盗刷、侧录等欺诈

105、我行人民币卡商户收单业务实行“联网通用，（）”的经营管理原则。

A.规模与质量并重

B.坚持直联

C.效益优先

D.坚持间联

106、收单行按照规定为商户设定的信息包括：

A.商户编码

B.商户名称

C.商户服务类别码

D.商户地址

107、收单行对特约商户有下列情形之一的，可以书面形式通知特约商户强制解除协议，收回受理机具,并保留对风险