安居好时贷Word格式.docx

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　　8、农业银行要求提供的其他资料。

　　还款方式有哪些？

　　农业银行设计了多种还款方式供您选择：

等额本息法、等额本金法、等额递增（减）法、等比递增（减）法。

　　后续服务包括哪些？

　　1、提前还款。

在贷款的有效期内，借款人若需提前归还贷款时，需提前向经办行提出书面申请，经经办行同意后，可以提前归还全部或部分贷款本金，已计收的利息不再调整。

　　2、部分提前还款，可以采取下列两种方式：

（1）期限减按业务：

每期还款额不变、缩短还款期限；

（2）金额减按业务：

还款期限不变、减少每期还款额的方式。

　　办理渠道有哪些？

　　可以通过经授权的经办行办理。

什么是个人住房二手楼贷款？

　　借款人向农业银行申请的用于购买再交易住房的贷款。

　　1、具有完全民事行为能力且符合农业银行规定条件的自然人；

　　2、具有合法有效的身份证明（如居民身份证、户口簿或其他有效居留证件）；

　　3、具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

　　4、已签订具有法律效力的购买住房的合同或协议；

　　5、能够支付不低于购房全部价款30%的首期购房款；

　　6、同意以所购房屋作为抵押物，或提供农业银行认可的资产作为抵押物或质物，或有具备担保资格和足够代偿能力的单位或个人作为偿还本息并承担连带责任的保证人；

　　贷款期限、利率和额度是多少？

　　2、贷款利率执行中国人民银行规定的同期同档次贷款利率，并根据贷款的不同情况上下浮动,最低为相应期限档次基准利率的0.85倍；

　　3、贷款最高额度不超过所购住房全部价款或评估价值（以低者为准）的70%；

　　如何办理个人住房二手楼贷款？

　　1、借款人和共有人的具有法律效力的有效身份证件、户口本、婚姻状况证明的原件和复印件；

　　2、银行认可的收入证明；

　　3、具有法律效力的商品房买卖合同或协议或其他有效文件原件；

　　4、不低于房价30%的首付款付款凭证、首付款收据、发票或银行进账单等首付款证明；

　　5、所购房产原《房屋所有权证》等合法产权证明；

　　6、农业银行要求提供的其他资料。

　　个人住房二手楼贷款加按业务：

已在农业银行办理个人住房贷款的借款人申请延长贷款期限的业务。

　　个人住房二手楼贷款减按业务：

已在农业银行办理个人住房贷款的借款人申请缩短贷款期限、提前偿还部分或全部剩余贷款的业务。

　　个人住房二手楼转按贷款：

在个人住房贷款还款期内，因借款人出售作为抵押物的房屋，新的购房人向农业银行申请的用于购买作为抵押物的房屋的贷款。

　　可以通过农业银行各贷款经办行办理。

个人住房与公积金组合贷款？

　　住房公积金委托贷款是指农业银行根据当地住房公积金中心的委托，以住房公积金资金为来源，向借款人发放的用于购买住房的贷款。

个人住房与公积金组合贷款是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。

　　贷款对象

　　*具有完全民事行为能力且已缴存住房公积金的自然人。

　　您申请组合贷款应提供的资料

　　*申请人填写借款申请表；

　　*申请人和共有人身份证件（居民身份证、户口簿或其他有效证件）；

　　*还款能力证明和首付款凭证原件；

　　*具有法律效力的房屋买卖合同原件；

　　*住房公积金储蓄卡及申请人名章；

　　*当地住房公积金管理中心要求提供的其他文件或资料。

个人一手商业用房贷款？

　　借款人向农行申请购买首次交易的营业用房或办公用房，并以所购商业用房作为抵押物并按月向贷款人还本付息的贷款。

　　4、已经与售房人签订房地产主管部门统一印制的、具有法律效力的商品房买卖合同或协议；

　　6、有权处分人同意以所购房屋作为贷款抵押担保物；

　　1、贷款期限最长不超过10年；

　　2、贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍；

　　3、一手商业用房贷款金额最高不超过借款人所购房屋交易价格的50%。

　　如何办理个人一手商业用房贷款？

　　借款人申请，提供相关资料→银行审批通过后，与借款人签订借款合同→办理保险、担保手续→银行发放贷款→借款人按期归还贷款。

　　1、借款人有效身份证件；

　　3、不低于房价50%的首付款凭证；

　　4、借款人还款能力证明材料；

　　7、有处分权人同意以所购房屋作为抵押物的证明；

等额本金、等额本息、等比递增、等比递减、等额递增、等额递减等。

在贷款的有效期内，借款人若需提前归还贷款时，需提前7天向经办行提出书面申请，经经办行同意后，可以提前归还全部或部分贷款本金，已计收的利息不再调整。

　　可以通过经农业银行授权的经办行办理。

二手商业用房贷款？

　　指贷款行向借款人发放的，用于借款人购买已经取得房地产权利证书并可以在房地产三级市场再次交易的营业用房或办公用房（以下简称商业用房）的贷款。

　　1、具有完全民事行为能力；

　　2、具有有效身份证明；

　　4、已签订具有法律效力的购买商用房的合同或协议；

　　5、已经支付不低于购买商业用房全部价款50%的首期购房款；

　　6、同意以所购房屋作为抵押物；

　　1、贷款期限最长不超过10年。

　　2、贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍。

　　3、二手商业用房贷款金额最高不超过交易双方成交价格、第三方独立评估价格（或内部评估价格）二者中的低者的50%。

　　如何办理个人二手商业用房贷款？

　　6、按要求填写《中国农业银行个人房地产贷款申请表》；

　　8、以售房人为所有权人的拟交易房屋的权利证书；

　　9、所购房屋所有权证和估价报告；

　　10、农业银行要求提供的其他资料。

个人住房循环贷款？

　　个人住房循环贷款是指在农业银行或其他金融机构申请个人住房贷款的自然人客户，以贷款所购住房设定最高额抵押，向农业银行申请的可在约定期限（额度有效期）内循环使用的个人贷款。

　　该产品有哪些业务优势？

　　1、一次抵押，循环使用。

　　2、手续简便，可随时需要随时申请。

　　3、循环贷款既适用于首次向农业银行申请个人住房贷款的借款人（其中包括申请非交易转按贷款的借款人），也适用于已在农业银行办理个人住房贷款的借款人。

　　4、贷款适用范围更宽泛，您可用于各种消费性支出。

　　申办该产品需要哪些条件？

　　1、借款人年龄不超过60岁。

　　2、借款人及其配偶信用状况良好、具有偿还贷款本息的能力。

　　3、以首笔个人住房贷款所购住房作为抵押物；

借款人申请循环贷款时，抵押物既可为期房也可视为现房；

只有在抵押物为办妥房地产权利证书和最高额抵押登记的现房的条件下，才能在最高贷款额度内第二次申请用款。

　　4、农业银行规定的其他条件。

　　贷款额度

　　最高抵押额度=住房抵押价值×

抵押率

　　抵押率最高不超过70%

　　贷款期限

　　所有贷款的到期日均不得晚于最高抵押额度内首笔个人住房贷款的约定到期日。

　　贷款利率

　　1、贷款用途为购房、车库（车位）的，贷款利率按照个人住房贷款有关规定执行。

　　2、用于其他消费性支出的，执行人民银行同期同档次期限利率，下浮幅度不超过10%。

　　还款方式

　　期限在1年（含）以内的应采用按月（或按季）结息、到期一次性还本方式，期限在1年以上的应实行按月分期还款方式。

　　个人住房循环贷款经过哪些业务流程？

　　客户提出个人住房循环贷款申请→银行进行调查、审查和审批→签订借款合同→办理最高额抵押登记→在循环额度内发放贷款→借款人按约定还款方式偿还全部贷款本息→办理结清贷款手续

　　温馨提示

　　当您任何一笔贷款出现逾期未还本息时，则不能继续使用循环贷款。

请您注意按时归还贷款本息，保持良好信用记录。

置换式个人住房贷款？

　　置换式个人住房贷款是指向购买商品住房时全额付款的借款人发放的，用于置换其前期购房非贷款类债务并以该住房设定抵押的贷款。

　　置换式个人住房贷款业务有哪些优势？

　　1、为购房当时没有办理住房按揭贷款的您量身设计。

　　2、购买一手房和二手房均可申办。

　　3、期限、利率、月还款额和还款方式上，都可以享受个人住房按揭贷款的同等条件，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。

　　申请人需具备什么条件？

　　1、借款人具备偿还贷款本息的能力。

　　2、抵押物为借款人购买的商品住房（酒店式公寓除外），未设定抵押或受到其他权利限制，可以直接进入房地产三级市场交易。

　　3、借款人申请贷款时，抵押物房屋所有权证书签发时间不超过3年。

　　4、借款人能够提供其与债权人之间债务（不低于贷款申请金额）的书面证明。

　　如何办理置换式个人住房贷款？

　　客户提出置换式个人住房贷款的申请→银行进行调查、审查和审批→签署借款合同→发放贷款→借款人按约定还款方式偿还贷款本息→办理结清贷款手续

　　当您已经用自筹资金全额付款购买了商品住房并取得《房屋所有权证》不超过合理年限时，方可申请置换式个人住房贷款。

个人住房非交易转按贷款？

　　个人住房非交易转按贷款是指向借款人发放的，用于置换其在其他金融机构获得的个人住房贷款，并以该贷款所购住房设定抵押的贷款。

　　个人住房非交易转按贷款的适用对象有哪些？

　　为职业稳定性较好的优质客户贴心设计，购一手房和二手房均可申办。

　　个人住房非交易转按贷款具备哪些业务优势？

　　1、您可自主选择是否办理房贷保险，房贷保险还可以按年缴纳。

　　2、贷款期限和利率可以重新确定，可能节省利息支出。

　　3、您可根据需要选择采用固定利率或混合利率方式，更好规避利率风险。

　　4、您可以享有使用循环贷款的便利。

　　5、您可以享受农业银行在其他个人金融产品方面提供的优惠。

　　6、转按手续简便。

　　申办个人住房非交易转按贷款需要哪些条件？

　　1、您及配偶名下尚有余额的个人住房贷款原则上在两笔（含）以内。

　　2、您在其他金融机构已正常还款一定年限。

　　3、借款人及配偶信用状况良好。

　　申办此产品需要经过哪些业务流程？

　　客户提出办理非交易转按贷款的申请→银行进行调查、审查和审批→签订借款合同、办理阶段性保证担保→发放贷款，提前偿还原贷款→办理抵押登记变更手续→借款人按约定还款方式偿还贷款本息→办理结清贷款手续

　　温馨提示

　　在办理非交易转按贷款时，您也可以自筹资金还清原金融机构贷款，农业银行将给您出具贷款承诺函，办妥抵押登记后即可放款——省去阶段性担保的手续和费用。

个人住房直客式贷款？

　　个人住房直客式贷款是指农业银行向符合条件的购房人发放的、开发商不必承担保证担保的一手住房贷款。

　　个人住房直客式贷款有哪些业务优势？

　　1、专为优质楼盘或优质个人客户设计。

　　2、对借款人而言，直客式贷款可视同一次性付款购房享受价格折扣。

　　3、可使借款人不受开发商指定按揭银行的限制，自由选择贷款银行。

　　4、直客式贷款特别适用于优质法人客户职工团购。

　　申办个人住房直客式贷款需要哪些条件？

　　1、借款人收入稳定、信用状况良好。

　　2、同意首付款通过我行支付给开发商（定金除外）。

　　3、借款人能够提供符合要求的阶段性担保（如有需要）。

　　该产品经过哪些业务流程？

　　借款人提出申请→银行进行调查、审查和审批→签定借款合同，办理担保等相关手续→发放贷款→借款人按约定还款方式偿还贷款本息→办理贷款结清手续

　　如果您希望在办妥抵押预登记之前放款，则需提供符合农业银行条件的阶段性担保。

个人住房接力贷款？

　　个人住房接力贷款是指具有完全民事行为能力的父亲（或母亲）与一名具有完全民事行为能力的儿子（或女儿）两者作为共同借款人向农业银行申请的个人住房贷款。

　　该产品具备哪些业务优势？

　　1、购买一手房和二手房都可办理个人住房接力贷款。

　　2、如果父母年龄偏大，按现行规定（借款人年龄+贷款年限≤70）可办理的贷款年限较短，月还款压力较大，可通过指定子女作为共同借款人来延长还款期限。

　　3、如果子女目前收入偏低，但预期未来收入情况较好，按现行规定可贷金额较少，可通过增加父母作为共同借款人来增加贷款金融。

　　1、共同借款人中的父亲（或母亲）具有完全民事行为能力和稳定职业、收入，且年龄不超过60岁。

　　2、共同借款人中的儿子（或女儿）具有完全民事行为能力，不限于有稳定的职业和收入，但应有较好的职业前景。

　　3、本笔住房贷款月还款额与共同借款人家庭月合计收入之比应不高于50%，共同借款人家庭月所有债务支出与其月合计收入之比应不高于55%。

　　客户在申请住房贷款同时提出办理接力贷款的申请→银行进行调查、审查和审批→签署借款合同→发放贷款→借款人按约定还款方式偿还贷款本息→办理结清贷款手续

　　如果您与尚未就业的子女做接力贷款，在子女就业之前，您要以自己和配偶的收入作为还贷来源，不能将子女的预期收入列为还贷来源。

请您合理估量自己的还贷能力，做好财务安排。

个人住房固定利率、混合利率贷款？

　　个人住房固定利率贷款是指在贷款期限内利率保持固定不变的个人住房贷款。

　　个人住房混合利率贷款是指在贷款开始的一段时间内（利率固定期）利率保持固定不变，利率固定期结束后利率执行方式转换为浮动利率（即传统的个人住房贷款利率执行方式，称为利率浮动期）的贷款。

　　个人住房固定利率、混合利率贷款分别能为您带来哪些好处？

　　个人住房固定利率贷款：

　　1、利率固定：

在贷款期限内贷款利率保持不变，规避利率风险。

　　2、多档期限，自由选择：

提供3年、5年、10年期固定利率贷款，供您自由选择。

　　3、利率调整选择权条款，贴心服务：

当农业银行公布的个人住房贷款相应期限的固定利率水平下限下调1个百分点（含）以上时，您可申请执行选择权，将贷款利率调低相应百分点，减少利率走低时的损失。

　　个人住房混合利率贷款：

　　三种利率固定期选择：

农业银行目前开办了固定期为3年、5年或10年的个人住房混合利率贷款，即在贷款前3年、5年或10年利率固定，剩余贷款期限利率转换为浮动利率——即使您的贷款在10年以上，也能享受到固定利率规避利率上升风险的好处！

　　如何办理固定利率、混合利率贷款？

　　客户在申请住房贷款的同时提出固定利率或混合利率申请→银行进行调查、审查、审批→发放贷款→按照利率约定收取贷款本息→办理结清贷款手续

　　您执行利率调整选择权条款时，需缴纳一定的选择权费用，利率调整选择权条款限执行一次。

跨行交易转按贷款？

　　跨行交易转按贷款是指卖房人将其在其他银行办理按揭的住房转让给买房人时，为保证交易顺利完成，农业银行先向卖房人发放赎楼贷款，用于结清原按揭贷款，以便办理解押和产权过户等手续，再向买房人发放二手住房贷款，同时收回卖房人的赎楼贷款。

　　业务优势

　　1、为正在按揭的房产交易量身定做。

　　2、卖房人无需自筹资金偿还原贷款，即可出售正在按揭的房产。

　　3、同时审批买、卖双方的贷款申请，保证交易顺利达成。

　　申办条件

　　1、卖房人已取得原贷款所购房屋的所有权证。

　　2、卖房人在其他金融机构的个人住房贷款已正常还款一定年限，且信用状况良好。

　　3、买房人符合农业银行个人二手住房贷款基本条件。

　　申办所需资料

　　1、买卖双方的身份证件及婚姻状况证明。

　　2、买房人的还款能力证明。

　　3、交易双方已生效的二手房买卖合同。

　　4、拟交易房产过户前的权利证书原件及复印件。

　　5、卖房人与原贷款银行签订的个人住房借款合同及借款凭证。

　　6、卖房人在原贷款银行的个人住房贷款余额及月还款额记录。

　　7、农业银行要求提供的其他材料。

　　申办流程

　　买卖双方提出申请→银行进行贷款调查、评估、审查和审批→签订借款合同，办理担保等相关手续→向卖房人发放赎楼贷款→办理产权过户，抵押等手续→向买房人发放二手房贷款、同时收回卖房人的赎楼贷款→买房人按约定还款方式偿还贷款本息

　　如果卖房人赎楼贷款审批未通过，须自筹资金偿还原按揭贷款，才能完成交易过户。

　　如果买房人申请的二手放贷额金额小于卖房人赎楼贷款金额，双方需申请农业银行的交易资金托管服务，并将差额部分存入托管账户。

个人住房贷款“还款假日计划”？

　　房贷还款假日计划包括以下两种：

　　*轻松假日计划：

已在农业银行获得个人住房贷款的借款人，可以申请在一段时期内（最长24个月）暂时不归还贷款本金，仅按期归还贷款利息。

帮助您缓解还款期内由于装修、买车等造成的临时资金压力——只还息不还本，助您轻松度过资金紧张期。

　　*完全假日计划：

农业银行的个人住房贷款借款人在部分提前还款后，可以申请在一段时期内（最长12个月）暂时停止归还贷款本息。

为由于出差、出国等原因造成短期内不方便按时还款的您量身定做，您可以提前还款后申请在一段时间内暂停还款。

　　1、手续简便，审批流程快捷。

　　2、可多次申请，反复使用。

　　3、可在“房贷还款假日计划”结束前书面申请撤销此功能。

　　该产品需要哪些申办条件？

　　1、在农业银行申请或已办理个人住房贷款。

　　2、还款方式为等额本息或等本递减还款法。

　　3、具有按期还款的能力。

　　4、信用状况良好。

　　申办此产品需要哪些资料？

　　1、身份证件

　　2、原借款合同

　　3、农业银行要求提供的其他资料

　　借款人提出申请→银行进行审批→签订“房贷还款假日计划”协议书→按照协议执行“房贷还款假日计划”。

　　“房贷还款假日计划”结束，恢复至原来的还款计划后，每月还款额会发生变化。

农业银行会根据您的剩余贷款本金和期限重新计算每月还款额，请您按照新的还款额还款。