银监会法律法规题库Word格式文档下载.docx

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A声誉B信贷风险C利率风险D汇率风险

19、银监会及其派出机构对商业银行法人机构的整体评价，原则上（）。

A每两年一次B每年一次C每三年一次D每年两次

20、根据〈银行开展小企业贷款业务指导意见〉，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A一位B两位C三位

21、根据〈银行开展小企业贷款业务指导意见〉，小企业信用证外销贷款依据不可撤销信用证办理，贷款支持度视风险程度而定，最高可支持到信用证金额的（）；

A30%B50%C60%D80%

22、根据〈银行开展小企业贷款业务指导意见〉，小企业购买原材料贷款依据出口远期信用证或银行承兑保证办理，贷款支持度视风险程度而定，最高可支持到信用证或银行承兑金额的（）；

23、根据〈银行开展小企业贷款业务指导意见〉，小企业一般营运周转贷款的贷款金额原则上可支持到企业最近一年报税营业额的（）。

A20%B50%C60%D80%

24、根据〈银行开展小企业贷款业务指导意见〉，小企业周转资金贷款期限最长为（）天，期满须清本清息。

A90B180C270D360

25、根据〈银行开展小企业贷款业务指导意见〉，信贷人员建议缩减额度或不予展期的小企业贷款，应书面具实报告，经有权部门审核后，以专案方式办理，加强风险管理，但必须在（）内向借款企业告知审核结果和相应要求。

A7日B两周C1个月D60天

26、金融机构及其分支机构在发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件后，应在个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。

A、1；

B、2；

C、3；

D、5

27、按照《商业银行内部控制指引》的规定，（）负责执行已批准的各项战略、政策、制度和程序，负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构，建立识别、计量和管理风险的程序，并建立和实施健全、有效的内部控制，采取措施纠正内部控制存在的问题。

A、股东大会；

B、董事会；

C、高级管理层；

D、监事会

28、按照《商业银行内部控制指引》的规定，（）在实施财务监督的同时，负责对商业银行遵守法律规定的情况以及董事会、管理层履行职责的情况进行监督。

29、按照《商业银行内部控制指引》的规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请（）内不得提交审贷委员会审议。

A、三个月；

B、半年；

C、一个月；

D、一年内

30、按照《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行应当建立资金业务的风险责任制，明确规定各个部门、岗位的风险责任，其中前台资金交易员应当承担越权交易和虚假交易的责任，并对下列那一方面负责：

（）

A、对未执行止损规定形成的损失负责；

B、对风险报告失准和监控不力负责；

C、对结算的操作性风险负责；

D、对资金交易出现的重大损失承担相应的责任。

31、按照《商业银行内部控制指引》的规定，使用和保管（）的人员应当保持相对稳定，人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。

A、业务印章；

B、业务单证；

C、密押；

D、压数机

32、中期贷款的贷款期限为（）

A、1年以内（含1年）

B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）

C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）

D、5年以上

33、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）

A、3个月

B、4个月

C、6个月

D、1年

34、除（）决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。

A、国务院

B、税务局

C、人民银行

D、商业银行总行

35、在对借款人实行主办行制后，一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随（）的变更而变更。

A、基本帐户

B、一般帐户

C、专用帐户

D、临时帐户

36、贷款人在短期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A、一个星期

B、二个星期

C、三个星期

D、四个星期

37、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人（）

A、依法享有优先受偿权

B、无优先受偿权

C、不享有受偿权

D、与其他债权人共同受偿

38、贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（）的责任

A、调查失误

B、审查失误

C、评估失准

D、检查失误

39、审查人员应当对（）提供的资料进行核实、评定。

复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。

A、调查人员

B、借款人

C、担保人

D、会计人员

40、除（）以外，贷款人发放贷款，借款人应当提供担保。

但经贷款审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

A、自营贷款

B、委托贷款

C、特定贷款

D、长期贷款

41、商业银行实行（）体制。

A、一级法人

B、二级法人

C、多级法人

D、非法人

42、《商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行的（）。

A、市分行

B、省分行

C、总行

D、上级管辖行

43、商业银行的授权分为（）、（）两个层次。

A、直接授权和转授权

B、基本授权和有限授权

C、逐级授权和区别授权

D、基本授权和特殊授权

44、业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经（）批准。

A、本行行长

B、监管部门

C、管辖分行

D、总行

45、商业银行授权和授信的有效期为（）。

A、１年

B、2年

C、由授权人、授信人约定

D、长期

46、商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（）

A、继续有效

B、失效，须重新签订

C、由新任负责人决定是否有效

D、由原任负责人向新任负责人转授权

47、商业银行信贷管理实行（）制度

A、分头授信

B、分散授信

C、统一授信

D、集中授信

48、对由多个法人组成的集团公司客户商业银行应（）

A、商业银行各分支机构对各法人核定一个总体最高授信额度

B、商业银行各分支机构对集团公司分别核定一个总体最高授信额度

C、商业银行对集团客户核定一个总体最高授信额度

D、对法人客户核定一个最高授信额度

49、商业银行的（　　）应严格监督客户最高授信额度的制定和执行情况，应对风险的发生负最终责任。

A、董事会或高级管理层

B、监事会

C、信贷部门

D、风险控制部门

50、衍生产品是一种（）

A金融合约

B信托合约

C交易合约

D产品合约

51、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。

金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（）。

A许可用户

B消费用户

C最终用户

D交易用户

52、金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。

金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的（）。

A报价商B营销商C造市商D推销商

53、中国银行业监督管理委员会应当自收到金融机构按照本办法提交的完整申请资料之日起（）内予以批复。

A30日B60日C90日D15日

54、金融机构应运用适当的风险评估方法或模型对衍生产品交易的市场风险进行评估，按（）管理市场风险，调整交易规模、类别及风险敞口的水平。

A市场价格

B历史成本

C重置成本

D历史成本与市价孰低

55、非金融机构违反规定，向客户提供衍生产品交易服务，由（）予以取缔。

A人民银行

B银监会

C工商局

D法院

56、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。

电话录音应当保存（）以上。

A1年

B半年

C3个月

D5年

57、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。

其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A在交易合约到期后保存3年

B在交易成交日起保存3年

C在交易合约到期后保存5年

D在交易成交日起保存5年

58、商业银行重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行以上的交易。

A、资产总额1%，资产总额5%

B、资产总额10%，资产总额15%

C、资本净额1%，资本净额5%

D、资本净额10%，资本净额15%

59、商业银行关联交易控制委员会成员不得少于　人，并由　担任负责人。

A、三，独立董事

B、三，董事长

C、五，监事长

D、五，董事长

60、计算商业银行对关联方的授信余额时，可以扣除的项目不包括　。

A、保证金存款

B、质押的银行存单金额

C、质押的国债金额

D、质押的金融债金额

61、商业银行对关联方授信余额超过《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定比例的，中国银行业监督管理委员会应责令其改正，并处　。

A、二十万元以上五十万元以下罚款

B、十万元以上三十万元以下罚款

C、十万元以上五十万元以下罚款

D、五万元以上二十万元以下罚款

62、汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过　年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过　年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过　年。

A、8，3，1

B、5，3，1

C、7，3，2

D、10，5，3

63、借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是　。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人

B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力

C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产

D、必须支付30%以上的首期付款

64、贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的　；

发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的　；

发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的　。

A、70%，70%，60%

B、80%，70%，50%

C、90%，70%，70%

D、70%，60%，50%

65、上题所指的汽车价格，应为　。

A、汽车实际成交价格与汽车生产商公布的价格的较低者，对二手车是指汽车成本价格与贷款人评估价格的较低者

B、汽车成本价格与汽车生产商公布的价格的较低者，对二手车是指汽车实际成交价格与汽车成本价格的较低者。

C、汽车实际成交价格与汽车生产商公布的价格的较低者，对二手车是指汽车实际成交价格与贷款人评估价格的较低者。

D、汽车实际成交价格与汽车生产商公布的价格的较低者，对二手车是指汽车实际成交价格与借款人评估价格的较低者。

66、各商业银行总行每月日前向银监会报送上月不良贷款分析报告，并分别于季后日之前、年后日之前上报不良资产季度、年度分析报告。

A、7，10，20

B、7，15，20

C、15，20，30

D、10，20，30

67、不良资产监测的重点客户是　　　　。

A、不良贷款余额在千万元以上的客户

B、拥有5家以上关联企业、合计不良贷款余额在亿元以上的集团客户

C、拥有5家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户

D、不良贷款率超过30%的客户

68、商业银行应对发放的土地储备贷款设立　，加强对土地经营收益的监控。

A、土地储备贷款专户

B、土地储备机构资金专户

C、借款人档案

D、跟踪监测台帐

69、商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业，应采取哪种措施　。

A、立即采取清收措施，提前收回企业贷款

B、向法院诉讼

C、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境

D、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用

70、商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在　以下，月所有债务支出与收入比控制在　以下。

A、30%，50%

B、50%，60%

C、50%，55%

D、60%，70%

71、商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过　。

A、30%

B、50%

C、70%

D、80%

72、商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。

下列不属于重点监测内容的是　。

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；

B、授信项目是否正常进行；

C、客户的法人代表是否更换

D、客户的法律地位是否发生变化

73、商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。

下列哪项是预警信号。

A、有破产经历

B、卷入法律纠纷

C、资产或抵押品低估

D、客户在银行的头寸不断变化

74、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行下列企事业法人授信对象不能称为集团客户的是　。

A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人

B、共同拥有第三方企事业法人的股份

C、主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员共同直接控制或间接控制

D、在股权上或者经营决策上被其他企事业法人控制

75、商业银行对集团客户授信实行　。

A、行长负责制

B、客户经理制

C、集体负责制

D、审贷委负责制

76、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行　以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。

A、资本余额15%

B、资本余额30%

C、资产总额15%

D、资产总额30%

77、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人以上关联交易的情况。

A、总资产10%

B、总资产20%

C、净资产10%

D、净资产20%

78、经销商汽车贷款的贷款人对经销商采购车辆和（或）零配件贷款的贷款金额应以经销商为依据。

A、一段期间的存货总量

B、一段期间的平均存货

C、存货周期

D、存货周转速度

79、商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起　个工作日内，自然人应当自其成为商业银行主要自然人股东之日起　个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其近亲属及《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第八条第三项所列的关联法人或其他组织。

A、五，十

B、十，十五

C、十，二十

D、十，十

80、未设立董事会的商业银行，重大关联交易应当由商业银行的关联交易控制委员会审查后，提交批准。

A、监事会

B、经营决策机构

C、独立董事

D、上级行

81、商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于　。

A、15%

B、20%

C、30%

D、35%

82、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户。

目标客户主要指　。

A、已建立业务关系的客户

B、潜在客户

C、两者都是

D、两者都不是

83、按照《不良资产贷款检测和考核暂行办法》的规定，下列说法不正确的是　。

A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核

B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行，如确有困难，也可按照四级分类标准执行

C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度

D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况，可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析

84、商业银行个人住房贷款房产支出与收入比的计算公式为　。

A、本次贷款的月还款额／月均收入

B、（本次贷款的月还款额+月物业管理费）／月均收入

C、（本次贷款的月还款额-月物业管理费）／月均收入

D、（本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）/月均收入

85、根据《商业银行内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列说法正确的是　。

A、重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业监督管理委员会

B、商业银行不得向关联方发放贷款

C、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信

D、以上说法都正确

86、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，不属于宏观经济环境风险应关注内容的是　。

A、行业定位

B、工资调整

C、技术状况

D、产品定位

87、集团客户授信风险暴露后，商业银行在对授信对象采取清收措施的同时，应特别关注　。

A、集团客户内部关联方之间的关联交易

B、集团客户与其它银行之间的交易

C、集团客户在开户银行的存款情况

D、集团客户的现金流量

88、商业银行有下属（）行为的，由政府价格主管部门依据《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。

A擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的；

B超出政府指导价浮动幅度的；

C两者都是

D两者都不是

89、金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。

A15

B30

C60

D90

90、商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行（）制度。

A、授信管理

B、授权管理

C、利率管理

D、品种管理

91、在（）活动中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

A、理财顾问服务

B、保证收益理财计划

C、综合理财服务

D、非保证收益理财计划

92、（）是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划

B、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

93、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。

A、10

B、20

C、30

D、40

94、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。

A、银行

B、客户

C、个人理财业务人员

D、银行客户经理

95、商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范（）。

A、市场风险

B、利率风险

C、法律风险

D、操作风险

96、商业银行申请需要批准的个人理财业务，应在什么时间就有关业务方案与中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行会谈。

A、申请时

B、申请之前

C、申请之后

D、监管部门审批否决前

97、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，应由其（）向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

A、法人

B、一级分行

C、二级分行

D、支行

98、个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。

销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以（）的身份进行调查。

A、内部监督人员

C、上级部门人员

D、管理人员

99、商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的（）性。

A、独立

B、及时

C、全面

D、准确

100、客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以（）形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头

B、书面

C、电话

D、询问

101、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员（）。

A、审核

B、备案

C、留存

D、汇总

102、保证收益理财计划的起点金额，人民币、外币应分别在（）以上。

A、4万元、5千美元（或等值外币）

B、5万元、5千美元（或等值外币）

C、5万元、6千美元（或等值外币）

D、4万元、6千美元（或等值外币）

103、商业银行应明