银行业从业人员资格考试公共基础模拟测试题第四套Word文件下载.docx
《银行业从业人员资格考试公共基础模拟测试题第四套Word文件下载.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行业从业人员资格考试公共基础模拟测试题第四套Word文件下载.docx（35页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
A验证与核实
B风险暴露限制的审查
C行为控制
D高层检查
9.下列关于个人贷款的说法正确的是（）。
A二手房贷款是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房的自然人发放的贷款
B我国规定个人汽车贷款，如果购买车辆为自用，贷款金额不超过所购汽车价格的80%，贷款期限不超过3年
C个人独资企业投资人以个人名义申请的经营贷款属于个人贷款
D个人住房装修贷款属于个人住房贷款
10.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。
A不合理，不应当申报不实费用
B因为业务已经谈妥，所以是合理的
C如果消费超过了预算额度，则是不合理的
D是合理的，因为客户经理并没有浪费
11.以下不属于内幕交易的行为的是（）。
A内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为
B非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券
C非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券
D内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为
12.在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（）。
A汇率
B利率
C消费者物价指数
DGDP增长速度
13.中国银行业协会的最高权力机构为（）。
A理事会
B会员大会
C常务理事会
D秘书会
14.下列说法中不正确的是（）。
A可转债是一种可以在特定时间，按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具
B股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具
C开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;
开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具
D企业债券是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具
15.下列不属衍生金融产品的是（）。
A互换
B期货
C国库券
D远期
16.某商业银行2008年营业收入12千万元，营业成本2.5千万元，营业费用3千万元，投资收益8百万元，其营业利润为（）元。
A87000000
B73000000
C65000000
D57000000
17.98年12月，全国人大常委会颁布了（），增设了（）。
A《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪
B《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪
C《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪
D《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪
18.按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（）。
A对公存款
B储蓄存款
C定期存款
D外币存款
19.票据贴现属于（）。
A票据延伸业务
B票据二级市场业务
C票据发行业务
D票据一级市场业务
20.在存续期内不偿还本金的融资工具是（）。
A国库券
B债券
C普通股票
D期权
21.以下关于银行三种资本之间关系的说法不正确的是（）。
A三种资本在数量上和具体组成上不尽相同
B在正常情况下，银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量
C在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量
D监管资本与经济资本很难一致，但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势
22.下列不属于中国进出口银行主要业务的是（）。
A办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款
B从事人民币同业拆借和债券回购
C办理对外承包工程和境外投资类贷款
D在境内外资本市场、货币市场筹集资金
23.下列关于外资银行的说法中不正确的是（）。
A日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的一家外资银行代表处
B2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，标志着中国正式全面开放银行业
C外国银行代表处不属于外资银行营业性机构
D外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务
24.银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。
A同业拆借
B同业回购
C同业存贷
D同业存放
25.03年通过的《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，就监督管理部分而言下列说法不正确的是（）。
A法案规定央行将不具有直接检查监督权
B法案规定央行不再直接审批、监管金融机构
C法案修订将央行对银行业的监管职能划分出来
D法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行
26.我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（）。
A事业单位
B政府部门
C国家机关
D国有企业
27.下列能使银行承受由信用风险造成损失的是（）。
A银行的债务人违约
B存款客户减少
C银行的盈利能力下降
D银行的支付能力不足
28.公司成立日期是指（）。
A公司资本缴足的日期
B公司营业执照签发日期
C公司正式对外营业的日期
D公司向公司登记机关申请设立登记的日期
29.信用证支付方式的主要特点描述错误的是（）。
A信用证是一项
B开证申请人是信用证一付款人
C开证行是信用证一付款人
D信用证业务处理的是单据
30.某客户2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率为4.32%，到期日为2008年3月20日，支取日为2008年9月20日。
假定2008年9月20日，活期储蓄存款利率为0.84%.则对该客户的应付利息是（）。
A362.4
B367.8
C398.6
D423.2
31.我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（）。
A商誉
B商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%
C商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%
D商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支
32.（）是风险管理的最基本要求。
A风险控制
B风险计量
C风险监测
D风险识别
33.95年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于（）。
A12%
B10%
C8%
D6%
34.下列不属于三产业的是（）。
A房地产业
B电力、燃气及水的生产和供应
C金融业
D国际组织
35.描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是（）。
A产品生命周期
B行业周期
C生产周期
D经济周期
36.下列选项中，（）反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力。
A人口分布
B政府财政收入
C货币市场利率
D经济发展水平
37.企业债券的管理机构是（）。
A银监会
B中国人民银行
C国家发展与改革委员会
D中国证券监督管理委员会
38.作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是（）。
A严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响
B“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求
C银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记
D熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求
39.银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息，这种属于（）。
A非现场监管
B现场监管
C监管谈话
D信息披露监管
40.《商业银行法》对于存款业务的法律规定，下列说法不正确的是（）。
A商业银行不得违反规定低息揽储
B商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息
C企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
D除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款
41.由银监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。
A金融资产管理公司
B企业集团财务公司
C农村资金互助社
D货币经纪公司
42.商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括（）。
A具有良好的公司治理机制
B核心资本充足率不低于4%
C风险监管指标符合监管机构的有关规定
D最近五年没有重大违法、违规行为
43.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
这种贷款在银行贷款五级分类中属于（）。
A关注类贷款
B次级类贷款
C可疑类贷款
D损失类贷款
44.实际利率是指（）。
A随市场规律自由变化的利率
B无息债券当前的到期收益率
C随市场利率的变化而定期调整的利率
D扣除通货膨胀影响以后的利率
45.下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（）。
A自有资本在其全部资金来源中所占比重很低
B经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能
C是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大
D银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险
46.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。
A该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪
B应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
C这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
D自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
47.在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（）。
A本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升
B本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升
C本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降
D本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降
48.金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。
下列表述中不正确的是（）。
A金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
B货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础
C金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础
D货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险
49.在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（）。
A中间价
B一样高
C卖出价
D买入价
50.《中华人民共和国企业破产法》（以下简称《破产法》）的施行时间是（）。
A2006年6月1日
B2006年10月1日
C2007年6月1日
D2007年10月1日
51.《刑法》一百七十一条二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，数额巨大或者其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处（）。
A没收财产
B2万元以上20万元以下罚金或者没收财产
C5万元以上50万元以下罚金或者没收财产
D1万元以上10万元以下罚金或者没收财产
52.下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。
A坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
B建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
C建立与完善有效的内控机制
D对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险
53.下列不属于银监会监管目标的是（）。
A通过审慎有效的监管，增进市场信心
B通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解
C努力减少金融犯罪
D努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
54.下列（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
A跟单托收
B光票托收
C进口托收
D出口托收
55.下列不属于我国的金融资产管理公司的是（）。
A华融资产管理公司
B华夏资产管理公司
C长城资产管理公司
D信达资产管理公司
56.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。
A优化资源配置功能
B资金融通功能
C经济调节功能
D定价功能
57.银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是（）。
A项目贷款承诺
B客户授信额度
C票据发行便利
D开立信贷证明
58.王先生在2008年7月1日存入0.84%，则他能取回的全部金额是（）。
（扣除20%利息税后）
A2，000.88元
B2，001.12元
C2，001.56元
D2，002.48
59.以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述，不正确的一项是（）。
A伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金;
情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金
B单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的，实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金
C未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金
D未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金
60.我国的基础货币不包括（）。
A国家税收收入
B金融机构的库存现金
C金融机构存入中国人民银行的存款准备金
D流通中的现金
61.风险控制的措施不包括（）。
A风险分散
B风险量化
C风险对冲
D风险转移
62.下列能提高商业银行资本充足率的是（）。
A提高风险加权总资产
B发行可转换债券
C提高市场风险资本
D提高操作风险资本
63.下列关于借款人和贷款人的说法正确的是（）。
A借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款
B贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款
C贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款
D借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款
64.下列关于银行资本的说法不正确的是（）。
A银行资本能够有效地防范流动性风险，保证银行资金正常周转的需要
B资本金被称为保护债权人、使债权人面对风险免遭损失的缓冲器
C风险管理作为自下而上的过程，由代表资本的董事会承担最终责任
D市场信心是影响高负债的银行业稳定性的直接因素
65.备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（）。
A备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为
B只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付
C备用信用证业务关系中，开证行是一付款人
D一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的一付款责任
66.以下关于农村资金互助社的说法不正确的是（）。
A农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行也金融机构融入资金作为资金来源
B农村资金互助社可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务
C农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务
D农村资金互助社的资金可以用来购买国债和金融债券
67.下列不属于银监会监管理念的是（）。
A管风险
B管法人
C管机构
D提高透明度
68.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，体现了金融市场的（）功能。
A风险分散功能
B优化资源配置功能
D货币资金融通功能
69.由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。
A支票
B本票
C银行汇票
D商业汇票
70.关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（）。
A合同成立主要是事实问
B合同生效主要是法律评价问
C合同成立的条件包括行为人真实的意思表示
D合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实
71.根据《银行业监督管理法》规定，下列说法不正确的是（）。
A擅自设立银行业金融机构的，违法所得五十万元以上的，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
B银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，并处十万元以上三十万元以下的处罚
C银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款
D银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处二十五万元下罚款
72.在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。
A7天
B10天
C1个月
D3个月
73.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是（）的职责之一。
A所有商业银行
B中国反洗钱监测中心
C中国银行业协会
D中国银行业监督管理委员会
74.兼具债券和股票的特性融资工具是（）。
A银行贷款
B商业票据
C可转换债券
D证券投资基金
75.下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是（）。
A协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本
B协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本
C引入了计量信用风险的内部评级法
D通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管
76.不属于经济全球化表现的是（）。
A国际分工的深化
B局部战争从未停止
C资本在全球范围内流动更加自由
D国内外金融市场之间的联动更加紧密
77.以下不属于银行业从业人员资格的是（）。
A劳动技能认证
B财务部门考试获得的会计资格
C司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格
D中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格
78.《金融资产管理公司条例》三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（）为主要经营目标，依法独立承担民事责任。
A规避金融风险
B减少不良资产。
C发挥自身优势
D保全资产，减少损失
79.贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分
升级会员 