中国互联网金融协会开放银行发展研究报告Word格式文档下载.docx
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2019开放银行发展研究报告
由中国互联网金融协会互联网银行专业委员会组织、安永咨询团队参与撰写的《开放银行发展研究报告(2019)》正式对外发布。
当前,开放银行已经成为全球商业银行共同关注的热点话题,国内开放银行尚处于发展起步阶段,今后一段时期内,仍将在研究和实践中塑性和成长。
本次发布的报告从开放银行发展驱动力、国外开放银行监管政策、国内外实践案例开展研究,总结中国开放银行发展现状,分析发展过程中的共性问题、成功的关键因素,探讨未来发展方向、实现路径以及可能面临的风险与挑战,提出政策建议。
《开放银行发展研究报告(2019)》认为,开放银行在发展面临六大挑战:
一是信息安全的木桶效应。
传统模式中商业银行是一个环系统,商业银行仅需保障自身的信息安全,具备相应的风险防控能力。
然而,开放银行促使商业银行与诸多合作伙伴建立连接,风险易在信息安全技术及风险防控能力较弱的节点暴露,安全挑战随之而来。
对此,商业银行应对合作伙伴进行端到端的严格检测,并帮助薄弱企业提升风险防控能力,由此确保合作联盟能够抵御网络攻击,保障数据安全,同时也能使合作联盟中各机构免受资产资金、商业机密、声誉口碑、信息安全等方面的损失。
二是合作伙伴的连接效率。
在开放银行的模式中,商业银行与合作伙伴共同为客户创造价值,合作伙伴的连接效率成为开放银行运行效率的关键。
当商业银行合作伙伴数量增多时,合作的实施进度难免因企业文化和技术水平上的差异而滞后,影响合作的效率。
对此,一方面商业银行可在开放过程中将接口标准化,使产品能够规模化地快速复制:
另一方面,商业银行可通过创新技术,提高连接效率。
三是业务连续性风险。
商业银行在与合作伙伴联合开展业务时,各环节的推进及最终的成果都依赖于双方的共同协作。
因此,当合作伙伴经营出现问题或因故终止业务合作时,容易引发业务连续性风险,不仅影响商业银行整体的业务发展,还可能因业务终止损害消费者的利益。
对此,商业银行应严格控制合作伙伴的准入,确保其满足业务合作的标准;
同时执行业务连续性管理,制定应对业务连续性风险的恢复计划,提高商业银行的危机管理与风险防范能力。