保险原理与实务考试大纲.docx

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保险原理与实务考试大纲

保险原理与实务考试大纲

一、保险原理

该部分包括保险概述、保险合同、保险的基本原则、保险费率厘定原理、保险公司业务管理、保险市场和保险监督管理。

其知识点如下：

（一）保险概述

1．保险的概念

保险的含义；保险的要素；保险的特征；保险与相似制度比较。

2．保险的种类

按照实施方式分类；按照保险标的分类；按照承保方式分类。

3．保险的功能

保险保障功能；资金融通功能；社会管理功能。

（二）保险合同

1．保险合同的特征与种类

保险合同的含义；保险合同特征；保险合同种类。

2．险合同的主体与客体

保险合同主体；保险合同客体。

3．保险合同的内容与形式

保险合同的内容；保险合同的形式。

4．人寿保险合同中的常见条款

不可抗辩条款；年龄误告条款；宽限期条款；复效条款；自杀条款；不丧失价值条款；贷款条款；自动垫缴保费条款

战争条款；保险单转让条款。

5．保险合同的一般法律规定

保险合同的订立；保险合同的效力；保险合同的履行；保险合同的变更；保险合同的解除；保险合同的终止；保险合同的解释；解决保险合同争议方式。

（三）保险的基本原则

1．保险利益原则

保险利益及其成立的条件；主要险种的保险利益；保险利益的时效；保险利益原则存在的意义。

2．最大诚信原则

最大诚信原则及其存在的原因；最大诚信原则的基本内容；违反最大诚信原则的表现和法律后果。

3．近因原则

近因原则的含义；近因认定与保险责任的确定。

4．损失补偿原则

损失补偿的基本原则；损失补偿的派生原则。

（四）保险费率厘定原理

1．财产保险的保费厘定原理

保险费和保险费率；厘定保险费率的原则；纯保险费率的确定；附加保险费率的确定；营业保险费率的确定。

2．人寿保险的保费厘定原理

影响人寿保险费率的因素分析；生命表；基本利息的计算；确定年金的计算；生命年金的计算；人寿保险趸缴纯保费的计算；人寿保险年缴纯保费的计算；人寿保险营业保费的计算；人寿保险责任准备金的计算。

（五）保险公司业务管理

1．保险公司的投保业务管理

投保服务；投保选择。

2．保险公司的承保业务管理

承保的内容；承保工作的程序；续保。

3．保险公司的防灾业务管理

保险防灾的概念；保险防灾的内容；保险防灾的方法。

4．保险公司的理赔业务管理

保险理赔的含义；保险理赔的原则；保险理赔的程序。

（六）保险市场

1．保险市场概述

保险市场的含义；保险市场的特征；保险市场的模式；保险市场的机制。

2．保险市场的供给与需求

保险市场供给的概念；影响保险市场供给的因素；保险商品的供给弹性；保险市场需求的概念；影响保险市场需求的主要因素；保险商品需求弹性。

3．保险市场供给主体

保险市场的供给者；保险公司业务范围与核定；保险市场中介。

4．再保险市场

再保险市场概述；我国再保险市场；国际再保险市场。

5．中国保险市场的历史沿革

新中国保险业的诞生；国内保险业的恢复；我国保险市场的开放；加入世贸组织与中国保险业发展。

（七）保险监督管理

1．保险监督管理概述

保险监督管理的概念；保险监督管理的必要性；保险监督管理的目的；保险监督管理的原则；保险监督管理的方式与监督管理目标模式。

2．保险监督管理内容

偿付能力监督管理；市场行为监督管理。

3．保险监督管理方法

现场检查；非现场检查。

二、保险实务

该部分包括财产保险实务、运输工具保险实务、货物运输保险实务、责任保险实务、信用和保证保险实务、工程保险实务、特殊风险保险实务、人寿保险实务、意外伤害保险实务、健康保险实务和再保险实务。

其知识点如下：

（一）财产保险实务

1．财产保险概述

财产保险的概念；财产保险的特征；财产保险的种类。

2．企业财产保险

企业财产保险的保障范围；企业财产保险的保险责任和附加责任；企业财产保险基本险的除外责任；企业财产保险综合险的除外责任；企业财产保险的保险金额；企业财产保险保险费率的影响因素；企业财产保险的赔偿处理。

3．家庭财产保险

家庭财产综合保险；家庭财产两全保险；家庭财产附加险（盗抢险）。

4．机器损坏保险

机器损坏保险的概念；机器损坏保险的特点；机器损坏保险的保险标的；机器损坏保险的保险责任；机器损坏保险的除外责任；机器损坏保险的保险期限；机器损坏保险的保险金额；机器损坏保险的保险费率；机器损坏保险的赔偿处理。

5．利润损失保险

利润损失保险的概念；利润损失保险的特征；利润损失保险的保障项目；利润损失保险的除外责任；利润损失保险的赔偿期；利润损失保险的保险金额；利润损失保险的保险费率；利润损失保险的赔偿处理。

（二）运输工具保险实务

1．机动车辆保险

机动车辆保险及其特征；机动车辆保险的险别；机动车辆保险的保险责任；机动车辆保险的除外责任；机动车辆保险的保险金额和赔偿限额；机车辆保险的保险期限；机动车辆保险的保险费；机动车辆保险的无赔款优待；机动车辆保险的核保；机动车辆保险的赔偿处理。

2．船舶保险

远洋船舶保险的保险责任；远洋船舶保险的除外责任；远洋船舶保险的保险期限；远洋船舶保险的免赔额规定；远洋船舶保险海运条款；远洋船舶保险的赔偿处理；沿海内河船舶保险的保险标的与保险责任；沿海内河船舶保险的除外责任；沿海内河船舶保险的保险金额；沿海内河船舶保险的赔偿处理。

3．飞机保险

飞机保险及其种类；飞机机身（零备件）一切险；旅客（行李、货物、邮件）法定责任保险和第三者责任保险；飞机保险的保险金额；飞机保险的保险费率；飞机保险的赔偿处理。

（三）货物运输保险实务

1．国际货物运输保险

海上运输货物保险基本险的保险责任和除外责任；海上运输货物保险附加险的保险责任；海上运输货物保险的保险期限；海上运输货物保险的保险金额；海上运输货物保险的保险费；海上运输货物保险的赔偿处理；陆上运输货物保险；航空运输货物保险；邮包运输保险；国际多式联运保险。

2．国内货物运输保险

国内货物运输保险概述；国内水路、陆路（公路、铁路）运输货物保险；国内航空运输货物保险。

（四）责任保险实务

1．责任保险概述

责任保险的概念；责任保险的种类。

2．产品责任保险

产品责任保险的概念；产品责任保险的内容。

3．雇主责任保险

雇主责任保险的概念；雇主责任保险的内容。

4．公众责任保险

公众责任保险的概念；公众责任保险的内容。

5．职业责任保险

职业责任保险的概念；职业责任保险的内容。

（五）信用和保证保险实务

1．信用保险

信用保险的概念；一般商业信用保险；投资保险；出口信用保险的概念；出口信用保险的经营特点；出口信用保险的种类；短期出口信用保险；中长期出口信用保险。

2．保证保险

保证保险的概念；保证保险与信用保险的区别；合同保证保险；产品质量保证保险；忠诚保证保险。

（六）工程保险实务

1．工程保险概述

工程保险及其特征；工程保险的类型。

2．建筑工程保险

建筑工程保险的适用范围；建筑工程保险的保障对象；建筑工程保险的保险责任；建筑工程保险的除外责任；建筑工程保险的附加险；建筑工程保险的保险期限；建筑工程保险的保险金额；建筑工程保险的保险费率；建筑工程保险的赔偿处理。

3．安装工程保险

安装工程保险物质损失部分的保险责任与除外责任；安装工程保险第三者责任部分的保险责任与除外责任；安装工程保险保险金额的确定。

（七）特殊风险保险实务

1．航天保险

航天保险的保障范围；航天保险的保险种类；航天保险的保险责任；航天保险的除外责任；航天保险的保险金额；航天保险的保险费率；航天保险的保险期限；航天保险的赔偿处理。

2．核电站保险

核电站保险及其特点；核电站保险的种类；核电站保险的保险责任；核电站保险的除外责任；核电站保险的保险金额；核电站保险的赔偿处理。

3．海洋石油开发保险

海洋石油开发保险及其种类；海洋石油钻井平台保险；井喷控制费用保险。

（八）人寿保险实务

1．人寿保险概述

人寿保险的概念；人寿保险的特点；人寿保险的分类。

2．普通人寿保险

定期寿险；终身寿险；两全保险；年金保险。

3．新型人寿保险业务

分红保险；投资连接保险；万能保险。

4．团体人寿保险

团体保险概述；团体人寿保险的主要险种。

5．人寿保险的核保与核赔

人寿保险核保；人寿保险核赔。

（九）意外伤害保险实务

1．意外伤害的界定

意外伤害的定义；意外伤害的特征；意外伤害保险的可保风险分析。

2．意外伤害保险的种类

个人意外伤害保险；团体意外伤害保险

3．意外伤害保险的内容

意外伤害保险的保险责任；意外伤害保险的给付方式。

（十）健康保险实务

1．健康保险概述

健康保险的概念；疾病成立的条件；健康保险的特征。

2．健康保险的种类

个人健康保险；团体健康保险。

3．健康保险的常用条款

个人健康保险的常用条款；团体健康保险的常用条款。

（十一）再保险实务

1．再保险概述

再保险的概念；再保险的特征；再保险的作用。

2．再保险的业务种类

比例再保险；非比例再保险。

3．再保险业务的安排方式

临时分保；预约分保；合同分保。

4．再保险合同

再保险合同的概念；比例再保险合同的基本条款；非比例再保险合同的基本条款；

5．再保险业务管理

分入再保险业务管理；分出再保险业务管理。

保险经纪实务考试大纲

一、保险经纪人概述

（一）保险经纪人的概念

保险经纪人的定义；保险经纪人的组织形式；保险经纪人的产生与发展。

（二）保险经纪人的特点及分类

保险经纪人的特点；保险经纪市场的特征；保险经纪人的主要分类。

（三）保险经纪人的作用

保险经纪人的宏观作用；保险经纪人的微观作用。

二、保险经纪业务运作

（一）保险经纪业务内容

保险经纪业务范围；财产保险经纪业务；人身保险经纪业务；再保险经纪业务

（二）保险经纪业务程序

展业宣传；确定客户基础，签订委托协议书；提供防灾防损，风险管理与咨询；制定保险方案；询价并确定最终保险人；投保实务操作；协助索赔；客户关系管理。

（三）保险经纪人对保险人的选择与评估

保险经纪人对保险人的评估；对保险公司财务稳定性的评估

三、保险经纪机构的监管

（一）保险经纪机构监管概述

监管目标和监管主体；监管手段；监管方式。

（二）机构监管

设立监管；变更和终止监管。

（三）资格监管

从业资格和执业证书；高级管理人员任职资格监管。

（四）经营规则和监督管理

经营规则；监督管理。

（五）保险经纪机构的法律责任

保险经纪机构的行政责任；保险经纪机构的民事责任；保险经纪机构的刑事责任。

四、保险经纪从业人员职业道德与执业操守

（一）职业道德概述

职业道德的含义；职业道德的特征。

（二）保险经纪从业人员职业道德的基本要求

守法遵规；诚实信用；专业胜任；勤勉尽责；友好合作；公平竞争；保守秘密。

（三）保险经纪从业人员的执业操守

执业准备；执业过程；执业活动的重要方面。

五、风险管理基础

（一）风险概述

风险的含义；风险的种类；风险的特征

（二）风险与保险

风险的构成要素；风险与保险的关系；大数法则在保险中的应用。

（三）风险管理

风险管理的含义和历史演变；风险管理的目标和范围；风险管理的成本；风险管理的方法。

（四）风险管理过程

风险识别；风险估测；风险评价；选择风险管理技术；评估风险管理效果。

六、个人和家庭风险管理

（一）个人和家庭风险管理实务

风险的识别和估测；运用非保险工具进行风险管理；运用保险工具进行风险管理。

（二）个人和家庭风险管理案例

家庭基本情况分析；风险管理分析。

七、企事业单位风险管理

（一）企事业单位风险管理实务

风险的识别；风险的估测；运用非保险工具进行风险管理；运用保险工具进行风险管理。

（二）企业风险管理案例

案例一：

某音乐剧的风险管理