个人理财规划期末考试试题及答案文档格式.docx
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房、车目前价位
身边人房车情况
4
以下哪项一般不属于分项征收内容？
工资
劳务
薪酬
福利
5
占据家庭财富总量半数是（）。
汽车
货币金融资产
住宅资产
人力资产
C
C
6
如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来日子（）。
就只能得到活期利息
依然是定期利息
按新挂牌定期利率获息
“滚雪球”获息
A
A
7
传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬是哪种养老方式？
养儿防老
储蓄保险养老
以房养老
售房养老
8
企业与个人通过出口得到外汇需要交给银行，再由银行换人民币。
而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。
这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国外汇储备。
这被称为什么？
外汇对冲
银行结售汇制度
转汇制度
汇率制度
B
B
9
国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房比例为（）。
.75
.81
.86
.94
10
以下哪种投资收益最高？
股票
基金
银行储蓄
国债
11
关于银行开展个人理财业务意义，不正确是（）。
是商业银行生存、发展、增加盈利内在要求
“入世”后银行业市场化，商业化重要途径
银行自身竞争与开拓市场需要
防范银行和个人投资风险
12
测试投资者风险承受能力，主要是在于什么？
测试基础资产有多少
测试投资人数有多少
测试投资时间有多长
测试投资地点在何处
13
大家关注理财表现不包括（）。
多数人希望提高收入
股民已达到上亿人
理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注
理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办
14
从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。
上百人
上千人
1万~2万
几十万
15
以下哪项不属于财政政策工具？
税收
公债
公共支出
企业投资
16
以下哪个行为体现是融资需要？
拾遗补缺
证券交易
国债购买
买车积蓄资金
17
下列关于全过程理财规划说法错误是（）。
理财规划师分析和评估客户生活各个方面财务状况。
理财师和客户共同确定理财目标体系。
最终帮助客户制定出合理可操作性理财规划方案
对运营中问题不予以解决。
18
以下哪项不属于学习理财后一般应用方式？
金融保险机构
理财事务所
技术开发
个人持家理财
19
以下哪项不属于债务计划内容？
总体债务规模
债务成本
还债时间
债务体系
20
为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误是（）。
先列个遗嘱
列遗嘱是最关键东西
遗嘱不可以给无血缘关系人
生前财产，该人有权利决定怎么分配。
21
下列说法错误是（）。
个人生涯规划是要规划人一生应当做什么，如何规划自己一生。
个人生涯规划需要同时考虑自身和社会
个人生涯规划中需要把握现在，了解社会现状，未来发展趋向无法把握所以不用考虑
找工作，选择城市都是个人生涯规划内容
22
以下哪项不属于税收优惠性措施？
减税
税收加成
加速折旧
建立保税区
23
关于特色优势资源说法错误是（）。
一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展重要原因就在于是否拥有雄厚、独特、为其他单位、个人或者组织不具备，对社会十分重要特色优势资源。
拥有这种别人很需要又没有资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要地位和优势。
努力经营好自己拥有知识技能，求得最大限度价值实现。
努力经营好自己拥有资源前提是获得自己资源。
24
银行越来越重视个人理财，以下说法不正确是（）。
银行开始重视个人理财产品研发。
个人金融理财人员受到重视，人才挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。
建立完善修订相关金融法规制度规定。
重视贷款部门
25
每个月还贷指标不应超过总收入多少？
.18
.25
.3
.5
26
积极理财应该是有目标理财。
我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。
人们在选择适合于自己理财目标之前要进行自我评价。
理财前不需要明确最适合我目标是什么。
27
全过程理财规划最后一步是（）。
理财规划师分析和评估客户生活各个方面财务状况
理财师和客户共同确定理财目标体系
帮助客户制定出合理和可操作理财方案
对理财方案运营中问题进行修订完善
28
老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。
死亡
子女成年
子女婚嫁
10年
29
人一生所做事情花费多少会受很多因素影响，一般不包括（）。
生活地域
生活方式
生活标准
生活心境
30
关于教育投资计划需要考虑内容，不正确是（）。
明确教育投资目标
确定教育花费额
分析子女基本情况
明确资金数额而非资金来源
31
下列关于单位理财说法不正确是（）。
单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构
单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化
各类单位拥有价值30~40万亿元净资产
中石油、中移动每年可赚1万亿
32
到期收益率是指（）。
投资者在二级市场上买入已经发行债券,并持有到到期满为止这个期限内年平均收益率
投资者在一级市场上买入已经发行债券并持有到期满为止这个期限内年平均收益率
投资者在二级市场上买入已经发行债券并持有到期满为止这个期限内月平均收益率
投资者在一级市场上买入未发行债券并持有到期满为止这个期限内年平均收益率
33
理财规划师职业道德准则主要包括哪两部分？
主观原则和实际原则
公开原则和具体原则
一般原则和具体规范
专业原则和公开原则
34
美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。
美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·
格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。
香港金融理财师年薪可以达到50万港币。
中国金融理财师年薪可达7万
35
以下哪项不属于存款好习惯？
强迫自己存定期储蓄
尽早还清银行贷款
多办几张信用卡
定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额
36
中石油、中移动买年可赚1万亿
37
香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？
66.0
74.0
88.0
92.0
38
以下哪项不属于财产性收入中不动产？
有价证券
房屋
车辆
收藏品
39
关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”调查，人数占比最多是多少年？
一年之内
五年之内
十年之内
三十年之内
40
金融大厦得以矗立两大支柱是（）。
企业和家庭
银行和基金公司
个人和企业
家庭和个人
41
以下不属于四金是（）。
养老保险金
住房公积金
待业、失业保险金
企业基金
42
公债三种效应不包括（）。
抑制
减少民间部门投资
淡化赤字通胀后果
消费“排挤效应”
43
理财方案制作时注意事项不包括（）。
理财方案制作要抓住问题关键点
要全面考虑
需检查客户提出目标合理性
整个理财过程很少用到数据
44
关于“房子养老”，表述不正确是（）。
住宅天然具有保值增值功能，房价呈现持续上涨趋势
住宅最为听话，随时听从主人安排
住房是家庭最大资产，应予很好利用
房子价值可以快速变现
45
专业理财师确定理财方式因素不包括（）。
资产状况
身体状况
家庭情况
社会发展
46
90年代后期，澳、法、德等发达国家CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。
.4
.6
.7
47
个人经济生活事务管理不包括（）。
个人经济生活、消费支出事务管理
个人各种金融或非金融资产投资管理
明确理财目标，为身边人制定合理和可操作理财方案
个人日常生活中人身与财产风险防范
48
我国人均GDP大约多少余美元？
800.0
1000.0
2000.0
5000.0
49
货币金融管理最高机构是（）。
中央
邮储
央行
发改委
50
实际利率与名义利率关系是（）。
实际利率等于名义利率加通货膨胀率
实际利率等于名义利率
实际利率等于名义利率乘通货膨胀率
实际利率等于名义利率减通货膨胀率
二、判断题（题数：
理财是有钱人专利。
×
理财师工作内容包括收集整理个人客户收入、资产、负债等数据，听取客户理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇终身消费。
近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。
遗产税避税办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。
√
√
低收入人群不列入理财规划客户形态之中。
金融保险机构理财优势是理财人员知识技能很全面。
理财目标一旦制定不能更改。
2007年美国反向抵押贷款业务已经突破了十万份。
养成锻炼身体好习惯，一是要有生命第一健康第一意识，二是注意掌握一些相关知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。
一个普通三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。
理财规划师通常不需要提供售后咨询、资料提供、疑难解析等。
理财成功与否不仅仅取决于是否具有理财意识。
金融理财师和理财规划师并无任何区别。
反向抵押贷款周期比较长。
分散投资可以实现风险相互抵消。
国内注重拼命赚钱，国外讲究闲暇消费享受。
员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。
理财是科学与艺术结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。
对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房“虚拟产权”，没有风险。
企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票行为属于收入分解转移。
债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。
杭州理财中心城市打造是典型单位理财。
理财师要满足客户理财需要，客户需要“理财规划过程”，而非单一金融产品。
加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。
理财一般不受个人家庭因素影响。
某种货币实际价格能完全反映某种货币真实价值。
不同年龄人向银行贷款年限相同。
金融理财师这个职业风险极大。
人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。
投资收益和风险肯定是成正比。
提前做好退休计划可以使自己退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。
确定理财目标后要进行自我评价。
理财只是一种金融产品。
客户理财需要唯一目就是赚钱。
丁克家庭唯一养老方式是“以房养老”。
经济条件好家庭一般才能考虑换大房子。
购买房地产无法减免税收。
根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。
对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；
子女抚养教育费用；
子女结婚成家费用；
购建住房用费；
医疗保健；
养老保障等用费。
老年人很有必要购买医疗保险。
教育投资首先要考虑要达到目标。
一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多收入性民间部门流向政府部门。
2010年国务院提出十二五规划重点是拉动内需。
银行存款可能越存越少。
金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。
香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。
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