同城票据交换业务操作规程非常细Word文件下载.docx
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设定自动转销模式的,系统在交换场次切换后，自动对满足条件的票据进行转销的账务处理。
交换场次切换由人工发起，对于提入票据尚未处理完毕的，系统控制不得切换场次。
２）手工转销模式:
由操作员根据实际情况人工确认提出票据的转销时间。
人工确认提出票据的转销要素有:
交换日期、交换场次、对方行交换场次。
适用于人行对提入票据的退票时间无严格要求、提出借记票据转销时间固定或不固定、交换场次资金清算次数不匹配的同城票据交换区域。
交换场次切换由人工发起,可以跳空场次切换；
对提入未处理凭证不进行控制,仍可以进行场次切换。
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7（岗位分离制度
办理同城票据交换,实行经办员、复核员、票据交换员（清算处理岗）三分离，相互制约，不得兼岗混岗。
票据交换员不得兼管客户账户、系统内往来账户、同业往来账户、其他应付款等过渡账户的账务处理与对账；
不得兼管业务专用章和重要空白凭证。
8（其他规定
遵照当地人民银行的规定执行。
３ 基本要求
１（各行要根据当地人行要求,制定票据交换管理规定。
对提出提入票据的控制、进出交换场地、交换时间、交换人员身份确认、票据交接签收手续、特殊情况处理等作出明确规定。
凡进出本营业网点的交换票据一律由指定专人负责受理、登记、交接。
2（认真核对有关印章
提出行对提出交换的凭证要认真审查、复核,无误后,按规定加盖有关印章,并附提出票据交换清单;
提入行对提入凭证要审查核对是否加盖规定的有关印章,无误后才能进行账务处理。
3（加强交换票据审核与管理
对提出、提入的贷方凭证必须认真逐笔核对清单上的收付款单位账号、金额，保证原始凭证与清单上的内容相符，防止作案分子偷换凭证;
认真核对凭证要素，防止错提;
严密交换票据交接手续,在装包前或拆包后要认真核对清单与票据实物是否相符，防止空提。
对交换的票据必须密封或装包加锁并按规定进行存放保管,不得将交换的票据带回家中,不得委托他人代理交换，不得在交换途中办理与交换无关的事宜。
如委托专业公司代为传递票据交换包的，应与公司签订协议，明确责任，并建立交接登记簿，严密交接签收手续。
交换人员应定期检查交换包是否完好无损，并妥善保管和使用交换包，确保票据、凭证不被损坏或丢失。
4（同城票据交换必须将收受的票据按场次全部提出交换,不得截留积压，不得擅自涂改、更改票据及附件内容；
代收他行票据必须保证收妥抵用,未收妥款项不得提前签发进账单回单。
５（遵守查询查付制度。
对出现的出数正常退票范围外的票据与清单上的账号不符、金额不符、空提、清单涂改、提入贷方凭证无相关印章等情况必须查询。
查询查付必须坚持有疑必查、查必彻底,有查必复、复必详尽的原则。
３
6（发展趋势:
实行集中处理提回票据的处理模式
１）对提回的票据原则上不返回原开户行处理，有条件的行应集中处理提回票据；
实行集中处理提回票据的，应做好工作场地、工作人员的管理,确保账务不错不乱。
2）提回票据集中处理模式，指营运中心（业务集中处理中心）对其所辖同城票据交换区域内的所有网点的提回票据做集中、统一处理,以大幅降低管理和运营成本,提升其会计结算业务集约化经营和扁平化管理的水平。
3）交换提回的票据由营运中心操作员按规定进行审核,确保提回票据的真实性、合法性、完整性和准确性。
审核无误后，按提入行交换号、收付款方、业务种类分别进行处理。
4操作流程
4.1交换提出
交换票据的提出，是由经办柜员在受理支票、银行本票、银行汇票、银行承兑汇票、信汇等业务时,通过不同的交易,分别选择“交换提出”渠道办理的。
通过交换提出，将票据提到交换所。
4.1.1 客户填单
办理支票、银行本票、银行汇票和银行承兑汇票付款、储蓄往来处理时,需填“进账单”（一式三联）;
办理汇兑汇出业务需填“信汇凭证”（一式四联）;
办理其他转账时，需填特种转账
凭证。
同时提交相应的票据。
4．1．2经办柜员审核
收到客户提交的需通过同城交换提出的票据后，应按规定进行审核。
审核的主要内容为:
1（票据和结算凭证是否按中国人民银行统一规定印制。
2（票据和结算凭证的填写是否按规定记载，记载的事项是否齐全,出票金额、出票日期、收款人名称不曾更改，其他记载事项更改的是否已由原记载人签章证明。
3（票据和结算凭证的大小写金额是否一致，凭证上下联次金额是否相符。
4（背书转让的票据是否在规定的范围内转让，其背书是否连续,签章是否符合规定,背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章。
5（对不同票据和结算凭证还应对其特性方面进行审核。
具体可参见相关业务的操作规程。
4．１.3系统录入及实物传递
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本部分仅介绍基本流程,具体操作见汇票、本票、支票等业务相关规程。
1（经办柜员（指A柜或B柜,下同）
经办员审核无误后，根据不同的票据种类，选择调用［０6０02活期存款支取]、[06001活期存款存入] 、［06204银行本票付款]、［06105银行汇票代理付款]、［０7303银行承兑汇票付款]、［0８0０1汇兑汇出]［０6205银行本票超期付款]、[0600３其他转账］、[0600５储蓄往来交易]等交易，交易方式或汇划途径选择“交换提出”，同时输入关键要素，打印“内部通用凭证”。
记账交易成功后，系统自动登记同城票据提出登记簿,票据交换状态显示为“待提出”。
2（复核柜员
Ctｒｌ+R”调用[复核]交易，输入该笔业务的“前台流水号”,输入相关必录事项。
在票据、凭证相应联次上加盖柜员名章，交经办员。
若提出借方凭证，不需复核。
3（经办柜员
1）经办柜员在票据、凭证相应联次上加盖“受理凭证专用章”，交客户留存。
若提出贷方票据，则在相应票据上盖“转讫章”作当天业务档案留存。
２）每日定时，调用[同城票据交换清单打印]交易，选择打印“提出交换票据核对表”,将各种票据凭证和“提出交换票据核对表”一并交票据交换员。
4（票据交换员（指D柜,即清算处理岗,下同）
1）收齐本机构经办柜员交来的票据与“提出交换票据核对表”核对无误后，调用[10１01交换提出]交易,根据交易界面提示输入“交换所号”“提出交换日期”“提出交换场次”等信息“交换状态”选择“待提出”界面反显所有待提出的票据信息，逐笔核对系统记录的信息与实物信息一致后,将改变票据的提出状态为“已提出”。
此时,“同城票据提出登记簿”中,票据交换状态为“已提出”。
２）调用[14002同城票据交换清单打印］交易，打印“汇总机构提出清单”，与留档的票据、进帐单一起作为当天业务档案留存。
３）当地票据交换所,使用清分机要求打码的,票据交换员应按要求进行打码，并打印提出批数卡、总控卡等（具体参照当地人行规定）。
按照当地人行的要求在提出票据上加盖“同5
城票据清算专用章”。
5（业务管理平台业务管理员
当地票据交换所要求进行电子数据传递的，需在本行系统内导出提出的电子信息，采用磁盘传递或网络传输的形式上报人民银行。
业务管理员调用［05００2交换票据文件导出]交易，
在主机生成提出文件，文件名编写规则:
BERGT_OUＴ.9位机构．８位日期2位场次。
6（票据交换员
１）按当地人行规定封装交换包，并在“同城票据交换交接登记簿”上登记本次提出票据的“交接日期”、“交接时间”、“封袋锁扣号码”等详细信息,签字盖章。
2）当地人行要求电子数据传递的,交换员将符合当地人民银行规定的提出文件以磁盘或网络方式提出。
4．１.4 会计分录
1（支行提出借方凭证时，摘要为：
提出借方凭证
借:
跨行清算资金往来—同城票据交换
贷:
其他应付款—同城票据交换—提出户
2（支行提出贷方凭证时：
摘要为:
提出贷方凭证
单位活期存款—ＸＸ活期存款—本金
贷：
跨行清算资金往来—同城票据清算
4.2交换提入
４.2.1 实物传递
1．交换员
票据交换员收到交换包后，检查交换包包装完好，在交接登记簿上签收。
打开交换包后,检查锁扣号码是否为袋内记录的号码,核对交换清单上票据张数、金额与提入票据明细清单是否一致。
对提入票据进行审核和验印（贷方票据不需验印），系统录入,录入完毕交经办柜员。
票据交换员收到交换提入的银行汇票解讫通知联后,进行审核并将银行汇票解讫通知联进行验印、核押,核对无误后，在密押旁边加盖个人名章，并进行系统录入，录入完毕后交6
经办柜员。
4.2.2系统录入
4．2.2.1手工提入
1（票据交换员:
票据交换员审核票据无误后,调用[1００01交换提入]交易,选择数据来源,“1-手工”，如果
是正常提入，则票据来源选择“正常”,若提入的是他行退票,票据来源选择“退票”逐笔录
入提入票据的详细信息后提交。
系统自动登记“同城票据提入登记簿”。
４.2.2.2电子信息提入
１（管理平台，业务管理员：
业务管理员调用[0500４交换票据文件导出]交易，将收到磁盘文件或通过网络传输的文件
上送到主机,按照“ＢERGT＿ＩＮ.9位机构.8位日期2位场次”的规则编写文件名。
2（票据交换员：
调用[1０00１交换提入]交易,根据数据来源，选择数据来源:
“2-磁盘”或“3-联网”，输入“文
件名称”后,提交。
4.2．3经办人员审核
经办人员收到票据交换员交来的票据后对以下内容进行审核:
２（票据和结算凭证的填写是否按规定记载，记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、
收款人名称不曾更改，其他记载事项更改的是否已由原记载人签章证明。
３（票据和结算凭证的大小写金额是否一致,凭证上下联次金额是否相符。
4（背书转让的票据是否在规定的范围内转让,其背书是否连续,签章是否符合规定，背
书使用粘单的是否按规定在粘接处签章。
5.是否加盖提出行同城清算专用章和其它当地人民银行要求的章戳。
6.转账支票的签章是否与预留印鉴相符。
７（对不同票据和结算凭证还应对其特性方面进行审核。
４.３ 交换轧差
完成交换提入录入后,调用[１0002交换轧差］交易,将本场提入的票据头寸与上一场提出
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的票据头寸进行轧差,与人行轧差报单轧差金额相核对
4．３.1系统录入
1.票据交换员调用［10０02交换轧差]交易，将系统轧差金额与人行轧差报单轧差金额相核对。
系统轧差金额=（提出借-提出贷）+（提入贷-提入借）,若金额为负数，说明应扣我行在人行清算户资金。
2（完成［10002交换轧差］交易后，如需对[1０001交换票据提入]交易登记的票据进行修改,则需先对[１000２交换轧差]交易进行冲正，再进行修改。
修改后需重新调用[１0０02交换轧差]交易进行轧差确认。
3（当手工录入的人行轧差数与系统轧差数核对不符时,系统将提示是否选择挂账处理（挂账金额=人行轧差单金额—系统自动计算轧差数）。
4（挂账后若查明原因,通过[0600３其他转账］交易向相应客户账扣划相应金额。
4．3.2会计分录
１（支行（票据交换行）为清算行的处理
1）与人行轧差时,如为应收人行款,摘要为:
收人行同城清算款
借：
存放中央银行款项—准备金
与人行轧差时，如为应付人行款，摘要为:
付人行同城清算款
2）轧差不符,先挂账，如为应付款（客户）时，摘要为:
应付多余轧差款
其他应付款—待转同城清算款
轧差不符，先挂账,如为应收款时,摘要为:
应收多余轧差款
其他应收款—待转同城清算款
3）挂账后，查明原因需付客户账（对公账户）时，摘要为:
同城多余应付款入账借:
单位活期存款—XX活期存款—本金
挂账后,查明原因需付客户账（储蓄账户）时,摘要为:
同城多余应付款入账
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行内资金往来—储蓄往来
挂账后，查明原因需收客户账（对公账户）时，摘要为:
同城多余应收款入账
其他应收款—待转同城清算款
挂账后,查明原因需收客户账（储蓄账户）时,摘要为：
同城多余应收款入账
2（二级分行营业部或其他支行（票据交换行以外的行）为清算行的处理（略）
3（一级分行为清算行的处理（略）
4.4 退票
4.４.１ 提出票据退票
提出票据退票即我行提出的票据被他行退回。
4.４．１.1电话退票
３.4.1.1.1实物传递
当我行提出的他行票据，被他行退票时,根据当地人民银行的规定，在规定的退票通知时限内,由提入行负责采取电话、传真或网络的形式，将票据的详细信息和退票理由通知原票据提出行,等下一场次进行实物退票。
票据交换员，确认票据确为本行提出，且未过人民银行规定的退票时限后，接受对方的信息，并回复对方已经收到退票信息。
票据交换员手工填制“退入票据电话记录（通知单）”（一式三联）,加盖支行网点“转讫章”和个人名章。
将“退入票据电话记录（通知单）”的第一联交前台经办柜员。
票据交换员在接收到的退票信息（传真件或网络传输的打印件）上加盖“转讫章”与“退入票据电话记录（通知单）”第三联一并保存。
3.4．１.1.2系统录入
经办柜员接到票据交换员送来的“退入票据电话记录（通知单）”的第一联后，调用[102０１提出票据退票］交易，录入“凭证种类”、“凭证号码”、“对方交换号”“提出交换日期”“提出交换场次”等信息后,退票方式选择“电话退票”,根据提入行提示的退票理由选择“退票理 9
由”后,提交。
3.4.1.1.3会计分录
1（支行提出借方凭证发生电话退票时，摘要为:
提出借方凭证电话退票
其他应付款—同城票据交换—提出户（活期）
其他应付款—同城票据交换—退票户
2（支行提出贷方凭证发生电话退票时, 摘要为:
提出贷方凭证电话退票
其他应付款—同城票据交换—退票户
单位活期存款—ＸX活期存款—本金
４.4.1.2实物退票
3.4.１.2.1实物传递
1（票据交换员
票据交换员在本场提入的票据中收到他行退票的退票信封。
调用[10001交换提入]交易，录入信息,票据来源选择“退票”,将退票、退票理由书与“退入票据电话记录（通知单）”的第二联,一并交前台经办柜员。
2（经办柜员
经办柜员接到票据交换员交来的“退入票据电话记录（通知单）”的第二联，登记“退票登记簿”，持票人来行时签收，将退票和“退票理由书”退持票人。
退票若需要重提的，则在系统进行相关录入后重新交给票据交换员进行交换提出。
３.4.1.２.2系统录入
1（经办柜员
调用[1０201提出票据退票]交易,录入“凭证种类”、“凭证号码”、“对方交换号”“提出交换日期”“提出交换场次”等信息后,退票方式选择“实物退票”，根据提入行提示的退票理由选择“退票理由”后，根据票据的实际情况选择处理标志提交。
如果票据确实需要退回客户，选择“0-入账”；
如果票据错提入非出票行,需要重新提出,选择“1－退票重提”,修改相应信息，提交，系统联动在“同城票据提出登记簿”中记录为“待提出”状态，该笔退票将在下一场次交换提出，打印“提入退票处理清单”。
2.票据交换员
票据交换员调用[10101交换提出]交易，将票据状态从“待提出”改为“已提出”1０
3.4.1.2．3会计分录
1（支行（受托行）提出借方凭证发生实物退票时,摘要为:
提出借方凭证实物退票 借：
跨行清算资金往来—同城票据交换
２（支行（受托行）提出贷方凭证发生实物退票时，摘要为：
提出贷方凭证实物退票借:
其他应付款—同城票据清算—退票户
支行再次提出贷方凭证时,摘要为:
提出退回贷方凭证
跨行清算资金往来—同城票据清算
若付款人要求不再提出,则增加付款人账户资金，摘要为:
退回贷方凭证入客户账 借:
4．4．2提入票据退票
4．4.2.1 电话退票
我行提入的票据因大小写金额不符等原因需要退回给提出行时,根据当地人民银行规定，票据交换员在规定的退票通知时限内，采取电话、传真或网络的形式,将票据的详细信息和退票理由通知原票据提出行,等下一场次进行实物退票。
4.４．2．2实物退票
3.4.2.２.1实物传递
１（票据交换员
票据交换员完成交换票据提入登记后，将检查不合格的票据转交经办柜员,进行退票处理。
经办柜员填制“退票理由书”加盖“业务公章”和经办人名章，连同票据一并交票据交换员。
由票据交换员装入退票专用信封或票据交换信封，提出交换。
登记“退票登记簿”。
3.4.2.２.2系统录入
经办柜员调用[10202提入票据退票]交易,录入凭证类别、号码、金额及提入行号、退票 11
理由等，提交，打印“提入退票处理清单”。
3.4．2．２.3会计分录
1（提入借方凭证发生退票的处理，摘要为:
提入借方凭证退票
其他应收款—同城票据清算—退票户
支行将退票的票据再次提出时,摘要为：
提出误提入借方凭证
２（提入贷方凭证发生退票的处理
支行提入时发生退票挂账,摘要为：
提入贷方凭证退票
支行再次将票据提出时,摘要为:
提出误提入贷方凭证
4.４．2.3透支退票相关规定及处理
1.可按人行《空头支票行政处罚操作流程》（暂时没有）的有关规定,从客户账上扣取相应的透支罚金,柜员可根据系统提示金额进行手工罚款处理。
2．按照规定代扣补偿金的，填制两借一贷“特种转账凭证”,调用［其他转账]交易扣收罚金,一联借方凭证做客户回单，另一联借方凭证提出票据交换,一联贷方凭证作为记账凭证。
３.如果客户账户余额不足支付罚金,则填制两借一贷特种转账凭证,专夹保管,待有客户资金入账时,调用［其他转账]交易扣收罚金，一联借方凭证作为客户回单，另一联借方、贷方凭证分别作借、贷方记账凭证。
4． 其他操作同提入票据退票操作流程。
4.5入账
4.5．1交换批次入账
4.5．1.1 提出票据批次转销入账
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所有的提出票据退票处理完毕后，对需本场转销的上一场提出借记票据,经人工发起系统自动进行转销批次入账。
３.5.１.1．1系统录入
1（经办柜员调用[１0003交换批次入账]交易，类别选择“0－正常”,功能选择“1－转销”,根据界面提示录入:
“交换所号”“交换日期”“交换行号”“交换场次”等栏目信息后，提交。
2（经办柜员调用[140０2同城交换清单打印]交易，打印“提出票据未转销清单”, 将报表中转销状态为“未处理”的票据,进行手工入账处理。
3．5.1.１．2实物传递
１.经办柜员调用[1400２同城交换清单打印］交易,打印“提出借记转销成功明细清单”，对清单上已经转销的票据，在其对应的“进账单”第二联加盖“转讫章”和个人名章作记账凭证，日终后将“进账单”第二联和“提出借记转销成功明细清单”，连同其他业务凭证归档，上交事后监督。
２.经办柜员在本机构提出借记票据已经成功入账的“进账单”第三联上加盖“转讫章”，退持票人。
3.5.１．1.3会计分录
提出借记票据未发生退票，直接入客户账，摘要为:
提出借方凭证入客户账
单位活期存款—XX活期存款—本金
4．5.1．2提入票据批次入账
交换轧差处理完毕后，对本场提入的票据，作提入批次入账。
3.５.1.2.1系统录入
1（经办柜员调用[10003交换批次入账]交易,类别选择“0-正常”，功能选择“1-提入”,根据13
界面提示录入:
2（经办柜员调用[14０02同城交换清单打印]交易,打印“提入票据未入账清单”，将报表中转销状态为“未处理”的票据,进行手工入账处理。
3（如在[10004交换批次入账]交易完成后,发现已入账的票据需退票时,需通过[14002同城交换清单打印］交易,打印出“提入票据入账成功清单”,查出该笔票据入账的交易流水号，通过［10０03交换批次入账]类别选择“1-冲正”，经业务主管授权后,把该笔款项冲回到[交换轧差］后的未处理状态,再进行相应处理。
提入票据入账的冲正，可以进行单笔交易的冲正。
3.5.1.２.２实物传递
若提入贷方票据,经办员在其对应的“进账单”第二联加盖“转讫章”作记账凭证,日终后连同其他业务凭证归档,在“进账单”第三联上加盖“转讫章”,交收款人做收款通知。
若提入借方票据，在支票、汇票和本票上盖“转讫章”,随“交换提入入账成功清单”作为当天业务档案
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