银行从业资格考试练习题含答案qtWord文档下载推荐.docx
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7．（A）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。
A、风险转移B、风险规避C、风险分散D、风险对冲
8．信贷区别于一般商品，有其特殊的转让方式（A）。
A、仅使用权发生转移B、仅所有权发生转移
C、使用权和所有权同时转移D、使用权和所有权均不转移
9．与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是（B）。
A、普通准备金制度B、专项准备金制度C、特别准备金制度D、直接冲销制度
10．对关系人发放的信用贷款，即使贷款的偿还从目前看有充分保证，也是正常的，但是存在着法律执行风险的问题，这样的贷款至少应归为（B）贷款。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
11．在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至少应为（B）贷款。
12．（A）是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合同规定，按时偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险
13．假设某银行今年的净利润为5000万元，资产总额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行资本利润率为（B）。
A、5%B、10%C、15%D、20%
14．期限超过10年的项目贷款，应当报（A）备案。
A、中国人民银行B、商业银行总行C、当地政府主管部门D、国务院有关部委
15．银行风险是指银行在经营过程中，由于各种（B）的影响，而使其资产和预期收益遭受损失的可能性。
A、客观因素B、不确定因素C、确定因素D、主观因素
16．证券公司开展经纪业务时，应当置备统一制定的（），供委托人使用。
A.交割单B.证券买卖委托书C.指定交易协议书D.买卖成交报告单
【答案】B
【解析】证券公司开展经纪业务时，应当置备统一制定的证券买卖委托书，供委托人使用。
客户的证券买卖委托不论是否成立，其委托记录应当按照规定的期限保存于证券公司。
17．股票实质上代表了股东对股份公司的（）。
A.产权B.债券C.物权D.所有权
【答案】D
【解析】股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。
18．证券交易所的监察系统中的日常监控不包括（）。
A.行情监控B.交易监控C.机构监控D.证券监控
【答案】C
【解析】监察系统中的日常监控包括以下四个方面：
（1）行情监控，对交易行情进行实时监控，如果出现异常波动，监控人员可立即掌握情况，作出判断;
（2）交易监控，对异常交易进行跟踪调查;
（3）证券监控，对证券卖出情况进行监控，若出现违规卖空，则对相应证券商进行处罚;
（4）资金监控，对证券交易和新股发行的资金进行监控。
若证券商未及时补足清算头寸，监控系统可及时发现，作出判断。
19．深证综合指数（）。
A.以1992年2月28日为基期B.以全部H股为样本股
C.以全部S股为样本股D.以全部上市股票为样本股
【解析】深证综合指数包括：
深证综合指数、深证A股指数和深证B股指数，分别以在深圳证券交易所上市的全部股票、全部A股、全部B股为样本股，以1991年4月3日为综合指数和A股指数的基期，以指数股计算日股份数为权数进行加权平均计算。
20．美国和日本的证券经营机构的类型为（）。
A.分离型B.综合型C.中间型D.集中型
【解析】证券经营机构的类型可分为：
以美国、日本等为代表的，将银行与证券业施行较为严格的分业管理，并设立专门机构从事证券经营业务的分离型;
以德国等欧洲大陆国家为代表的，不区分银行业务与证券业务，也不设立专门机构从事证券经营业务的综合型。
21．申请从事证券、期货投资咨询业务的机构，要求至少有（）万元人民币以上的注册资本。
A.500B.100C.300D.200
【解析】根据《证券、期货投资咨询管理暂行办法》第六条规定，申请证券、期货投资咨询从业资格的机构，应当具备的条件之一就是有100万元人.民币以上的注册资本。
22．根据我国《证券交易所管理办法》规定，证券交易所的最高权力机构是（）。
A.会员大会B.理事会C.监察委员会D.董事会
23．黄金基金是指（A）。
A.以黄金或其他贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金
B.以黄金或其他贵金属及其相关产业为主要投资对象的基金
C.以黄金相关产业的证券为主要投资对象的基金
D.以贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金
24．证券交易所决定终止股票上市交易的情形不包括（）。
A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件’
B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者
C.公司正陷入法律纠纷D.公司最近3年连续亏损
【解析】上市公司出现下列情况的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易：
（1）公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件;
（2）公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者公司;
（3）最近3年连续亏损的。
25．股票在实质上代表了股东对股份公司的（D）。
26．据《中华人民共和国公司法》规定，下列各项信息中不属于内幕信息的有（D）。
A.公司分配股利或者增资的计划B.公司股权结构的重大变化
C.公司债务担保的重大变更D.上市公司收购的有关方案
27．以某种商品实物为本位而发行的国债是（D）。
A.实物债券B.本币国债C.外币国债D.实物国债
28．以个人为目标的（B）般是吸收个人小额储蓄资金，故有时称之为储蓄债券。
A.流通国债B.非流通国债C.短期国债D.中长期国债
二、多项选择题
29．下列财务效益预测与评估的指标中，考虑了资金的时间价值的有（BD）。
A、投资利润率B、净现值C、贷款偿还期D、财务内部收益率
30．《商业银行法》中规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，该关系人包括（ABCD）。
A、商业银行的董事B、商业银行的管理人员C、商业银行监事D、商业银行信贷人员的近亲属
31．贷款人有业务公布所经营的贷款（ABC）并向借款人提供咨询。
A、种类B、期限C、利率D、方式。
32．商业银行在制定贷款担保政策时，一般应包括以下内容（ABCD）。
A、明确担保的方式B、规定抵押品的鉴定、评估方法和程序
C、确定贷款与抵（质）押品价值的比率D、确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序
33．下列关于项目贷款表述正确的有（ABD）。
A、项目公司作为单独的法人实体而建立，不受项目发起人的现有资产规模限制，因而对发起人本身的信用能力影响较小
B、其还款的主要保证来源于项目本身产生的现金流
C、追索权不仅仅限于项目公司的资产和现金流，还可追索项目发起人
D、第三方（供应商、政府机构）的承诺是信贷支持的重要部分
34．金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人（AB）。
A、身份证件号码B、身份证件上的姓名
C、身份证件上的签发单D、身份证件名称
35．远期汇率与即期汇率的差额即远期差价，有以下（BCD）情况。
A、升值B、贴水C、平价D、升水
36．下列关于整存整取存款表述正确的是（ABC）。
A、整笔存入B、到期一次支取本息C、起存金额50元D、固定期限、分期支取
37．对流动资金循环贷款应实行（ABCD）管理原则。
A、总量控制B、分次发放C、逐笔归还D、良性循环
38．公司中长期贷款包括（ABD）。
A、项目贷款B、房地产开发贷款C、贸易融资贷款D、银团贷款
39．下列属于贸易融资业务的是：
（ABCD）。
A、信用证B、押汇C、福费廷D、保理
40．商业银行的信贷资金来源包括（ABC）。
A、资本金B、各项存款C、借款D、各项贷款
41．我国股票按投资主体来分，可以分为（）不同的类型。
A.国家股B.法人股C.社会公众股D.外资股
【答案】A,B,C,D
【解析】在我国，按照投资主体性质分类，股票分为国家股、法人股、社会公众股和外资股。
42．依据我国《证券法》规定，下列说法中符合公开发行的特点的是（A,B,C）
A.向不特定对象发行证券B.向特定对象发行证券累计超过200人
C.行政法规规定的其他属于公开发行的行为D.向特定对象发行证券累计超过500人
【解析】我国《证券法》规定，公开发行股票、公司债券和国务院依法认定的其他证券，必须依法报经国务院证券监督管理机构或国务院授权部门核准。
公开发行是指向不特定对象发行证券、向特定对象发行证券累计超过200人的以及法律、行政法规规定的其他发行行为。
43．内幕交易的行为方式主要表现为（）。
A.行为主体知悉公司内幕信息，且从事有价证券交易或其他有偿转让行为B.泄露内幕信息
C.违背客户的委托为其买卖证券D.建议他人买卖证券
【答案】A,B,D
【解析】C选项属于欺诈客户行为。
44．证券收益性的多少通常取决于（AC）。
A.资产增值数额的多少B.证券数量的多少C.证券市场的供求状况D.证券发行时间的长短
45．债券根据偿还方式可以分为（ABCD）。
A.期中偿还B.到期偿还C.展期偿还D.中途偿还
46．公债的特征有（ABCD）。
A.安全性高B.流动性好C.收益稳定D.免税待遇
47．下列关于我国《刑法》对证券犯罪规定的叙述，不正确的有（）。
A.欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处以10年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金
B.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构货款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节胸，处以3年以下有期徒刑或拘役
C.操纵证券、期货市场情节严重的，处5年以下有期徒刑或者拘役
D.编造并且传播影响证券、期货交易的虚假信息，扰乱证券、期货交易市场，造成严重后果的，处以5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金：
【答案】B,C,D
【解析】欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处以5年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金。
48．证券公司必须持续符合的风险控制指标有（ABCD）。
A.净资本与净资产的比例不得低于40%B.净资本与负债的比例不得低于8%
C.净资产与负债的比例不得低于20%D.流动资产与流动负债的比例不得低于I00%
【解析】风险控制指标还包括净资本与各项风险准备之和的比例不得低于10%。
三、判断题
49．资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券。
（√）
50．商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
（√）
51．单位定期存款开户证实书可以作为质押的权利证明。
（×
）
52．商业银行为了提高自身的竞争能力，开展有奖储蓄，向储户赠送物品、现金等。
53．中国人民银行、各大商业银行设在全国各地的分支机构属于法人组织。
54．上海银行间同业拆放利率（shibor），以位于上海全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名。
2007年1月4日起，向社会公布。
55．个人贷款指由银行直接向个人发放的贷款。
56．在任何情况下，银行都不需要计付被冻结款项在冻结期限内的利息。
57．对依法批准成立未达3年的会计师事务所，一般不准从事证券业务。
58．在证券资产管理业务中，证券公司可以将委托人委托的资产全权处理。
59．由于证券自营活动有利于活跃证券市场，维护交易的连续性，因此许多国家给以特殊的自由宽松政策，予以支持。
60．农村信用社在办理有价证券质押贷款时，要求该有价证券记名存录单位在《有价证券质押贷款质物登记止付通知书》上盖单位公章及经办人签章，是一种核押过程。
61．农户联保贷款期限根据借款人生产经营活动的周期确定，原则上不得超过一年。
62．短期贷款是指期限在6个月（含）以内的贷款。
63．目前，中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统，基本目标要为每一个有经济活动的企业和个人建立一套信用档案。
64．贷款逾期后，农村信用社向借款人、保证人发出无保证期间的贷款催收通知书（单），并收回其签章的回执后，则保证期间为法定6个月。
65．内部授信是商业银行内部控制客户信用风险的管理制度，不对外公开，不具有法律效力。
66．商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。
67．信贷资金不得用于财政支出。
68．中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为一年至三年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。
69．从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，当日付息。
70．对利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的借款人的贷款，至少划分为关注类。
71．信贷人员应该全面掌握并熟悉借款人和贷款的情况，有责任把借款人和贷款的真实情况书面报告给负责分类复审的部门。
72．抵债资产的处置方式包括资产转让、租赁、重组及国家允许开展的其他处置方式。
73．证券业协会是证监会下属的官方机构。
74．股票股息实际上是将当年的留存收益资本化。
（√）
解析：
股票股息通常是由公司用新增发的股票或一部分库存股票作为股息代替现金分派给股东，新增发的股票可以继续获得股息，因此股票股息实际上是将当年的留存收益资本化。
75．银行承兑票据是货币证券中银行证券的一种。
76．证券发行人是指为筹措资金而发行债券、股票等证券的政府及其机构、金融机构、公司和企业。
77．申请从业人员资格者在年龄方面的要求是年满18周岁。
78．普通股票在权利义务上不附加任何条件。
79．备兑认股权证可以以一个证券为标的物，也可以以多个证券为标的物。
80．2006年新修订的《证券法》将证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司两类，国家对证券公司实行分类管理。
【解析】2006年新修订的《证券法》改变了分类标准，不再将证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司，而是对证券公司实行按业务分类监督。
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