个人理财试题及答案六Word文档格式.docx
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6、商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人须对（ ）提出意见或建议。
A.是否同意贷款
B.贷款额度
C.贷款期限
D.贷款利率
E.划款方式
7、市场环境分析的SWOT方法包括（ ）。
A.优势
B.劣势
C.机遇
D.威胁
E.成果
8、在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（ ）。
A.房地产开发商资质
B.企业资信等级或信用程度
C.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力
D.项目资金到位情况
E.借款申请人偿还能力
9、为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布了一些法规，采取了（ ）等措施，保护个人隐私和信息安全。
A.授权查询
B.限定用途
C.保障安全
D.查询记录
E.违规处罚
10、承办银行协助公积金管理中心对不良贷款进行催收，一般采取的催收措施为（ ）。
A.逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式催收
B.逾期超过90天，发出“提前还款通知书”，并支付逾期期间的罚息
C.“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，就抵押物的处置与借款人达成协议
D.逾期180天以上，对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置
11、在个人住房贷款业务中，贷款发放人应在贷款发放前落实的条件包括（ ）。
A.确认借款人首付款已全额支付到位
B.借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合有关贷款条件
C.需要办理保险、公证等手续的，确认有关手续已经办理完毕
D.对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款
E.对采取抵（质）押的贷款，落实贷款抵（质）押手续
12、在选择目标市场时，银行需要考虑的因素包括（ ）。
A.符合银行的目标和能力
B.拟选择的目标市场有充足稳定的购买力和畅通的分销渠道
C.细分市场结构的吸引力
D.具备良好的市场盈利前景
13、根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人（ ）。
A.国家企业
B.国家事业单位
C.国家机关
D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体
E.企业法人的分支机构、职能部门
14、市场营销中的4Ps指（ ）。
A.产品
B.价格
C.促销
D.分销
E.市场影响力
15、个人贷款的特征包括（ ）。
16、下列关于个人住房装修贷款的说法中，正确的有（ ）。
A.贷款可以用于支付家庭装潢费用
B.借款人须到银行指定的装修公司办理装修
C.个人住房装修贷款是一种信用贷款
D.各银行给予的贷款额度不尽相同
E.贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行
17、合作机构的担保风险主要包括（ ）
A.保险公司的履约保证保险
B.汽车经销商的第三方保证担保
C.专业担保公司的第三方保证担保
D.汽车经销商的欺诈风险
18、建立个人征信系统的意义主要有（ ）。
A.使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的步骤，从制度上规避了信贷风险
B.有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力
C.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务
D.可以为商业银行提供风险预警分析
E.保护消费者本身利益，提高透明度
19、对项目的合法性审查包括（ ）。
A.对项目申请的合法性的调查
B.对项目融资的合法性的调查
C.对项目开发的合法性的调查
D.对项目完成的合法性的调查
E.对项目销售的合法性的调查
20、应当先履行债务的当事人有确切证据证明对方（ ）时，可以中止履行。
A.经营状况严重恶化
B.转移财产以逃避债务
C.丧失商业信誉
D.有能力提供相应担保
E.可能丧失履行债务能力 B.提高风险防范能力
C.做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”
D.全面了解客户需求
E.开展全方位、立体式的业务拓展
22、我国个人抵押贷款的还款方式包括（ ）。
A.等额本息还款法
B.等额本金还款法
C.按月还息、分次任意还本法
D.任意还本、利随本清法
E.到期一次还本付息法
23、有担保流动资金贷款信用风险的主要内容有（
A.借款人还款能力发生变化
B.借款人所控制企业经营隋况发生变化
C.保证人还款能力发生变化
D.抵押物价值发生变化
24、下列关于个人住房贷款的说法，错误的有（ ）。
A.贷款还款期限越长越好
B.等额本金还款法优于等额本息还款法
C.相对于递减速度非常缓慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的
D.购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于40%
E.购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例一般不得低于40%
25、在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查（ ）。
A.借款人身份的真实性
B.申报价格的合理性
C.借款人的信用状况
D.各类证件的真实性
26、下列关于等额本息还款法的特点，正确的有（ ）。
A.贷款期内每月还款额度相等
B.贷款期还款额度逐月递增
C.贷款期内偿还的本金逐月递减
D.贷款期内偿还的利息逐月递减
E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额
27、商业助学贷款借款人、担保人出现何种情况，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施?
（ ）
A.借款人、担保人（自然人）死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或寅告失踪而无财产代管人
B.借款人、担保人（自然人）破产、受刑拘留、监禁，以致影响债务清偿的
C.担保人（非自然人）经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产，影响债务偿还或丧失了代为清偿债务的能力
D.借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行，影响贷款银行权利实现的
E.借款人身患重病，向所在学校申请休学一年，得到学校批准
28、以下关于国家助学贷款的规定正确的是（ ）。
A.学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴
B.毕业后开始偿还贷款本息，但首次还款日应不迟于毕业后一年
C.担保方式采用的是个人信用担保的方式
D.贷款额度为每人每学年最高不超过5000元
29、设备贷款必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，保证人是法人的，应当同时具备的条件有（ ）。
A.工商行政管理部门核准登记并办理年检手续
B.独立核算，自负盈亏
C.有代偿能力
D.在贷款银行处开立基本存款账户或一般存款账户
E.无重大债权债务纠纷
30、通过对资产负债表的分析，可以获取（ ）等参考指标，从而对企业偿债能力作出判断。
A.应付账款
B.短期负债
C.速动比率
D.流动比率
E.长期负债
31、银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件包括（ ）。
A.年龄在20周岁（含）~60周岁（含）
B.贷款具有真实的使用用途
C.具有合法有效的身份证明
D.在人民银行个人征信系统中无违约记录
E.具有稳定的收入来源
32、在商业助学贷款中，对担保情况进行检查的主要内容包括（ ）。
A.抵（质）押物的保管是否存在漏洞
B.影响担保有效性的因素
C.对房产等抵押物的检查，包括检查房产等抵押物的存续状况和使用状况
D.检查抵押物的权属，抵押人有无擅自转让、出租、重复抵押或其他处分抵押物的行为
E.有无使抵（质）押物价值减少的行为，了解抵（质）押物市场价格的变化，必要时进行重新估价，并对可变现性进行判断
33、按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为（ ）。
A.新建房个人住房贷款
B.个人再交易住房贷款
C.个人住房转让贷款
D.个人住房装修贷款
34、关于个人经营类贷款，下列说法正确的有（ ）。
A.根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款
B.专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款
C.专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款
D.流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求的贷款
E.流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为动产担保贷款和权利担保贷款
35、个人汽车贷款中合作担保机构的担保包括（ ）。
B.汽车经销商的保证担保
C.以借款人所购车辆作抵押
D.专业担保公司的第三方保证担保
E.以借款人自有住房作抵押
36、对个人住房贷款楼盘项目的审查包括（ ）。
A.对项目本身的审查
B.对开发商员工素质的审查
C.对开发商资信的审查
D.对开发商的债权债务的调查
E.对项目的实地考察
37、商用房贷款的贷后与档案管理包括（ ）。
A.贷款回收
B.合同变更
C.贷后检查
D.不良贷款和贷后档案管理
38、不良个人住房贷款包括（ ）。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
39、在选择目标市场时，银行需要考虑的因素包括（ ）。
40、个人贷款申请应具备的条件有（ ）。
A.借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民
B.贷款申请数额、期限和币种合理
C.借款人具备还款意愿和还款能力
D.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录
E.贷款人要求的其他条件
答案及解析：
1.A,B,C
2.A,B,D,E
系统解析：
ABDE一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商;
二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。
房地产经纪公司与商业银行之间是代理人与被代理人的关系。
企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素。
在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。
故选ABDE。
3.A,B,C,D
4.A,B,C,D,E
ABCDE[解析]借款人未按期还款的，贷款人应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。
5.A,B,C,D
6.A,B,C,D,E
【答案及解析】ABCDE商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议，并形成对借款人还款能力、还款意愿以及其他情况等方面的调查意见，ABCDE选项均正确。
故选ABCDE。
7.A,B,C,D
8.A,B,C
9.A,B,C,D,E
10.A,B,C,D
略
11.A,B,C,D,E
ABCDE在个人住房贷款业务中，贷款发放人应在贷款发放前落实的条件包括：
确认借款人首付款已全额支付到位;
借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合有关贷款条件;
需要办理保险、公证等手续的，确认有关手续已经办理完毕;
对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款;
对采取抵（质）押的贷款，落实贷款抵（质）押手续。
五个选项均为贷款发放人应在贷款发放前落实的条件。
12.A,B,C
13.C,D,E
14.A,B,C,D
ABCD在市场营销中，有两个经典的营销理论：
①4Ps营销，即考虑产品、价格、分销和促销四个因素;
②5Ps营销，即考虑产品、价格、分销、促销和市场影响力五个因素。
故选ABCD。
15.A,B,C,D
16.A,D,E
ADE[解析]B项：
我国开办住房装修贷款业务的银行有些有特约的装修公司，借款人须与特约公司合作才可取得贷款，但有些银行则未作此项规定;
C项：
个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自住用房的人民币担保贷款，而非信用贷款。
17.A,B,C
18.A,B,C,D,E
19.B,E
【答案及解析】BE对项目的合法性审查包括对项目融资的合法性的调查和对项目销售的合法性的调查，BE选项正确。
故选BE。
20.A,B,C,E
【答案及解析】ABCE这是不安抗辩权的概念。
应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：
①经营状况严重恶化;
②转移财产、抽逃资金，以逃避债务;
③丧失商业信誉;
④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。
ABCE选项正确。
故选ABCE。
21.A,B,C,D,E
22.A,B,C,D,E
ABCDE[解析]个人质押贷款还款方式包括等额本息还款法，等额本金还款法，按月还息、分次任意还本法，任意还本、利随本清法，到期一次还本付息法等还款方式，各银行规定略有差别，具体还款方式由贷款银行与借款人协商确定并在借款合同中约定。
23.A,B,C,D
24.A,B,D
25.A,B,C,D
26.A,D,E
【答案解析】：
等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。
27.A,B,C,D
借款人、担保人因发生下列特殊事件而不能正常履行偿还贷款本息时，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施：
借款人、担保人（自然人）死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或宣告失踪而无财产代管人;
借款人、担保人（自然人）破产、受刑拘留、监禁，以致影响债务清偿的;
担保人（非自然人）经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产，影响债务偿还或丧失了代为清偿债务的能力;
借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行，影响贷款银行权利实现的。
28.A,C
29.A,B,C,D,E
30.A,B,C,D,E
31.B,C,D,E
BCDE个人贷款客户需要满足的基本条件之一是：
具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65周岁（含），A选项不选。
故选BCDE。
32.A,B,C,D,E
33.A,B,C
34.A,B,C,D
ABCD[解析]流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款。
35.A,B,D
36.A,C,E
【答案及解析】ACE对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察，ACE选项正确。
故选ACE。
37.A,B,C,D
38.B,C,D
39.A,B,C
40.B,D,E
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