从资资格考试《初级个人理财》每日一练第48套Word下载.docx
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B.20
C.30
D.40
10.根据《中华人民共和国物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利中，不可以出质的是（）。
A.应收账款
B.仓单、提单
C.汇票、支票、本票
D.禁止转让的股权
11.（）就是从大量的数据中，抽取出潜在的，有价值的知识、模型或规则的过程。
A.数据挖掘
B.调查问卷
C.面谈沟通
D.开户资料
12.以下关于债券的分类不正确的是（?
?
）。
A.按债券发行主体可分为政府债券、公司债券等
B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等
D.按募集方式可分为公募债券和私募债券等
13.2018年10月22日，证监会正式印发（），对证券期货经营机构从事私募资产管理业务的业务管理与运作提出具体规范标准。
A.《证券期货经营机构落实资产管理业务“八条底线”禁止行为细则》
B.《上市公司股东、董监高减持股份的若干规定》
C.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》
D.《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》
14.下列关于个人独资企业的表述正确的是（）。
A.个人独资企业设立时，不需要有投资人申报的出资
B.个人独资企业的投资人一般是自然人，但也可以是法人
C.个人独资企业的投资人对企业的债务承担无限责任
D.个人独资企业不需要固定的经营场所
15.下列关于期货资产管理产品的特征描述错误的是（）。
A.没有衍生品空头头寸方面的限制
B.对投资者要求较高
C.期货资产管理单只产品投资者人数不得超过50人，且必须为合格投资者
D.交易策略多种多样
16.黄金基金适合于（）投资者。
A.积极型
B.稳健型
C.逃避型
D.风险中立型
17.李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6%，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金（）元。
A.467000
B.693000
C.763000
D.863251
18.在个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（）人。
A.40
B.41
C.42
D.43
19.王先生准备投资某项目，假设从第1年末开始每年流入现金流200万元，共7年。
假设年利率为4％，则该项目现金流入的现值为（）万元。
A.1090．48
B.1400
C.200
D.1200．41
20.下列关于合同订立的说法，不正确的是（）。
A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B.当事人必须本人订立合同，不得代理
C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
21.不属于客户的理财目标的准确表述的是（）。
A.经济目标
B.物质目标
C.人生价值目标
D.精神追求
22.下列不是现货期权的是（）。
A.外汇期权
B.债券期权
C.股指期权
D.股指期货期权
23.下列关于保险相关要素的说法，错误的是（）。
A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任
B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务
C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议
D.投保人和被保险人不能是同一人
24.通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的（）。
A.公平性
B.效率性
C.敏感性
D.灵敏性
25.（），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。
A.20世纪30年代
B.20世纪50年代
C.20世纪70年代
D.20世纪90年代
26.（）周岁以上不满（）周岁的公民，以自己的劳动收入为主要来源的视为完全民事行为能力人。
A.十六，十八
B.十二，十四
C.十四，十六
D.十八，二十
27.（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。
A.家庭成员信息
B.客户性格特征
C.财务信息
D.风险属性
28.
下列不属于私募理财产品的是（）。
A.投资者超过200人的集合资产管理计划
B.集合计划
C.定向计划
D.专项计划
29.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（）职业特征。
A.顾问性
B.专业性
C.综合性
D.规范性
30.影响基金类产品收益的因素主要来自（）。
A.基金的基础市场和政府干预
B.基金的基础市场和国家宏观政策
C.基金的基础市场和基金自身的因素
D.基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度
31.某永续年金每年都产生15元的现金流，若年利率为10％，则该年金流现值为（）元。
A.100
B.125
C.80
D.150
32.下列各项中，哪一个不是开放式基金的交易场所?
（）
A.基金管理公司
B.保险公司代销
C.银行等代销机构网点
D.部分基金可以在交易所上市交易
33.金融市场的客体包括（）。
A.企业
B.居民
C.金融机构
D.金融衍生品
34.《民法总则》关于公民（自然人）的规定的适用范围是（?
A.只适用于中国公民
B.不适用于外国公民
C.适用于中国公民、外国公民和无国籍人
D.不适用于无国籍人
35.个人独资企业的投资人对企业债务（）。
A.以出资额为限承担责任
B.以企业财产为限承担责任
C.以其个人财产承担无限责任
D.以其个人财产承担连带无限责任
36.某人持有一公司的优先股，每年年末可获得10000元股息，若利率为8％，则该人持有的优先股的现值是（）元。
A.100000
B.125000
C.80000
D.150000
37.关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。
A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格保持相对稳定
B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用
C.实际利率较高时，黄金价格上升
D.美元汇率相对与其他货币贬值，黄金价格下降
38.（）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。
A.2002年
B.2003年
C.2004年
D.2005年
39.（）是确定保险合同关系和保险责任的依据。
A.保险事故
B.保险责任
C.保险标的
D.保险风险
40.下列关于QDII的说法，错误的是（）。
A.QDII即合格境内机构投资者
B.QDII经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金
C.QDII在境外设立
D.QDII不得投资实物商品衍生品
41.一个投资项目，初始投资20000元，共投资4年，每年末的现金流分别为3000元，5000元，6000元和9000元，IRR为（）。
A.3．75％
B.5．18％
C.4．57％
D.4．96％
42.了解客户的方法不包括（）。
A.雇人调查
B.开户资料
C.调查问卷
D.面谈沟通
43.（）是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。
A.远期
B.期货
C.期权
D.互换
44.当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是（）。
A.销售产品
B.投资推荐
45.下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是（）。
A.违规承诺收益或者承担损失
B.预测基金的证券投资业绩
C.登载基金过往业绩
D.登载单位或者个人的推荐性文字
46.下列不属于价格机制的是（）。
A.利率机制
B.汇率机制
C.证券的价格机制
D.结算机制
47.（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。
A.现货期权
B.期货期权
C.期权期货
D.现货期货
48.房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括（）。
A.位置固定性
B.使用长期性
C.同质性
D.保值增值性
49.城乡居民的（）是可用于投资、购买个人理财产品和服务的直接经济基础。
A.储蓄存款
B.个人可支配收入
C.工资
D.养老金
50.保险产品的直接保险形式是（）。
A.暂保单
B.投保单
C.保险凭证
D.保险合同
51.从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是（）。
A.货币型基金、债券型基金、股票型基金
B.货币型基金、股票型基金、债券型基金
C.债券型基金、货币型基金、股票型基金
D.股票型基金、债券型基金、货币型基金
52.小昊每年初存入住房基金15000元，利率10％，5年后的本息和为（）元。
A.75100
B.100734
C.125546
D.160000
53.某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为（）元。
A.671561
B.564100
C.871600
D.610500
54.（）几乎与银行的活期储蓄同样便利。
A.货币市场基金
B.债券型基金
C.开放式基金
D.收入型基金
55.（），可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。
A.强行平仓制度
B.持仓限额制度
C.大户报告制度
D.每日结算制度
56.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担责任。
A.代理人
B.被代理人
C.代理人和被代理人连带
D.代理人或被代理人
57.客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_________年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_________年。
A.15；
15
B.20；
20
C.15；
D.20：
30
58.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。
如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。
则下列说法正确的是（）。
A.目前领取并进行投资更有利
B.3年后领取更有利
C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
D.无法比较何时领取更有利
59.被动型基金通常被称为（）。
A.收入基金
B.指数基金
C.私人基金
D.合约基金
60.以下不是保险相关要素的是（）。
A.保险合同
B.投保人
C.保险人
D.保险人亲属
61.下列合同中，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的是（）。
A.因重大误解而订立的合同
B.违反国家利益的合同
C.以合法形式掩盖非法目的的合同
D.损害社会公共利益的合同
62.基金反映的是（）关系。
A.产权
B.所有权
C.债权债务
D.委托代理
63.下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。
A.交易者按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约
B.交易所每周结算所有合约的盈亏
C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，交易所应当强行平仓
D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额
64.商业银行应向投保人提供的文件不包括（）。
A.法人机构理财计划发售授权书
B.投保提示书
C.产品说明书
D.投保单
65.下列选项中，不属于中央银行参与金融市场的主要目的的是（）。
A.实现货币政策目标
B.筹集资金
C.调节经济
D.稳定物价
66.（）是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
A.保险价值
B.保险金额
C.实际价值
D.市场价值
67.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》所称金融账户不包括（）
A.托管账户
B.存款账户
C.资本账户
D.其他账户
68.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括（）。
A.持仓限额制度
B.大户报告制度
C.全额交割制度
D.保证金制度
69.（）是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。
A.民事权利行为
B.民事代理行为
C.民事法律行为
D.民事责任行为
70.债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。
这说明的是债券的（）特征。
A.偿还性
B.安全性
C.收益性
D.流动性
单选题答案：
1：
C2：
D3：
B4：
B5：
D6：
A7：
D
8：
B9：
C10：
D11：
A12：
C13：
D14：
C
15：
C16：
A17：
B18：
C19：
D20：
B21：
B
22：
D23：
D24：
B25：
C26：
A27：
C28：
A
29：
D30：
C31：
D32：
B33：
D34：
C35：
36：
B37：
B38：
D39：
C40：
C41：
D42：
43：
B44：
C45：
C46：
D47：
B48：
C49：
50：
D51：
A52：
B53：
A54：
A55：
C56：
57：
A58：
A59：
B60：
D61：
A62：
D63：
64：
A65：
B66：
B67：
C68：
C69：
C70：
单选题相关解析：
远期利率协议是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。
2：
夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，该阶段建议进—步提升资产安全性将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，如各种债券等，同时购买长期护理类保险．
3：
期初付款的年金起息时间比年末付款的年金早，所以第五年年末，期初付款的年金终值更大。
4：
委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。
如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任。
但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。
5：
金融市场最主要的机制是价格机制。
6：
如果出现基金募集后被挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌集资诈骗。
7：
在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人。
国债的收益率最低，其次是普通债券，普通股票收益率最高。
9：
国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于30人。
10：
《中华人民共和国物权法》第二百二十三条的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：
（1）汇票、支票、本票。
（2）债券、存款单。
（3）仓单、提单。
（4）可以转让的基金份额、股权。
（5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。
（6）应收账款。
（7）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
11：
数据挖掘就是从大量的数据中，抽取出潜在的，有价值的知识、模型或规则的过程。
无论是在客户识别，还是客户保留方面，运用数据挖掘都会使理财师更加有针对性、高效地服务客户。
12：
按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。
13：
2018年10月22日，证监会正式印发《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》（证监会令第151号），对证券期货经营机构从事私募资产管理业务的业务管理与运作提出具体规范标准。
14：
个人独资企业设立时，需要有投资人申报的出资；
投资人为一个自然人；
需要有固定的生产经营场所。
期货资产管理产品特征
1．交易策略多种多样
由于期货资产管理可投资标的涵盖股票、债券、证券投资基金、集合资产管理计划以及期权期货等衍生品，而且没有衍生品空头头寸方面的限制，从而期货资产管理可以充分利用各类金融工具长处，通过多种交易策略取得长期稳定的绝对收益，实现复利增长。
多种交易策略的采用使得期货资产管理产品具有多种多样的风险收益特性，有的高风险高潜在收益，有的低风险稳定绝对收益，从而满足不同风险偏好客户。
2．对投资者要求较高
期货资产管理参照私募基金管理，单只产品投资者人数不得超过20
16：
黄金基金是将资金委托给专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败的关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。
。
17：
通过查询年金系数表可知r=6％时4年的期末年金现值系数为3.465。
PV=200000×
3.465=693000（元）。
18：
获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到42人。
19：
本题为简单型的根据现金流求净现值。
本题为均匀现金流，也可根据年金公式求解。
20：
根据《合同法》，当事人依法可委托代理人订立合同。
21：
准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标（也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标）和人生价值目标（即精神追求）。
审题，题目问的是【不是】现货期权的是。
现货期权是以金融工具标的资产本身作为标的物，期货期权是以期货合约作为标的物，即要带有xx期货期权字样。
现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。
期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。
23：
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人．投保人可以为被保险人，故选D选项。
24：
通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的效率性。
25：
20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成和发展时期。
26：
十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的视为完全民事行为能力人。
27：
理财师制定客户个人财务规划的基础和根据是财务信息。
28：
证券公司发行投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新《证券投资基金法》管理。
其余集合计划、定向计划和专项计划，均为私募理财产品
规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
30：
影响基金类产品收益的因素主要来自两个方面：
一是来自基金的基础市场；
二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质等。
31：
PV=C／r=15／10％=150元。
32：
开放式基金的交易场所主要包括：
基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易。
33：
金融市场的客体是指金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。
34：
自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国公民、外国公民和无国籍人。
35：
个人独资企业，是指依照本法在中国境内设立，由一个自然人投资，财产为投资人个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。
PV=C／r=10000／8％=125000元。
37：
通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨．黄金的名义价格也会相应上升。
实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金．将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。
通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对与其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。
38：
2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。
39：
保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体，是确定保险合同关系和保险责任的依据。
40：
QDII即合格境内机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。
QDII不得投资实物商品衍生品。
41：
42：
了解客户的方法主要包括开户资料、调查问卷、面谈沟通、电话沟通、数据挖掘。
本题考查金融期货合约的定义。
44：
当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程。
45：
基金宣传推介材料禁止性规定：
①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；
②预测基金的证券投资业绩；
③违规承诺收益或者承担损失；
④诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；
⑤夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为
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