从资资格考试《中级银行管理》每日一练第39套Word格式文档下载.docx
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A.小于
B.等于
C.大于
D.不高于
9.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。
A.1.25％
B.0.6％
C.0.5％
D.1.5％
10.财务公司为我国公司金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）。
A.催生了大型企业的财团意识
B.节省了企业集团的融资成本
C.降低了企业的系统风险
D.防控企业集团资金风险
11.（）指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。
A.绿色金融
B.环境金融
C.绿色信贷
D.环境信贷
12.（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
A.流动性风险
B.市场风险
C.操作风险
D.信用风险
13.（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。
A.银保监会
B.政策性银行
C.中央银行
D.国有银行
14.金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。
A.“形式重于实质”
B.“实质重于形式”
C.“法律优于政策”
D.“政策优于法律”
15.商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）。
A.主权暴露风险
B.公司风险暴露
C.股权风险暴露
D.金融机构风险暴露
16.流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。
A.市场风险
B.价格风险
C.非系统性风险
D.系统性风险
17.（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。
A.管法人
B.管风险
C.管内控
D.提高透明度
18.银行业金融机构（）承担全面风险管理的最终责任。
A.高级管理层
B.监事会
C.股东大会
D.董事会
19.境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件之一为承诺（）年内不转让所持有的信托公司股权（银保监会依法责令转让的除外）、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。
A.1
20.2016年2月和5月发布的修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》，其报表指标体系包括39张报表，（）个监管指标。
A.10
B.13
C.16
D.26
21.净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从（）开始实施。
A.2015年1月1日
B.2016年1月1日
C.2017年1月1日
D.2018年1月1日
22.商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
23.巴塞尔委员会于1988年通过了（）。
A.《巴塞尔协议Ⅰ》
B.《巴塞尔协议Ⅱ》
C.《巴塞尔协议Ⅲ》
D.《巴塞尔协议Ⅳ》
24.狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
A.微观金融主体
B.宏观金融主体
C.个别金融主体
D.大型金融主体
25.下列属于商业银行利息收入的是（）。
A.贷款利息收入
B.投资收益
C.公允价值变动损益
D.手续费和佣金收入
26.下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）。
A.中国银行负责互联网支付业务的监督管理
B.银保监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理
C.证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理
D.银保监会负责互联网保险的监督管理
27.下列不属于信贷资产证券化的主要步骤的是（）。
A.现金流集聚
B.组合阶段
C.现金流重整
D.合并阶段
28.下列关于常备借贷便利说法不正确的是（）。
A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道
B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求
C.一般期限为1～3个月
D.发放方式为质押方式
29.商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。
30.1987年5月7日，（）批准设立东风汽车工业财务公司（后更名为东风汽车财务有限公司），标志着财务公司在中国诞生。
A.国务院银行业监督管理机构
B.证监会
C.中国银行
D.中国人民银行
31.下列关于金融创新和金融监管的关系说法不正确的是（）。
A.金融创新与金融监管是矛盾的统一体
B.没有金融创新的发展就没有金融监管的发展
C.金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系
D.金融效率是金融安全的基础
32.衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是（）。
A.资产利润率
B.资本利润率
C.成本收入比率
D.风险资产利润率
33.开发银行和政策性银行不设（）。
A.董事会
34.（）是银行按照监管要求应当持有的最低资本量。
A.账面资本
B.监管资本
C.经济资本
D.会计资本
35.流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。
A.隐蔽性
B.爆发性
C.内生性
D.传染性
36.同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）个月。
B.2
C.3
D.4
37.下列选项中，不属于信托公司治理应当遵循的原则的是（）。
A.优化组织结构原则
B.受益人利益最大化原则
C.治理制度完备原则
D.全面风险管理原则
38.《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（）。
A.内部控制评价制度
B.内部控制评价的频率
C.内部控制评价的范围
D.内部控制评价反馈
39.我国银行业消费者权益保护基本要求不包括（）。
A.依法合规经营
B.热情友好服务
C.公开透明信息
D.开展消费者教育
40.下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是（）。
A.商业性贷款理论
B.资产可转换理论
C.预期收入理论
D.负债管理理论
41.银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。
A.监管评级
B.非现场监管
C.持续监管
D.现场检查
42.（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A.向汽车经销商发放汽车贷款
B.向汽车购买者发放汽车贷款
C.向汽车生产者发放汽车贷款
D.向汽车维修者发放汽车贷款
43.资产负债管理是风险限额下的一种（）管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。
A.联动式
B.前瞻性
C.协调式
D.战略性
44.（），国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。
A.1993年
B.1994年
C.1995年
D.1996年
45.下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。
A.《商业银行流动性风险管理指引》初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架
B.《商业银行流动性风险管理办法（试行）》构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架
C.2015年发布的《商业银行法》将存贷比作为三项监管指标之一进行规范
D.2015年8月29日银监会对《商业银行流动性风险管理办法（试行）》进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标
46.（）拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。
A.央行成立
B.改革开放
C.一国两制
D.“大跃进”时期
47.下列不属于审慎经营规则的内容的是（）。
A.资产质量
B.损失准备金
C.关联交易
D.不良贷款
48.商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》减缴或免缴保证金。
A.50％
B.80％
C.20％
D.100％
49.（）是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。
A.行政诉讼
B.行政复议
C.行政强制
D.行政许可
50.（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人经营类贷款
D.自营性个人住房贷款
51.下列（）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。
A.限制资产转让
B.限制分配红利和其他收入
C.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
D.停止增设分支机构申请的审查批准
52.外汇业务中较独特的风险是（）。
B.利率风险
C.外汇风险
53.下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。
A.资本充足率
B.不良贷款率
C.杠杆率
D.资本利润率
54.财务公司应建立（），培育“诚信、业绩、创新”的经营理念和健康的内部控制文化，提高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。
A.完善的法人治理结构
B.科学、有效的绩效评价机制
C.完整的授权体系
D.内部控制的评价制度
55.汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资（变现）的过程。
A.资产证券化
B.同业拆入
C.同业拆借
D.发行金融债券
56.银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）。
A.监管资本
B.经济资本
C.会计资本
D.市场资本
57.通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有（）。
B.针对性
C.高效性
D.准确性
58.（）年发布的《中国银行业新监管标准指导意见》，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。
A.2011
B.2012
C.2010
D.2009
59.净稳定资金比例应持续性地不低于（），从2018年1月1日开始实施。
B.85％
C.90％
60.《稳健原则》中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。
A.原则2～4
B.原则5～12
C.原则13
D.原则14～17
61.下列最能体现“管法人”的监管理念的是（）。
A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险
B.建立与完善有效率的内控机制
C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
62.下列不属于不良贷款的是（）。
A.可疑
B.损失
C.次级
D.关注
63.下列属于《有效银行监管的核心原则》的主要变化的是（）。
A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力
B.修改资本定义，强化监管资本基础
C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷
D.加强对系统重要性银行的监管
64.（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。
B.净息差
65.下列不属于中国进出口银行业务范围的是（）。
A.买卖、代理买卖和承销债券
B.办理票据承兑与贴现
C.从事同业拆借、存放业务
D.吸收对公存款
66.商业银行可以采用标准法、高级计量法或（）计量操作风险资本要求。
A.内部模型法
B.内部评级法
C.权重法
D.基本指标法
67.（）是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票．向商业银行提供融资支持的行为。
A.再贷款
B.再贴现
C.抵押补充贷款
D.中期借贷便利
68.（）是指经银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事银行债权转股权及配套支持业务的非银行金融机构。
A.消费金融公司
B.金融租赁公司
C.货币经纪公司
D.金融资产投资公司
69.下列关于贸易融资的经营风险，说法错误的是（）。
A.高度关注购销双方的股东的变动情况
B.判断购销双方生产经营是否正常
C.高度关注购销双方的董事会成员的变动情况
D.购销双方是否具备到期偿还债务的能力
70.《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。
A.2012年
B.2013年
D.2015年
单选题答案：
1：
C2：
A3：
B4：
C5：
D6：
B7：
D
8：
C9：
A10：
C11：
A12：
A13：
C14：
B
15：
C16：
D17：
A18：
D19：
C20：
D21：
22：
B23：
A24：
A25：
A26：
A27：
D28：
29：
B30：
D31：
D32：
B33：
C34：
B35：
A
36：
D37：
A38：
D39：
C40：
D41：
B42：
43：
C44：
B45：
C46：
B47：
D48：
D49：
50：
C51：
A52：
C53：
D54：
B55：
A56：
C
57：
B58：
A59：
D60：
C61：
D62：
D63：
64：
C65：
D66：
D67：
B68：
D69：
C70：
单选题相关解析：
自2014年开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。
2：
储蓄存款是居民个人将闲置不用的货币资金存入商业银行，可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。
3：
贷款是商业银行的传统核心业务，也是商业银行最主要的营利资产，是商业银行实现利润最大化目标的主要手段，同时贷款又是有较大风险的资产，是商业银行经营管理的主要内容。
4：
吸收成员单位存款的品种包括：
单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款。
5：
银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵从公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。
6：
全面风险管理要确保政策和程序的一致性。
7：
在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期，共有7家租赁公司陆续成立。
银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。
9：
对于超额贷款损失准备：
（1）商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25％。
（2）商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6％。
10：
财务公司经过二十余年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：
（1）催生了大型企业的财团意识。
（2）节省了企业集团的融资成本。
（3）防控企业集团资金风险。
（4）促进企业集团的产品销售。
（5）丰富了金融机构体系。
11：
绿色金融指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。
12：
流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
13：
从历史上看，银行监管的实践领先于理论的产生，中央银行作为货币的发行者，承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。
14：
金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照“实质重于形式”原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。
商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应首先对银行账户信用风险暴露进行分类，并至少分为以下六类：
主权风险暴露、金融机构风险暴露、公司风险暴露、零售风险暴露、股权风险暴露和其他风险暴露。
其中主权风险暴露、金融机构风险暴露和公司风险暴露统称为非零售风险暴露。
16：
流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发系统风险，具有很大的负外部性。
17：
所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。
18：
银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任。
19：
境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件有很多条，其中一条为承诺5年内不转让所持有的信托公司股权（银保监会依法责令转让的除外）、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。
20：
2016年2月和5月发布了修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》。
新的报表指标体系包括39张报表，26个监管指标，其中，监控类指标10个，监测类指标16个，取消了指导类指标。
21：
净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从2018年1月1日开始实施。
商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。
23：
1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》（即第一版巴塞尔资本协议，简称《巴塞尔协议Ⅰ》），确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足监管要求。
24：
狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
25：
利息收入可具体细分为贷款利息收入、证券投资利息收入以及存放同业、同业拆出、进行证券回购所得利息收入等。
26：
在监管职责划分上，人民银行负责互联网支付业务的监督管理；
银保监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理；
证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理；
银保监会负责互联网保险的监督管理。
27：
信贷资产证券化主要包括两个步骤：
第一，现金流集聚和组合阶段，发起人将其所有并可转让的部分信贷资产形成一个拟证券化的资产池；
第二，现金流重整和分割阶段，即按照结构融资的设计，通过风险隔离、信用增级技术，将入池资产的现金流进行梳理，根据资产所产生的现金流的实际状况，分别发行以此为支持的具有不同信用等级、不同利率、不同风险保障措施、不同偿还顺序、不同期限的资产支持证券来满足不同风险收益偏好的投资者。
28：
常备借贷便利是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，一般期限为1～3个月，其利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定。
常备借贷便利一般以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。
商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。
30：
1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司（后更名为东风汽车财务有限公司），标志着财务公司在中国诞生。
31：
金融创新与金融监管是矛盾的统一体，没有金融创新的发展就没有金融监管的发展。
持续的金融创新在推动金融发展、提高金融运行效率的同时，不断地对现有的金融秩序、金融监管的制度和规范造成冲击。
金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系。
金融效率和金融安全之间既有互补性，又有替代性。
互补性首先表现为金融效率的提高，有助于加强金融安全。
其次，这种互补性还表现为，金融安全是金融效率的基础。
金融效率与金融安全之间的替代性表现为，以提高金融效率为目的的盲目的放松管制可能会破坏金融安全，而以提高金融安全水平
32：
资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投
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