大城市农信社金融创新的策略选择Word文档下载推荐.docx
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创新不能随心所欲和标新立异,必须有正确的思想方法、科学求实的态度,变革求新的勇气,必须坚持“体现时代性”
“把握规律性”和“富于创造性”的统一,“大胆创新”与
“稳健经营”的统一。
“发展速度”与“发展质虽”的统一。
向书本、向实践学习,打牢创新的基础,积蓄创新的底蕴把握国际金融创新的发展趋势,保持高昂的精神状态,全面推动信用社各项改革与发展。
四要争取上级管理部门和当地政府的支持。
要开动脑筋、千方百计,采取灵活的办法,大胆务实地开展创新工作。
二、创新组织机构激发各种积极因素
按照“发展要有新思路,改革要有新突破,开放要有新局面”的要求,针对联社内设机构多,职能部门重叠,管理成本高,信息传递慢和国务院机构改革实行大部制的做法,为提高运营效率和市场反映速度,可采取以下措施。
第一、深化信用社机构改革。
实行按经济区划、效益最大化的原则,建立核心机构,废除按行政区划设立信用社的传统模式。
信用社设置可按照优胜劣汰,就近投靠的方式组建信用社。
在组建过程中,对各项存款亿元以下经营规模小、地理位置差、
盈利额度低的信用社实行内部降格为分社管理。
信用社降格后在管理体制上,机构建制上对外保持不变,原信用社牌子不摘,形成运转高效、设置合理、降低成本的结构模式。
第二、整合联社机关内设机构。
机关要减少科室数虽,科室不搞上下对口,专业分工不能很细,要注重投入产出比,做到一人多岗,多职多责,把联社机关打造成多功能,高效率,市场化的团队。
联社实行“二部一室”制,即业务发展部,经营管理部,党政
办公室。
为实行细化管理,联社将年初各科室的工作职责、工作思路、工作目标上墙。
根据工作进展,逐月分解,由综合考核部门对工作有创新的和有特别贡献的科室进行表扬,对工作中出现差错或延误的给予批评。
对新闻媒体给
予正面报道的进行嘉奖,给予负面暴光的责任人进行处罚。
取消联社各科长,由联社副主任与分管的各专业人员直接对话,布置检查工作。
还可以取消联社副主任,由联社主任直接和科长对话,工作更加衔接,减少中转环节,效率更高。
为节约能源、降低支出、提高效率,联社机关各科室实行集中办公,都在一个办公室。
第三、加大网点调整优化力度。
围绕“巩固农村,主攻城区”的经营策略,构建一批高质虽的营业网点,增强竞争能力。
搞好市场调查,对迁址或新建的网点,要对周边的经济发展水平,居民生活水平,潜在客户情况进行全面调查,并对新网点的可行性进行定H定性分析,新网点要建在重要的商业街,大型商业市场,成熟社区要把各网点办成即经办传统业务乂经办新义业务,即经办自身业务乂经办代理业务的营业机构。
三、创新业务领域大力改善经营格局
信用社发展不能光靠吃利差,未来的利差会越来越小,必须发展中间业务。
中间业务是国外银行在市场经济中最有发展潜力的业务,它对金融企业的服务功能、竞争能力具有巨大的推动作用。
发展要有战略规划,要思考和明确未来的发展战略,科学规划短期,中期,长期发展目标,并把发展目标制定具体工作计划,以战略高度为地区经济和自身经营提供有力保障。
对投资大、现有市场小、且竞争不激烈的品种暂缓发展;
对成本高、从长远看乂无效益希望的项目停办。
业务创新是金融创新的核心,要把握市场与客户需求,积极为客户提供科技含虽高,功能齐全,成本低廉,操作简便的金融新产品。
要立足于网络优势和客户实际,根据市场变化和客户要求,充分依托科技手段,不断开发新业务,新工具,新品种。
对传统业务要融入新内容,增加新功能,挖掘发展潜力。
在拓宽业务领域中,一要摆正中间业务的位置,把中间业务视为与资产,负债并重的三大业务支柱;
二要积极开发高科技含虽的信用卡业务,增加对客户的服务功能;
三要大力开办票据贴现转贴现业务;
四要积极开办债券买卖、回购业务;
五要发展委托投资业务;
六要开办代发工资,代收费用,代办保险等业务;
七要积极向地方政府或上级联社争取业务授权,增强资金聚积能力;
八要通过报纸电台、电视台,网络、广告等媒体发起宣传攻势;
九要及时了解新产品的使用情况,征求客户意见,向上级反馈有关信息,并提出合理化建议,改良新产品功能,以不断适应市场的需求。
四、创新科技应用增加硕件资金投入
科技创新是金融企业永保兑争优势和旺盛生命力的关
健因素,要充分认识到科技的落后,必将制约业务市场的开发。
当今形势,谁拥有先进科技手段,谁就赢得竞争的主动权,谁的产品科技含虽高,谁就赢得了市场。
要全面实施科技兴社的战略,加大资金投入,加快电子化建设步伐,提高信用社科技装备水平。
要把各种现金支付,存款透支,报表提供,信息传递,消费信贷等业务,通过电子计算机网络进行识别和处理,这不仅可以成倍提高结算和支付的速度和效率,而且可以大大节省流通费用的开支,满足经济发展和客户不断变化的需求。
还要加快自动存取款,自动转帐,电话银行等高科技金融产品的开发,实现业务处理自动化,综合管理信息化,客户服务全能化。
农信社在目前经验不足和人才相对贫乏的情况下,一要积极与科技公司合作,超先开发科技含虽高的金融产品;
二要与同业进行业务合作,促进科技成果共享,以节约人力,物力和财力;
三要成立有关人员参与的产品开发协调小组,并要积极引进人才,形成自身开发能力的人才库和项目库,提高自己开发能力。
五、创新人才培养营造人才辈出氛围
金融业务的竞争,实际是金融人才的竞争,人才是决定未来发展的关键。
用好一个人就是一面旗帜,可以产生积极
的影响和带动的作用。
要大胆地提拔重用和聘用想干事、敢干事、能干事、会干事、干成事的“五干型”人才。
具体讲就是要用那些政治坚定,作风正派,责任心强的人;
要用那些求真务实,勤奋学习,勇于实践的人;
要用那些胸有大志,敢做敢为,一身多能的人;
要用那些团结协作,谦虚谨慎、关心群众的人;
要用那些爱岗敬业,遵章守纪,勤政廉洁的人;
要给上述这些人有机会,有舞台,有岗位施展才华。
要树立用错人是过,该用不用、埋没人才也是过的观念要破除“无功便是过”的观念,树立“有为就有位,慢进也是退”的观念,坚持以实绩选人才,凭实绩用人才。
建立用人失察追究制度,对推荐人和主要决策者因在用人上失察要给以处分。
公开招聘要通过当地新闻媒体向社会公布拟选条件、数虽、程序及待遇,动员更多的人参与竞争。
下放大城市人才资源管理权限,赋予大城市联社在用人上的一定自主权,特别是引进吸收管理人才和高级专业人才,通过面向市场解决人力资源供求矛盾。
延长退休年龄。
对特殊人才或从事某岗位无人可替代的干部员工,由联社和其本人协商延长退休年龄,延长工作时间不超过5年。
在员工培训上,要造就一批有工作能力和实践本领强的人才。
第一,要靠广大干部员工共同参与,必须重视培训对象的广泛性,变过去的“少而精”为今后“多而广”,不仅培训“帅才”,也要培训“专家”,不仅培训“千里马”,也要培训“老黄牛”,不仅培训“组织者”,也要培训“业务能手”。
第二,由于干部员工处于不同的层次,分布在众多的岗位,承担着不同的职责,所以培训不能搞“一锅出”,要实行“分餐制”,因人因材施教,吸取紧缺的特定“营养”C第三,要以多项交流、多方讨论的做法,在交流中长知识,提高水平,在讨论中得到启发,明辨是非。
第四,培训不搞
“马拉松”,要实现“短平快”,以短期培训为主。
六、创新服务管理全面提升服务品味
对信用社来说,作为一个服务型的行业,如果能在长期经营中树立良好的品牌,将会给信用社带来丰厚的利润。
事实证明,服务质虽的高低,正在成为客户选择金融企业的重要秩码。
因此联社必须把提高金融服务质虽放到重要的位置。
建立完善科学有效工作流程,流程内容涵盖前台服务和后台管理,对规范客户服务,提高工作效率发挥作用。
员工要立足岗位,充分认识到金融市场竞争内涵在服务,必须从我作起、从自身做起。
无论是一线柜面服务人员,还是身处二线的管理人员,在处理每一项事物时,要时刻提醒自己“下一流程就是市场”,“下一流程就是顾客”。
一方面为下一流程做好服务,另一方面减少差错、控制风险、降低无效作业和质虽成本。
要认真接待每一个打进来的电话,让每一位客户都能满意地放下听筒。
要自觉把“用心倾听、真诚服务”
作为行动准则。
以树立信用社的信誉,展现信用社的风采
为使员工增强主人翁责任感和使命感;
使员工的精神风貌得到改观,及时进入工作状态,每天早晨在各自岗位进行宣誓活动“我是信用社员工,遵章守纪是我恪守的准则,规范服务是我庄严的承诺,开拓创新是我不懈的追求,争创佳迹是我奋斗的目标”。
宣誓结束后,员工上工作岗位。
为让员工在实践中认识到优质服务给社会、给信用社、给个人带来的影响,并以此来消除部分员工认识不足而存在的消极、畏难情绪,联社可于地方党委宣传部、广播电视局、报社开展有奖征文比赛活动,评出优秀文章,颁发证书奖励。
使在树立典型的同时,也达到激发员工自觉性,积极做好优质服务工作的目的。
在工作中,执行柜台规范化服务办法,黄金客户服务办法,优良客户服务办法。
严格着装和发式,挂牌上岗,强制推行问候语,全面提高柜台服务质虽。
其次,要做好客户管理工作,以达到巩固一批,培植一批,发展一批,扩大优良客户群体。
再次,改革营销方式,结合实际开展互动营销,亲情营销,形象营销,品牌营销,特色营销,提高营销效果。
信用社要向法人客户,居民发放“信用社服务调查问卷”,通过问卷形式,了解信用社在公众心目中的形象,知道客户对信用社的产品需求和服务需求,征求客户
对信用社改革发展的意见和建议。
对每一条意见都要进行核实,并将处理结果进行通报,保证件件有落实,事事有反馈,使客户服务要求得到及时解决和满意答复。
七、创新经营策略获取更好经济效益
市场是信用社业务经营的起点,是信用社赖以生存和发展的基础。
面向市场,了解市场,融入市场,服务市场,开拓市场,占有市场,是推动信用社业务发展的必由之路,抓住了市场,就抓住了信用社业务经营的关键。
一要对信用社副主任实行动态管理。
在明确各社主任对本社各项工作负总的基础上,为切实强化副职的职能作用和责任意识,逐季度对各社各项业务指标完成情况进行排名,对前三名副职进行表扬,对后三名副职进行通报批评。
连继两次后三名的副职实行警告,连继三次后三名的副职就地免职。
二是组建金库押运中心。
联社组建或招聘具有守库、值班、押运一体化经济护卫队,把分散所有的库款集中到联社,撤消信用社所有金库,这可降低金库设置分散,硕件设施薄弱等不安全隐患,减少值班,守库押运经费,提高押运效率。
三是完善规章制度。
要制定和实施适应市场发展要求的经营管理制度,达到有效配置企业资源,提高经营效益的目标,积极借鉴国外银行先进的管理制度和经验,从而使信用社管理从低层次转变为高层次。
按照即有利于业务创新乂符合信用社内控管理要求的原则,对信用社现行的管理制度和规章进行清理和完善。
各项操作规程、制约措施,必须超前论证和规范,并根
据业务发展情况及时进行充实和完善,做到权力有制度制衡,决策有责任约束,操作有程序规范,防止出现制度真空和漏洞,以促进信用社大发展,快发展。
四是实施客户经理制。
实施客户经理制,为客户提供全方位金融服务,变被动服务为主动服务,塑造大城市农信社全新形象。
对客户经理要设计存款指标、贷款指标、新业务、新产品营销指标,使客户经理发展成为信用社“金融百货商店”的营销员。
完善对客户经理的授权,放宽客户经理的客户开发权,产品营销权,放手让客户经理大胆工作。
同时,要注重保护客户隐私五是推行综合柜员制。
使储蓄,出纳,会计做到“一柜清”,缩短业务办理时间,提高服务质虽。
六是干部员工实行承包制。
信用社作为发包方提出任务底限,竞争者要在制定可行性方案的基础上,向考评委员会做出答辩,自己确定增长目标,谁出的高谁承包,但必须按百分比交抵押金,完不成任务按协议扣掉,完成任务按协议返还,超额完成任务按协议给予奖励。
这样做,考核指标不是上级给的,而是通过竞争承包形成的,不伤害干部员工的感情,操作性强。
七是实行员工述职制度。
述职不单是领导干部,员工也要上台述职,阐述“为信用社做了什么事?
取得成效如何?
工作中有哪些不足?
今后采取什么改正方法?
对信用社有哪些建议”?
员工述职,为了有东西可说,必须要多做实事,不断挖掘自己的潜力,总结经验教训。
实行员工述职制度,一能充分调动
每位员工的积极性,发挥每位员工的创造性,使员工真正地参与管理。
二能锻炼提高每位员工的总结水平和文字语言表达能力,便于相互交流学习。
三能发现人才,使能善经营,会管理的优秀人才脱影而出。
八是经常开展突击性检查。
“打招称”的检查,不但是形式主义和劳民伤财,也助长了弄虚作假等不正之风的泛滥,败坏了党风和社会风气。
应开展突击检查,还要多杀几个“回马枪”。
每周或每月对检查和督办的情况进行通报,并对检查中发现的问题提出具体的整改和处罚意见,这才能体现实事求是的作风,让假象无法藏身,让被检查摸不清检查规律,不知道检查何时开始,何时结束,始终保持一种被检查的高压态势,使其日常工作严格,遵章守法,规范操作,达到依法合规的经营的目的。
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