担保信息管理系统建设方案Word下载.docx
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（1）进一步提高服务水平，改进管理方法，提高管理绩效。
（2）提高面向中小企业的服务质量，节省时间，提高办事效率。
为领导者提供信用担保的决策数据。
1.8项目建设单位概况
**（缺少促进会、鼎源公司信息）*＊
近年来，延安的中小企业蓬勃发展，据统计，截至2007年底全市中小企业4027户，其中规模以上中小企业349户,部分企业市场前景非常广阔，成为延安经济社会又好又快发展的生力军.但由于担保难、融资难问题突出，一些经营效益好的中小企业难以进一步做强做大。
对此，延安市人民政府2007年9月4日第七次常务会议确定，由延安市财政局代表市政府出资9900万元组建成立国有独资公司－延安市中小企业信用担保有限责任公司,该公司于2007年12月20日完成工商登记注册。
公司成立的目的：
为有效解决经济建设中的融资担保和中小企业融资难、担保难的问题，进一步促进延安经济社会持续、快速、健康发展。
担保公司的业务范围包括：
负责向政府指定的非经营性项目提供融资担保；
负责向中小企业间接融资提供担保，包括短期银行贷款和中长期银行贷款担保；
开展其他低风险担保业务，包括流通业资金结算担保,工程招投标保证金担保，工程履约担保,机械设备购买结算担保等。
公司目前与国家开发银行陕西省分行合作，开展中小企业贷款担保业务。
第二章项目需求分析
2。
1政务目标分析
近年来，延安的中小企业蓬勃发展，截至2007年底全市中小企业4027户,其中规模以上中小企业349户，部分企业市场前景非常广阔,成为延安经济社会又好又快发展的生力军。
但由于担保难、融资难问题突出，一些经营效益好的中小企业难以进一步做强做大.为此，延安市中小企业信用担保有限责任公司运用成立，旨在有效解决经济建设中的融资担保和中小企业融资难、担保难的问题，进一步促进延安经济社会持续、快速、健康发展。
公司将按照市政府产业结构调整、培育新的经济增长点的规划，积极扶持中小企业做大做强，成为我市经济发展的坚强支撑。
2.2业务功能、业务流程分析
1.1中小企业信用促进会会员管理系统
延安市中小企业信用促进会是延安市辖区内中小企业的非营利性社会团体法人，旨在倡导会员企业遵守宪法、法律、法规和国家政策，遵守社会道德规范，加强会员之间诚实守信、遵守商业道德基础上的交流与合作;
加强信用促进会与其他行业、组织及政府之间共建信用体系工作的沟通和联系；
加强会员的信用自律意识；
鼓励会员企业主动披露信用信息、自觉使用信用产品;
为会员在融资、担保、投资和商业往来中的信用交易提供更加便捷的服务；
规范企业的信用行为，促进建立中小企业信用体系,提高资源配置效率,降低交易成本;
1业务功能
会员管理是延安市中小企业信用促进会对延安市辖区内入会企业基本情况、信用情况、公司章程、信用等级等方面的管理,会员在协会章程内享有权利和义务。
通过对会员的管理，掌握企业的运行情况，为企业提供良好的信用平台，保证企业以好又快发展。
会员管理主要包括会员申请、入会审核、办理入会手续、企业信用状况管理以及退会五个个阶段.会员申请包括企业填写延安市中小企业信用促进会申请书、准备企业基本情况资料、主要股东构成、董事会人员构成、经营班子构成、公司章程、企业近期财务状况。
入会审核由信用促进会对提供的相关书面材料进行内审，内审结束后由两名以上的信用促进会工作人员到申请企业进行实地考察。
内审与实地考察通过后，申请企业可到信用促进会办理相关入会手续。
办理入会手续由信用促进会办理相关手续。
企业信用状况管理是对企业信用状况的跟踪、管理与合法披露，包括定期对企业信用状况评估、信用等级发布。
退会包括自动退会和申请即会两种情况。
会员管理业务处理功能图如下：
图2—1会员管理业务处理功能图
2、业务流程
（1）入会申请、审核、办理入会手续
企业法人授权申请加入延安市中小企业信用促进会、延安市中小企业信用促进会受理申请材料、组织专家进行材料审核、现场考察、决定是否允许加入信用促进会。
业务流程图如下:
图2—2入会申请、审核、办理入会手续流程图
（2）信用状况管理
会员企业按季度、年向信用促进会报告经有资格会计事务所审核的财务状况指标。
信用促进会通过一定的方式对财务状况指标进行核实，并对企业的信用情况进行评级和通报.以此作为向企业担保的可信数据。
图2-2信用状况管理流程图
（3）退会流程
当会员不履行相应的义务,如不缴纳会费，不定期汇报财务状况时,自动退会,不在享有相应的权利.会员可以申请退会.
2.1.2信用担保业务管理系统
中小企业信用担保涉及中小企业、担保公司、反担保公司和协作银行四个部门.担保管理的指导原则是:
政府支持与市场运作相结合；
支持发展与防范风险相结合；
开展担保与提高信用相结合；
重点推进与全面发展相结合。
延安市中小企业信用担保的范围是:
负责向中小企业间接融资提供担保，包括短期银行贷款和中长期银行贷款担保;
开展其他低风险担保业务，包括流通业资金结算担保,工程招投标保证金担保，工程履约担保，机械设备购买结算担保等。
延安市中小企业信用担保流程包括风险控制、信用担保贷款、还贷、赔付与责任四个阶段.风险控制是宏观性的，其它三个阶段都有风险控制相关.信用担保贷款有两种类型：
市政府指定的非经营性融资项目，由本担保公司依据市政府批复文件办理担保手续；
中小企业申请的低风险担保项目.其中中小企业申请的低风险担保项目包括：
推荐上报、申请受理、专家评审、担保审定、开行审定、发放贷款。
赔付与责任包括催收与追偿或转期处理。
业务功能如下图如示:
图2-3信用担保业务功能图
2业务流程
（1）信用贷款担保
由市政府指定的非经营性融资项目，由本担保公司依据市政府批复文件办理担保手续；
对于企业提出的贷款担保，业务流程如下：
中小企业提出融资担保申请,并如实提交申保资料；
本担保公司对申请企业及贷款项目资料进行初审，决定是否进行项目详细评审;
申请企业接到本担保公司详细评审通知后，应进一步提供贷款项目详细资料，落实反担保措施,并配合本担保公司对申请企业和项目进行调查评审；
本担保公司详细评审结束后，形成项目评审报告，提交市审贷委员会审定后,报贷款银行进行评审,并与相关银行协商担保事宜，相关银行否决项目由本公司负责通知申请企业；
获得贷款银行评审通过的项目，由本担保公司与银行签订担保合同;
相关银行按照借款合同和担保合同约定向申请企业发放贷款。
流程图如下：
＊*（流程有变，需改）＊*
图2-4信用担保贷款业务流程图
（2）还贷
贷款到期后，中小企业向贷款银行归还贷款,担保公司收取担保费.逾期不能还贷者，转入赔付与责任阶段。
（3）赔付与责任
当贷款逾期时，由担保机构和协作银行组织催收与追偿，或由协作银行进行展（转）期处理。
对出现风险的贷款，由协作银行提出意见，经担保机构调查核实后按风险分担比例承担代偿责任。
担保机构履行代偿义务后，在法律关系上由担保人变为债权人，对担保对象依法行使追偿权。
追偿额由担保机构、再担保机构和协作银行按风险分担比例分割。
追偿主要措施有：
1）担保机构帮助被担保企业制定还款计划,收回债务;
2）按反担保协议履行代偿义务;
3）依法处理反担保抵押物和质押物；
4）依法诉讼.
协作银行与被担保企业变更担保主合同、转移还贷责任、延长贷款偿还期限等，须经担保机构书面同意。
业务流程图如下：
图2—5赔付与责任业务流程图
3系统功能需求分析
3.1中小企业信用促进会会员管理系统
中小企业信用促进会会员管理系统由会员注册、会员注册审核、会费交付、会员退会、信用状况维护、统计查询七部分。
实现会员的注册审核以及退会、会费管理、会员信用状况跟踪、统计查询、附件上传与下载功能功能。
功能结构图如下:
图2-6会员管理系统功能结构图
详细功能描述详见下表:
表2－1会员管理详细功能描述
序号
功能
功能描述
1
系统设置
实现字典设置、单位基本信息设置功能处理。
2
会员注册
实现会员基本信息、主要股东、董事会人员、经营班子构成、最近财务状况信息的录入、更新和删除功能。
3
会员注册审核
实现会员基本信息、主要股东、董事会人员、经营班子构成、最近财务状况信息的审核功能。
4
会费交付
实现会员会费的单个录入及批量导入功能；
更新、删除会员会费功能、预警未交会费会员。
5
会员退会
实现会员的自动退会预警功能、完成会员信用的删除功能。
6
信用状况维护
实现会员信用善的跟踪功能、完成会员信用情况的录入、删除、更新功能。
7
统计查询
实现会员基本信用、财务指标、信用情况、会费收交情况的统计分析。
统计分析结果以统计表或直方图或圆饼图的形式进行反映。
8
外部接口
实现导出会员基本数据至外网的接口。
9
附件上传与下载功能
实现会员附件的上传与下载功能，以及删除和更新功能.
3。
2信用担保业务管理系统
信用担保业务管理系统由担保机构信息管理、贷款发放信息管理、合同管理、贷款资料管理、风险控制、贷款归还、担保贷款变更、代偿管理、追偿管理、业务收入支出管理、财务指标管理、社会效益管理以及统计分析组成。
实现担保业务的动态跟踪与监控,为决策提供数据支持。
功能结构如图所示：
图2-7信用担保业务管理功能结构图
详细功能描述详见下表：
表2－2信用担保业务管理详细功能描述
实现字典设置、基本信息设置功能处理.
基本信息维护
实现担保机构基本情况、高层管理人员、担保业务品种、主要业绩、协作银行信息的录入、更新、删除功能.
贷款发放
实现贷款信息的录入、维护、删除功能。
合同管理
实现发放贷款时所签订合同的基本信息录入、删除、更新功能。
实现合同主要内容的录入、删除、更新和查询功能.
贷款资料档案管理
实现贷款资料的电子版附件管理，完成资料的上传、更新、下载、删除功能。
风险控制
根据风险控制的指标，动态计算风险，实现风险控制的预警机制。
实现风险准备金的自动计算。
贷款归还
实现担保贷款归还的信用录入、更新、删除功能。
担保贷款变更
实现担保企业与合作银行变更担保的信用更新维护.
代偿管理
实现与协作银行的代偿贷款信用的录入、更新和删除功能。
10
追偿管理
实现对代偿贷款追偿的信息录入、更新和删除功能。
11
业务收入与支出管理
实现业务收入和支出的录入、更新和删除功能。
12
财务指标管理
实现上交税款等财务指标的录入、更新和删除功能.
13
社会效益管理
实现对受保企业保前、保后销售、税收等数据的录入、更新和删除等功能.
14
综合统计分析
实现对担保业务各指标的统计查询及报表功能.具体报表样式如下所示。
表2－3统计报表样式
（一）
单位：
万元
企业
基本
情况
单位名称
批准文号
注册时间
法人代表
法人代码
注册资本
实收资本
通讯地址
电话传真
电子信箱
企业网址
经营范围
企业
高层
管理
人员
姓名
年龄
职务
职称
专业
学历
工作年限
担保
业务
品种
主要业绩
协作
银行
协作银行名称
存入保证金
放大倍数
风险比例
表2－4统计报表样式
（二）
项目
期初余额
本期增加
本期减少
期末余额
备注
担保
业务
担保总额
在保余额
代偿总额
代偿余额
追偿总额
追偿余额
准备金总额
担保笔数
在保笔数
10万以下
10-100万元
100-500万元
500—1000万元
15
1000万元以上
16
合计
业务收入
17
保费收入
18
其他收入
19
业务支出
20
经营费用
21
其他费用
22
合计
财务指标
23
上交税款
24
净利润
25
总资产报酬率
26
净资产收益率
27
资产负债率
28
主营业务利润率
29
流动比率
发展能力
30
资本积累率
31
主营业务收入增长率
社会效益
32
受保企业销售总额
33
受保企业税收总额
34
受保企业职工人数
35
保后企业销售总额
36
保后企业税收总额
37
保后企业职工人数
2.3.3延安市中小企业信用担保网站前台子系统
网站前后子系统主要由首页、单位情况、新闻资讯、政策法规、业务内容、各地动态一级栏目组成。
栏目结构如下图所示:
图2—8网站栏目结构图
3.4延安市中小企业信用担保网站后台管理系统
网站后台管理系统由用户管理、栏目管理、内容管理、图片管理、下载管理、新闻管理组成。
实现网站内容编辑、上传、用户登录等功能。
功能结构图如下：
图2-8网站后台管理功能结构图
表2－5网站后台管理详细功能描述
实现字典设置、网站基本配置设置.
栏目管理
实现二级栏目的动态增加、删除功能.
内容管理
实现各栏目内容的编辑、录入、更新、删除功能。
实现在内容中动态接入图片功能.实现增加附件功能、删除附件功能。
用户管理
实现授权用户插入、更新和删除功能.
新闻管理
实现新闻栏目的动态更新、编辑和删除功能。
图片管理
实现图片的动态上传、删除功能。
下载管理
提供下载附件的上传、更新和删除功能※。
实现导出会员基本数据至外网的接口.
实现会员附件的上传与下载功能，以及删除和更新功能。
第三章项目解决方案
1建设原则和策略
以需求为导向、以应用促发展为系统建设的总体思路，按照业务系统与网站相分离、统一组织领导、统一规划实施、统一标准规范、统一安全管理的原则，搞好延安市中小企业信用担保应用系统的建设和应用，全面推进担保业务的信息化进程。
系统建设原则和实施策略如下：
1、业务系统与网站相分离
网站是基于Internet面向社会公众服务的窗口，业务系统是基于intranet面向中小企业、担保公司、合作银行的管理系统，两部分属于性质不同的应用，从开发、部署需要相分离。
2、需求主导、突出重点
紧密结合担保业务系统适应信息化的要求,从担保业务网络化应用需求出发，以最直接面向中小企业服务的应用系统建设为突破口,在突出重点、稳步推进的基础上,讲求服务实效,坚持经济效益与社会效益相统一。
3、统一组织领导、统筹规划、统一标准规范
系统建设工作要相关组织的统一领导下，用科学合理的方法做好系统建设的总体规划，以总体规划为基础,分步有序地开展系统建设。
同时要采用统一的业务、技术标准，实现担保业务处理和工作流程的规范化、标准化和制度化。
4、统一安全管理
在应用系统建设的同时，要重视系统的安全性和可靠性，制定有效的安全策略,防止数据泄漏,防止从外部恶意入侵系统，防止对程序及数据的非授权性访问，通过对业务系统的有力保护，保障业务数据安全、有效、及时的处理。
5、坚持应用促发展
坚持边建设、边应用滚动发展的原则，促进业务系统的不断成熟与稳定,促担保管理部门的服务质量和水平，从而达到系统建设的目标。
3.2建设目标
围绕担保业务需求，实现会员信息的信息化、网络化管理，完成贷款担保业务动态跟踪、统计分析功能，完成资源信息的即时发布功能。
提高工作效率、完善服务质量的目的.
3.3建设任务
1、建立延安市中小企业会员支撑数据库
建立企业、法人、领导班子、经营班子、公司章程等信息的基础数据库,实现对担保业务的有效支撑，实现信息资源有效利用，满足数据统计分析的需要,为科学决策提供数据支撑。
2、建立贷款担保业务数据库
建立从贷款审报、审核、评审、审定、发放贷款、贷款归还、代偿及追偿管理担保业务状态的数据库。
实现担保业务的财务、数据分析功能。
3、开发完成延安市中小企业信用促进会会员管理系统。
4、开发完成延安市中小企业信用担保业务管理系统。
5、开发完成网站管理系统.
4设计原则
1、充分利用现有资源降低建设成本
在应用系统的建设过程中，充分利用现有网络系统资源，避免重复建设，降低系统建设成本，充分发挥资金的使用效益。
2、实用性与先进性相结合
要采用先进、主流的技术进行系统架构，做到适度超前；
实现的系统功能模块不仅要具备较强的实用性,更要突出人性化，要按照易于操作、易于使用的原则进行系统的设计和实现，满足日常业务处理方便、快捷、稳定的要求。
3、安全性与可用性相结合
严格依据相关安全规定，实现系统在网络设施、网络传输、数据访问和数据存储等各个环节的安全保障，使系统运用在安全可靠的环境下应用，在保障安全的前提下,尽可能地提高系统的可用性.
3.5应用系统总体架构
系统总体架构采用面向服务的多层浏览/服务器体系结构，系统在安全保障体系和标准规范体系的支撑下，按层次结构划分为表示层、业务应用层、协同工作环境、数据资源管理层和基础设施平台。
应用系统总体架构如下图所示:
图3—1延安市中小企业信用信息管理应用系统总体架构图
表现层建立信用担保信息管理系统的访问接口,统一业务处理,统一用户访问，实现集中服务；
表示层负责与用户交互，接受用户数据处理和服务处理请求,并把业务应用层的处理结果展现给用户.
业务应用层建立信用担保业务系统,集中运行信用担保、会员管理等业务处理逻辑，业务系统集中部署,实现业务应用的完整性。
协同工作支撑环境建立业务系统实现的基础性功能模块，包括统一的用户管理、数据交换管理、事务处理、领域构件管理等可复用的基础模块，协同工作支撑环境建立以数据访问服务、Web服务和统计分析工具为核心技术架构.通过支撑环境的建立，实现业务系统开发过程的快速高效，同时保障系统部署后，运行稳定可靠。
数据资源管理层建立业务数据库,负责各类数据（包括业务数据、系统数据和基础数据字典）的访问、存储、逻辑控制、事务管理和并发控制，并向应用层支撑层提供数据。
基础设施平台建立系统运行的基础支撑设施，包括操作系统、系统管理软件、网络设备、主机服务器系统、网络通讯等基础设置，负责数据计算处理、数据传输及交换。
3.6技术路线
在遵循应用系统总体架构的基础上，应用系统开发可以采用基于JavaEE或基于。
net体系进行平台架构，具体技术路线在应用系统开发时确定。
1、基于JavaEE体系架构建立系统平台
Java平台提供了一个基于组件的方法，来设计、开发、装配及部署企业应用程序.平台提供了多层的分布式应用模型、组件重用、一致化的安全模型以及灵活的事务控制.Java规范已是事实上的国际技术标准，所以基于组件的Java解决方案不会被束缚在任何一个厂商的产品和API上,并完全可以做到跨系统平台（硬件平台、操作系统）、跨数据库服务器.JavaEE提供了一个企业级的计算模型和运行环境用于开发和部署多层体系结构的应用。
它通过提供企业计算环境所必需的各种服务，使得部署在JavaEE平台上的多层应用可以实现高可用性、安全性、可扩展
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