银行从业考试法律法规单选题及答案二Word文档格式.docx
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B.分公司、子公司都不具有法人资格
C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
D.分公司、子公司都具有法人资格
C解析：
分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。
公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。
故选C。
第6题银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（）进行披露。
A.对被代理机构所承担的最终责任
B.对购买此产品的其他客户名单
C.对本机构在本产品销售过程中的责任
D.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险
根据银行业从业人员职业操守的“信息保密”原则，银行业从业人员不得违反法律法规透露任何客户资料和交易信息。
披露购买产品的其他客户名单可能会泄露其他客户资料，B选项不宜进行披露。
第7题（）属于无民事行为能力人。
A.年满18周岁且精神正常的自然人
B.不满10周岁但精神正常的未成年人
C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人
《民法通则》第十一条规定，18周岁以上公民是成年人，具有完全民事行为能力。
16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。
第十二条规定，不满10周岁的未成年人是无民事行为能力人。
第十三条规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制行为能力人。
第8题下列不属于银行业监督管理机构对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的银行业金融机构工作人员采取的措施的是（）。
A.责令银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限期改正
B.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
C.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款
D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格
《银行业监督管理法》第四十七条规定，银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十三条至第四十六条规定处罚外，还可以根据不同情形，采取下列措施：
①责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分;
②银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款;
③取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格。
禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。
第9题经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。
A.繁荣
B.衰退
C.萧条
D.复苏
本题考查宏观经济环境与商业银行运营状况的关系。
经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。
一般而言，经济周期分为四个阶段：
繁荣、衰退、萧条和复苏。
如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。
商业银行资产规模和利润量处于最低水平时，必然是宏观经济环境也处于最低谷。
宏观经济在一段时间的衰退后会处于萧条状态，是宏观经济最不容乐观的时候。
第10题下列关于货币政策的说法，正确的是（）。
A.2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度
B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”
C.货币供应量是货币政策的操作目标
D.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段
公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”，故B选项错误。
我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故C选项错误。
货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一（还有财政政策、收入政策等），故D选项错误。
第11题擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由（）予以取缔。
A.人民法院
B.行政监察机构
C.公安机关
D.银行业监督管理机构
《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构予以取缔擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动。
第12题银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（）。
A.银行保理
B.银行保函
C.备用信用证
D.进口押汇
本题考查对“银行保理”“银行保函”“备用信用证”和“进口押汇”的了解和区分。
其中，银行保理是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法。
备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。
进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先对外汇款的行为。
第13题按照《公司法》的规定，普通股股东不享有（）的股东权益。
A.资产受益
B.重大决策权
C.选择管理者
D.优先分派股息权
普通股股东不具有优先分派股息权;
优先股股东具有优先分派股息权。
第14题1996年，（）与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。
A.农村合作社
B.农村信用社
C.农村商业银行
D.农村邮政储蓄
1994年中国农业银行分设中国农业发展银行，1996年农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。
第15题存款是银行最主要的（）。
A.资金来源
B.风险来源
C.资金用途
D.投资业务
银行最主要的风险来源和资金用途是贷款，BC选项错误;
存款是银行对存款人的负债而非投资业务。
故D选项错误。
第16题民事主体依法被宣告破产的资格，是指（）。
A.破产能力
B.破产证明
C.破产清算
D.破产法律
破产能力所表示的是一种接受本法调整和规制的主体可能性，具体指债务人所具有的、能够被宣告破产的法律资格。
第17题在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（）。
A.管风险
B.管保险
C.管法人
D.管内控
在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念包括管风险、管法人和管内控。
第18题关于股份制商业银行，下列说法中错误的是（）。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面。
促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
ABC选项都是股份制商业银行的作用;
D选项错误，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。
第19题我国《证券法》规定，证券业和银行业、信托业、保险业（）。
A.混业经营、集中管理
B.混业经营、分业管理
C.分业经营、分业管理
D.分业经营、统一管理
我国《证券法》规定：
证券业和银行业、信托业、保险业分业经营、分业管理。
证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。
第20题贷款业务是（）。
A.银行最主要的资金运用
B.银行的负债业务
C.银行的中间业务
D.银行最主要的资金来源
贷款是银行最主要的资产，贷款业务属于资产业务，而非负债业务或中间业务，故BC选项错误;
贷款是银行最主要的资金运用。
银行最主要的资金来源是存款，故D选项错误。
第21题1984年之前，中国人民银行承担的任务包括（）。
A.履行中央银行的职责
B.金融机构监管
C.办理工商信贷
D.以上三项均正确
1984年之前我国的银行体系是“大一统”的，中国人民银行承担了银行体系的所有功能，融商业银行与政策银行为一体。
ABC三个选项都正确。
第22题银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（）。
A.符合公平对待的原则
B.违反公平对待的原则
C.符合了解客户的原则
D.违反了解客户的原则
《银行业从业人员职业操守》中“公平对待”原则规定，对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。
所以，A项符合题意。
第23题保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。
A.6个月
B.1年
C.2年
D.5年
我国《担保法》司法解释规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。
第24题下列关于金融犯罪的说法，错误的是（）。
A.金融犯罪的主体违反了金融管理法规
B.金融犯罪不一定以非法占有为目的
C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
D.金融犯罪的主观方面不一定是故意
金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，但不是所有的金融犯罪都有非法占有目的，故ABC选项正确。
第25题以下行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是（）。
A.维护所在机构商业信誉
B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容
C.切实履行岗位职责
D.对所在机构诚实信用
B选项中，在工作中时常打私人电话，浏览个人感兴趣的网页，是工作不勤勉的表现，可能影响岗位职责的履行。
ACD选项均不符合。
第26题短期金融工具不包括（）。
A.回购协议
B.银行承兑汇票
C.公司债券
D.可转让大额定期存单
此题考查短期金融工具和长期金融工具的区别：
短期金融工具是指偿还期在1年以下的金融工具，主要包括短期国债、大额可转让存单、商业票据、回购协议等;
长期金融工具是指偿还期在1年以上的金融工具，主要包括股票、债券、抵押贷款等。
第27题下列说法中不正确的是（）。
A.企业债是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具
B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具
C.可转债是一种可以在特定时问、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具
D.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;
开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具
证券投资基金是和债权工具并列的，不是属于债权工具。
其余选项说法均正确。
第28题1979年，我国第一家城市信用社在（）成立。
A.广东一广州
B.江苏一淮安
C.山东一青岛
D.河南一驻马店
1979年，我国第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。
第29题贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（）。
A.借款人经营状况严重恶化
B.借款人转移财产、抽逃资金
C.借款人丧失商业信誉
D.借款人项目未产生预期收益
选项中ABC的情况，以及有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款。
贷款人享有先履行抗辩权。
第30题按金融工具的职能划分，其中用于支付、便于商品流通的工具是（）。
A.债权
B.股票
C.期权
D.票据
按金融工具职能划分，用于投资和筹资的是股票、债券等;
用于支付、便于商品流通的是各种票据;
用于保值投机的是期权、期货等衍生工具。
证券从业资格考试证券市场基本法律法规4.22每日一练
一、单项选择题
1.发行人、上市公司的控股股东、实际控制人指使从事擅自改变公开发行证券所募集资金的用途的，给予警告，并处以（）的罚款。
A.10万元以上20万元以下
B.20万元以上30万元以下
C.30万元以上60万元以下
D.20万元以上50万元以下
2.诱骗投资者买卖证券、期货合约罪的客体是（）。
A.证券、期货市场正常的交易管理秩序和其他投资者的利益
B.证券公司
C.投资人
D.中国证券业协会
3.下列关于利用未公开信息交易罪的说法中，错误的是（）。
A.即指证券交易所的从业人员利用因职务便利获取的内幕信息以外的其他未公开的信息，违反规定，从事与该信息相关的证券、期货交易活动，或者明示、暗示他人从事相关交易活动
B.利用未公开信息交易情节严重的，处5年以下有期徒刑或者拘役
C.涉嫌证券交易成交额累计在50万元以上的应予立案追诉
D.涉嫌期货交易占用保证金数额累计在20万元以上的应予立案追诉
4.违反证券法规定，欺诈发行股票、债券的犯罪应当承担民事赔偿责任和缴纳罚款、罚金，其财产不足以同时支付时，先承担（）责任。
A.民事赔偿
B.刑事
C.行政处罚
D.缴纳罚款
5.下列不属于非法集资特征要求的是（）。
A.未经有关部门依法批准吸收资金
B.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传
C.只承诺在一定期限内返还本金
D.向社会公众（不特定对象）吸收资金
6.单独或者合谋，持有或者实际控制期货合约的数量超过期货交易所业务规则限定的持仓量（）以上，且在该期货合约连续20个交易日内联合或者连续买卖期货合约数累计达到该期货合约同期总成交量30%以上的，即构成操纵证券、期货市场罪。
A.10%
B.30%
C.50%
D.70%
7.犯集资诈骗罪的，处（）年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金。
A.1
B.3
C.5
D.10
8.发行人、上市公司或者其他信息披露义务人未按照规定报送有关报告，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以（）的罚款。
A.3万元以上30万元以下
B.5万元以上30万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.30万元以上60万元以下
9.下列不属于认定信息披露违法责任人员责任大小因素的是（）。
A.职务、具体职责及履行职责情况
B.知情程度和态度
C.专业背景
D.个人资产数额
10.董事、监事、高级管理人员之外的其他人员，确有证据证明其行为与信息披露违法行为具有（）关系，应当认定其为直接负责的主管人员或者其他直接责任人员。
A.紧密
B.直接因果
C.隶属
D.间接因果
基金从业资格考试《法律法规》自测题
1、根据基金投资的标的资产的不同，证券投资基金的分类不包括（）
A.股票基金
B.债券基金
C.货币市场基金
D.杠杆基金
参考答案：
D
解析：
根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为三类;
股票基金，债券基金，货币市场基金，故此选项为D。
2、根据基金所持有的全部股票市值的平均规模与性质的不同，可以将股票基金分为九种基本类型，下列（）不是其中划分类型。
A.小盘价值基金
B.中盘成长基金
C.大盘平衡基金
D.全球股票基金
根据基金所持有的全部股票市值的平均规模与性质，可以将股票型基金分为九种基本类型，为大盘、中盘、小盘与成长、价值、平衡的两两组合，故此选项为D。
3、ETF的特点不包括（）。
A.实物申购赎回
B.二级市场的交易无涨跌的限制
C.一级市场与二级市场并存的交易制度
D.被动操作的指数型基金
B
ETF具有三大特点：
①被动操作的指数基金;
②独特的实物申购、赎回机制;
③实行一级市场与二级市场并存的`交易制度。
4、债券型基金的特点不包括（）。
A.利息收益比债券固定
B.没有确定的到期日
C.收益率难以预测
D.信用风险较低
A
债券基金作为不同债券的组合，尽管也会定期将收益分配给投资者，但债券基金分配的收益有升有降，不如债券的利息固定。
5、下列关于货币市场基金的表述，不正确的是（）。
A.货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金
B.就流动性而言，货币市场基金的流动性很好，甚至比银行7天通知存款的流动性还要好
C.就安全性而言，由于货币投资与短期债券、国债回购及同业存款等，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零
D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求
本习题主要考察货币市场基金的相关内容。
一般来说，申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为1000元。
故此选项D。
6、下列对于分级基金的特点说法中，错误的是（）。
A.分级基金作为一种创新型基金，是继ETF后交易所场内的重要交易工具之一
B.一只基金，多类份额，多种投资工具
C.基金份额可在交易所上市交易
D.不含衍生工具与杠杆特性
D页码：
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7、增长型基金主要以（）为投资对象的证券。
A.大盘蓝筹股
B.公司债
C.政府债券
D.高成长性公司的股票
增长型基金是指以追求资本增值为基本目标，较少考虑当期收入的基金，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象。
8、2010年前我国公募证券投资基金全部是（），而美国的绝大多数证券投资基金则是（）。
A.公司型基金;
契约型基金
B.契约型基金;
公司型基金
C.契约型基金;
封闭式基金
D.公司型基金;
开放式基金
目前我国公募证券投资基金全部是契约型基金，而美国的绝大多数证券投资基金则是公司型基金。
9、（）是指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的风险。
A.系统性风险B.非系统性风险
C.主动操作风险
D.可分散风险
系统性风险即市场风险，是指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响。
10、在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券投资的基金是指（）。
A.QDⅡ基金
B.ETF基金
C.ETF联接基金
D.LOF基金
QDⅡ基金是指在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券投资的基金
11（）指基金发起人通过证券承销商发行基金。
A.公募发行
B.私募发行
C.自行发行
D.代理发行
[答]D
12.（）是由证券机构先用自己的资金将基金全部购入，再根据订好的发行价格向投资者出售，若发行期过后，证券机构未能全部推销出去，余下的基金也只能自己持有。
A.代销
B.自销
C.包销
D.承销
[答]C
13.采用（）方式的基金无须请证券机构推销，由投资人直接到基金公司赎买，因不经过中间环节，无销售费用的支出。
[答]B
14.每份封闭式基金单位的实际购买价格是（）。
A.1元
B.不定
C.1.01元
D.元
15.封闭式基金每基金单位的面值是（）。
B.元
D.不定
[答]A
16.我国绝大多数的封闭式基金按（）发行。
A.溢价
B.折价
C.平价
D.以上方式没有区别
基金管理人公告基金经理的变更是?
17基金投资组合报告应该在下一季度开始后的（）个工作日内公告。
A.30
B.90
C.60
D.15
18.基金管理公司应该在每周的（）公告上周结束时的资产净值。
A.星期一
B.星期二
C.星期五
D.星期三
19.基金管理人公告基金经理的变更是（）。
A.定期公告
B.中期报告
C.临时公告
D.季度报告
20.（）是指证券监管当局按照有关的法律规定，对基金的设立进行实质性的检查，并决定是否同意设立该基金的制度。
A.注册制
B.审批制
C.核准制
D.登记制
初级银行从业资格考试法律法规核心考点
2017初级银行从业资格考试法律法规核心考点
第二章金融基础知识
本章主要从货币基础知识，货币政策，利息与利率，外汇与汇率四部分展开。
在复习时要注意货币的需求与供给的主要影响因素与层次划分;
通货膨胀与通货紧缩含义，影响，原因;
货币政策目标，工具，传导机制的具体包含内容;
利息率的主要种类;
外汇内容与相关汇率含义。
重要考点：
考点1货币本质与职能
1.货币的起源与演变
货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。
货币产生后.伴随着商品生产和商品交换的发展，货币形式经历了不同的演变过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币）、电子货币。
2.货币的本质与职能
货币是从商品中分离出来的.固定地充当一般等价物的特殊商品。
考点2货币需求与货币供给
货币需
升级会员 