柜员柜员贷款业务Word文档格式.docx
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B 审核资料齐全、真实、有效、要素填写正确完整齐全、责任人员签名齐全真实。
C 查看资料判断是否手工出账，然后进行放款。
D 放款完成后整理资料，客户回单、信贷资料交客户，网点资料由网点保存。
6.贷款业务中放款的审核要求不包括（1分）
A 审核接收的借款人资料是否齐全、真实、有效。
B 审核借据中的金额、利率、期限是否正确。
C 审核借据与贷款出账通知书相关内容是否相符，特别是客户名称、产品类型、金额、利率、贷款账户账号、期限、还款方式等要素必须相符。
D 审核接收的银行承兑汇票相关资料是否齐全、真实、有效，相关责任人员签章是否齐全、真实、有效。
7.贷款业务中放款的审核要求不包括（1分）
A 审核贷款受托支付的放款账号是否在本法人开立，第三方监管账户是否在贷款账户的开户机构开立。
B 审核贷款出账通知书中产品类型与借款用途是否对应，产品子类与利率类型、贷款期限是否对应。
C 审核是否有主办调查人、农合机构主任签名。
D 票据贴现业务需审核票据信息与相关借款资料的是否相符，确认票据已入库，贴现利息正确无误。
8.贷款业务中放款的审核要求不包括（1分）
A 审核放款账号与借款人的一致性及关系，属受托支付的，需要检查提款申请、支付委托书与合同约定的一致性，相关部门和责任人同意用款的签章，支付结算凭证真实有效。
B 审核放款账号与借款人的一致性及关系，属自主支付的，需要检查账号与借款人是否一致。
C 审核转贴现凭证、转贴现协议和转贴现申请书的利息收入、实付金额、划款日期等要素是否相符。
D 放款交易完成后重新查核是否输入正确。
C
9.进行贷款放款中手工出账的交易处理，以下哪一项操作是不正确的？
A 根据有关部门提供的资料，通过"
[012000]贷款账户创建"
交易创建贷款账户交易成功后，系统提示打印，并将贷款账号填写在《借款借据》上的"
贷款账户账号"
栏。
B 若合同约定贷款账户的还款方式为"
协议还款"
时，并约定还款计划的，通过"
[017072]建立/修改协议还款计划"
交易创建还款计划。
C 贷款账号成功创建后，通过"
[11055]无折转账放款"
或"
[000045]有折客户账转客户账"
交易放款到约定的存款账户交易成功后，系统提示打印。
D 交易成功后，柜员在业务凭证上加盖相关讫章。
10.进行贷款放款中自动出账的交易处理，以下描述不正确的一项是（1分）
或"
[011057]放款到内部账账户"
交易，放款到约定的存款账户交易成功后，系统提示打印。
B 交易成功后，柜员在业务凭证上加盖相关讫章。
C 发放公积金住房按揭贷款时，若合同约定资金发放到借款人账号时，则要操作"
[001045]无折客户账转客户账"
将按揭资金转入房地产发展商在我社（行）开立的按揭监控结算账户。
D 发放贴现贷款时，打印业务凭证后,系统提示打印贴现收回利息的金融发票后，系统联动到"
[012410]贷款取消"
交易，将金融发票销号。
11.进行贷款放款的交易处理时，以下哪一项贷款发放不需操作"
交易？
A 普通贷款
B 按揭贷款
C 贴现贷款
D 委托贷款
12.下列关于机构签退对未放款贷款的控制，描述正确的一项是（1分）
A 机构签退对未放款贷款的检查，存在"
核准"
状态的贷款（自助循环贷除外），允许进行机构签退。
B 柜员可通过"
[311066]机构未完成业务查询"
交易查询是否存在未放款贷款，如存在，则应再通过"
[010090]当天开立账户查询"
交易查询贷款账号及其有关信息。
C 结合实际情况进行处理，如需放款的，则应通过"
交易取消贷款，交易成功后贷款状态变为"
取消"
。
D 结合实际情况进行处理，如当天不放款的，则应通过相关放款交易进行贷款发放。
13.办理贷款业务，对于放款中特殊异常处理描述不正确的是（1分）
A 贷款未发放，如核对资料发现申请/核准金额等要素录入错误，柜员可操作"
[017050]贷款账户的维护"
交易对申请/核准金额进行维护。
B 贷款未发放，如核对资料发现申请/核准金额等要素录入错误，柜员可操作"
交易取消原建立的贷款账户，再操作"
交易，重新创建贷款账户。
C 已上信贷管理系统的农合机构，如取消贷款账户后需再创建账户并发放的，则柜员操作完012410贷款取消后应通知信贷员/客户经理重新创建贷款账户。
D 贷款账户发放后，仍允许直接对贷款到期日、贷款申请金额进行维护。
14.办理贷款业务，对于贷款已发放的特殊异常处理描述不正确的是（1分）
A 当日或隔日发现贷款发放后可进行维护的要素有误，如贷款利率、还款日、自动扣款标识等，则直接操作"
交易对相关要素进行修改
B 当天发现申请金额/核准金额与借据金额不符或到期日输入有误，或隔日发现发放金额有误，但在一个结息周期内且未发生金融交易的可以通过对应的冲正交易进行冲正，再通过"
交易对申请金额或到期日进行修改，修改后再放款
C 如隔日发现发放金额有误，但跨结息周期或在一个结息周期但发生了金融交易的，则只能通过对应的调整处理
D 如隔日发现发放到期日输入有误的，经过有权部门审批后，可通过"
交易对贷款到期日（期限）进行重整，即时做缩短或延长贷款期限的特殊处理
15.在放款过程中，如出现放款串户或其它错账，以下操作不正确的是（1分）
A 对于当日的错账，可以通过对应的冲正交易进行冲正。
B 对于隔日的错账，一个结息周期内且未发生金融交易的可以用对应的倒推日冲正交易进行冲正，再操作"
交易，取消原建立的贷款账户，最后根据相关部门提供的正确的资料重新发放贷款。
C 对于隔日的错账，超过一个结息周期或在一个结息周期内但发生过金融交易的，可以使用倒推日冲正交易进行冲正或者使用调整交易。
D 在错账调整的过程中，如涉及利息计提的，经相关部门或有权人审批后，柜员可用"
[010732]计提调整"
交易，对贷款计提利息进行调整；
还可通过"
[010340]利息桶子调整"
交易对贷款桶子利息信息进行调整。
16.贴现贷款成功发放后，发现贴现收回利息的金融发票上的应收利息金额与借据上的不相符，以下操作不正确的是（1分）
A 当天发现不一致的，可以通过对应的冲正交易进行冲正后，操作"
交易核对贷款账户创建时输入的要素是否有误，若有误的可直接在此交易上修改。
B 当天发现不一致的，可以通过对应的冲正交易进行冲正后，直接操作"
交易，重新创建贷款账户，再操作相应的放款交易。
C 隔日发现不一致的，若少收客户利息的，则通过"
[020050]内部账户借记过账"
交易，提示码选"
Z4：
利息收入—银行承兑汇票贴现"
将少收客户的利息，直接过账到科目账。
D 隔日发现不一致的，若多收客户利息的，则通过"
[020030]内部账户贷记过账"
交易，提示码选"
退回已摊收利息。
17.对于未上信贷管理系统的各机构，贷款受托支付的操作流程依次为（1分）
A 客户申请贷款、审查审批、贷款账户创建（交易码12000）、贷款发放（支付方式为自主支付）、客户回单交客户。
B 客户申请贷款、贷款账户创建（交易码12000）、审查审批、贷款发放（支付方式为自主支付）、客户回单交客户。
C 客户申请贷款、审查审批、贷款发放（支付方式为自主支付）、贷款账户创建（交易码12000）、客户回单交客户。
D 客户申请贷款、贷款账户创建（交易码12000）、贷款发放（支付方式为自主支付）、审查审批、客户回单交客户。
18.贷款受托支付业务的审核要求不包括（1分）
A 审核贷款审批流程等资料的真实有效，责任人员签名齐全真实。
B 审核贷款受托支付的放款账号是否在本法人开立，第三方监管账户是否在贷款账户的开户机构开立。
C 审核贷款受托支付交易对手的支付金额合计是否与发放金额一致。
D 审核出账通知书中的承兑金额是否小于或等于银行承兑协议金额。
19.关于在贷款受托支付的交易处理中执行"
受托支付放款（交易码011058）"
交易，下列说法正确的一项是（1分）
A 可以贷款账户的开户机构操作此交易，也允许跨机构放款。
B 放款账号（交易界面的"
存款账号"
）应为借款人的存款账户，该存款账户的开户机构与贷款账户的开户机构应同法人，并且存款账户状态应为"
冻结"
C 贷款资金发放至借款人存款账户后，系统即时自动冻结该放款金额。
D 此交易放款成功后，系统自动跳转至"
交易。
20.下列关于贷款受托支付的交易处理，操作不正确的一项是（1分）
A 执行"
B 贷款资金发放后，再执行"
贷款受托支付（交易码492107）"
交易该交易用于对受托支付业务的转账支付或往账扣款处理。
C 当天发现贷款受托支付放款有误，则执行"
受托支付放款冲正（交易码011158）"
D "
交易可以对当天的放款流水进行冲正，也可以冲正隔日的放款流水。
21.关于在贷款受托支付的交易处理中执行"
交易，下列说法不正确的一项是（1分）
A 须在贷款账户的开户机构操作此交易，不允许跨机构操作。
B 支付方式为"
贷款受托支付"
时，操作此交易后，系统自动解冻受托支付放款余额，并根据交易对手的不同支付信息进行扣款，扣款后系统再自动冻结剩余发放金额。
C 支付方式为"
第三方监管"
时，支付对手账号为第三方监管账号，金额为受托支付的发放金额，并且监管账号的开户机构应与贷款账户的开户机构相同。
D 该交易可以对所有状态的支付对手进行扣款支付。
22.下列对贷款受托支付交易结果处理描述不正确的是（1分）
A 贷款受托支付放款后，检查放款账号的放款金额是否正确，系统是否冻结该金额，冻结原因是否正确。
B 执行"
交易后检查系统扣款情况：
通过存款账户交易查询，检查系统是否先将借款人的结算账户进行解冻，扣款后再冻结剩余受托支付发放金额。
C 执行"
交易后检查，若交易对手账号为大集中系统内账号的，是否调用"
汇款扣账业务（交易码492009）"
进行转账扣款。
D 执行"
交易后检查，若交易对手账号为大集中系统外账号，是否调用"
交易完成扣款处理。
23.下列关于贷款受托支付的主要风险点，说法错误的一项是（1分）
A 受托支付放款前，发现交易对手信息有误，则可在信贷管理系统按实际情况修改正确支付信息后再放款。
B 受托支付放款后至支付过程中，发现行内交易对手可维护信息（特指可在信贷管理系统修改的信息）有误，则只能在操作"
前，返回信贷管理系统修改。
C 受托支付放款后至支付过程中，发现行外交易对手可维护信息（特指可在信贷管理系统修改的信息）有误，在操作"
贷款受托支付交易（492107）"
扣款后至往账复核前，包括扣款后往账录入前，以及往账录入后但未复核的，均可返回信贷管理系统修改。
D 受托支付放款后至支付过程中，发现行外交易对手可维护信息（特指可在信贷管理系统修改的信息）有误，往账发送失败后将往账注销后可再次返回信贷管理系统修改。
24.下列关于贷款受托支付的主要风险点，说法错误的一项是（1分）
A 在正常情况下由系统在受托支付放款时自动进行冻结，在贷款受托支付时自动解冻，但在异常情况下系统无法自动冻结和解冻时可手工发起冻结和解冻，并按一般的支付流程支付给借款人交易对手。
B 发放账号的开户机构应与贷款账户的开户机构同法人，第三方监管账号的开户机构应与贷款账户的开户机构相同。
C 交易对手账号为大集中系统外账号时，只有在支付金额较大的情况下，通过大额支付渠道进行支付。
D 对支付发送失败或失败待处理的，应查明失败原因，如交易对手信息有误，则应在信贷管理系统修改正确后，再次操作往账录入和复核。
25.根据我社承兑的基本规定，以下说法不正确的一项是（1分）
A 承兑申请人原则上必须在受托农合机构存有不低于汇票票面金额30％的保证金，并实行专户管理。
B 对信用状况优良、偿债能力强、对农合机构贡献度高的客户，可适度降低保证金比例；
或可提供农合机构认可的其他担保方式。
C 承兑手续费按承兑金额的万分之五一次性收取，不足50元按50元收取。
D 承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行除凭票向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的汇票金额按照有关规定向出票人计收罚息。
26.以下关于承兑的交易处理，描述不正确的一项是（1分）
A 通过"
[062000]开户入口交易"
创建保证金账号交易成功后，系统提示打印。
B 通过"
[001010]无折现金存款"
、"
[000045]有折转客户账"
[001045]无折转客户账"
交易将保证金款项按照合同的约定比例存入或转入保证金账户（若合同约定的担保方式不含保证金时，此步骤可跳过）。
C 进入"
[062181]银行承兑汇票合同创建"
交易，创建银行承兑汇票合同。
D 进入"
[062917]银行承兑汇票合同维护"
交易，对银行承兑汇票合同进行核准合同核准后不能撤销，只能作修改处理。
27.在承兑的交易处理中，以下关于对银行承兑汇票CTA账号进行核准的说法哪一项是错误的？
A 核准即占用了相应的合同金额，合同金额不可循环使用
B 核准时，系统根据银行承兑汇票合同创建时的保证方式触发汇票保证金账户按比例冻结保证金
C 核准后至银行承兑汇票汇票到期前且或有账户状态为"
时允许修改到期扣划方式，其他状态则不允许修改；
同时，银行承兑汇票汇票到期当天允许修改但到期后不允许修改
D 或有账户核准后，除到期扣划方式外的其他字段均不允许修改，如有误，则只能做账户撤销处理，账户撤销触发保证金冻结金额自动解冻
28.在承兑的交易处理中，以下哪一种状态的或有账户允许进行机构签退？
A 开户
B 核准
C 出票
D 承兑
29.下列关于银行承兑汇票未用注销的受理，说法正确的一项是（1分）
A 对未使用已承兑的汇票申请注销，核对相关资料无误后方可办理，若票款已退、资料不符不予办理。
B 出票人对未使用已承兑的汇票申请注销时，不需备函说明原因，只需交回第一、二联汇票。
C 汇票未到期办理未用注销的，注销后应将相关款项、权属凭证或有价单证专夹保存。
D 汇票到期且未向出票人收取票款的，办理退款手续。
30.对银行承兑汇票未用注销的申请进行审核，以下哪一项操作是错误的？
A 申请未用注销时，营业机构从专夹中抽出该份第一联汇票和《银行承兑汇票承兑协议》副本与第一、三联汇票核对。
B 核对相符后，在第一、三联汇票备注栏和《银行承兑汇票承兑协议》副本上注明"
与原件相符"
字样。
C 第三联汇票加盖业务公章退交出票人。
D 第一、二联作为销表外银行承兑汇票的附件。
31.下列关于银行承兑汇票未用注销的交易处理，描述不正确的一项是（1分）
[022014]银行承兑汇票信息维护"
交易，执行"
未用注销"
，将汇票注销。
[023030]或有产品账户贷记销户"
交易对或有账户进行销户处理其中，已记表外账的，交易金额为记账金额；
未记表外账的，则交易金额为0。
C 若担保方式涉及保证金的，应先手工解冻该账户冻结的保证金。
D 解冻后，再通过"
[021037]通用无折转账收费"
交易将保证金的款项退回出票人。
32.下列关于银行承兑汇票未用注销的结果处理检查，描述不正确的一项是（1分）
A 交易成功后，通过"
[020016]银行承兑汇票信息维护"
交易查询票据凭证状态相应转为"
承兑"
B 交易成功后，重要空白凭证状态"
12：
收回"
C 通过"
[040400]或有产品账户信息短查询提示"
交易查询账户余额相应为"
0"
D 通过"
交易查询账户状态相应为"
关户"
33.以下哪一项属于银行承兑汇票未用注销的风险点？
A 认真核对客户交回的第二、三联汇票和专夹中抽出该份第一联汇票和承兑汇票协议副本的资料和内容（包括票据号码、银行承兑协议编号、金额等）相一致，无误后方可办理。
B 借据与出账通知书的金额、利率、期限、还款方式等重要要素信息不相符。
C 发放时系统录入信息与文本信息不相符：
产品类型、产品子类、放款账户。
D 票据贴现业务票据在途天数和节假日顺延天数计算错误或在"
票据在途清算天数"
域中录入不正确。
34.关于解除挂失止付，以下哪一项说法是错误的？
A 挂失止付时效期满后，挂失人未提供法院公示催告或提起诉讼证明等，挂失止付失效的行为；
或收到法院的判决书后60日，按照判决解除挂失止付。
B 农合机构自收到客户的挂失止付通知书之日起12日内没有收到人民法院的支付通知书的，自第13日起持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承担责任。
C 对非事实遗失银行承兑汇票因柜员操作错误变为挂失止付，发现后进行纠正时需将被错误挂失汇票进行解除挂失止付。
D 农合机构自收到客户的挂失止付通知书之日起7日内没有收到人民法院的支付通知书的，自第7日起持票人提示付款并依法向持票人付款的，需要承担后续承担责任。
35.进行银行承兑汇票挂失止付的受理时，以下哪一项操作是正确的？
A 失票人挂失时，应提供三联《票据挂失止付通知书》。
B 农合机构接到《票据挂失止付通知书》应审查应记载事项是否齐全，并从专夹中抽出第一联汇票卡片联和《银行承兑协议》与《票据挂失止付通知书》核对，核对相符且确未付款或没有发生未用退回的，方可受理。
C 受理后在第三联挂失止付通知书上加盖业务公章作为受理回单交失票人，第二联用于登记挂失登记簿后，与第一联汇票卡片一并专夹保管，凭以控制付款并促请失票人到法院申请公示催告。
D 知会联社信息技术部，联社信息技术部门在银行承兑汇票承兑明细账注明。
36.下列关于银行承兑汇票挂失止付和解除挂失止付的交易处理，说法正确的一项是（1分）
A 挂失止付通过"
挂失止付"
，将票据挂失止付。
B 挂失止付通过"
解除挂失止付"
C 解除挂失止付通过"
，将票据解除挂失止付。
D 解除挂失止付通过"
37.下列关于银行承兑汇票挂失止付和解除挂失止付的结果处理检查，说法正确的一项是（1分）
A 操作挂失止付交易成功后，通过"
交易查询该票据的重要空白凭证状态为"
06：
使用"
B 操作挂失止付交易成功后，通过"
交易查询，止付理由代码为空。
C 操作解除挂失止付交易成功后，通过[022014]银行承兑汇票信息维护"
交易查询该票据的重要空白凭证状态恢复为"
使用代码"
D 操作解除挂失止付交易成功后，通过"
交易查询，止付理由代码为操作挂失止付时所选的止付理由代码：
"
1、挂失止付"
2、司法止付"
38.以下哪一项不属于银行承兑汇票挂失止付和解除挂失止付的风险点？
A 受理了要素填写不全的挂失止付通知书，受理了非本机构承兑或已经付款的银行承兑汇票挂失。
B 借据合计金额超过对应借款合同的金额。
C 挂失止付通知书没有与卡底一并留存造成挂失后支付。
D 解除挂失止付时，没有按照有关的解挂止付规定办理，导致支付风险。
39.下列关于银行承兑汇票买方付息贴现业务的审核，说法不正确的一项是（1分）
A 放款中心放款审核岗对贴现审批的有效性和完
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