广东省《初级个人理财》模拟卷第779套Word下载.docx
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A.委托代理的基础法律关系一般是代理合同关系
B.授权委托书授权不明的，由代理人负民事责任
C.民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式
D.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，无需事先取得被代理人的同意
10.假如某永续年金每年都产生现金流，第一年为3000元，以后每年都增加5％，年利率为15％，那么它的现值是（）元。
A.3000
B.30000
C.300000
D.3000000
11.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担责任。
A.代理人
B.被代理人
C.代理人和被代理人连带
D.代理人或被代理人
12.我国的国债专指____代表____发行的国家公债。
（）
A.财政部；
国务院
B.财政部；
中央政府
C.中国人民银行；
D.中国人民银行；
13.甲是某普通合伙企业的合伙人，因飞机失事死亡，其子乙12岁为唯一继承人。
根据合伙企业法律制度的规定，下列表述中，正确的是（）。
A.乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人
B.乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额
C.经全体合伙人同意，乙可以成为普通合伙人
D.全体合伙人未能一致同意的，合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙
14.小李购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在（）进行交易，这笔交易是在（）之间进行的。
A.一级市场；
小李和该公司
B.一级市场；
小李和其他投资者
C.二级市场；
D.二级市场；
15.（）是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。
A.股权远期合约
B.债券远期合约
C.远期利率协议
D.远期汇率协议
16.个人独资企业解散时，下列这些财产：
（1）所欠当地税款；
（2）所欠王某货款；
（3）所欠员工工资。
它们清偿的先后顺序是（）。
A.
（1）
（2）（3）
B.（3）
（2）
（1）
C.
（1）（3）
（2）
D.（3）
（1）
（2）
17.下列关于合同订立的说法，不正确的是（）。
A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B.当事人必须本人订立合同，不得代理
C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
18.下列哪一项不属于债券市场的功能?
A.融资功能
B.价格发现功能
C.资源配置功能
D.宏观调控功能
19.下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。
A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背
B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则
C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益
D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为
20.下列关于金融市场的描述，错误的是（）。
A.金融资产进行交易的有形场所
B.它包含了金融资产的交易机制
C.其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制
D.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
21.与有形市场相比，无形市场的典型特征不包括（）。
A.交易场所不固定
B.交易范围比较窄
C.交易时间相对较长
D.交易的种类多
22.（）是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。
A.远期
B.期货
C.期权
D.互换
23.下列关于职业道德的说法，错误的是（）。
A.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节
B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证
C.职业道德具备法律上的强制约束力
D.严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任
24.当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任是指（）。
A.补偿责任
B.强制责任
C.违约责任
D.行政责任
25.LIBOR是（）的英文简称。
A.伦敦银行同业拆借利率
B.新加坡银行同业拆借利率
C.香港银行同业拆借利率
D.纽约银行同业拆借利率
26.直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的________，兑现能力________（）
A.强：
低
B.弱；
高
C.强：
D.弱；
27.基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（）特点。
A.集合理财、专业管理
B.组合投资、分散投资
C.严格监管、信息透明
D.利益共享、风险共担
28.对于理财顾问服务，下列理解不正确的是（）。
A.在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险
B.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任
C.理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析
D.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
29.下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?
A.开户资料
B.调查问卷
C.亲友询问
D.电话沟通
30.白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的（）左右。
A.70％
B.80％
C.85％
D.90％
二、多选题（共20题）
31.个人外汇账户按照账户性质分为（）。
A.经常项目账户
B.外汇结算账户
C.外汇储蓄账户
D.资本项目账户
E.境内个人外汇账户
32.下列金融交易中属于资本市场交易的项目是（）。
A.从银行获得半年期贷款购买一辆小汽车
B.在银行购买了9800元的短期国库券
C.普通股价格上涨，买入100股该公司的股票
D.获得一笔收入，买入15000元证券投资基金
E.为家庭主要经济来源人购买20万元人身意外保险
33.按利息的支付方式不同，债券可划分为（）。
A.附息债券
B.一次还本付息债券
C.短期债券
D.金融债券
E.贴现债券
34.在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有（）。
A.投资项目风险
B.项目主体风险
C.信托公司风险
D.银行信用风险
E.流动性风险
35.理财师的工作流程概括为（）。
A.接触客户，建立信任关系
B.明确客户的理财目标
C.制订理财规划方案
D.后续跟踪服务
E.理财规划方案的执行
36.另类理财产品中的另类资产有（?
?
）。
A.房地产
B.股票
C.对冲基金
D.大宗商品
E.巨灾债券
37.下列属于基金子公司业务类型的有（）。
A.组合投资业务
B.资产证券化业务
C.被动投资类业务
D.资产租赁业务
E.股权投资业务
38.个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段，包括（）。
A.个人理财业务萌芽时期
B.个人理财业务形成和发展时期
C.个人理财业务成熟时期
D.个人理财业务衰退时期
E.个人理财业务萧条时期
39.自然人按民事行为能力可以分为（）。
A.完全民事行为能力人
B.限制民事行为能力人
C.无民事行为能力人
D.正常人
E.非正常人
40.中国人民银行的主要职责包括：
（）。
A.依法制定和执行货币政策，制定和实施宏观信贷指导政策。
B.完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全。
C.发行人民币，管理人民币流通。
D.经理国库
E.依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理，维护银行业和保险业合法、稳健运行，对派出机构实行垂直领导
41.黄金作为个人理财产品，可以有以下（）投资方式。
A.条块现货
B.金币
C.黄金基金
D.纸黄金
E.金矿
42.某个人独资企业决定解散，并进行清算。
该企业财产状况如下：
企业尚有可用于清偿的财产10万元；
欠缴税款3万元；
欠职工工资1万元；
欠社会保险费用0．5万元；
欠甲公司到期债务5万元；
欠乙未到期债务2万元。
根据《个人独资企业法》的规定，该个人独资企业在清偿所欠税款前，应先行清偿的款项有（）。
A.所欠职工工资1万元
B.所欠社会保险费用0．5万元
C.所欠甲公司到期债务5万元
D.所欠乙未到期货款2万元
E.税款最先清偿
43.金融市场的功能有（）。
A.资金融通集聚功能
B.财富投资和避险功能
C.优化资源配置功能
D.调节经济功能
E.反映经济运行功能
44.我国金融机构的理财师的职业道德要求有（）。
A.专业胜任
B.客观公正
C.克己奉公
D.勤勉尽职
E.诚实守信
45.保险的相关要素包括（）。
A.保险合同
B.投保人
C.保险人
D.保险费
E.保险标的
46.委托代理终止的情形包括（）。
A.代理期间届满或者代理事务完成
B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C.代理人死亡
D.代理人丧失民事行为能力
E.作为被代理人或者代理人的法人终止
47.下列属于理财顾问服务的业务是（）。
A.向客户投资建议
B.财务分析与规划
C.资产业务
D.个人投资产品推介
E.存款业务
48.保险费由（）构成。
A.保险金额
B.保险标的
C.保险费率
D.风险系数
E.保险期限
49.下列关于金融理财工具的特点及说法正确的有（）。
A.复利与年金表简单，效率高
B.财务计算器功能齐全，附加功能多
C.Excel表格使用成本低，操作简单
D.专业理财软件局限性大，内容缺乏弹性
E.财务计算器操作流程复杂，不易记住
50.书面形式是当事人最为普遍采用的一种合同约定形式，合同的书面形式包括多种形式，其中有（）。
A.合同书
B.信件
C.传真
D.电子邮件
E.电报
三、判断题（共10题）
51.私人银行服务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。
52.人生价值的实现离不开经济保障，因此人生价值可以用金钱来衡量。
（）
53.纽约是世界上最大的外汇交易中心。
54.债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。
55.从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。
56.综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。
57.一般而言，货币基金采用红利再投资的交易模式。
58.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
59.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人。
60.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。
四、简答题（共2题）
单选题答案：
1：
B2：
D3：
A4：
C5：
A6：
A7：
D
8：
A9：
C10：
B11：
C12：
B13：
D14：
15：
C16：
D17：
B18：
C19：
A20：
A21：
B
22：
B23：
C24：
C25：
A26：
D27：
B28：
A
29：
C30：
C
多选题答案：
31：
B,C,D32：
C,D33：
A,B,E34：
A,B,C,E35：
A,B,C,D,E
36：
A,C,D,E37：
A,B,E38：
A,B,C39：
A,B,C40：
A,B,C,D
41：
A,B,C,D42：
A,B43：
A,B,C,D,E44：
A,B,D45：
46：
A,B,C,D,E47：
A,B,D48：
A,C,E49：
A,C,D,E50：
判断题答案：
51：
错52：
错53：
错54：
错55：
对
56：
错57：
对58：
错59：
对60：
简答题答案：
相关解析：
2018年9月26日，中国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》，明确了“理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务”。
2：
银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受国际金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。
D项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。
3：
十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的视为完全民事行为能力人。
4：
期货交易制度包括：
①保证金制度；
②每日结算制度；
③持仓限额制度；
④大户报告制度；
⑤强行平仓制度。
由此可知，C选项不符合题意。
5：
根据题意可知，本题考查的是复利现值系数。
通过查表可得（n=5，r=3％）的交叉点为0．863，则PV=10000×
0．863=8630元。
6：
2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元。
7：
2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。
了解客户的方法主要包括开户资料、调查问卷、面谈沟通、电话沟通、数据挖掘。
9：
委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系，故A项错误。
民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式，故C项正确。
委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任，故B项错误。
委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。
事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外，故D项错误。
10：
增长型永续年金的现值公式为：
（rg）PV=C／（r-g），代入已知可得，PV=3000÷
（0．15-0．05）=30000（元）。
11：
代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。
12：
我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。
13：
选项AC：
普通合伙人应具备承担无限连带责任的能力，因此，继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，不可能取得普通合伙人资格；
选项BD：
普通合伙人的继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，经全体合伙人一致同意。
可以依法成为有限合伙人，普通合伙企业依法转为有限合伙企业：
全体合伙人未能一致同意的，合伙企业应当将被继承合伙人的财产份额退还该继承人。
14：
金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。
远期利率协议是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。
16：
《中华人民共和国个人独资企业法》第二十九条规定，个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：
（1）所欠职工工资和社会保险费用。
（2）所欠税款。
（3）其他债务。
17：
根据《合同法》，当事人依法可委托代理人订立合同。
18：
债券市场的功能：
融资功能、价格发现功能、宏观调控功能。
19：
理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因个人的利益而损害客户利益。
假如理财师并非因主观原因或故意造成错误，那么此情形与正直守信原则并不违背。
但是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，理财师不仅要遵循职业道德准则，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。
20：
金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
它包括如下三层含义：
（1）它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”；
（2）它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系；
（3）它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。
21：
与有形市场相比，一般而言无形市场有以下几个典型的特征：
交易场所不固定，分散交易；
交易范围比较广；
交易时间相对较长，不是集中、固定的；
交易的种类多。
本题考查金融期货合约的定义。
23：
职业道德不是法律规范，不具备法律上的强制约束力，更多地依靠从业人员的自觉和行业的自律机制。
24：
违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任。
25：
在国际市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率（LIBOR），它是浮动利率融资工具的发行和参照。
26：
直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的要弱，兑现能力较低，相应地直接融资的风险较大。
27：
组合投资、分散投资是指基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。
28：
理财顾问服务的客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
理财规划中了解客户的方法包括：
①开户资料；
②调查问卷；
③面谈沟通；
④电话沟通，⑤数据挖掘。
30：
白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的85％左右。
个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；
按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
32：
资本市场交易的项目期限在一年以上，股票、中长期债券、基金都属于资本市场投资工具。
33：
按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。
34：
信托产品风险包括：
投资项目风险；
项目主体风险；
信托公司风险；
流动性风险。
35：
理财师的工作流程概括为：
（1）接触客户，建立信任关系；
（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况；
（3）明确客户的理财目标；
（4）制订理财规划方案；
（5）理财规划方案的执行；
（6）后续跟踪服务。
另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。
37：
基金子公司业务类型:
1．组合投资业务2．资产证券化业务3．股权投资业务4．资本市场类业务5．债权类投资产品
38：
个人理财在国外的发展，经历了3个阶段，包括：
个人理财业务萌芽时期、个人理财业务形成与发展时期、个人理财业务成熟时期。
39：
《民法总则》对自然人的民事行为能力依据自然人的年龄和智力状况作了如下分类：
第一，完全民事行为能力人；
第二，限制民事行为能力人；
第三，无民事行为能力人。
40：
E选项是中国银行保险监督管理委员会的主要职责。
中国人民银行的主要职责包括：
（1）拟订金融业改革和发展战略规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任，参与评估重大金融并购活动对国家金融安全的影响并提出政策建议，促进金融业有序开放。
（2）起草有关法律和行政法规草案，完善有关金融机构运行规则，发布与履行职责有关的命令和规章。
（3）依法制定和执行货币政策；
制定和实施宏观信贷指导政策。
（4）完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险
银行代理黄金产品种类主要有：
条块现货、金币、黄金基金、纸黄金。
42：
本题考查点是个人独资企业解散。
个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：
（1）所欠职工工资和社会保险费用；
（2）所欠税款；
43：
金融市场常具有以下几种功能。
1．资金融通集聚功能
2．财富投资和避险功能
3．交易功能
4．优化资源配置功能
5．调节经济功能
6．反映经济运行的功能
44：
我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求为：
遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。
45：
保险的相关要素
（1）保险合同。
（2）投保人。
（3）保险人。
（4）保险费。
（5）保险标的。
（6）被保险人。
（7）受益人。
（8）保险金额。
有下列情形之一的，委托代理终止：
第一，代理期间届满或者代理事务完成；
第二，被代理人取消委托或者代理人辞去委托；
第三，代理人死亡；
第四，代理人丧失民事行为能力；
第五，作为被代理人或者代理人的法人终止。
47：
理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
48：
保险费由保险金额、保险费率
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