银行从业资格考试试题及答案ypWord下载.docx
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8．短期贷款要在贷款到期前（B），向借款人发出到期贷款催收通知书，按其收回贷款。
A、5天B、7天C、10天D、15天
9．在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至少应为（B）贷款。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
10．假设某银行的一些数据如下：
净利润5000万元，总收入100000万元，资产总额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行股权乘数为（C）。
A、2B、5C、10D、15
11．下列中只有（B）项是属于银行筹资活动产生的现金流量
A、收取的利息和手续费B、增加股本收到的现金
C、处置固定资产而收回的现金净额D、贷款及垫款净增加额
12．由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据为（B）。
A、银行汇票B、银行本票C、普通支票D、商业汇票
13．下列关于基金份额持有人大会的说法，错误的是（）。
A.代表基金份额5%以上的基金份额持有人就同一事项有权要求召开基金份额持有人大会
B.基金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份额10%以上的基金份额持有人有权自行召集，并报国务院证券监督管理机构备案
C.基金管理人未按规定召集或者不能召集时，由基金托管人召集
D.一般由基金管理人召集
【答案】A
【解析】代表基金份额l0%以上的基金份额持有人就同一事项要求召开基金份额持有人大会，而基金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份额l0%以上的基金份额持有人有权自行召集，所以A项错误。
14．QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地（），其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。
A.证券市场B.基金市场C.信托市场D.房地产市场
【解析】QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地证券市场，其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。
15．若期货交易保证金为合约金额的6%，则期货交易者可以控制的合约资产为所投资金额的（）倍。
A.5.7B.lO.7C.16.7D.20.0
【答案】C
【解析】金融衍生工具具有杠杆性，一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具，若期货交易保证金为合约金额的5%，则期货交易者可以控制20倍于所投资金额的合约资产，即1/6%≈16.7（倍）。
16．股票实质上代表了股东对股份公司的（）。
A.产权B.债券C.物权D.所有权
【答案】D
【解析】股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。
17．金融期货一般不包括（）。
A.利率期货B.货币期货C.期权期货D.股票指数期货
解析,金融期货是指买卖双方在有组织的交易所内以公开竞价的形式达成的,在将来某一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。
主要包括货币期货、利率期货和股票指数期货三种。
18．利率期货以（）作为基础资产。
A.浮动利率B.固定利率C.市场利率D.各类固定收益金融工具
【解析】利率是继外汇期货之后产生的又一个金融期货类别，其基础资产
是一定数量的与利率相关的某种金融工具，主要是各类固定收益金融工具。
19．下列关于基金的说法，正确的是（）。
A.国债基金是以国债为主要投资对象的证券投资基金，其风险较高
B.货币市场基金是以全球的货币市场为投资对象的一种基金
C.黄金基金是以黄金或其他贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金;
收益率一般随贵金属的价格波动而变化，不稳定
D.指数基金的特点是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例
【解析】国债基金以国家信用作为保证，风险较低，适合于稳健型投资者，尉以A项错误;
货币市场基金是以货币市场工具为投资对象的一种基金，其投资对象期限在1年以内，包括银行存款、国库券、公司债券、银行承兑票据及商业票据争，所以B项错误指数基金的特点不是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例，而是模仿某一股槲指数或债券指数，所以D项错误。
20．下列不属于证券投资咨询公司的业务人员禁止的行为是（A）。
A.提供财务顾问服务B.与委托人约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失
C.买卖本咨询机构提供服务的上市公司股票D.代理委托人从事证券投资
【解析】提供财务顾问服务属于正常业务，因此不符合题意
21．在计算股价指数时，先计算各样本股的个别指数，再加总求算术平均数，是股价指数计算方法中的（）。
A.相对法B.综合法C.基期加权法D.计算期加权法
【解析】相对法是简单算术股价指数的一种。
掌握简单算术股价指数的互一种方法——综合法以及加权股价指数的计算方法。
22．债券发行的定价方式以（）最为典型。
A.累积投标询价B.上网竞价C.公开招标D.协商定价
【解析】债券发行的定价方式以公开招标最为经典。
按照招标标的的分类分为有价格招标和收益率招标;
按价格方式分类分为美式招标和荷兰式招标。
23．证券公司合规管理的基本制度，经（）审议通过后实施。
A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理人员
24．向少数特定的投资者发行、审查条件相对较松、不采用公示制度的证券是（）。
A.国际证券B.特定证券C.私募证D.固定收益证券
【解析】按募集方式不同，有价证券分为公募证券和私募证券。
公募证券采取公示制度，私募证券不采用公示制度。
25．一般来说，当市场利率提高时，债券的市场价格将（）。
A.不变B.不确定C.下跌D.上涨
【解析】市场利率水平是债券市场价格变化最主要的因素。
市场利率水平的变化必然导致债券投资所要求的必要投资收益率随之变化，如果市场利率上升，债券投资所要求的投资收益率也会上升，而利息是不变的，所以债券的市场价格就会下跌;
反之，如果市场利率下降，债券的市场价格就会上升。
26．证券公司承销股票的，应当按承担包销义务的承销金额的（）计算风险准备;
证券公司承销公司债券的，应当按承担包销义务的承销金额的（）计算风险准备。
A.5%;
2%B.10%;
2%C.10%;
5%D.15%;
10%
【解析】证券公司经营证券承销业务的，必须符合下列规定：
（1）证券公司承销股票的，应当按承担包销义务的承销金额的10%计算风险准备;
（2）证券公司承销公司债券的，应当按承担包销义务的承销金额的5%计算风险准备;
（3）证券公司承销政府债券的，应当按承担包销义务的承销金额的2%计算风险准备。
27．封闭式基金的交易价格主要取决于（D）。
A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债
28．从横向结构关系来看，证券市场可以分为（A）。
A.股票市场、债券市场和基金市场B.发行市场和交易市
C.国际市场和国内市场D.有行市场和无形市场
29．国际债券在国际市场上发行，其记价货币往往是国际通用货币，一般不用（D）表示。
A.美圆B.德国马克C.英镑D.人民币
30．其基金的收益受货币市场利率的影响，其变动方向正好与国债基金收益相反的基金是（A）。
A.货币市场基金B.黄金基金C.衍生证券投资基金D.平衡性基金
31．在下列几种基金中，一般（B）的年管理费率最低。
A.债券基金B.货币基金C.股票基金D.认股权证基金
32．据《中华人民共和国公司法》规定，下列各项信息中不属于内幕信息的有（D）。
A.公司分配股利或者增资的计划B.公司股权结构的重大变化
C.公司债务担保的重大变更D.上市公司收购的有关方案
33．国际货币市场中的国库券期货合约的面值是（B）美元。
A.10万B.100万C.200万D.500万
34．从广义的角度来看，公债的举债主体是国家，从狭义的含义来看公债的举债主体是（B）。
A.依然是国家B.政府C.法院D.只能是地方政府
二、多项选择题
35．对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人，可进行下面哪些处罚（ABC）。
A、罚款B、按比例赔偿C、行政处分D、责令清收
36．以下属于信用贷款的特点的有（ACD）。
A、以信用作为贷款偿还的保证B、体现多边信用关系C、风险大，利率高D、手续简便
37．银行进行信贷分析时，通常采用（CD）几种方法。
A、宏观经济运行分析B、行业风险分析C、非财务分析D、财务分析
38．以下关于“流程银行”的理解正确的是（BC）。
A、流程银行要求按照职能对内部组织体系进行分工
B、流程银行是以流程系统为主轴的新的银行组织和经营模式
C、流程银行以客户与市场的需要为起点
D、流程银行以服从银行内部管理需要为起点
39．银行现金流量表的结构，主要有以下（ABCD）部分组成。
A、经营活动产生的现金流量B、投资活动产生的现金流量
C、筹资活动产生的现金流量D、现金及等价物的净变动额
40．借款合同应当约定（ABCD）。
A、借款种类、金额B、借款利率C、借款用途D、借款期限
41．根据我国《公司法》规定，公司可以收购本公司股份的情形是（）。
A.反收购B.为减少公司资本而注销股份C.维护二级市场股价
D.与持有本公司股票的其他公司合并时
【答案】B,D
42．流通国债是指可以在流通市场上交易的国债，它的特征是（）。
A.自由转让B.主要吸收储蓄资金C.通常不记名D.自由认购
【答案】A,C,D
【解析】流通国债的特征是自由认购、自由转让，通常不记名，转让价格取决于对该国债的供给与需求。
43．根据债券的利率与市场利率的关系，债券可以分为固定利率债券与浮动利率债券，其中（AB）是固定利率债券。
A.单利债券B.复利债券C.浮动利率债券D.可变利率债券
44．证券市场网络化发展的根本原因是因为网上交易具有明显的优势（ABC）。
A.突破了时空限制，投资者可以随时随地交易;
B.直观方便，网上不仅浏览和查阅，而且可以在线咨询;
C.成本低D.更加安全
45．下列关于可转换债券的叙述，正确的是（）。
A.当股票价格下跌时，可转换债券的持有人行使转换权比较有利B.可以转换成普通股票
C.是一项看跌期权D.是一种附有转股权的债券
解析：
可转换债券通常是转换成普通股票，当股票价格上涨时，可转换债券的持有人行使转换权比较有利，所以A选项错误。
可转换债券实质上是嵌入了普通股票的看涨期权
46．证券市场的横向结构关系是由（ABD）等构成的。
A.债券市场B.股票市场C.发行市场D.基金市场
三、判断题
47．欧洲债券是外国债券中的一个品种。
（×
）
48．贷款人在对借款人使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动进行调查时，借款人有义务配合。
（√）
49．上海银行间同业拆放利率（shibor），以位于上海全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名。
2007年1月4日起，向社会公布。
50．个人住房贷款客户，在贷款合同中与银行约定，贷款利率应按照固定方式执行。
51．1999年中国人民银行发布的《关于鼓励消费贷款的若干意见》规定，个人住房贷款期限一般最长不超过20年，住房贷款与房价款的比例最高为70%。
52．某商业银行在受理冻结单位存款，审查“协助冻结存款通知书”填写的内容时，发现大小金额不相符，退回了拟受理的“通知书”。
该银行的做法正确吗？
（√）
53．在银行经营管理过程中，安全性、流动性、效益性之间既有矛盾的一面，又有一致的一面。
54．可赎回优先股票的价格根据市场价格而定。
【解析】可赎回优先股票的价格一般是在发行时规定的，通常高于股票价值，不是根据市场价格确定的。
55．简单算术股价平均数是以样本股每日开盘价之和除以样本数。
【解析】简单算术股价平均数是以样本股每日收盘价之和除以样本数。
56．除当事人约定外，贷款人与借款人所在地都是借款合同的履行地。
57．目前，中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统，基本目标要为每一个有经济活动的企业和个人建立一套信用档案。
58．国际债券发行人筹集到的是一种可通用的自由外汇资金。
（√）
59．商业银行对同一客户不同形式的授信都应置于该客户的最高授信限额以内，要做到表内业务授信与表外业务授信的统一。
60．贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应当给予纪律处分，造成损失的应当承担相应的赔偿责任。
61．个人建房贷款业务包括新建成的房产且取得《房地产权证》的，均可向我社申请建房贷款。
（）
62．短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。
63．贷款人发放委托贷款只收取手续费，不承担贷款风险。
64．根据贷款方式划分，贷款可以分为保证贷款、担保贷款和质押贷款。
65．定期存款在存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
66．从2000年4月1日起，根据国家有关文件的规定，我国金融机构开始实行个人存款账户实名制。
67．负连带责任的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
68．目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：
美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国圆、泰国铢九种。
69．贷款担保包括对贷款的抵押、质押和保证，是贷款本息偿还的第二还款来源。
70．重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。
71．整存整取定期存款最为常见，可算是定期存款的典型代表。
72．如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么贷款档次至少为次级。
73．抵债资产收回和处置权由省、市、县三级联社审批，信贷管理部门具体负责，乡镇信用社无权收回和处置抵债资产。
74．证券业协会是证监会下属的官方机构。
75．有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。
76．在资本市场内部，长期信贷的资金来源依赖于证券市场。
77．我国《公司法》规定向社会公众发行的股份应该为记名股票。
78．股份有限公司的董事会规模应在5至17人之间。
79．道-----琼斯指数采用修正股价平均数法来计算股价平均数。
80．场内市场与场外市场之间的截然划分已经不复存在，而是出现了多层次的证券市场结构.（√）
【解析】虽然证券市场可分为场内和场外，但场内市场与场外市场之间的截然划分已经不复存在，出现了多层次的证券市场结构。
很多传统意义上的场外市场由于报价商和电子撮合系统的出现具有集中交易特征，而交易所市场也开始逐步推出兼容场外交易的交易组织形式。
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