架构沿边对俄经贸区物流金融服务网络平台项目Word文档下载推荐.docx
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另一方面企业资金周转率低，原材料、半成品或产成品不能“物畅其流”，影响了企业物流运作的效率，同时，金融机构和中小企业则挣扎在“想贷不敢贷”“想借不敢借”的尴尬中，物流金融不仅能切实缓解中小企业资金短缺问题，还能给参与的金融机构带来新的经济增长点。
1、依据物流业的发展趋势。
金融物流是物流与金融相结合的产品，其不仅能提高第三方物流企业的服务能力、经营利润，而且可以协助企业拓展融资渠道，降低融资成本，提高资本的使用效率。
金融物流服务将是整合第三方物流服务的一次革命。
2、依据中小型企业融资困境。
根据有关部门数据显示，在中国81%的中小企业认为“流动资金不能满足需求”，60.5%的中小企业表示“没有中长期贷款”，停产的中小企业中47%是因为资金短缺。
具体表现在中小型企业存在着信用体系不健全的问题，所以融资渠道贫乏，生产运营的发展资金压力大。
金融物流服务的提出，可以有效支持中小型企业的融资活动。
金融物流可以盘活企业暂时闲置的原材料和产成品的资金占用，优化企业资源。
3、供应链“共赢”目标。
对于现代第三方物流企业而言，金融物流可以提高企业一体化服务水平，提高企业的竞争能力，拓展企业的业务规模，增加高附加值的服务功能，扩大企业的经营利润；
对于供应链企业而言，金融物流可以降低企业的融资成本，拓宽企业的融资渠道，降低企业原材料、半成品和产品的资本占用率，提高企业资本利用率，实现资本优化配置，提高企业的销售利润；
对于金融机构而言，金融物流服务可以帮助金融机构扩大贷款规模，降低信贷风险，甚至可以协助金融机构处置部分不良资产。
4、金融机构创新意识增强。
当前金融机构面临的竞争越来越激烈。
为在竞争中获得优势，金融机构，比如银行保险，不断地进行业务创新，促使金融物流的发展。
金融物流可以帮助银行吸引和稳定客户，扩大银行的经营规模，增强银行的竞争能力；
可以协助银行解决质押贷款业务中银行面临的“物流瓶颈”——质押物仓储与监管；
可以协助银行解决质押贷款业务中银行面临的质押物评估、资产处理等服务。
（二）项目建设的必要性及意义
1、中小企业发展的要求。
当前中小企业绝大多数存在着可用于抵押的房屋、土地、设备等不动产不足的问题，多数资金占用在原材料、产成品和商品等存货以及应收款上。
由于原材料、产成品和商品等动产具有高流动性特点，各家金融机构和担保公司又不具备仓储和保管的条件，因此几乎没有办理过存货质押贷款业务。
2、牡丹江“金融立市”战略的要求。
2007年,牡丹江市率先在全省实施“金融强市战略”，提出通过环境建设、资源融洽、金融创新留住域内资金，通过项目打造、有效对接、产业发展加速引进域外资金,由此开启了“金融强市”的帷幕。
哈牡绥东物流质押监管担保中心的物流质押监管业务的开展，为银企之间架起了一座融资桥梁，此举将有效解决金融机构和担保公司对中小企业对存货质押心存疑虑这一融资瓶颈问题，使物流变为现金流，为各家金融机构、担保公司与企业的融资建立一个安全、良好、诚信的融资环境，释放哈牡绥东区域内巨大的物流融资能力。
3、资源融合和增值的需要。
建设物流质押监管担保中心可以充份整合区域内现有资源，具有投资少、见效快，宏微观双重效益显著等特点。
通过这个平台可以有效发挥政府的协调能力，盘活闲置资源，真正达到资产的放大效应，发挥“四两拨千斤”的功能，加快哈牡绥东对俄贸易加工区的建设步伐。
4、中心可以运用市场经济手段和股份制机制，加强区域内各个经济体之间合作和融合，逐步推进区域经济一体化的发展。
5、中心可以发挥公司在融资、贸易合作、招商引资和政策性投资、信息服务等方面的信息平台作用，不断提升经济效益和品牌形象，深化与国内外知名企业的战略合作。
三、项目建设优势分析
（一）项目分析
在哈牡绥东区域内由于原材料、产成品和商品等具有高流动性特点，各家金融机构和担保公司又不具备仓储和保管的条件，各家银行几乎都没有办理存货质押贷款业务。
建设物流质押监管服务中心项目，将有效解决金融机构和担保公司对中小企业存货质押这一最具市场的融资瓶颈问题，使物流变为现金流，为各家金融机构、担保公司以及企业之间和民间的融资，建立一个安全、良好、特有的融资环境,释放哈牡绥东区域内巨大的物流融资能力。
物流质押监管服务中心，其服务产品为物流金融，既货物的仓储保管和委托监管。
其服务特点为垄断性和不可替代性。
是建设国家级物流示范城市的基础和先导。
其功能作用突出、行业辐射力大、市场前景广阔。
（二）资源区位分析
哈牡绥东对俄经济带是一个以国际商贸和对俄进出口加工为主的综合性、多功能、国际化的经济合作区域，是引领黑龙江省沿边开放先行先试、率先发展的先导区。
经济区域内，经济带（贸易加工区）沿线两侧目前分布有七个境内经济开发区及其所属各类园区和三个境外园区。
（三）技术优势分析
物流质押监管服务中心其技术核心在于一是选址和产品定位，二是货物监管安全。
中心项目位于哈牡绥东区域内201国道和301国道交汇处，距离二个口岸和绥芬河保税区170余公里，交通便利、配套设施完善。
服务产品定位于进口的木材、煤炭、铁矿砂等原材料和出口产品的集散监管。
风险的主要措施是加强对客户资信的调查和评估，确认货物所有权；
审慎签署质押监管合同，严格执行合同；
加强监管人员的管理和制约，规范操作，防范风险。
四、市场需求预测
（一）国内物流业市场需求及发展潜力分析
我国物流质押监管担保业务目前处于初级发展阶段，此项服务的推动者主要是中储集团、中远公司等大型物流企业，物流公司除了要提供现代物流服务外，还要跟金融机构合作一起提供质押服务。
近年来，由于物流企业与一些商业银行的共同努力，质押监管业务在我国发展很快，被“2004年中国物流创新大会”列为“十大物流创新模式之首”。
随着经济总量迅速增长与中小企业融资难矛盾的迅速加剧，物流质押监管担保业务具有收益高，违约率低，受到银行的青睐，也使得物流质押监管担保业务的发展空间巨大。
牡丹江市地处东北亚国际经贸大通道的重要节点，与俄罗斯接壤边境线长达211公里。
境内拥有绥芬河公路、铁路口岸，东宁公路口岸和牡丹江航空港等四个国家级一类口岸。
口岸基础设施齐备，通道功能完善。
区域内物流市场分散经营，没有形成完善的管理体系，物流质押监管目前尚属空白，市场前景十分广阔。
（二）国外物流业市场需求及发展潜力分析
在国外金融物流发展起源于物资融资业务。
金融和物流的结合可以追溯到公元前2400年，当时的美索布达米亚地区就出现了谷物仓单。
而英国最早出现的流通纸币就是可兑付的银矿仓单。
国际上，最全面的金融物流规范体系在北美（美国和加拿大）以及菲律宾等地。
以美国为例，其金融物流的主要业务模式之一是面向农产品的仓单质押。
仓单既可以作为向银行贷款的抵押，也可以在贸易中作为支付手段进行流通。
美国的金融物流体系是以政府为基础的。
早在1916年，美国就颁布了美国仓库存贮法案，并以此建立起一整套关于仓单质押的系统规则。
这一体系的诞生，不仅成为家庭式农场融资的主要手段之一，同时也提高了整个农业营销系统的效率，降低了运作成本。
相对于发达国家，发展中国家的金融物流业务开始的较晚，业务制度也不够完善。
非洲贸易的自由化很早就吸引了众多外国企业作为审查公司进入当地。
这些公司以银行、借款人和质押经理为主体，设立三方质押管理协议，审查公司往往作为仓储运营商兼任质押经理的职位。
通过该协议，存货人，即借款人在银行方面获得一定信用而得到融资机会。
此类仓单直接开具给提供资金的银行而非借款人，并且这种仓单不能流通转移。
（三）本项目影响牡丹江现代物流业状况及发展分析
1、牡丹江市地理位置
牡丹江市位于黑龙江省东南部，牡丹江西岸，是黑龙江省东南部的政治、经济、文化中心和交通枢纽。
地理位置位于东经128º
02´
-131º
18´
，北纬43º
24´
-45º
59´
之间。
市辖4个区、6个县（市），总面积4.06万平方公里，其中，市区面积1353平方公里。
人口280万，
牡丹江市是一座新兴的工业城市，经济基础比较雄厚，综合物资技术基础和经济实力较强。
牡丹江市森林覆盖率47.7%，是国家重点林区之一。
经过五十多年的建设和发展，形成了以轻纺，化工，食品，机械，建材，电子等六大支柱，具有一定基础和规模，门类比较齐全，轻重比例大体相当的工业体系。
工业产品发展到180多类，3000多个品种。
商品流通日趋繁荣活跃，全市已建成生产资料、钢材、煤炭、粮食、果菜等专业市场。
2、牡丹江市物流现状
近几年，牡丹江市委、市政府立足自身资源和产业基础，充分发挥比较优势，推动我市经济步入了追赶型跨越式发展的快车道，国民经济取得持续快速发展。
2009年全市GDP达到600亿元，增长14%；
全口径财政收入实现66.3亿元，增长20.5%；
提前实现了“十一五”GDP560亿元的计划目标。
全市对俄贸易额最高年份达58.7亿美元，占全省54.7%，占全国12.2%，是中国对俄贸易第一大市。
经济的发展，促进了物流、人流、资金流、信息流的流动，对现代物流业服务需求明显增加，具备了加快发展现代物流业的基础条件。
2009年，全市社会物流总额达到1758亿元，同比增加17%；
物流业增加值51亿元，同比增长18%，物流业促进经济增长效应明显，对全市经济增长贡献率达到8.5%，对服务业增长贡献率达到17.7%。
物流运行方面，2009年全市公路运输完成货运量2329万吨，增7.9长%；
货物周转量40.1亿吨公里，增长8.7%。
铁路运输完成货运量297万吨，增长3%；
货物周转量34亿吨公里，增长5%。
2010年牡丹江市被商务部确定为“全国流通领域现代物流示范城市”，是全省唯一获批的示范城市。
依托物流业良好发展态势，牡丹江市物流行业及物流相关商贸项目建设发展亦保持了突飞猛进的势头。
3、物流金融业务对牡丹江现代物流业务的影响及发展分析。
全市与物流相关的企业虽然多达5000多家，但大多都是规模较小的物流企业，而资金短缺又是制约中小企业发展的瓶颈问题，物流金融业务的开展，必将为中小企业的发展注入活力，进一步促进中小企业的发展，从而促进牡丹江市现代物流业的发展和对俄经贸合作战略的升级。
五、中心规划方案设计
（一）中心规划的基本思路
以目前监管中心为原点，向全市周边各县（市）及俄罗斯境外辐射；
并按照各县市的发展设立特色商品监管分库，最终形成哈牡绥东物流质押监管担保网络体系；
由单一业务发展成为涵盖目前所有商品种类、服务区域遍及整个东北亚经济圈的多功能物流中心；
利用政策支持以及牡丹江市本身的对俄经济、地理优势，入驻绥芬河对俄贸易保税区，并争取在俄罗斯境内十月工业园区、康吉工业园区、符拉迪沃斯托克（海参崴）三大工业园区设立境外监管分库，进一步拓展监管中心的业务范围；
以目前监管中心为基础、牡丹江物流协会协助，将中心逐步发展集物流、质押担保、资产评估、典当、拍卖为一体的国际化物流融资平台，并争取国家项目资金支持。
（二）服务模式规划
1、业务品种选择
适用银行质押的主要产品类：
（1）钢铁类（如：
各类钢材、铝材等）。
（2）炉料类（如：
助料、矿砂等）。
（3）化工类（如：
塑胶等）。
（4）能源类（如：
煤炭、原油等）。
（5）有色金属类（如：
各类重金属、有色金属等）。
（6）粮油、食品类（如：
报质期较长的粮油类）。
（7）机电产品及设备类（如：
汽车、摩托车、电动车等）
（8）家用电品类（如：
电视、空调、冰箱、洗衣机等）
（9）木材及其制品类（如：
木材、地板、木工板、纸张等）
（10）种子饲料类（如：
大豆、玉米等）
2、服务方式选择
地域：
本地监管和异地监管；
库外和库内。
形态：
动态和静态。
模式：
包括以下四类:
（1）仓单质押（实物仓）——出质人向质权人缴纳一定保证金后，并将质押货物交由质权人指定的监管人实际占有，由监管人为出质人开具仓单或其他有效单据后，质权人根据质押物的价值和其他相关因素向出质人提供一定比例的融资服务。
监管人接受质权人委托根据其指示履行保管、监管以及谨慎放货等义务。
若出质人到期无法偿还质权人融资，则由质权人负责最终处置质押货物。
（2）保兑仓——出质人向质权人交纳一定的保证金后，质权人根据出质人与供货商签订供货合同和具体发货计划以及质押物的价值和其他相关因素向出质人提供一定比例的融资服务用于采购供货商所供质押物，供货商在收到资金后应在约定时间之内将货物交质权人，由质权人委托监管人根据其指示履行从运输到仓储等各个环节的保管和监管以及谨慎放货等义务。
若融资企业到期无法偿还质权人融资，则由质权人有权要求供货商负责最终处置质押货物，偿还贷款。
（3）融通仓——在仓单质押业务模式的基础上，监管人接受质权人的委托对质押物进行保管和监管，若出质人到期无法偿还质权人融资，则由监管人负责最终处置质押货物。
（4）海陆仓——出质人以其全部或部分物流标的作为质押物向质权人出质，由监管人整合出质人海上运输、陆上运输、仓储等物流环节，质权人根据质押物的价值和其他相关因素向出质人提供一定比例的融资需求，监管人接受质权人委托并根据其指示履行质物全程保管、监管以及谨慎放货等义务。
3、目标客户选择
中型有发展能力的企业、民营企业、三资企业、生产有形产品和物料的公司、国际/国内采购的网络、国际/国内销售网络。
4、合作伙伴选择
各商业银行、担保公司、其他战略合作伙伴、大型物流仓储企业。
（三）体系架构规划
1、硬件设施规划
哈牡绥东物流质押监管担保中心位于牡丹江市经济开发区南区，主要建设主园区为占地面积5.5万平方米的国际物流仓储集散中心。
在此基础上，以原点复制滚动开发建设区域内物流金融仓储网络节点。
2、软件设施规划
中心采用现代化的信息化管理、远程监控系统对各质押监管点进行24小时不间断的监控。
（四）发展进程规划
1、时间维度
按计划2010年上半年完成中心仓储库房建设，7月开业投入试运行。
两至三年内建成和完善物流金融仓储网络体系。
2、空间维度
项目运营初期主要在市区开展相关业务，待发展到一定规模后，按中心模式滚动开发，逐步向各县（市）区及境外发展。
3、业务维度
由单一业务发展成为涵盖所有商品种类，服务区域遍布整个东北亚经济圈的多功能物流中心；
以目前监管中心为原点，向全市周边各县（市）辐射，最终形成哈牡绥东物流质押监管网络；
以目前监管中心为基础逐步发展成为集物流、质押、担保、资产评估为一体的融资平台。
六、项目服务与管理策略
（一）项目服务策略
1、延伸金融仓储物流网络
金融仓储是指为金融机构动产抵（质）押贷款提供第三方管理的专业仓储服务，是金融与仓储的交叉创新，除具备一般仓储存放、配送、保管、维护等基本功能外，还具有融资抵（质）押品发现、抵质押价值维护与价值变现等融资服务功能。
目前在构建金融仓储物流网络布局的同时，与全市各个主要物流仓储企业签订了合作协议，质押仓储可用面积可达50万平方米，物流仓储基础设施及质押监管业务正逐步向区域内各开发区辐射。
2、发展广泛的客户群
质押监管业务与物流仓储等业务联系在一起，促进提高物流企业核心竞争力，而物流企业良好的基础业务根基，也能在很大程度上促进质押监管的进一步发展，哈牡绥东物流质押监管担保中心将以目前监管中心为原点，向全市周边各县（市）再造物流金融业务流程，复制建设物流仓储节点，最终形成哈牡绥东物流质押监管网络，更好的服务木材、钢材、建材市场等企业和工商客户群体。
3、创造良好的品牌和商誉
在质押监管业务中，物流企业作为银行和客户企业的中间人，将行使质押品的监管和保管职责，应保持客观、公正的立场。
既不能和客户企业合伙瞒骗银行，虚开仓单或允许企业私自提货，也不能与银行联合，损害客户企业的利益。
这要求物流企业有良好的信誉和资信。
中心将以优质服务和诚信博得广大银行和工商企业的信任，成为金融机构进行质押监管首选的合作伙伴。
（二）公司管理策略
1、注重客户资信
为防范出质人给业务带来的风险，中心将对出质人资信进行认真的调查和评定。
在选择客户时，重点考察企业的经营能力和信用状况。
反映企业经营状况是否正常的最直接指标是主营业务的增长率和企业的资产负债率。
除经济实力外，良好的信用是企业履约的必备条件。
评估担保对象的信用状况主要依据其历史履约情况和履约意愿。
2、谨慎选择质物
第一，对质物所有权进行严格的确认，只有所有权属于出质人的货物才能出质；
第二，质押商品的种类有一定的限制，只选择适用广泛、易于处置、价格涨跌幅度不大、质量稳定的品种，如黑色金属、有色金属、大豆等。
性质不稳、易变质、损耗、市场价格波动大、无经常性市场需求的货物不能被选为质物；
第三，考察货物来源的合法性。
对非法途径取得的物品，不能作为质押商品；
第四，明确出质人、质权人、监管人的法律关系及权利义务，注意货物的验收确认、货物出质、质物的置换和解除监管等关键环节的控制。
3、加强仓单管理
对仓单进行科学的管理，制订严密的仓单操作规程：
使用固定的格式，同时派专人对仓单进行管理；
对仓单提货、换单及解除质押的仓单认真审核；
以文件的形式规定质押仓单签发、确认程序；
仓单管理员在与银行联系确认后方可办理提货出库，并严格遵守发货下限；
对于同一仓单项下的货物在不同时间提取的情况，依据货主和银行共同签署的“专用仓单分提单”释放，同时按照仓单编号、日期、金额等要素登记明细台账，每释放一笔，在相应仓单下做销账记录，直至销售完成为止。
4、制订商品监管措施
作为银行和客户双方信任的第三方，哈牡绥东物流质押监管中心在商品的监管环节扮演着特殊的角色，负有特殊的责任。
因此，在开展质押监管业务时，尽量使各种手续完备，严格按合同行使权利。
首先，在监管环节和客户企业签订“仓储协议”，明确商品的入库验收和养护要求，开具明确表明商品已属质押给银行的专用仓单，并向指定的保险公司申请办理仓储物的保险，确保仓储物出现损毁时，保险公司可以赔偿；
其次，与银行签订“不可撤销的协助银行行使质押权保证书”，向银行承诺，保证仓单与商品存储情况相符、手续齐备；
质押期间无银行同意不向借款人或任意第三人发货；
不以存货方未付有关保管费为由阻挠、干涉、妨碍银行行使质押权；
客户提货在银行的监管下采取仓单提货等。
5、设置预警线
对可能发生的风险提前预警，当市场价格下跌到预警线时，按协议规定通知出质人增加质物和保证金。
对滚动质押也要设立安全警戒线，实现计算机管理，以防止质押物因量的减少而价值下降，最终影响资金的回笼。
6、风险控制
质押监管中心将制订严格组织构建、制度建设、规范流程等相关的管理制度，建立质押监管部，在制度建设方面，制订实施《质押监管业务管理办法》，以实现对质押监管业务的统—组织、统一流程、统一单证、统一管理，同时编制《业务实施细则》，以实现规范操作。
为使质押监管业务做到精细化管理，质押监管中心将制订《质押监管业务流程及操作规范》，对质押监管业务流程、岗位职责、合同单据和操作标准作详细规定。
在具体实施金融物流业务时，应结合业务主要风险问题进行相应的风险管理及防范。
七、投资估算与资金筹措
（一）投资估算
中心项目投资1亿元，其中：
按资产类别划分：
固定资产投资5000万元，流动资产5000万元。
（注：
不含区域各金融仓储物流节点建设投资）
投资构成分析见下表：
序
投 资 内 容
投资金额
占比（%）
总 投 资
10000
100
1
8000㎡综合办公楼
2400
24
2
20000㎡监管仓库
2000
20
3
物流设备附属设施等
600
6
4
开办费用
50
0.5
5
不可预见费用
流动资金
4850
48.5
（二）资金筹措
中心项目总投资1亿元，其中：
自筹资金5000万元，银行贷款2000万元，政府投资3000万元。
八、财务评价
（一）项目运营计划安排
项目经营期10年，自2010年开始营业运行。
按一般市场经营规律，本项目需要有市场逐步培育发展过程，预测投入经营第三年达到预测经营负荷，第一年经营负荷为达产后的60%，第二年经营负荷为达产后的80%，以后各年经营负荷为100%。
（二）项目运营成本估算
1、水电气成本
电0.75元/kwh80万kwh/年金额：
60万元。
水2.5元/m38000m
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