中国民生银行零售授信评审委员会工作制度Word格式.docx

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（二）审议全行零售授信业务的政策及制度。

（三）审议零售授信新产品、新模式的风险管理政策。

（四）审查审批总行受理的授信项目或大额单笔授信，包括：

1、额度30000万元以上（不含）的小微项目授信及法人机构担保项目授信；

2、单笔金额1500万元以上贷款；

3、主任委员认为需要上会的其他项目或贷款。

（五）审议重大风险事项的救济方案。

（六）审议全行零售信贷资产的监测报告并提出管理建议。

（七）审议主任委员认为需要上会的其他事项。

第九条分行评审会的职责范围

（一）贯彻实施总行关于零售授信业务的政策制度。

（二）审议分行制定的零售授信业务发展方向及业务指引。

（三）审议分行制定的零售授信业务政策及制度。

（四）审议分行零售授信新业务、新模式的风险管理政策。

（五）审查审批分行受理的授信项目或大额单笔授信，包括：

1、额度5000万元以上（不含）的小微项目授信及法人机构担保项目授信；

其他超出分行受权人金额的项目授信；

2、对于小微授信业务，须根据以下差别化标准进行审查审批，具体如下：

分行

应上会小微授信业务

北京管理部、上海分行、南京分行、深圳分行、苏州分行、广州分行、武汉分行、杭州分行、重庆分行、西安分行、福州分行、济南分行、宁波分行、成都分行、泉州分行、青岛分行、温州分行、厦门分行

单笔金额500万元

大连分行、太原分行、石家庄分行、天津分行、昆明分行、郑州分行、长春分行、汕头分行、长沙分行、合肥分行、南昌分行、南宁分行、呼和浩特分行、沈阳分行及新建分行

单笔金额300万元

3、主任委员认为需要上会的其他项目或贷款。

（六）审议分行重大风险事项的救济方案。

（七）审议分行零售信贷资产的监测报告并提出管理建议。

（八）审议主任委员认为需上会的其他事项。

第四章审议方式与规则

第十条评审会可采取以下两种方式进行：

（一）会议方式

（二）非会议方式

第十一条评审会原则上采取会议方式；

但对特别紧急事项，经主任委员同意，可采取非会议方式。

第十二条评审会原则上实行每周例会制度，具体日期由评审会秘书确定并公布；

如有特殊情况，经主任委员同意后，可召开临时性会议。

第十三条议事规则

（一）评审会委员审议报审事项，应填写《审议表决票》（附件1），进行记名书面投票表决。

委员在投票时，应保持独立性。

（二）评审会委员参与投票人数不少于5人，每位委员投1票；

评审会通过事项必须获得实到人数80%（含）以上的委员同意。

（三）表决意见分为同意、续议、否决三种，其中“同意”意见又分为“同意评审员意见”和“有条件同意”两种。

委员在投票时，应遵循的要求为：

1、有条件同意时，须写明同意的条件；

2、续议时，应写明具体条件和要求；

3、否决时，须写明否决理由。

（四）经评审会审查同意的事项，依程序报有权审批人签批；

有权审批人可行使否决权。

第五章工作流程及要求

第十四条评审会工作流程及要求

（一）授信评审作业支持岗（下简称“支持岗”）对经营单位书面上报的授信业务进行签收、登记，对同时通过系统上报的授信业务的各项录入信息进行核对，形成简约报告或简要意见。

（二）授信评审岗（下简称“评审岗”）独立审查授信业务，出具评审报告或审查意见，将上会事项的概况报评审会秘书，并制作《审议表决票》（附件1）。

（三）以会议方式进行审议的事项，由评审会秘书确定评审会召开时间、参加人员，专人负责会议记录，会议记录格式可参照《会议记录表》（附件2）。

评审会按以下会议程序进行审议：

1、评审员陈述项目基本情况并发表审查意见，必要时可请业务经办人员列席会议，进一步说明情况并接受质询；

对重大项目或复杂贷款，可请有关专家列席发表意见，提供决策依据。

2、评审会委员进行讨论，独立投票表决。

（四）以非会议方式审批的，由评审员将评审意见或评审报告连同授信资料发送给各委员审阅；

委员审阅后，独立进行投票表决。

（五）委员投票结束后，评审员收齐表决票，汇总表决意见，综合各委员提出的具体要求，形成评审会汇总意见。

（六）汇总完成后，连同签字的评审意见或评审报告、委员表决票、《审议汇总意见表》（附件3）交秘书审核。

（七）秘书需审核的内容包括：

表决票数是否齐全、委员是否签字、汇总意见是否准确完整。

审核无误后，在《审议汇总意见表》上签字，连同评审报告、表决票、汇总意见表等资料交评审会主任委员审核。

（八）主任委员审核提交的资料后，出具意见：

1、同意评审会汇总意见的，在《审议汇总意见表》主任委员处签名，并签发纸质《审批决议通知书》（附件4）；

2、不同意评审会汇总意见的，分为：

（1）评审会同意，主任委员不同意的，主任委员可直接签发“否决”意见的《审批决议通知书》；

（2）评审会同意，主任委员认为有条件需要进一步落实的，应注明理由及需要落实的条件，退还评审员；

如要求重新上会审议，应予以注明。

（九）经终审的授信业务，由支持岗依据审批结果，通知经营机构并登记台账，将《审批决议通知书》复印件、《审议汇总意见表》复印件、表决票、会议记录、评审报告复印件专夹保管，形成部门档案留存。

（十）支持岗同时根据终审意见做如下处理：

1、终审同意的，在办理签收手续后，将《审批决议通知书》、汇总意见表、评审报告，连同授信资料转放款环节；

2、终审否决的，在办理签收手续后，将《审批决议通知书》原件连同上报的授信资料退还经营机构。

第十五条关于复议、续议事项，按照《中国民生银行零售授信业务审查审批管理办法（修订）》执行。

第十六条评审会其他要求

1、评审员要求经营机构参加评审会的或经营机构申请参加评审会的，评审员须请示主任委员，经同意后，通知经营机构列席评审会；

经营机构列席时，评审会只讨论该经营机构的项目。

2、评审会委员和有关工作人员对会议内容、各委员表决意见等应予保密，严禁将委员意见实名告知经营机构。

第六章附则

第十七条各级审查、审批人员应勤勉、公允履职。

第十八条各分行可以根据实际情况设定分行评审会的职责范围，报总行零售银行部批准后实施。

第十九条本制度由总行零售银行部负责解释和修改。

第二十条本制度自下发之日起执行。

原《中国民生银行个人授信评审委员会工作制度》（试行）》（民银发[2007]130号）自行废止。

附件：

1、审议表决票

2、会议记录表

3、审议汇总意见表

4、审批决议通知书

附件1：

中国民生银行零售授信评审会

审议表决票

年次评审会上报单位：

时间

地点

审议形式

□会议□非会议

报审方式

□正常报批□复议□续议□紧急请示

表决内容

借款人

贷款品种

申报金额

申请期限

利率

担保方式

抵押率

放款条件

贷款用途

评审意见

表决意见

委员表决结论（请在方框内以“√”表示意见）

□同意：

□同意评审员意见

□有条件同意，条件是：

□不同意，理由是：

□续议，具体要求是：

委员签名

签名：

年月日

附件2：

会议记录表

年月日第次会议总页第页

参会

人员

项目

名称

上报行

表决

内容

表决内容：

会议

记录

记录人：

注：

本页不够，可另附纸。

附件3：

审议汇总意见表

编号：

年评字第号

上报单位

□正常报批□复议□续议

□会议□非会议

参加人员

评审员：

贷款

品种

申报

金额

申请

期限

担保

方式

抵/质

押率

放款

条件

用途

评审员意见

应收表决票

实收表决票

同意票数

其中：

有条件同意票数

否决票数

续议票数

评审会审议

汇总

结果

评审会秘书签字：

主任委员

意见

签字：

附件4：

中国民生银行总行/分行

零售授信业务审批决议通知书

年字号

XX分行或XX专业销售团队/支行：

你单位报送的受信人（或项目）名称授信事项，经总行/分行年月日第次零售授信评审会审议/复议/续议或经总行零售银行部/分行零售授信评审部门简约审议，决议如下：

续议

续议要求：

否决

否决理由：

同意给予受信人名称授信各要素

授信条件：

提请关注问题：

有权审批人签名：

年月日