中国民生银行零售授信评审委员会工作制度Word格式.docx
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(二)审议全行零售授信业务的政策及制度。
(三)审议零售授信新产品、新模式的风险管理政策。
(四)审查审批总行受理的授信项目或大额单笔授信,包括:
1、额度30000万元以上(不含)的小微项目授信及法人机构担保项目授信;
2、单笔金额1500万元以上贷款;
3、主任委员认为需要上会的其他项目或贷款。
(五)审议重大风险事项的救济方案。
(六)审议全行零售信贷资产的监测报告并提出管理建议。
(七)审议主任委员认为需要上会的其他事项。
第九条分行评审会的职责范围
(一)贯彻实施总行关于零售授信业务的政策制度。
(二)审议分行制定的零售授信业务发展方向及业务指引。
(三)审议分行制定的零售授信业务政策及制度。
(四)审议分行零售授信新业务、新模式的风险管理政策。
(五)审查审批分行受理的授信项目或大额单笔授信,包括:
1、额度5000万元以上(不含)的小微项目授信及法人机构担保项目授信;
其他超出分行受权人金额的项目授信;
2、对于小微授信业务,须根据以下差别化标准进行审查审批,具体如下:
分行
应上会小微授信业务
北京管理部、上海分行、南京分行、深圳分行、苏州分行、广州分行、武汉分行、杭州分行、重庆分行、西安分行、福州分行、济南分行、宁波分行、成都分行、泉州分行、青岛分行、温州分行、厦门分行
单笔金额500万元
大连分行、太原分行、石家庄分行、天津分行、昆明分行、郑州分行、长春分行、汕头分行、长沙分行、合肥分行、南昌分行、南宁分行、呼和浩特分行、沈阳分行及新建分行
单笔金额300万元
3、主任委员认为需要上会的其他项目或贷款。
(六)审议分行重大风险事项的救济方案。
(七)审议分行零售信贷资产的监测报告并提出管理建议。
(八)审议主任委员认为需上会的其他事项。
第四章审议方式与规则
第十条评审会可采取以下两种方式进行:
(一)会议方式
(二)非会议方式
第十一条评审会原则上采取会议方式;
但对特别紧急事项,经主任委员同意,可采取非会议方式。
第十二条评审会原则上实行每周例会制度,具体日期由评审会秘书确定并公布;
如有特殊情况,经主任委员同意后,可召开临时性会议。
第十三条议事规则
(一)评审会委员审议报审事项,应填写《审议表决票》(附件1),进行记名书面投票表决。
委员在投票时,应保持独立性。
(二)评审会委员参与投票人数不少于5人,每位委员投1票;
评审会通过事项必须获得实到人数80%(含)以上的委员同意。
(三)表决意见分为同意、续议、否决三种,其中“同意”意见又分为“同意评审员意见”和“有条件同意”两种。
委员在投票时,应遵循的要求为:
1、有条件同意时,须写明同意的条件;
2、续议时,应写明具体条件和要求;
3、否决时,须写明否决理由。
(四)经评审会审查同意的事项,依程序报有权审批人签批;
有权审批人可行使否决权。
第五章工作流程及要求
第十四条评审会工作流程及要求
(一)授信评审作业支持岗(下简称“支持岗”)对经营单位书面上报的授信业务进行签收、登记,对同时通过系统上报的授信业务的各项录入信息进行核对,形成简约报告或简要意见。
(二)授信评审岗(下简称“评审岗”)独立审查授信业务,出具评审报告或审查意见,将上会事项的概况报评审会秘书,并制作《审议表决票》(附件1)。
(三)以会议方式进行审议的事项,由评审会秘书确定评审会召开时间、参加人员,专人负责会议记录,会议记录格式可参照《会议记录表》(附件2)。
评审会按以下会议程序进行审议:
1、评审员陈述项目基本情况并发表审查意见,必要时可请业务经办人员列席会议,进一步说明情况并接受质询;
对重大项目或复杂贷款,可请有关专家列席发表意见,提供决策依据。
2、评审会委员进行讨论,独立投票表决。
(四)以非会议方式审批的,由评审员将评审意见或评审报告连同授信资料发送给各委员审阅;
委员审阅后,独立进行投票表决。
(五)委员投票结束后,评审员收齐表决票,汇总表决意见,综合各委员提出的具体要求,形成评审会汇总意见。
(六)汇总完成后,连同签字的评审意见或评审报告、委员表决票、《审议汇总意见表》(附件3)交秘书审核。
(七)秘书需审核的内容包括:
表决票数是否齐全、委员是否签字、汇总意见是否准确完整。
审核无误后,在《审议汇总意见表》上签字,连同评审报告、表决票、汇总意见表等资料交评审会主任委员审核。
(八)主任委员审核提交的资料后,出具意见:
1、同意评审会汇总意见的,在《审议汇总意见表》主任委员处签名,并签发纸质《审批决议通知书》(附件4);
2、不同意评审会汇总意见的,分为:
(1)评审会同意,主任委员不同意的,主任委员可直接签发“否决”意见的《审批决议通知书》;
(2)评审会同意,主任委员认为有条件需要进一步落实的,应注明理由及需要落实的条件,退还评审员;
如要求重新上会审议,应予以注明。
(九)经终审的授信业务,由支持岗依据审批结果,通知经营机构并登记台账,将《审批决议通知书》复印件、《审议汇总意见表》复印件、表决票、会议记录、评审报告复印件专夹保管,形成部门档案留存。
(十)支持岗同时根据终审意见做如下处理:
1、终审同意的,在办理签收手续后,将《审批决议通知书》、汇总意见表、评审报告,连同授信资料转放款环节;
2、终审否决的,在办理签收手续后,将《审批决议通知书》原件连同上报的授信资料退还经营机构。
第十五条关于复议、续议事项,按照《中国民生银行零售授信业务审查审批管理办法(修订)》执行。
第十六条评审会其他要求
1、评审员要求经营机构参加评审会的或经营机构申请参加评审会的,评审员须请示主任委员,经同意后,通知经营机构列席评审会;
经营机构列席时,评审会只讨论该经营机构的项目。
2、评审会委员和有关工作人员对会议内容、各委员表决意见等应予保密,严禁将委员意见实名告知经营机构。
第六章附则
第十七条各级审查、审批人员应勤勉、公允履职。
第十八条各分行可以根据实际情况设定分行评审会的职责范围,报总行零售银行部批准后实施。
第十九条本制度由总行零售银行部负责解释和修改。
第二十条本制度自下发之日起执行。
原《中国民生银行个人授信评审委员会工作制度》(试行)》(民银发[2007]130号)自行废止。
附件:
1、审议表决票
2、会议记录表
3、审议汇总意见表
4、审批决议通知书
附件1:
中国民生银行零售授信评审会
审议表决票
年次评审会上报单位:
时间
地点
审议形式
□会议□非会议
报审方式
□正常报批□复议□续议□紧急请示
表决内容
借款人
贷款品种
申报金额
申请期限
利率
担保方式
抵押率
放款条件
贷款用途
评审意见
表决意见
委员表决结论(请在方框内以“√”表示意见)
□同意:
□同意评审员意见
□有条件同意,条件是:
□不同意,理由是:
□续议,具体要求是:
委员签名
签名:
年月日
附件2:
会议记录表
年月日第次会议总页第页
参会
人员
项目
名称
上报行
表决
内容
表决内容:
会议
记录
记录人:
注:
本页不够,可另附纸。
附件3:
审议汇总意见表
编号:
年评字第号
上报单位
□正常报批□复议□续议
□会议□非会议
参加人员
评审员:
贷款
品种
申报
金额
申请
期限
担保
方式
抵/质
押率
放款
条件
用途
评审员意见
应收表决票
实收表决票
同意票数
其中:
有条件同意票数
否决票数
续议票数
评审会审议
汇总
结果
评审会秘书签字:
主任委员
意见
签字:
附件4:
中国民生银行总行/分行
零售授信业务审批决议通知书
年字号
XX分行或XX专业销售团队/支行:
你单位报送的受信人(或项目)名称授信事项,经总行/分行年月日第次零售授信评审会审议/复议/续议或经总行零售银行部/分行零售授信评审部门简约审议,决议如下:
续议
续议要求:
否决
否决理由:
同意给予受信人名称授信各要素
授信条件:
提请关注问题:
有权审批人签名:
年月日