银行从业资格考试练习题含答案agx文档格式.docx
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7．存款人因注册验资等临时需要，可以申请开立的账户是（D）。
A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户
8．按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为（A）。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
9．（A）对银行内部及会计事务尽职监督，是商业银行的监督机构，对股东大会直接负责。
A、监事会B、党委C、纪委D、董事会
10．资本利润率反映了（B）。
A、银行全部资金的获利能力B、银行所有者投入资本的获利程度
C、银行收入中有多大比例的利润留在银行D、每股普通股可获得多少现金股利
11．假设某银行的一些数据如下：
净利润5000万元，总收入100000万元，资产总额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行股权乘数为（C）。
A、2B、5C、10D、15
12．假设某银行今年的净利润为5000万元，资产总额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行资本利润率为（B）。
A、5%B、10%C、15%D、20%
13．根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金收益分配采用现金形式，每年至少一次，分配比例不得少于基金净收益的（）。
A.50%B.60%C.80%D.90%
【答案】D
【解析】根据《证券投资基金管理暂行办法》有关条文的规定，基金收益分配应当采用现金形式，每年至少一次，基金收益分配比例不得低于基金净收益的90%。
14．资产证券化是（）。
A.风险管理型创新的重要成果B.增强流动性型创新的重要成果
C.信用创造型创新的重要成果D.股票创新型创新的重要成果
【答案】B
【解析】通过资产证券化，将流动性较低的资产（如银行贷款、应收账款、房地产等等）转化为具有较高流动性的可交易证券，提高了基础资产的流动性，便于投资者进行投资。
因此，资产证券化是增强流动性型创新的重要成果。
15．下列关于基金的说法，正确的是（）。
A.国债基金是以国债为主要投资对象的证券投资基金，其风险较高
B.货币市场基金是以全球的货币市场为投资对象的一种基金
C.黄金基金是以黄金或其他贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金;
收益率一般随贵金属的价格波动而变化，不稳定
D.指数基金的特点是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例
【答案】C
【解析】国债基金以国家信用作为保证，风险较低，适合于稳健型投资者，尉以A项错误;
货币市场基金是以货币市场工具为投资对象的一种基金，其投资对象期限在1年以内，包括银行存款、国库券、公司债券、银行承兑票据及商业票据争，所以B项错误指数基金的特点不是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例，而是模仿某一股槲指数或债券指数，所以D项错误。
16．凭证式国债属于（）。
A.上市证券B.非上市证券C.公司证券D.公募证券
17．债券票面收益率是年利息收入与债券面额之比率，又称为（）。
A.持有期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.实际收益率
【解析】债券票面收益率又称名义收益率或票息率，是债券票面上的固定利率，即年利息收入与债券面额之比率。
18．优先股股东可优先于普通股股东分配公司的剩余资产，但一般、是按优先股的（）清偿。
A.市值B.份额C.面值D.固定股息率
19．申请从事证券、期货投资咨询业务的机构，要求至少有（）万元人民币以上的注册资本。
A.500B.100C.300D.200
【解析】根据《证券、期货投资咨询管理暂行办法》第六条规定，申请证券、期货投资咨询从业资格的机构，应当具备的条件之一就是有100万元人.民币以上的注册资本。
20．我国银行间债券市场的现券交易品种目前有（）。
A.国债和公司债B.国债和可转债C.国债和政策性金融债D.国债和权证
21．我国主权财富基金的发端是（）。
A.中国投资有限公B.中国国际金融有限公司C.QFIID.QDII
【答案】A
【解析】中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告成立，成为专门从事外汇资金投资业务的国有投资公司，以境外金融组合产品为主，开展多元投资，实现外汇资产保值增值，被视为中国主权财富基金的发端。
22．我国现行法规规定，可转换公司债券的最短期限为（）。
A.半年B.1年C.2年D.3年
23．下面不是流通国债的特点是（D）。
A.可自由转让B.通常不记名C.自由认购D.无面值
24．在我国，基本建设债券的发行主体不是（A）。
A.国务院B.国家能源投资公C.国家原材料投资公司D.铁道部
25．债券和股票的不同点表现在（A）。
A.都有规定的偿还期限B.都属于有价证券C.都是筹资手段D.收益率相互影响
26．实物期货主要有（D）等几种类型。
A.外汇期货B.利率期货C.股票期货D.有色金属期货
27．不是普通股股东享有的权利主要有（C）。
A.公司重大决策的参与权B.选择管理者C.有优先剩余资产分配权D.优先配股权
28．中央银行在证券市场上买卖有价证券是在开展它的（B）业务。
A.政策性B.公开市场操作C.投资性D.保值
29．中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的（D）。
A.上海证券交易所B.上海众业公所C.上海华商证券交易所D.北平证券交易所
30．公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是（D）。
A.普通股票B.优先股票C.银行债权D.普通债权
31．我国国库券转让市场的全面放开是在（D）年。
A.1985B.1987C.1988D.1990
二、多项选择题
32．对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人，可进行下面哪些处罚（ABC）。
A、罚款B、按比例赔偿C、行政处分D、责令清收
33．下列关于外贸融资的说法正确的是（ABCD）。
A、打包放款是一种全面减少出口商资金占压的装船前融资
B、出口押汇是银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通
C、进口押汇是银行在收到信用证或进口代收项下单据时，应进口商要求向其提供的短期资金融通
D、国际保理业务的实质是将出口应收款贴现
34．具备收取抵债资产条件的财产具体包括哪些（ABC）。
A、已依法设定抵押的抵押物B、其他具有价值和使用价值，且易于保值、保管和变现的财产等
C、已依法设定质押的质物D、著作权中的署名权
35．个人存款主要产品有（ABCD）。
A、活期存款B、定期存款C、定活两便存款D、个人通知存款
36．关于法人账户透支业务，以下说法正确的有（ACD）。
A、允许借款人在核定的透支额度内直接透支
B、透支用于满足借款人固定资产投资的资金需求
C、借款人需在经办行有一定的结算业务量
D、对该账户申请人的还款能力及担保要求，要高于一般流动资金贷款
37．下列关于整存整取存款表述正确的是（ABC）。
A、整笔存入B、到期一次支取本息C、起存金额50元D、固定期限、分期支取
38．下列关于零存整取存款的正确的表述有（ABCD）。
A、每月存入固定金额B、到期一次支取本息C、起存金额5元D、利率低于整存整取存款，高于活期存款
39．商业银行贷款按有无担保可以分为（AB）。
A、信用贷款B、担保贷款C、抵押贷款D、质押贷款
40．银行实行扁平化管理的优点在于：
（ABCD）。
A、使银行内部的沟通更加顺畅，减少管理信息在传递中的损失
B、银行能快速响应不断变化的市场需求
C、内部决策、经营管理和市场方面的信息传递速度都会加快
D、银行工作人员的观点和意见能够比较顺畅地表达和传递，创新活动也比较活跃
41．银监会“三项治理”的内容是指（ACD）。
A、案件专项治理B、合规风险管理C、商业贿赂专项治理D、社会治安综合治理
42．在银行经营管理过程中，“三性”从根本上说应当是一致的，其原因在于（ABCD）。
A、流动性和安全性是效益性的基础和必要条件
B、效益性是安全性与流动性的最终目标和重要保证
C、只有保持必要的流动性和安全性，才能从根本上保证银行盈利目标的实现
D、如果银行不能保证盈利，其安全性和流动性就失去了意义；
银行不能提供利润，流动性和安全性也缺乏应有的物质保障。
43．贷款担保的法律文件包括（ABC）。
A、抵押合同B、抵押评估报告C、财产所有权证D、往来信函
44．金融期货的基本功能有（）功能。
A.价格发现B.套期保值C.投机D.套利
【答案】A,B,C,D
45．流通国债是指可以在流通市场上交易的国债，它的特征是（）。
A.自由转让B.主要吸收储蓄资金C.通常不记名D.自由认购
【答案】A,C,D
【解析】流通国债的特征是自由认购、自由转让，通常不记名，转让价格取决于对该国债的供给与需求。
46．证券市场上的主体，是指进入证券市场进行证券买卖的各类投资者，其中（BCD）属于机构投资者。
A.家庭B.政府C.金融机构D.企业
47．1999年7月28日，中国证监会发布《关于进一步完善股票发行方式的通知》，对总股本超过4亿元的新股发行方式作出重大改革，采取（AB）相结合的方式。
A.向法人配售B.对公众上网发行C.发行认股证D.证券公司配售
48．（AB）不得招聘为证券交易所的从业人员。
A.因违法、违纪被开除的证券交易所从业人员B.被开除的国家机关工作人员
C.被解聘的证券公司从业人员D.被辞退的国有企业工作人员
49．证券具有流通性，又称为变现性。
证券的流通是通过（ABC）实现的
A.承兑B.贴现C.交易D.继承
50．对冲基金具有的特点是（A,B,C,D）
A.投资效应的高杠杆性B.投资活动的复杂性C.筹资方式的私募性D.操作的隐蔽性和灵活性
【解析】对冲基金的宗旨在于利用期货、期权等金融衍生产品以及相关联的不同股票进行实买空卖、风险对冲的操作技巧，在一定程度上可规避和化解证券投资风险。
51．证券交易内幕知情人包括（ACD）。
A.发行人的高级管理人员B.股东C.证券监管机构的工作人员D.保荐人
【解析】根据我国《证券法》第七十四条规定，证券交易内幕信息的知情人主要之一是持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。
52．普通股股东的权利是（）。
A.公司重大决策参与权B.公司盈余和剩余资产分配权
C.优先分配公司盈余和剩余资产权D.对公司财产有直接支配权
【答案】A,B
【解析】优先分配公司盈余和剩余资产权是优先股股东的权利;
股东不具有对公司财产的直接支配权。
53．我国《证券投资基金法》规定，应当通过召开基金份额持有人大会审议决定的事项有（）
A.提前终止基金合同B.基金扩募或者延长基金合同期限
C.转换基金运作方式D.更换基金管理人、基金托管人
【解析】我国《证券投资基金法》规定，下列事项应当通过召开基金份额持有人大会审议决定：
提前终止基金合同;
基金扩募或者延长基金合同期限;
转换基金余额运作方式;
提高基金管理人、基金托管人的报酬标准;
更换基金管理人、基金托管人;
基金合同约定的其他事项。
三、判断题
54．证券业协会的权力机构是理事会。
（×
）
【解析】中国证券业协会的权力机构为全体会员组成的会员大会。
55．在采用以风险为基础的贷款分类方法的同时，商业银行应加强对贷款的期限管理。
（√）
56．证券市场的形成离不开信用制度的发展。
（√）
【解析】证券市场产生的相关内容。
57．一般而言可转换债券的价格波动相对频繁。
58．《商业银行法》规定，商业银行不得给关系人发放信用贷款，发放担保贷款的放款条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件。
59．商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
60．使用呆账准备金冲销的贷款，应停止催收。
61．授信额度适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。
62．为保护存款人利益，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。
63．保证公司债属于信用证券的一种。
64．合伙企业的债权人可以根据自己的清偿利益，请求全体合伙人中的一人或数人承担全部清偿责任，也可以按照自己确定的比例向各合伙人分别追索。
65．若利率处于下降趋势，等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。
66．若利率处于上升趋势，等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。
67．贷款展期后，其贷款利率档次仍按原借款合同规定的利率执行。
68．财产保险单可以申请抵押贷款。
69．安全性原则、流动性原则、效益性原则是我国商业银行贷款业务应遵循的三大原则。
70．按照贷款的风险程度，贷款可以分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。
71．非财务分析主要是定性分析，具有灵活和综合特点。
72．单位一般存款账户，指单位（存款人）在基本户开户行以外的银行营业机构开立的结算账户，可用于转账结算和现金收付。
73．对利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的借款人的贷款，至少划分为关注类。
74．国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组依照《企业破产法》的相关规定，可以直接对被撤销、关闭证券公司进行破产清算。
【解析】国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组无权直接宣告对证券公司进行破产清算，只能申请人民法院对其进行破产清算。
75．所谓储备风险是指国家、银行、公司等持有的储备性外汇资产因汇率变动而使其实际价值减少的可能性。
76．利率变动对国债基金和货币基金收益的影响是相反的。
77．设权证券与证权证券的区别在于设权证券是权利的一种外在物化形式，它是权利的载体，权利是已经存在的。
78．我国证券交易所是按公司制方式组成。
79．中央登记结算公司是不以营利为目的的法人机构。
80．机构投资者主要包括证券公司、商业银行、保险公司、社保基金、证券投资基金、信托投资公司、企业和事业法人及社会团体等。
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