等级考试《初级银行管理》考前练习第43套文档格式.docx
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D.5%
9.下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）。
A.核算方法的独特性
B.监督的政策性
C.风险管理的严格性
D.核算内容的社会性
10.（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一
类非银行金融机构。
A.财务公司
B.证券公司
C.期货公司
D.保险公司
11.下列不属于非现场监管的基本程序的是（）°
A.制泄监管计划
B.日常监测分析
C.资产评估
D.现场检查联动
12.应急管理工作的核心内容概括起来就是（）。
A.“一案三制”
B.“两案三制”
C.“一案两制”
D.“一案一制”
13.关于合规管理，下列表述不正确的是（）。
A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B.相关部门实施合规管理的政策和程序，督促、监控银行的合规工作，不定期对银行的合规工作进行考核评价，发现并纠正其中的偏差和不足等
C.商业银行应建立与苴经营范用、组织结构和业务规模相适应的介规风险管理体系
D.商业银行介规风险管理的目标是通过建立健全介规风险管理框架，实现对介规风险的有效识别和管理，促进全而风险管理体系建设，确保依法合规经营
14.下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。
A.了解你的客户
B.重视潜在客户
C.了解你的业务
D.尽职调查
15.对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。
A.以券融资
B.以券融券
C.以资融券
D.以资融资
16.以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）
A.单笔金额超过项目总投资5%
B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付
C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付
D.单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付
17.客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。
A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率
B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项违约概率
C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率
D.单一借款的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率
18.以下关于合规文化的特点说法错误的是（）。
A.合规文化是银行的自身需求
B.合规文化体现了价值取向
C.合规文化必须通过制度传达
D.合规风险报告是合规文化的核心
19.商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价,
预测客户未来的财务和经营情况。
必要时应进行利率、汇率等的（）。
A.敏感度分析
B.久期分析
C.情景分析
D.压力测试
20.信用风险又称（）,是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而
给债券投资者带来损失的风险。
A.贷款风险
B.操作风险
C.违约风险
D.运营风险
21.下列关于流动性风险的说法，错误的是（）。
A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险
B.流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例
C.流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险
D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行而1临较大的流动性风险
22.（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A.金融市场
B.金融体系
C.金融工具
D.金融中介
23.存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。
A.储蓄存款
B.外币存款
C.对公存款
D.泄期存款
24.下列贷款不能归为关注类的是（）。
A.同一借款人对其他银行的部分债务已经不良
B.借新还旧
C.借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期
D.重组后的贷款仍然逾期
25.消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元
A.50
B.30
C.20
D.40
26.重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情
况。
A.12小时
B.24小时
C.36小时
D.72小时
27.以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A.评价目标
B.评价标准
C.评价对象
D.评价监督
28.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）.
A.广义货币
B.狭义货币
C.基础货币
D.准货币
29.无论商业银行是釆用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（）。
A.违约概率
B.违约损失率
C.违约风险暴露
D.期限
30.中央银行可以采取（）的货币政策工具壊加货币供应量。
A.在公开市场上买入证券
B.提高存款准备金率
C.提髙再贴现率
D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
31.（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.金融租赁公司
D.企业集团财务公司
32.金融工作的三大任务，不包括（）。
A.服务实体经济
B.深化金融改革
C.加强制度建设
D.防控金融风险
33.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但
不得超过信用风险加权资产的（）
B.2.5%
C.0.6%
D.1.25%
34.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来
冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A.正相关
B.负相关
C.同等
D.不相关
35.下列（）不属于银行绩效考评的指标。
A.合规经营类指标
B.风险管理类指标
C.发展转型类指标
D.盈利潜力类指标
36.商业银行的金融创新原则不包括（几
A.合法合规原则
B.独立创新原则
C.防范交易对手风险原则
D.公平竞争原则
37.银行内部审计主要的审计方法是（）。
A.现场审计与自行查核
B.现场走访与自行查核
C.现场审计与现场走访
D.现场审讣与非现场审计
38.由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）。
A.银行本票
B.银行承兑汇票
C.支票
D.商业承兑汇票
39.下列政策不属于扩张性财政政策的是（）。
A.财政支岀规模的扩大
B.提高税率，增加税收
C.在财政支岀规模不变的情况下，扩大社会总需求
D.增加民间的可支配收入
40.下列（）属于社会责任类的指标。
A.收入结构调整指标
B.合规执行
C.业务及客户发展指标
D.公众金融教冇
41.信息与沟通的基本要求不包括（）。
A.信息收集
B.信息加工
C.信息传递
D.信息反馈
42.债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，债务人即被视为违约。
A.30
B.60
C.90
D.180
43.（）又叫做辛迪加贷款。
A.项目贷款
B.流动资金循环贷款
C.银团贷款
D.贸易融资贷款
44.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。
A.严格执法，深入整治银行业市场乱象
B.处置一批重大风险点
C.弥补监管制度短板
D.多设立银行监督管理机构
45.下列不属于单位结算账户是（）。
A.基本存款账户
B.长期存款账户
C.临时存款账户
D.一般存款账户
46.（）是银行代理业务由于系统缺陷而引发的操作风险。
A.通过代理收付款进行洗钱活动
B.某银行因为汁算机系统中断而造成代理业务中的数据丢失
C.某银行员工内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费
D.某银行未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失
47.商业银行一级资本充足率不得低于（）。
A.5%
B.8%
C.10.5%
D.6%
48.对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对彖明确且单笔支
付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。
A.委托支付
B.受托支付
C.自主支付
D.对冲
49.以下不属于投诉处理基本要求的是（）。
A.建立投诉处理机制
B.畅通投诉渠道
C.明确投诉处理时限
D.投诉处理结果公开
50.（）是国家重要的核心竞争力。
A.金融
B.GDP
C.教育
D.文化
51.商业银行应当对代理资金支付进行审査和借理，按照代理协议的约定办理资金划转手续,
遵循（）原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。
A.银行不亏损
B.银行不挪用
C.银行不垫款
D.银行不支付
52.下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）
A.固立收益类证券投资业务
B.吸收股东1年期（含）以上左期存款
C.经批准发行债券
D.同业拆借
53.商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，
但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
54.对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期
未归还贷款本息，至少划分为（）
A.关注类
B.次级类
C.可疑类
D.损失类
55.2013年末，假设某商业银行相关指标为：
人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余
额500亿元；
人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；
提留的贷款损失准备为120亿元。
该行贷款拨备率为（）。
A.3.0%
C.20.0%
D.25.0%
56.三大类审计不包括（）。
A.外部审计
B.内部审计
C.独立审计
D.政府审计
57.银行从业人员应（）,不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
A.规范操作
B.自觉抵制内幕交易
C.遵循公平竞争原则
D.遵守相关法律法规
58.银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）。
A.银行业监督管理机构
B.银行业协会
C.人民银行
D.国务院
59.（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A.银行业金融机构
B.银行经理
C.银行职员
D.银行董事会
60.商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负
首要责任。
A.合规管理人员
B.负责人
C.髙管人员
D.全体员工
61.商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，
根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
B.认识你的客户
C.审査你的客户
D.检査你的客户
62.若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.04%和
0.06%,则根据巴塞尔新资本协议的要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（）。
A.0.05%,0.05%
B.0.04%,0.05%
C.0.04%,0.06%
D.0.05%,0.06%
63.处于补缺式地位的商业银行资产规模（）,提供的信贷产品（）。
A.很大：
较少
B.较大：
很多
C.很小：
D.较小：
64.商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。
A.先落实条件、后实施授信
B.先落实授信、后实施条件
C.先落实授权、后实施授信
D.先落实授信、后实施授权
65.（）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
A.国务院
B.人民银行
C.银保监会
D.银行业协会
66.资本市场是指（）。
A.短期市场
B.一级市场
C.发行市场
D.长期市场
67.某人投资债券。
买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投
资者持有期收益率为（）。
A.20%
B.30%
C.40%
6&
下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）o
A.合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性
B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C.商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险
D.商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
69.（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
A.分层营销
B.交叉营销
C.大众营销
D.情感营销
70.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）
A.审议批准髙级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
D.授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
单选题答案:
1:
D
2：
B
3：
C
4：
B
5：
C
6：
7：
D
8：
9：
10：
A
11：
12：
A
13：
14：
15：
16：
17：
18：
19：
20：
21：
22：
23：
24：
25：
26：
27：
28：
29：
30：
31：
32：
33：
34：
35：
36：
37：
38：
39：
40：
41：
42：
43：
44：
45：
46：
47：
48：
49：
50：
51：
52：
53：
54：
55：
56：
57：
58：
59：
60：
61：
62：
63：
64：
65：
66：
67：
68：
69：
70：
单选题相关解析：
绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。
金融会汁具有核算和经营管理两项主要功能。
一方而直接负责财务管理、损益计算和经济核算；
另一方而通过反映情况、提供信息、分析预测来实现讣划管理、资金管理，对金融机构经营进行控制和调节。
能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提髙能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
银行市场泄位主要包括产品泄位和银行形象立位两个方面。
教育储蓄属于零存整取立期储蓄存款。
存期分为一年、三年和六年。
提前支取时必须全额支取。
同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：
同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等同业融资业务和同业投资业务。
《商业银行法》明确指出：
“商业银行不得向关系人发放信用贷款：
向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
“这里所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
根据《商业银行风险监管核心指标》的规左，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%
金融企业会计的主要特点：
1•核算内容的社会性
2•核算方法的独特性
3•监督的政策性
4•内部控制的严密性。
财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。
非现场监管的基本程序是：
1•制立监管计划；
2一日常监测分析；
3•风险评估：
4•现场检査联动：
5一监管评级：
6•监管总结。
应急管理工作的核心内容概括起来就是“一案三制"
。
相关部门实施合规管理的政策和程序，督促、监控银行的合规工作，定期对银行的合规工作进行考核评价，发现并纠正其中的偏差和不足等。
“了解你的客戸“、“了解你的业务"
、“尽职调查“，合成商业银行“展业三原则“。
以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为抵押品，以一左的利率取得资金使用权的行为。
在交易所回购交易开始时英申报买卖部位为买入。
以资融券，在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为卖出。
单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币的固左资产贷款资金支付和超过1000万元的流动资金贷款资金支付应当采用贷款人受托支付方式。
客户信用评级中，违约概率的估计包括两个层而：
单一借款人的违约概率：
某一信用等级所有借款人的违约概率。
D项说法错误，合规文化的核心是法律意识。
对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。
必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。
信用风险又称违约风险，是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。
流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险。
故A选项说法有误。
金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。
存款业务按客户类型，分为个人存款和单位存款（单位存款又叫机构存款、对公存款）。
下列贷款应至少归为关注类：
⑴
本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。
（2）借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。
（3）改变贷款用途。
（4）本金或者利息逾期。
（5）同一借款人对本行或苴他银行的部分债务已经不良。
（6）违反国家有关法律和法规发放的贷款。
消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最髙不得超过人民币20万元。
重大声誉事件发生后12小时内向国务院银行业监督管理机构或英派岀机构报告有关情况。
商业银行绩效考评的基本要素：
评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。
现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，
M0为流通中现金；
Ml被称为狭义货币，是现实购买力：
M2被称为广义货币；
M2-M1
之差被称为准货币，是潜在购买力。
违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素，无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计违约概率。
当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。
金融租赁公司是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
金融是国之重器，是国民经济的血脉。
要把握好服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三位一体“的金融工作主题，把服务实体经济作为根本目的，把防范化解系统性风险作为核心目标，把深化金融改革作为根本动力，促进经济与金融良性循环，共生共荣。
商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25%。
风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
银行绩效考评指标一般包括一下五大类：
1、合规经营类指标
2、风险管理类指标
3、经营效益类指标
4、发展转型类指标
5、社会责任类指标
商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：
（一）合法合规原则
（二）公平竞争原则
（三）加强知识产权保护原则
（四）成本可算原则
（五）强化业务监测原则
（六）客户适当性原则
（七）防范交易对手风险原则
（八）维护客户利益原则
银行内部审计主要有现场审计与非现场审计两种审计方法。
银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票
据。
实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收。
财政支岀是社会总需求的直接构成因素，财政支出规模的扩大会直接增加总需求。
减税政策可以增加民间的可支配收入，在财政支岀规模不变的情况下，也可以扩大社会总需求。
社会责任类指标用于评价银行提供金融服务、支持丹能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况，包括服务质量和公平对待消费者、绿色信贷、普惠金融、公众金融教冇等。
信息与沟通的基本要求包括：
一是信息收集；
二是信息加工：
三是信息传递。
债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，债务人即被视为违约。
银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约左时间和比例，通过代理行向
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