东北农业大学金融学网上作业题参考答案Word文档下载推荐.docx

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投资人须经过交易所成员从事交易

8. 

国际货币基金组织贷款均按照（C）

美元计值B. 

英镑计值C. 

特别提款权计值D. 

贷款对象的货币计值

9. 

某企业持有3个月后到期的一年期汇票，面额为2000元，银行确定该票据的贴现率为5%，则贴现金额是（A）

1975元B. 

1950元C. 

25元D. 

50元

10. 

在现实经济生活中，无论是存款货币还是现金货币的提供，均源于银行的（B）

存款业务B. 

贷款业务C. 

中间业务D. 

表外业务

11. 

商业银行最主要的资金来源是（D）

资本金B. 

中央银行借款C. 

存款负债

12. 

国际收支平衡表上的长期资本项目不包括（C）

直接投资B. 

国际金融机构贷款C. 

各国银行间的资金拆放D. 

政府贷款

13. 

国际货币基金组织和世界银行集团成立于（B）

1942年B. 

1945年C. 

1946年D. 

1960年

14. 

金本位制下外汇汇率上下波动的幅度受制于（C）

黄金储备状况B. 

外汇储备状况C. 

黄金输送点D. 

外汇政策

15．弗里德曼的货币需求函数是（C）

A．

B．

C．

D．

16.凯恩斯的货币需求函数非常重视（C）的主导作用。

A．恒常收入B．货币供应量C．利率D．汇率

17.我们在研究货币需求量时，应把（B）结合起来考查。

A．静态与动态B．存量与流量C．增量与缩量D．购量与销量

18.如果财政有赤字，货币供应量的变动状况是（C）

A．增加B．减少C．不确定D．不变

19.黄金收购量大于销售量，基础货币将（B）

A．减少B．增加C．不变D．不确定

20.在经济转轨时期，衡量货币是否均衡的标志是（D）

A．货币流通速度变化率B．物价变动率

C．汇价变动率D．货币流通速度和物价指数

二、多项选择题

金银复本位制的形式有（BCD）

金块本位制B. 

跛行本位制C. 

双本位制D. 

平行本位制E. 

金汇兑本位制

消费信用的形式主要有（CE）

买方信贷B. 

分期付款C. 

赊销商品D. 

卖方信贷E. 

货币贷款

1994年我国建立的政策性金融机构有（ADE）

国家开发银行B. 

中国投资银行C. 

中国国际信托投资公司

D. 

中国农业发展银行E. 

中国进出口银行

商业银行存款货币创造的主要条件是（BD）

发达的金融市场B. 

信用制度的发展C. 

利率市场化

非现金结算广泛运用E. 

金融工具多样化

货币政策与财政政策的共性表现在（AC）

都是需求管理政策B. 

调节范围一致C. 

调控目标一致

都存在政策时滞E. 

政策工具相同

股票市场上的交易活动包括（ABDE）

现货交易B. 

期货交易C. 

回购协议交易D. 

期权交易E. 

股票指数期货交易

影响利率的因素主要有（ABCD）

平均利润率B. 

借贷资本的供求C. 

国家宏观政策D. 

通货膨胀率E. 

国际间的协议

可以作为一国官方储备的资产有（BCD）

本国货币B. 

外国货币C. 

黄金D. 

特别提款权E. 

固定资产

属于货币市场的金融工具有（CDE）

股票B. 

债券C. 

商业票据D. 

回购协议E. 

国库券

10.在通货膨胀期间，控制需求可以采取的政策有（ABDE）

A．紧缩型货币政策B．紧缩型财政政策C．紧缩型消费政策

D．紧缩型收入政策E．收入指数化方案

三、名词解释

1.基础货币:

又称强力货币，它由流通中的通货和商业银行的准备金构成。

2.原始存款:

商业银行所吸收的能增加其存款准备金的存款。

3.通货膨胀：

在纸币流通条件下纸币的发行量超过了流通中所需要的货币量引起纸币贬值物价持续上涨的一种经济现象。

4.货币政策：

中央银行为实现既定的目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针政策措施。

5.货币需求：

是指有支付能力的货币需要。

6.国际收支：

在一定时期内，一个国家或地区的全部对外经济交易总和。

7.收入指数化：

是指各种名义收入、工资、利息等，部分或全部地与物价指数挂钩，自动随物价指数的升降而升降。

8.汇率制度：

是指一国货币当局对本国汇率水平的确定、汇率变动方式等问题所作的一系列安排或规定。

四、简答题

1.弗里德曼的货币需求函数与凯恩斯的货币需求函数的区别。

（1）二者强调的侧重点不同

（2）二者在货币政策的传导变量的选择上不同

（3）凯恩斯认为货币需求受未来利率不确定性的影响，因而不稳定，货币政策应相机行事。

弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因而单一规则可行。

2.保险合同的特点和原则

特点

（1）是双务合同

（2）是附和性与约定性合同

（3）是要式合同

（4）是有偿性合同

（5）是讲求诚实信用

（6）是保障性合同

（7）是诺成性合同

原则

（1）诚实信用原则

（2）保险利益原则

（3）损失补偿原则

（4）近因原则

3.证券投资基金的特点

（1）证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金。

（2）证券投资基金是一种间接的证券投资方式。

（3）证券投资基金是具有投资小、费用低的优点。

（4）证券投资基金是具有组合投资、分散风险的好处。

（5）证券投资基金流动相强。

4.金融市场的功能

（1）融通资金功能

（2）积累资金功能

（3）资源优化配置功能

（4）信号系统功能

（5）金融宏观调控功能

（6）资金转换功能

五、论述题

1.公开市场业务的作用、政策目的、优缺点

作用

（1）控制贷款规模的货币供应量

（2）对利率水平和利率结构的直接影响

（3）与再贴现政策共同作用

目的

（1）防护性的目的

（2）主动性的目的

优点

（1）可以通过恰当地买卖有价证券，使其更有效

（2）可以按照较小规模和较小步骤操作

（3）具有很强的逆转性

局限性

（1）强制性影响小、预期性效果小

（2）市场上的各种因素可能减轻和抵消其作用力

作业题二参考答案

1．国际货币基金协定第八条规定的货币可兑换义务主要是指（B）。

A．对内可兑换B．经常项目可兑换C．资本项目可兑换D．完全可兑换

2．使受险单位蒙受潜在损失的汇率风险是（D）。

A．交易风险B．会计风险C．折算风险D．经济风险

3、弗里德曼的货币需求函数强调（C）。

A.利率的主导作用B.汇率的重要作用C.恒常收入的重要影响D.人力资本的比率

4、财政赤字能否引起通货膨胀，取决于（B）。

A.赤字的多少B.赤字的弥补办法C.赤字形成的原因D.赤字发生的时间

5、在二级银行体制下，货币供应量等于（B）。

A.原始存款*货币乘数B.基础货币*货币乘数C.派生存款*原始存款D.基础货币*原始存款

6、按照国际惯例，普通股股东具有（B）权利。

A.股息优先B.认股优先C.清偿优先D.资产分配优先

7、从商业银行业务的角度看，票据贴现是银行的（C），属于信贷范畴。

A.中间业务B.表外业务C.授信业务D.委托业务

8、下列票据行为中，属于基本票据行为的是（D）。

A.承兑B.付款C.背书D.出票

9、商业银行的存种类划分方法之一，是根据存款的期限及提款方式分为活期存款、储蓄存款和（C）。

A.担保存款B.公家存款C.定期存款D.私人存款

10、中国工商银行于2000年4月份购买了摩托罗拉（中国）电子有限公司10亿元人民币应收账款，这是国目前最大一笔（B）业务。

A.贷款B.代理融通C.负债D.中间

11、服务性租赁亦称经营性租赁，是指出租人不仅要向承租人提供设备的使用权，还要身承租人提供设备的（A）服务的一种租赁形式。

A.技术B.资金C.使用D.改造

12、某银行最近开展了信用签证和验资业务，这些业务属于（C）业务。

A.技术服务B.代理融通C.资信咨询D.评估咨询

13、商业银行资产负债管理理论发展的历史顺序是（B）。

A.负债管理、资产管理、资产负债管理理论B.资产管理、负债管理、资产负债管理理论

C.资产负债管理、资产管理、负债管理理论D.资产负债管理、负债管理、资产管理理论

14、我国某商业银行在一段时间内在人民银行备付金存款日平均余额为500万元，库存现金日平均余额为100万元，在该时段各项存款日平均余额为65000万元，请问该银行的支付能力（A）。

A.不足B.较足C.正好符合人民银行规定的比例D.大大超出人民银行规定的比例

15、一般说来，我国商业银行贷款与存款的比例不得超过（D）。

A.100%B.65%C.80%D.75%

1．所谓资金的有效融通指的是（AB）。

A．将有限的资金能配置到经济效益最佳的地方B．资金融通能够以尽快的速度得以完成

C．扩大融资规模D．改善融资结构E．优化投资结构

2．政策性银行的基本特征有（ABCE）

A．政府出资设立、吸收存款B．以贯彻国家经济政策为目的C．贷款期限较长、利率较低

D．可以不考虑盈亏E．不受普通银行法的约束

3．下列属于商业银行现金资产的有（CDE）。

A．资本金B．票据贴现C．库存现金D．存放同业存款E．在中央银行存款

4．商业银行的超额准备金率与下列因素关系正确的是（ACD）

A．与商业银行的机会成本成反比B．与商业银行的机会成本成正比

C．与非银行部门对定期存款的偏好成反比D．与非银行部门对现金的偏好成正比

E．与非银行部门对定期存款的偏好成正比

5．商业银行贷款业务“表外化”的目的是（BCD）

A．监管要求B．规避风险C．逃避管制D．迎合市场客户之需E．对客户的承诺

6．商业银行实行资产负债比例管理必须具备的基本条件包括（BCDE）

A．一级银行体制B．二级银行体制C．有效得资金动作市场

D．灵活的资金调度体系E．规范的财务分析制度

7．一般而言，下列属于导致利率上升的因素有（ACE）。

A．紧缩的货币政策B．扩张的货币政策C．经济处于快速膨胀时期

D．经济处于衰退时期E．通货膨胀

8．运用公平市场业务作为货币政策工具的条件是（CDE）。

A．存贷款利率水平较低B．供需基本平衡C．健全的信用制度

D．独立、统一、发达的金融市场E．中央银行和商业银行都须持有相当数量的有价证券

9．作为货币政策工具，存款准备金率作用于经济的途径是（CDE）。

A．结构调节效果B．流动性风险C．对货币乘数的影响D．市场支付风险E．宣示效果

10．证券机构风险主要有（ABC）。

A．违约风险B．操作风险C．市场价格风险D．借款成本效果E．对超额准备金的影响

11．下列关于金融发展规律的说法正确的有（ABCE）。

A．金融相关比率有提高的趋势B．发达国家金融相关比率整体上比发展中国家要高

C．一国金融相关比率的提高不是无止境的D．一国金融相关比率呈先升后降的趋势

E．达到一定发展阶段后，金融相关比率趋于稳定

12、中央银行投资基础货币的渠道有（ADE）。

A.对金融机构贷款B.对工商企业贷款C.对个人贷款D.收购金银外汇E.买卖政府债券

13、凯恩斯主义认为，人们持有货币的机有（CDE）。

A.投资B.消费C.交易D.预防E.投机

1.表外业务:

是指商业银行资产负债表以外的业务。

2.外国债券：

指外国借款人所在国与发行市场所在国具有不同的国籍并以发行市场所在国的货币为面值货币发行的债券。

3.通货紧缩：

是商品和服务的普遍价格水平持续下降。

4.商业银行市场营销：

是商业银行在不断变化的市场环境下，为了满足客户的需求并实现自身的经营目标，把合适的产品或服务在适当的时间、地点，以适当的价格和方式销售给客户的一系列市场经营活动。

5.调期交易：

是将方向相反的两种不同期限的外汇交易结合起来进行买卖。

6.商业银行客户经理：

是商业银行专司拓展与服务黄金客户户优质客户，以拓展优质资产、管理贷款客户、推广金融产品、组织资金、收集和反馈市场信息、宣传企业形象为主要职责的市场营销队伍，是商业银行为客户提供全方位现代化商业银行服务，建立全新银企关系的主要力量7.货币制度8.记账外汇

1.货币政策目标及其矛盾

目标：

稳定物价、经济增长、充分就业、国际收支平衡

矛盾：

（1）稳定物价与经济增长、充分就业之间的矛盾

（2）稳定物价与国际收支平衡之间的矛盾

（3）经济增长与国际收支平衡之间的矛盾

（4）经济增长与充分就业之间的矛盾

2.金融监管的原则和监管内容

原则：

（1）监管主体的独立性原则

（2）依法监管

（3）合理、适度竞争的原则

（4）自我约束与外部强制相结合

（5）稳健运行与风险预防

（6）母国与东道国共同监管

内容：

（1）市场准入监管

（2）市场运作过程的监管：

资本充足性监管、流动性监管、业务范围的监管、贷款风险的监管、对银行内控制度的监管

（3）市场推出的监管

3.表外业务的风险有那些。

（1）清偿风险（再筹资风险）；

（2）经营风险；

（3）市场流动性风险；

（4）信用风险；

（5）市场风险；

（6）结算风险。

4.影响基础货币的因素

（1）中央银行对银行等金融机构的贷款

（2）中央银行对政府的净贷款

（3）中央银行在公开市场上买卖各种有价证券

（4）中央银行买卖黄金、外汇储备

（5）中央银行对其他部门的净贷款

1.论述特里芬难题

在布雷顿森林体系下实行的实际上是一种美元本位制。

因此，美元作为国际储备货币，要求美国提供足够的美元，以满足国际间清偿的需要；

同时，还要保证美元按官价兑换黄金，以维持各国对美元的信心。

而这两方面是矛盾的，美元供给太多就会有不能兑换黄金的风险，从而发生信心问题，而美元供给太少又会发生国际清偿力不足的问题。

这种矛盾就是所谓的“特里芬难题”。

作业题三参考答案

一、单项选择题

1、金融市场上的资金净借入者是（C）。

A、居民部门B、企业C、政府D、中介性金融机构

2、公认的最早成立的现代中央银行是：

（B）

A、瑞典国家银行B、英格兰银行C、法兰西银行D、德国国家银行

3、按我国货币供给的统计口径，M1等于：

（C）

A、现金流通量B、企业活期存款C、①＋②D、储蓄存款

4、导致通货膨胀的直接原因是（A）。

A、货币供应过多B、货币贬值C、纸币流通D、物价上涨

5、现代银行的本质特征是（B）。

A、扩大了信用中介功能B、具有信用创造功能C、建立了部分准备金制度D、实行非现金流通制度

6、我国利率属于（B）

A、市场利率B、官定利率C、公定利率D、优惠利率

7、下列属于所有权凭证的金融工具是：

A、债券B、股票C、商业票据D、银行票据

8、巴塞尔协议规定，银行资本金不得少于风险资产的（D）；

核心资本的比率不得小于（）。

A、20％；

10％B、15％；

10％C、10％；

5％D、8％；

4％

9、目前世界上多数国家实行的是：

（A）

A、一元中央银行制B、二元中央银行制C、多元中央银行制D、复合中央银行制

10、能够比较准确的反映最终产品和劳务的一般物价水平变动情况，但容易受到物价结构影响的通货膨胀测定指标是（D）。

A、消费物价指数B、批发物价指数C、国民生产总值平减指数D、居民生活费用指数

11、货币政策诸目标间呈一致性关系的是（D）。

A、经济增长与充分就业B、充分就业与国际收支平衡C、物价稳定与经济增长D、物价稳定与充分就业

12．实际利率是由名义利率扣除（C）后的利率。

A．利息所得税率B．商品变动率C．物价变动率D．平均利润率

13.金融机构的各种资金来源中，可独立运用的，最可靠、最稳定的资金来源是（C）。

A.存款负债B.借入负债C.资本D.资产

14、在二级银行体制下，货币供应量等于（B）。

A.原始存款货币乘数B.基础货币货币乘数C.派生存原始存款D.基础货币原始存款

15、按照国际惯例，普通股股东具有（B）权利。

16、商业银行的存种类划分方法之一，是根据存款的期限及提款方式分为活期存款、储蓄存款和（C）。

17、如下我国非银行金融机构中，不以盈利为目的的是（B）。

A.保险公司B.金融资产管理公司C.典当行D.投资基金

18、商业银行资产负债管理理论发展的历史顺序是（B）。

A.负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论B.资产管理理论负债管理理论资产负债管理理论

C.资产负债管理理论资产管理理论负债管理理论D.资产负债管理理论负债管理理论资产管理理论

19、一般来说，本币汇率下降（即本币对外贬值）会导致（D）。

A.出口减少，进口增加B.出口不变，进口减少C.出口减少，进口不变D.出口增加，进口减少

二、名词解释

1.开放式基金:

又称开放型基金，仅通过发行基金股票筹集资金，基金设立后，股权是开放的，基金可以无限制地向投资者追加发行股份，投资者（持股人）也可随时退股，因此其基金股份总数是不固定的。

2.期权:

是一种选择权，期权的买方向卖方支付一定数额的权利金后，就获得了这种权利，即拥有在一定时间内以一定价格（执行价格）出售或购买一定数量的标的物（实物商品、证券或期货合约）的权利。

3.商业银行市场营销:

是商业银行在不断变化的市场环境下，为了满足客户的需求并实现自身的经营目标，把合适的产品或服务在适当的时间、地点，以适当的价格和方式销售给客户的一系列市场经营活动。

4.杠杆租赁:

是指银行租赁部门若一时无能力购买巨额价值设备，可在小部分自筹资金的基础上向其他银行或保险公司筹措大部分贷款，并以所购设备作为贷款抵押、以转让收取租金的权利作为贷款的额外保证，然后将设备租给承租人，以收取的资金偿还贷款。

5.再保险：

是保险人与保险人之间的保险行为，是保险人通过订立合同，将自己已承保的风险转移给另一个或几个保险人，以降低自己所面临的风险的保险行为。

6.金融监管：

是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督与管理。

7.国际收支：

8.消费物价指数：

又称零售物价指数或生活费用指数，它反映了消费者为购买与人们生活直接相关的各种商品和劳务而支付的价格变动状况。

9.财政政策：

国家根据一定时期政治经济形势和任务制定的指导财政分配活动和处理各种财政分配关系的基本准则，是客观存在的财政分配关系在国家意志上的反映。

10.证券投资基金：

是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资的工具。

三、简答题

1.开放式基金与封闭式基金的主要区别

（1）交易场所与交易方式

（2）基金存续期限

（3）基金规模

（4）价格决定因素

（5）分红方式

（6）费用

（7）投资策略

（8）信息披露

2.金融租赁的特征和意义

意义：

（1）利用租赁形式，企业不必先投入巨额资金购买设备，只要支付少量租金就可以使用设备，不仅避免企业投产前的巨额资金支出，还可以减少整个生产过程中的固定资产占用，进而有

利于提高企业的资金流动性和资本利润率。

（2）用租赁形式融通资金，可以避免设备陈旧过时的风险，加快企业的设备更新。

（3）融资租赁可以减少通货膨胀给企业造成的损失。

（4）金融租赁可以扩大产品销售，有利于新技术新产品的推广。

特征：

（1）设备的所有权和使用权分离

（2）租金分期归流

（3）资金与物资运动紧密结合

（4）承租人对设备和供货商具有选择权并承担一定的责任

3.国际收支失衡的宏观原因和调节措施

原因：

（1）经济周期

（2）经济结构

（3）国民收入

（4）一国币值的高低

调节措施：

（1）贴现政策

（2）改变存款准备金比率

（3）建立外汇平准基金

（4）改变汇率

（5）信用手段:

利用各国间的信贷来调节;

利用国际金融市场的借款来平衡;

利用IMF等国际金融机构提供的信贷来调节

4.存款准备金制度的内容

（1）规定存款准备金制度的实施对象

（2）规定存款准备金率

（3）规定存款准备金计提的基础

（4）规定存款准备金的计算方法

（5）规定存款准备金的执行

（6）规定存款准备金的构成

（7）规定存款准备金的报酬

（8）规定存款准备金的罚则

5.影响利率的实际因素

（1）平均利润率

（2）资金的供求和竞争状况

（3）通货膨胀预期

（4）国家政策、法规和社会习惯

（5）国际环境和国际利率水平

四、填空题

1.货币的形式可分为（足值货币）（代用货币）（信用货币）（电子货币）等。

2.融资方式可分为（直接融资）和（简介融资）。

3.金融工具的特征（偿还期性）（风险性）（流动性）（收益性）。

4.利息的计算方法有（单利计息）（复利计息）。

5.银行组织制度可分为（单元）（总分）（银行持股公司制）（连锁银行）（代理行）。

6.信托的职能有（财产管理）（融资）（信用服务）（社会福利）。

7.保险合同的基本原则（诚实信用）（保险利益）（损失补偿）（近因原则）。

8.投资银行的组织结构形式有（合伙人）、（混合公司制）、（现代公司制）。

9.中央银行的职能（银行的银行）（发行的银行）（国家的银行）。

10.凯恩斯认为，货币需求的动机有（所得动机）（营业动机）（预防动机）和（投资动机）。