新核心业务系统操作重要提示52条Word格式文档下载.docx

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所有网点柜员第一次都要进入系统一次，特别授权主管柜员。

4、领用物品箱。

正式营业之前一天，各位柜员要仔细检查物品箱内的现金和重空已经领回，并且数量足够之后，才能在日终进行上缴。

正式营业日，直接按照流程领用物品箱后开始营业。

领用他人物品箱需注意操作,现金中心柜员领用他人物品28107交易和普通柜员领用他人物品128107交易时，请不要领用到12级及以上主管柜员尾箱里。

因为12级及以上主管柜员没有物品箱，不办理账务性业务，只做查询业务。

5、现金领用。

正式营业之前一天，普通柜员现金领库（特殊交易）121011交易输入票面，要按照查询出来余额输入票面，如查询余额为21231.3元，要按1元票面，输入数量21231，不够1元按1分票面输入数量30。

首先要全部领到一名柜员尾箱里，然而再调剂其它柜员尾箱里。

6、票面整点。

清算中心柜员在操作现金中心柜员票面管理221999交易时，按1元，1分票面进行配钞，造成配钞与余额不符，而交易操作不能通过。

所以在配钞时要按真实票面进行配钞，配钞总金额与尾箱余额一致。

提交同时该交易需通过本网点14级主管授权，然而触发远程授权，远程授权同意后，交易自动成功。

7、新印制重空入库。

为了减少上线日清算中心的工作压力，避免因重空调拔影响业务处理，在正式营业之前一天,全部网点必须通过新印制重空入库交易,按系统切换日旧系统库存的现金支票、转账支票、银承、银行卡四类和新系统中所必须的重空通过重空领入新系统中。

（正常情况下新印制重空入库交易属清算中心的专用交易，上线后各网点无此交易）。

在网点已做新印制重空入库的凭证，无需再在清算中心作入库处理了。

上线前对于旧系统中库存又不再使用的重空（如:

存折、存单、一本通等凭证进行清理，对于成本连号的在旧系统中上缴清算中心进行集中作废处理，对于柜员库存零散重空可在网点进行作废载入当日凭证。

T日日结之后，各行社表外101科目余额必须为零。

二、对外营业后操作提示

8、远程授权。

网点发起远程授权后，会弹出远程授权对话框，柜员不能点击对话框的关闭键（右上方X键）。

在系统等待远程授权过程中，如果网点确实需要取消远程授权，则必须在对话框中点击取消键，而不能点击远程授权对话框中的关闭键。

如果确实因为误操作点击了对话框的关闭键，则需迅速电话报告远程授权柜员，由其对该笔业务进行拒绝处理。

９、重空管理。

新系统对支付系统凭证、假币收缴凭证、总账与核心往来专用凭证未纳入重空管理，各行社可以将支付凭证和假币收缴凭证作为一般凭证管理。

但是，必须对核心往来专用凭证、网银U盾视为重空进行手工登记销号管理。

10、重空出售。

由于旧综合系统已出售给客户支票全部作废，所以，在新系统支票类账户在办理业务之前，首先要重新出售支票，包括对公客户和金融客户（异地调拨现金的清算户）。

11、物品箱交接。

普通柜员领用他人物品（128107）和现金中心柜员领用他人物品（28107）交易的用于柜员间交接。

交易成功后，交出柜员物品箱物品自动移交到接收柜员尾箱，并自动植入领用状态。

操作中必须注意：

第一要注意物品箱内的物品。

要保证接收柜员的物品箱为空箱。

现金、重空、其它物品（属于必须本人保管的，要先删除）都要交给其他柜员。

第二要注意物品箱状态。

交接双方的物品箱为上缴状态。

第三要注意顺序。

由接收柜员发起此交易，不要由第三方柜员发起此交易，确实需要由第三方柜员发起此交易，接收柜员不允许为12级及以上主管柜员。

12、县级行社清算中心业务范围。

县级清算中心不可办理存贷业务。

县级行社清算中心存贷款业务清理不彻底的，相关业务无法办理，上线后申请省中心处理。

13、手工输入交易金额保留小数位数。

系统对大部分交易金额限制输入小数点后3位，但是不能排除存在遗漏。

因此，柜员在操作交易手工输入金额时，不得输入小数点后3位，最多只能输入小数点后2位数。

14、操作界面关闭。

柜员登录系统后，若要退出，必须按照流程使用正式签退或临时签退。

严禁使用关闭按钮及系统关闭IE的功能。

后期会通过域控屏蔽所有界面的关闭键。

15、异地调拨现金。

由于当地没有金库而在农信社系统内其他行社开户存取现金的单位，必须在对方行社的营业部开立系统内往来账户，清算中心不能办理此类账户的存取款业务。

16、单折账户（没有配卡）换折。

新系统支持本网点、法人内跨网点、跨法人机构换折。

客户首次办理业务，必须换成新系统的存折后才能办理，系统在换折的同时将旧账号换成新账号。

柜员输入旧账号，新系统会根据存折关联账户的具体情况，用29198交易引导柜员将旧系统一个存折换成新系统一个或多个存折。

活期账户换成一个活期存折，多个整整、多个定活账户换成一个定期一本通存折，每个零整账户换成一个存折，每个存本取息账户换成一个存折。

旧系统定活一本通主账户关联新系统活期一本通结算账户。

17、卡折合一账户。

要准确进行卡折分离。

对于有折卡的拆分，新系统只支持单独保留卡，不支持单独保留折。

对客户一定要保留存折而不要卡的，需销户后重新开立存折户。

有折卡做2180交易卡折分离前，要先做29198交易一本通换折。

这两支交易都要输入旧一本通的密码，如果客户忘记密码，要用29187交易先挂失、重置旧一本通对应的活期结算户密码，再做后续交易。

卡折分离是一个组合交易，一共会联动四屏。

做卡折分离时一定要将整个流程做完。

如果交易中间断开未完成整个流程，但存折已收回时，则重新执行2180交易卡折分离交易。

但此时收回产品应选“无”。

然后再联动后续转产品界面。

如果客户有卡但是存折遗失，申请保留卡的，必须先挂失，再解挂，后续流程与正常交易相同。

若不解挂，直接做收回产品选“无”，交易可以成功，但会造成不能配活期对账簿和销卡。

如果客户有存折但是卡遗失，却要申请保留卡的，必须先挂失卡并补发卡之后，再按有折有卡的卡折分离流程办理。

如果客户要求保留存折时，必须先挂失卡，再按有折有卡的卡折分离流程办理后，用37998无卡销户，重新开存折账户。

18、客户无折、无卡办理业务。

不更换存折，可直接做无折存款、无折取款（1060交易，只限支票户取款）。

但如果一直无限制的用无折交易,会导致系统的未登折数据量很大,占用系统空间与效能，故柜员应做好宣传，尽量减少此类业务，督促客户尽快换折。

19、客户持旧系统银行卡办理业务。

不需要换卡，可以直接使用原卡办理相关业务。

20、客户持旧系统存单办理业务。

可使用旧账号办理。

如果客户忘记密码，需要先用60446交易新旧账号查询交易查出新账号，做密码挂失和重置后，再用新账号办理业务。

21、旧系统未登折的交易明细。

新系统数据移植以旧系统账户最终余额为准，并且新旧系统凭证打印格式及内容区别很大，因此，无法对旧系统交易明细在新存折上补登。

但是，柜员可以打印账户交易明细交客户。

22、存款密码。

旧系统密码原样移植到新系统，无任何变化。

对旧系统定活一本通换成新系统多个存折的情况，新存折全部使用旧一本通密码。

柜员要告知客户，并提醒客户是否修改密码。

23、对公户取现。

临时账户、专用账户需要取现时，在第一次支取现金前，需选择7050交易做“X－账户扩展信息维护”，设置“取现金有效期”及“累计取现金金额”之后，方可支取现金。

24、零余额存款账户。

上线前若没按要求清理，导致上线后零余额账户不能透支的，正式营业时必须重新开户才能按照新系统零余额账户方式处理。

零余额账户如凭财政支付令办理业务，只能办理转账业务，凭证：

一般凭证；

支取方式：

强制扣划。

当需要办理汇款业务时，必须先要求该账户领取转账支票之后才能办理。

25、批量业务。

新核心系统支持全部是旧账号和卡号单独代收代付批量业务，代发时旧账号前需全部加上移植代码42，但不支持新旧账号混编的代收代付批量业务。

因此，网点操作批量业务应按照新旧账号对应表，全部使用新账号办理。

26、股金业务。

新系统切换后，各县级行社清算中心要根据本单位股金实际情况，做“31511股金限额维护”交易，据实录入本行社的“股本总额、单个股东入股上限”等信息，保证后续的股金业务能正常办理。

2013年股金分红时，各县级行社要对股金分红参数在分红前进行维护，主要包括分红比率、分红日期等信息。

今后年度也相同操作。

27、内部账户。

新系统数据移植时核心系统只保留现金和准备金等少量内部户，其他内部户全部采用余额打包的方式移到总账的三级科目中核算。

各行社如有需要返回核心核算的内容，需要使用跨系统往来的操作，将资金划回核心指定的内部户核算。

例如：

对于批量代收代付业务产生的挂账，各网点做好明细登记，再根据挂账明细在正式营业时从总账调到核心，进行后续处理。

28、创建NOSTRO账户。

各县级行社清算中心的存放央行款项、存放同业款项、存放系统内款项，这三类账户中若需要存取现金的，必须在核心系统中创建账户，并将NOSTRO账户的余额在新系统上线后通过跨系统往来（20045交易）从总账系统划至核心系统。

否则，该类账户将不能存取现金。

29、资金协议的分配方式。

新系统对存量社团、委托贷款资金协议统一移植成“联机分配”方式，客户还款时资金系统自动转入对应的内部户，后期的资金分配由柜员手工处理。

30、置换、核销、委托贷款还款。

置换和核销贷款移植时处理为停息状态，各网点实际操作中需要收取利息，由清算中心进行计提调整后再收取相应利息；

委托贷款移植时没有计算上次收息止至系统切换日利息，上线后按补录的利率按日计算利息，若实际收取的利息大于或小于系统计算金额时也需清算中心进行计提调整或桶子调整后还款。

31、贷款账户资料维护。

新系统上线后，若客户贷款相关信息与实际不符，需要各网点根据信贷部门提供的书面资料，通过贷款账户维护17050交易进行修改。

32、贷款还款顺序。

一般贷款均为先还利息后还本金（置换贷款为先本后息），如果需要调整还款顺序，可以做“优先级还款”交易调整，先收的项目调整为第一项。

33、贷款账号。

社团、置换和核销贷款不能直接查到旧账号，因此，还款时首先按旧系统贷款移植账号生成规则生成旧账号，然后用新旧账号查询交易查出新账号后办理相关业务。

其他贷款交易不需要生成旧账号,客户来网点还钱时,直接用新旧账号查询60446交易查出新账号后,再对新账号进行相关的业务操作。

34、自动扣款。

新系统对单折以折号为扣款账号、单卡以卡号为扣款账号、有折卡以折号为扣款账号，新系统只支持扣款账号为存款账号，因此移植时存量的卡、折系统自动对应为存款账户进行扣款，但在移植过程中发现有折号、卡号状态不正常或销户，此类扣款账号为空，在扣款失败后需进行手工还款。

上线后新系统自动扣款账号必须录入活期存款结算账户账号。

35、担保品的处理。

旧系统表外102、105、106科目所有明细不移核心系统，按旧综合业务系统报表科目余额移入总账系统；

各网点上线前确保业务报表数据与保管实物相符，上线后按保管实物明细表逐笔在核心中建立担保品并做入库处理；

按信贷部门提供的担保品与贷款关联关系明细表与贷款进行关联，各网点每天按入库明细汇总金额通知总账系统销记担保品科目余额。

上线后由核心创建的担保品必须按编号规则录入16位数编号（创建日期+网点号+三位流水号）,位数不得多录或自行编辑担保品编号,否则打印的担保品编号不正确。

36、银承业务处理。

旧系统6011和6012科目所有明细不移核心系统，按旧综合业务系统报表科目余额移入总账。

上线后银承到期由签发网点兑付后按日通知总账销记科目余额。

37、贷款的利息调整、桶子调整。

为了防止内部人少收贷款利息收入，系统对利息和桶子调整交易权限仅开放到县级行社清算中心。

特殊原因需要对贷款利息进行调整的，经有关部门同意后，由清算中心进行操作。

38、贴现业务。

旧系统中1289科目除1180核算码按明细移入核心系统，其它全部移到总账，移到核心系统贴现贷款到期日自动加3天在途时间，贴现利息收入按权责发生制核算要求将已入账的利息收入全部冲回“贴现资产利息调整科目”，按日摊销至T日入到贴现利息收入。

上线后新系统自动按日摊销入账，若在票据到期日至贷款到期日之间收回，未摊销完的利息自动退回到“应付待清算贷款款项219”的内部户，柜员必须需做内部户转账交易将未摊销收入转入贴现利息收入（630）或转贴现利息收入（640）的内部户，否则未摊销的利息收入会一直滞留在此内部账户中。

39、放款业务。

若信贷系统提供支付放款通知书，且有支付令、有放款账号，柜员需使用“贷款发放交易11555”交易进行放款；

若信贷系统提供放款通知书，且无支付令、有放款账号的贷款，柜员需使用“无折转账放款11055”交易进行放款；

若信贷系统提供放款通知书，且无支付令、无放款账号的贷款，柜员需使用“放款到内部账账户11057”交易进行放款。

核心创建贷款账号且指定放款账号，应通过“无折转账放款11055”交易进行放款；

若未录入放款账号，就应通过“放款到内部户11057”交易进行放款。

40、正常还款。

客户还款时先通过10400查询交易，若存在应还未还总金额柜员需使用10430还款试算后联动还款时选正常还款；

如果客户还款时提出只还利息时先通过10400查询交易，若没有应还未还总金额但存在应计利息、拖欠本金应计利息和应收利息的应计利息时任意一项，都需要先用强制结息交易将其转到应还未还总金额，再用10430还款试算后联动还款时选正常还款。

41、提前还款。

提前还款必须提前还本，若客户存在应还未还总金额、拖欠本金应计利息和应收利息的应计利息中任意一项都不允许提前还款。

对于只还利息方式的贷款提前还款可以选只还本金或本息，其它的还款方式提前还款涉及金额和期数的重算，因此有应计利息时，需要把本金和应计利息一起回还。

42、支付汇出业务。

新系统没有开通大小额支付的网点，柜员选择“汇兑录入”交易时，会出现“找不到扣款交易流水”出错信息。

只能通过492009汇款扣款交易将资金划往清算中心，由其汇出。

43、支付汇入业务。

新系统中支付结算业务的来账入账规则为账号户名完成正确时自动入账，当账号或户名任意一项不符时，系统挂账，只有当账号正确时才能做手工入账，否则只能退汇。

新系统上线后，对旧账号、户名完全相符（旧账号不得带“-”）支持自动入账，但对旧账号、户名不符做手工入账时，系统无新旧账号自动转换功能，所有挂账来账需要全部退汇。

凡是能够手工入账的，都不退汇。

确属账号或户名不符的，退汇并向客户解释。

44、省资金中心约期定期存款计息。

新系统定期存款利息计算采用月增量方式计算。

具体计算公式为年利率/12等于月增量，然后根据月实际天数进行计算，比如31天，利息就是月增量/31*天数得出。

而旧系统及资金系统都是按实际天数*年利率/360计算得出，没有月增量概念，因此，对上线后未到期约存定期及新办约存定期利息计算都与资金系统成交单不一致。

45、中间业务签到和签退。

营业前管理网点需做相应中间业务的签到交易；

营业终了，管理网点需做对账与签退交易，做内部户转客户账交易（针对入内部户的业务种类）。

46、中间业务柜面交易不支持旧账号。

存量客户来网点转账缴款时不支持旧账号,需先用新旧账号查询交易查出新账号后,再进行相关的交易。

47、中间业务系统业务支持旧账号。

由第三方发起的中间业务，使用旧账号发起的交易，由系统自动按新、旧账号对照后以新账号进行账务处理。

48、外围系统账号使用。

支持客户的外围系统（网银、电话银行等）中使用旧账号发起交易，由系统进行新、旧账号对照后以新账号进行账务处理。

49、网银、电话银行、自助查询机。

旧一本通账户拆分成一个活期存折、一个定期一本通存折，多个零整存折、多个存本取息存折。

且旧系统一本通主账户关联新系统活期一本通结算账户。

因此通过旧一本通账号查询，只能查询到活期账户相关信息，无法查询到其他整整、零整等账户信息。

50、短信银行签约账户。

短信银行将旧系统中签约信息的扣费账户在新系统中做签约并以此作为新系统签约信息的扣费账号。

柜员要了解：

一是对于旧系统签约信息中有扣费账户的，按照总的移植规则处理；

二是对于行内的VIP卡客户，如果能在旧系统签约信息表中找到该卡对应的客户号，就对该VIP卡作签约，短信接收人为对应客户号下签约手机号；

三是对于旧系统中扣费账户为空的对公签约信息，将对应签约信息中客户号下的所有活期账户全部签到新系统中来（每个账户一条签约信息），对每个账户的服务信息的接收方为对应客户号下签约手机号；

四是在旧系统中，有少量个人签约信息，其扣费账户是对公账户，对于这种情况，在新系统中不对扣费账户进行签约。

51、短信银行收费规则。

新系统只提供包月服务，取消了包年服务，收费标准为：

个人2元/月，校园卡1元/月，VIP金卡免费；

对公12元/月。

原旧系统已签约短信服务的客户，移植进新系统后其收费标准变更为：

个人1.5元/月，企业8元/月。

52、短信银行上线优惠政策。

为提高全省农信社客户短信服务的签约率，新系统采取了优惠政策：

所有客户的短信服务计费开始时间为：

2013年1月1日，即在本年度内，旧系统中的包月客户和在新系统中新签约短信服务的客户，将享受本年度剩余月份的免费短信服务。