反洗钱考试题库Word格式.docx

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A、5万，5000B、10万，1万

C、20万，1万D、50万，5万

9.银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户,至少每（C）进行一次审核。

A、一月B、三月C、半年D、一年

10。

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的,可以向提交报告的金融机构发出补正通知,金融机构应在接到补正通知的（B）个工作日内补正。

11。

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条规定，银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。

以下不属于规定条件的是（D）

A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款.

B、金融机构内部调拨资金。

C、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。

D、个体工商户50万元大额现金存取.

12。

对既属于大额交易有属于可疑交易的交易，金融机构应当提交（C）报告。

A、大额交易B、可疑交易

C、大额交易、可疑交易D、综合报告

13.《中华人民共和国反洗钱法》依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护对象有（A）

A、所有履行反洗钱义务的机构B、只有银行机构

C、只有证券机构D、只有保险机构

14。

银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（A）的批准.

A、董事会或者其他高级管理层B、中国人民银行

C、中国银行业监督管理委员会D、中国证券监督管理委员会

15。

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告.（D）

A、20万，2万B、50万，5万

C、100万，10万D、200万，20万

16.中国人民银行设立中国反洗钱检测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（D）报告.

A、客户身份识别B、交易记录保存

C、大额交易D、可疑交易

17.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将（C）类交易或者行为，作为可疑交进行易报告。

A、13B、17C、18D、20

18。

金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（B）罚款？

A、1万元以上5万元以下B、5万元以上50万元以下

C、20万元以上50万元以下D、50万元以上500万元以下

19.银行机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，可登记接收汇款的（D）.

A、接受人姓名或者名称B、接受人账号

C、接受人身份证D、境外机构所在地名称

20.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

（B）

A、20万，5万B、50万，10万

C、100万,200万D、200万，30万

21.对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的（B）为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。

A、《外汇申报单》B、《提取外币现钞备案表》

C、《外汇业务审批表》D、《涉外收入申报单（对私）》

22.银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和以下哪项信息中任何一项信息缺失的，应要求境外机构补充?

A、汇款人工作单位B、汇款人住所

C、汇款行地址D、汇款人身份证明文件

23。

银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值2000美元以上的汇入款，应审查哪个表单？

（D）

C、《外汇业务审批表》D、《涉外收入申报单（对私）》

二、多选题（74道題）

1.银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类（ABCD）

A、地域、行业B、身份、国籍C、交易目的D、交易特征

2.中国人民银行及其分支机构对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行（CD）

A、分析B、管理C、监督D、检查

3。

为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括（ABCD）

A、客户的住所地或者工作单位地址

B、客户的联系方式

C、客户的身份证件或者身份证明文件的种类

D、客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限

关于反洗钱调查中的封存措施,以下说法错误的是（BD）

A、调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料予以封存

B、封存期间,金融机构可以根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料

C、调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚、当场开列《反洗钱调查封存清单》

D、调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描。

单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转属于大额交易的规定,适用于（BD）之间的款项划转。

A、个体工商户银行账户

B、自然人银行账户

C、其他组织和个体工商户银行账户

D、自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户

6.为确保客户洗钱风险分类东风客观性和准确性，银行应采取（BD）

A、对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理

B、对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理

C、不管影响因素如何变化也不必调整等级分类

D、根据影响因素的变化随时调整等级分类

7。

银行机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按规定对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证或者身份证明文件，登记代理人的（ABCD）

A、姓名或名称B、身份证件或身份证明文件的种类

C、身份证件或身份证明文件的号码D、联系方式

8.金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的（ABCD）等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。

A、姓名或者名称B、账号C、收款人的姓名D、住所E、身份证号码

9.为对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括（ABCD）

A、客户的名称B、客户的住所

C、客户的经营范围D、客户的组织机构代码

银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有（ABCD）的支持.

A、管理制度和工作制度B、分类参数体系

C、评估计量体系D、系统控制体系

接收境外汇入款的银行机构，发现（ABD）缺失的，应要求境外机构补充.

A、汇款人姓名或者名称B、汇款人账号

C、汇款人身份证D、汇款人住所

12.对于客户洗钱风险分类标准的描述，正确的是（ABCD）

A、属于银行内部保密信息

B、直接关系到客户风险分类

C、需要对客户严格保密

D、避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

13.客户洗钱风险等级分类的原则（ABCD）

A、全面性B、定性与定量相结合

C、持续性D、保密性

银行有合理理由怀疑客户属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议或第1373号决议名单,但不能确认的,应当立即采取交易限制措施,并于当日向中国人民银行总行申请核实确认。

交易限制措施包括但不限于以下哪些措施?

（ABCD）

A、不予开立金融账户B、停止使用金融账户

C、暂停金融交易D、拒绝转移或转换金融资产

15.银行机构违反《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的。

由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；

区别不同情形，向中国银行业监督管理委员会建议采取下列措施:

（ABC）

A、责令银行机构停业整顿或者吊销其经营许可证

B、取消银行机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员任职资格、禁止其从事有关金融行业工作

C、责令银行机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款

16.为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？

A、经过公证的境外有效商业注册登记证明文件

B、其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件

C、董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书

D、能够证明授权人有权授权的文件

17.银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核（ABCD）

A、外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件"

的要项是否为“账户开立"

B、境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记

C、境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的,是否符合有关规定并经外汇管理局核准

D、境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

银行客户洗钱风险分类通常包括哪些参考指标？

A、国家或地区因素B、行业因素

C、义务因素D、客户因素

19.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（ABC）等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记。

A、现金汇款B、现钞兑换C、票据兑付D、信用卡结算

20.申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ABCD）

A、开立基本存款账户规定的证明文件

B、基本存款账户开户登记证

C、存款人因向银行借款需要，应出具借款合同

D、存款人因其他结算需要，应出具有关证明

21。

申请开立专用存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ABCD）

A、向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件

C、基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金,应出具主管部门批文

D、财政预算外资金，应出具财政部门的证明

22.申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ABC）

A、金融机构存放同业资金,应出具其证明

B、收入汇缴资金很业务支出的资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明

C、党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明

D、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户不纳入专用存款账户管理，其开立人民币特殊账户时应出具国际外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证

对公人民币存款账户业务关系终止,以下说法正确的是（ABCD）

A、是大额取现销户的，银行须在可疑交易报告中注明取现销户；

是大额转账销户的，可疑交易须完整填写交易对手信息，以记录销户后的资金流向.

B、银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内，向人民银行报告.

C、未获工商行政管理部门核准登记注册验资户，出资人以现金方式存入的，需提取现金销户的,应出具缴存现金时的现金缴款单原件及有效身份证件，如为业务代办人，需记录代办人信息；

以转账存入的,资金应退还给原汇款人账户.

D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存.

24。

个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员（ABCD）

A、银行营业网点经办人员B、国际业务结算人员

C、客户经理D、经营部门负责人

25。

反洗钱内部控制制度的特点包括（ABCD）

A、内容的广泛性B、对象的特定性

C、形式的完整性D、执行的强制性

26。

银行为哪些地区的客户办理业务时,要审慎地审查交易双方的身份背景?

A、被列入联合国安理会制裁名单的实体

B、毒品贩卖活动猖獗的地区

C、FATF发布的反洗钱不合作国家和地区

D、高端客户

27。

对正常类客户采取哪些标准型尽职调查措施（ABCD）

A、按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等,并按照正常业务处理程序进行办理

B、定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料,调整客户洗钱风险等级，审核时间不超过2年

C、在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级

D、正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易

28.开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为以下哪些人员（ABCD）

A、银行营业网点经办人员B、客户经理

C、经营部门负责人D、其他相关业务人员

29。

开立对公人民币活期存款账户及定期账户的识别对象有哪些（ABC）

A、拟开立账户的对公客户B、法定代表人

C、开户经办人D、经营部门负责人

30。

反洗钱内部审计包括哪些环节？

A、检查发现问题B、通报问题

C、跟踪整改D、责任认定

31.实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象下列哪些资料（ABCD）

A、账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户是提供的信息和资料

B、交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证

C、其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料

D、其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料

32.申请开立基本存款账户的,银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（BCD）

A、企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或副本

B、非法人企业，应出具企业营业执照正本

C、机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明

D、非预算管理的事业单位,应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书

33.关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是？

（ADE）

A、培训对象应包括高级管理层

B、只有反洗钱岗位的人员才需要培训

C、反洗钱操作人员才应接受培训,高级管理层不接触具体业务不需要培训

D、反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训

E、培训的对象是金融机构的全体人员

34.申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型,要求客户出具以下哪些证明文件（ABCD）

A、军队、武警团级（含）以上单位以及分散执勤的支（分）队,应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明

B、社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明

C、民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书

D、外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文

35.以下说法正确的是?

（ABD）

A、内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模，特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别

B、内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行测试，定期检验上述工作的规范化和准确性

C、金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责

D、反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理，文件和资料的保管,泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求

36。

为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些？

C、客户的经营范围D、客户的组织机构代码

37。

申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ABCD）

A、外国驻华机构,应出具国家有关主管部门的批文或证明

B、外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证

C、个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本

D、居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明

38.客户身份识别的基本原则有哪些方面?

A、真实性B、有效性C、完整性D、持续性

39.应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务（AC）

A、交易金额单笔人民币1万元以上

B、交易金额单笔人民币10万元以上

C、交易金额单笔外汇等值1000美元以上

D、交易金额单笔外汇等值10000美元以上

40。

金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？

A、中华人民共和国反洗钱法

B、金融机构反洗钱规定

C、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

D、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

41。

一次性金融服务识别对象有哪些？

（AB）

A、客户B、代理人C、客户经理D、银行营业网点经办人员

42.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息？

A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B、资金来源

C、资金用途

D、经济状况或者经营状况

43。

一次性金融服务识别要点包括哪些？

B、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

C、登记客户身份基本信息

D、留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件

44。

客户身份识别包含哪三层含义？

A、了解客户本人的真实身份

B、了解客户的交易目的和交易性质

C、了解客户的资金来源和用途

D、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

45.以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素（ABCD）

A、外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员

B、被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户

C、已经或正在接受行政或司法调查的客户

D、有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录的客户

46.以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素（ACD）

A、其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户

B、长期存在大额交易的客户

C、与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户

D、股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户

47。

银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于以下哪些因素（ABCD）

A、自助业务或电子银行业务B、现金业务

C、代理业务或无记名业务D、汇兑业务

48。

对关注类客户,应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些加强型措施（ABD）

A、在关注客户的业务存续期间，应当了解客户的资金来源,资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动

B、定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信心资料，调整客户洗钱风险等级

C、定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确认，但应高于对正常类客户的审核频率，建议审核周期不超过2年

D、关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级,确认为可疑的，应及时报告可疑交易

49。

对可疑类客户采取哪些风险控制措施（BCD）

A、与可疑类客户建立业务关系时,应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理

B、在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为

C、对于可疑类客户，以后应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级

D、可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告

50.以下不正确的说法有哪些（BD）

A、原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立帐户

B、银行无法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办理业务

C、经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的，银行可与其建立业务关系或办理业务

D、对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可在一段时间内为其办理金融业务

51.银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核（ABCD）

A、外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否