初级银行从业考试《个人理财》模拟试题C卷Word格式文档下载.docx

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C、金融市场上的交易者

D、金融监管部门

10、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（）元。

A、10

B、20

C、30

D、40

11、外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低

A、银行与银行

B、银行与中央银行

C、中央银行与客户

D、顾客与银行

12、个人外汇账户按账户性质区分为（）

A、贸易项目和融资项目

B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

D、经常项目和资本项目

13、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。

A、每季度

B、每半年

C、每年

D、2年

14、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A、存款付息

B、效用最大化

C、客户利益至上

D、忠于职守

15、对于货币型理财产品，以下描述错误的是（）

A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品

B、货币型理财产品主要投资于外汇，对冲基金等理财产品

C、货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活等特点

D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小，属于保守稳健型产品

16、买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为（）

A、直接收益率

B、到期收益率

C、持有期收益率

D、赎回收益率

17、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（）

A、基础资产的市场风险

B、支付结构风险

C、投资管理风险

D、违约风险

18、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（）

A、银行

B、投资者

C、银行与投资者分摊风险

D、理财产品设计者

19、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）

A、1.765％

B、1.80％

C、3.6％

D、3.4％

20、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）

A、情景分析

B、缺口分析

C、压力测试

D、敏感性分析

21、投资组合决策的基本原则是（）

A、收益率最大化

B、风险最小化

C、期望收益最大化

D、给定期望收益条件下最小化投资风险

22、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（）

A、商业银行与客户之间

B、商业银行同业之间

C、商业银行与中央银行之间

D、客户与中央银行之间

23、（）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。

A、传统型养老险

B、分红型养老险

C、商业保障型寿险

D、投资连结保险

24、证券信用评级的主要对象为（）

A、中央政府的债券　　　　　　　

B、国际债券和优先股股票

C、普通股股票　　　　　　　　　

D、各类公司债券和地方债券

25、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（）

A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

26、某国的政治风险评分为2.7分，经济风险评分为3.5分，法律风险评分为1.3分，税收风险评分为2.8分，运作风险评分为2.4分，安全性评分为1.1分，则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是（）

A、2.215

B、2.315

C、2.415

D、2.515

27、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，采用A/B的格式，以下正确的是（）

A、A是被报价货币，可视为商品，B是报价货币，可视为货币。

B、“A/B”读为B对A

C、“买入价”表示银行买入1单位B货币所付出的A货币的数量

D、“卖出价”表示银行卖出1单位B货币所得到的A货币的数量。

28、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属（）

A、进取型

B、稳健型

C、保守型

D、平衡型

29、宋体（）反映了信贷业务的价值创造能力。

A、总资产收益率

B、贷款实际收益率

C、利息实收率

D、信贷平均损失率

30、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）

A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法

B、收集、整理客户信息

C、客户分类和了解、分析客户需求

D、投资理财产品选择、组合和理财规划

31、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（）

A、投资与净资产比率　　　　　　　　　　

B、流动性比率

C、负债收入比率　　　　　　　　　　　　

D、储蓄比率

32、在理财期内，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（）

A、政策风险

B、流动性风险

C、法律风险

D、市场风险

33、目前，在我国现行的法律框架下，（）和（）是遗产继承的两种重要形式。

A、法定继承，遗嘱继承

B、法定继承，遗赠

C、遗赠扶养协议，遗赠

D、遗嘱继承，遗赠

34、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。

他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。

老张的保险规划主要违背了（）

A、转移风险原则

B、量力而行原则

C、适应性原则

D、客观性原则

35、下列投资工具中,风险相对最小地是（）

A、国债

B、股票

C、企业债券

D、期货

36、以下不属于投资管理风险的主要来源的有（）

A、投资团队的专业程度

B、理财经验

C、交易活动

D、信用类

37、房地产投资的优点不包括（）

A、具有分散投资的效应

B、可运用财务杠杆

C、个性差异小，易操作

D、能抵御通胀

38、不动产登记，由（）的登记机构办理。

A、营业执照注册地

B、不动产所在地

C、生产经营所在地

D、法人居住地

39、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（　　）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A、客户自愿

B、银行利润最大化

D、树立良好形象

40、宋体金融市场客体是指（）

D、金融监管郎门

41、进行技术分析的基础是（）

A、证券价格延趋势移动

B、市场行为反应一切信息

C、历史会重演

42、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（）

A、主要住房贷款

B、房地产投资贷款

C、汽车贷款

D、保险费

43、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（）

A、信用风险

B、收益风险

C、汇率风险

D、流动性风险

44、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）

A、不打听与自身工作无关的信息

B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为

45、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?

（）

A、卖出价值9.6万元的股票

B、卖出价值10.8万元的股票

C、卖出价值16.8万元的股票

D、不买不卖

46、下列不属于财产信托业务的是（）

A、赡养信托

B、遗嘱信托

C、有价证券信托

D、财产保全信托

47、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（）

A、固定成本占有较大的比例

B、规模经济效应明显

C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰

D、对销售量比较敏感

48、（）作为金融产品，最适用于现金管理。

A、定期存款

B、货币市场基金

C、投资分红险

D、资金信托产品

49、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）

A、股指期货交易

B、股票交易

C、期货交易

D、期权交易

50、申购新股型理财计划属于（　　）

A、结构型理财产品

B、固定收益型理财产品

C、套利型理财产品

D、衍生证券联结型产品

51、证券的发行市场又称为（）

A、一级市场

B、二级市场

C、交易所市场

D、场外交易市场

52、对以下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。

A、偶然所得

B、个体工商户生产、经营所得

C、稿酬所得

D、财产转让所得

53、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（）

A、上升

B、下降

C、不变

D、盘整

54、外汇期权的购买者，其（）

A、风险是无限的，收益也是无限的

B、风险是有限的，收益也是有限的

C、风险是有限的，收益是无限的

D、风险是无限的，收益是有限的

55、普通年金终值系数的倒数称为（）

A、复利终值系数

B、偿债基金系数

C、普通年金现值系数

D、投资回收系数

56、债券分为附息债券和零息债券的依据是（）

A、债券形式

B、计息方式

C、付息方式

D、利率变动方式

57、关于炒卖楼花的说法正确的是（）

A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差

B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提

C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键

D、炒卖楼花在法律范围内是允许的

58、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开（）

A、活期存款账户

B、信用卡账户

C、扣款账户

D、定期投资账户

59、宋体（）中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。

A、收入预算

B、支出预算

C、资产预算

D、负债预算

60、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。

每月的生活费开销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为（）个月。

A、3.5

B、4

C、5.1

D、7.6

61、某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。

那么，这一死亡事故的近因是（）

A、被汽车撞倒

B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞

D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

62、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A、客户

B、财政部

C、商业银行

D、非银行金融机构

63、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术

A、财务型非保险转移风险

B、财务型保险转移风险

C、自留风险

D、转移风险

64、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（）

A、社会保障收入

B、雇主退休金

C、投资回报

D、意外死亡的保险金赔

65、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的（）

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

66、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。

A、车辆第三者责任的免除

B、车辆第三者责任的承保

C、车辆损失险的免除

D、车辆损失险的承保

67、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）

A、债券利息

B、回购协议利率

C、债券本息

D、资金融通

68、生命周期理论的创建人是（）

A、F、莫迪利亚尼

B、威廉姆森

C、劳伦斯•罗•克莱因

D、莫里斯•阿莱斯

69、下列债券不可上市流通的是（）

A、无记名国债

B、实物国债

C、记账式国债

D、凭证式国债

70、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）

A、透明原则

B、公正原则

C、公平原则

D、诚实信用原则

71、根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（）

A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理

B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产

C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券

D、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产

72、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（）

A、客户的微观因素

B、理财产品的微观因素

C、顾问服务中的微观因素

D、市场中的微观因素

73、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起（）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。

A、5日

B、10日

C、15日

D、30日

74、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉ok点歌费为250000万元。

那么该月应纳营业税为（）

A、42000元

B、43000元

C、44000元

D、45000元

75、（）渠道仅限于购买对公理财产品。

A、柜台

B、网上银行

C、现金管理

D、CMS

76、（）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

77、以下属于财产保全的方式的是（）

A、诉前财产保全和诉中财产保全

B、诉前财产保全和诉后财产保全

C、执行财产保全和强制财产保全

D、强制财产保全和诉中财产保全

78、房地产投资方式不包括（）

A、房地产购买

B、房地产租赁

C、房地产贷款

D、房地产信托

79、债券代表其投资者地权利,这种权利称为（）

A、资产所有权

B、资金使用权

C、财产支配权

D、债权

80、以下不属于个人理财规划内容的是（）

A、保险规划

B、健康规划

C、退休规划

D、储蓄规划

81、下列哪种说法是正确地？

A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、

B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、

C、凭证式国债可以流通并转让、

D、记账式国债不能上市流通转让、

82、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）

A、收益高，风险小

B、收益低，风险小

C、收益低，风险大

D、收益高，风险大

83、（）的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金

B、契约式基金

C、开放式基金

D、公司型基金

84、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）

A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

85、《贷款通则》从（）起施行。

A、2019年8月1日

B、2019年8月1日

C、1996年8月1日

D、1999年8月1日

86、CCBP是（）

A、银行业从业资格人员资格认证

B、理财规划师资格认证

C、注册从业人员资格认证

D、理财分析师资格认证

87、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;

假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?

（　　）

A、191569元

B、192213元

C、191012元

D、192567元

88、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?

A、非标准化合约

B、收益稳定

C、没有履约保证

D、柜台交易

89、下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是（）

A、增加现金流的不确定性

B、增加交易成本

C、增加投资者的再投资风险

D、使投资者蒙受购买力风险

90、商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（）

A、未按规定提示风险

B、利用个人理财业务从事洗钱活动

C、销售未经批准的理财产品

D、提供虚假的风险收益预测数据

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、关于房地产投资的收益，说法正确的是（）

A、销售收益是指房地产销售收入减去房地产开发成本和应纳税金后的余额

B、租金收益是房地产投资者利用所拥有的房地产从事经营活动所取得的总收入

C、无形收益是指房地产投资者因投资而获得的心理享受

D、避税收益是指由于提取房地产折旧而降低纳税基数，给投资者带来的收益，是房地产投资的直接收益

2、股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权包括（）

A、看跌期权

B、看涨期权

C、认沽期权

D、认购期权

E、看平期权

3、证券投资基金按法律地位的不同可分为（）

A、封闭型投资基金

B、契约型投资基金

C、公司型投资基金

D、开放型投资基金

E、交易所交易基金

4、保险合同的当事人是指（）

A、投保人

B、被保险人

C、受益人

D、保险人

E、收益人

5、关于《反洗钱法》的客户信息保密制度的理解正确的是（　　）

A、非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息

B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

C、司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼

D、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护

E、当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行

6、以下属于信用工具的有（）

A、债券

B、股票

C、银行

D、证券交易所

7、宋体个人理财产品可以从哪些交易渠道购买？

C、现金管理平台

D、CMS系统

8、社会保险的特点包括（）

A、非营利性

B、强制性

C、自愿性

D、营利性

E、社会公平性

9、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（）

A、对个人理财业务活动相关法律法规.行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格

10、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）损害客户利益的欺诈行为。

A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券

B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C、挪用公款进行大规模的证券买卖

D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

11、客户对财务利益的要求大致有三种，包括（）

A、要求最大限度地节约每年税收成本，增加每年的客户可支配的税后利润

B、要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到所有者权益的最大的增值

C、既要求增加短期税后利润，也要求长期资本增值

D、既要求当期利益，也要求长远利益

E、要求若干年后因为试采用了较优的纳税方案，而达到债权人的最大的增值

12、假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现?

A、2年后积累7.5万元的购车费用

B、5年后积累11万元的购房首付款

C、10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）

D、20年后积累40万元的退休金

E、以上目标都能实现

13、我国的“一行三会”是指（）

A、中国人民银行

B、银监会

C、证监会

D、保监会

E、中国银行

14、下列关于基金管理的说法错误的是（）

A、基金管理费是从基金资产之外给付的

B、基金管理费是按照月支付的

C、基金管理费率的大小与基金规模成正比

D、基金管理费率与风险成反比

E、基金管理费率由商业银行决定

15、下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是（）

A、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成

B、普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任

C、普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

D、有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

E、有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任

16、个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（）

A、过度投入教育可能导致的风险

B、特定教育理财方式可能导致的风险

C、子