中级经济师《中级金融专业》复习题集第679篇Word格式文档下载.docx

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A、资产业务

B、负债业务

C、中间业务

D、表外业务

货币供给过程

基础货币的构成虽然比较复杂，但都是由中央银行的资产业务创造的，可以由中央银行直接控制。

5.出租人不仅要向承租人提供设备的使用权，还要向承租人提供设备的保养、保险、维修和其他专门性技术服务。

这种租赁形式是（　　）。

A、融资租赁

B、经营租赁

C、使用租赁

D、权益租赁

第6章>

租赁的概念与功能

本题考查经营租赁的概念。

经营租赁是指出租人不仅要向承租人提供设备的使用权，还要向承租人提供设备的保养、保险、维修和其他专门性技术服务的一种租赁形式。

又称为服务性租赁。

6.基金管理公司最核心的一项业务是（　　）。

A、基金运营服务

B、投资咨询服务

C、基金募集与销售

D、基金的投资管理

基金管理公司的主要业务

D

本题考查基金的投资管理。

投资管理业务是基金管理公司最核心的一项业务。

基金管理公司之间的竞争在很大程度上取决于其投资管理能力的高低。

7.直接金融市场与间接金融市场的差别在于（　　）。

A、是否有中介机构参与

B、中介机构的交易规模

C、中介机构在交易中的活跃程度

D、中介机构在交易中的地位和性质

第1节>

金融市场的类型

本题考查金融市场的类型。

直接金融市场与间接金融市场的差别并不在于是否有中介机构参与，而在于中介机构在交易中的地位和性质。

8.信托资金的（）主体是指信托资金的需求者和使用者。

A、需求

B、供给

C、责任

D、运用

信托市场及其体系

信托市场的需求主体是信托的委托人。

信托市场的供给主体是能够接受委托人委托，以信托方式管理委托人财产的信托受托人。

信托资金的运用主体是指信托资金的需求者和使用者。

9.在以下利率期限结构理论中，无法解释收益率曲线向上倾斜事实的是（）。

A、预期理论

B、市场分割理论

C、流动性溢价理论

D、期限优先理论

第2章>

利率的期限结构

本题考查对预期理论的理解。

预期理论的缺陷在于无法解释一个事实，即收益率曲线通常是向上倾斜的。

根据预期理论，典型的收益率曲线应当是平坦的，而非向上倾斜的。

10.需求拉上的通货膨胀可以理解为（）。

A、过少的货币追求过多的商品

B、过多的货币追求过少的商品

C、过多的货币追求过多的商品

D、过少的货币追求过少的商品

本题考查考生对需求拉上通货膨胀的理解。

需求拉上的通货膨胀可以通俗地表述为“过多的货币追求过少的商品”。

11.二手车市场上的次品车问题说明的是（　　）。

A、交易成本问题

B、信息不对称问题

C、金融自由化问题

D、金融约束问题

第3章>

金融机构的性质与职能

在金融交易做出决策时，时常存在因不了解交易的对方而导致信息不对称。

二手车市场上的次品车问题，说明的就是信息不对称问题。

12.按风险的成因分类，金融风险不包括（　　）。

A、信用风险

B、汇率风险

C、操作风险

D、主管风险

第7章>

金融风险的概念

按金融风险的成因分类，金融风险分为信用风险、市场风险（包括汇率风险、利率风险和投资风险）、流动性风险、操作风险、法律风险和合规风险、国家风险、声誉风险：

按市场主体对风险的认知分类，金融风险分为主观风险和客观风险；

按金融风险能否分散分类，金融风险分为系统性风险和非系统性风险。

13.金融衍生品的基本特征不包括（　　）。

A、跨期性

B、杠杆性

C、联动性

D、低风险性

金融衍生品市场概述

金融衍生品具有以下基本特征：

（1）跨期性。

金融衍生品是交易双方通过对利率、汇率、股价等因素变动趋势的预测，约定在未来某一时间按照一定条件进行交易或选择是否交易的合约。

金融衍生品会影响交易者在未来一段时间内或某时点上的现金流，体现跨期交易特点。

（2）杠杆性。

金融衍生品交易一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具。

同时，交易者承担的风险与损失也会成倍放大，基础工具的轻微变动也许就会带来交易者的大盈大亏。

（3）联动性。

金融衍生品的价值与基础产品或基础变量紧密联系、规则变动。

通常

14.中国银保监会对银行业监管的主要职责不包括（　　）。

A、依法审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围

B、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

C、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动

D、拟订银行业重要法律法规草案和审慎监管基本制度

我国的金融调控监管机构及其制度安排

本题考查中国银保监会对银行业监管的主要职责。

合并后的中国银保监会承担对中国银行业、保险业的监管职责，但不再履行拟订银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责。

15.根据国际货币基金组织的划分，官方通过立法明确规定本币与某一关键货币保持按固定汇率，同时对本币发行作特殊限制，以确保履行法定义务，这种汇率制度属于（　　）

A、单独浮动制

B、爬行区间盯住汇率制

C、传统的盯住汇率制

D、货币局制

第10章>

汇率制度

货币局制是指官方通过立法明确规定本币与某一关键货币保持按固定汇率，同时对本币发行作特殊限制，以确保履行法定义务。

16.现有按年收益率14％每年付息一次的100元债券，期限10年。

当市场利率为13％时，债券价格为（　　）元。

A、94．98

B、105．43

C、103

D、100

利率与金融资产定价

本题考查分期付息到期归还本金债券的定价公式。

17.贷款拨备率为（）。

A、贷款损失准备与不良贷款余额之比

B、贷款损失准备与各项贷款余额之比

C、各项贷款余额与贷款损失准备之比

D、不良贷款余额与贷款损失准备之比

第9章>

银行业监管的主要内容与基本方法

本题考查贷款拨备率的概念。

贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。

18.某人打算3年后可以收到100万元，银行利率为8％，一个季度付一次利息，其应在银行存入（）万元。

A、100

B、78．85

C、76

D、78

现值与终值

本题考查连续复利下的现值计算。

假如一年内多次支付利息，则利息

19.在总需求和总供给处于平衡状态时，经济结构、部门结构的因素发生变化，也可能引起物价水平的上涨。

这种通货膨胀被称为（　　）。

A、需求拉上型通货膨胀

B、成本推进型通货膨胀

C、结构型通货膨胀

D、混合型通货膨胀

在总需求和总供给处于平衡状态时，经济结构、部门结构的因素发生变化，也可能引起物价水平的上涨。

这种通货膨胀被称为结构型通货膨胀。

20.在经营管理过程中，商业银行采取各种措施对风险可能造成的损失加以弥补，这种风险管理策略为（）。

A、风险抑制

B、风险对冲

C、风险转移

D、风险补偿

第4章>

风险管理

本题考查商业银行风险管理的主要策略。

商业银行常用的风险管理策略有六种，即风险预防、风险分散、风险转移、风险对冲、风险抑制和风险补偿。

其中，风险补偿是指商业银行采取各种措施对风险可能造成的损失加以弥补。

21.信托行为是指合法地设定信托的一种（）。

A、单一法律行为

B、复合法律行为

C、双务法律行为

D、单务法律行为

信托的概念与功能

信托行为是指合法地设定信托的一种复合法律行为，既包括委托人和受托人设立信托的意思表示行为，也包括委托人将信托财产转移给受托人的行为。

22.融资租赁与经营租赁的根本区别在于（　　）。

A、融资租赁的出租人通常不承担租赁物的余值风险

B、融资租赁的出租人一定要承担租赁物的余值风险

C、融资租赁的出租人具有更多的处置权利

D、在融资租赁中，租赁设备的所有权属于承租人

本题考查融资租赁与经营租赁的根本区别。

融资租赁与经营租赁的根本区别在于，融资租赁的出租人通常不承担租赁物的余值风险，而经营租赁的出租人一定要承担租赁物的余值风险。

23.“巴塞尔协议Ⅱ”的最低资本要求涵盖了信用风险、市场风险和（）。

A、汇率风险

B、利率风险

C、法律风险

D、操作风险

金融风险管理的国际规则：

”巴塞尔协议Ⅱ"

与"

巴塞尔协议Ⅲ"

“巴塞尔协议Ⅱ”的最低资本要求是：

最低资本充足率要达到8％，核心资本充足率要求为4％，并将最低资本要求由涵盖信用风险拓展到全面涵盖信用风险、市场风险和操作风险。

24.货币乘数是货币供应量同（）之比。

A、流通中现金

B、广义货币

C、基础货币

D、存款准备金

货币乘数

本题考查货币乘数的公式。

在中央银行体制下，货币供应量（Ms）等于基础货币（MB）与货币乘数（m）之积。

即Ms=m×

MB。

所以，货币乘数（m）=货币供应量（Ms）／基础货币（MB）。

25.在金融交易中时常会发生道德风险，其原因是（）。

A、金融交易之前的信息不对称

B、金融交易之后的信息不对称

C、金融交易之前的交易成本

D、金融交易之后的交易成本

在金融交易做出决策时，时常存在因不了解交易的对方而导致的信息不对称。

在交易之前，信息不对称会产生逆向选择；

在交易之后，信息不对称会导致道德风险。

26.在上市公司以增发新股融资时,现有股东按其目前所持有股份的比例优先认购后,如果股份尚有剩余,承销商将买进剩余股票,再转售给其他投资者,则该新股发行的承销方式是（）。

A、全额包销

B、尽力推销

C、余额包销

D、混合推销

证券发行与承销业务

余额包销通常发生在股东行使其优先认股权时,即需要在融资的上市公司增发新股前,向现有股东按其目前所持有股份的比例提供优先认股权，在股东按优先认股权认购股份后若还有余额,承销商有义务全部买进这部分剩余股票然后再转售给投资公众。

27.2015年，中国人民银行对商业银行等金融机构不再设置（　　）。

A、存款利率浮动上限

B、贷款利率浮动下限

C、回购协议利率上限

D、同业拆借利率下限

第5节>

我国利率市场化的进程

2015年，中国人民银行对商业银行等金融机构不再设置存款利率浮动上限，我国的利率管制时代宣告终结。

28.当一国出现国际收支顺差时，该国货币当局会投放本币，收购外汇，从而导致（）。

A、外汇储备增多，通货膨胀

B、外汇储备增多，通货紧缩

C、外汇储备减少，通货膨胀

D、外汇储备减少，通货紧缩

国际收支不均衡的调节

本题考查国际收支不均衡的调节。

当国际收支顺差时，货币当局投放本币，收购外汇，补充外汇储备，导致通货膨胀。

29.目前，我国人民币汇率制度是（）。

A、货币局制

B、传统的盯住汇率制

C、固定汇率制

D、有管理浮动汇率制

人民币汇率制度

本题考查我国的人民币汇率制度。

2005年7月21日，人民币汇率形成机制改革启动．开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。

30.保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立的主体间的权利义务去律关系,适用保险（　　）法律规范

A、商事

B、刑事

C、民事

D、行政

保险业监管的主要内容

保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立的主体间的权利义务法律关系,适用保险民事法律规范。

31.根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，风险监管核心指标分为风险水平、风险迁徙和（）三个层次。

A、风险控制

B、风险抵补

C、风险识别

D、风险测度

资产负债管理

本题考查我国商业银行资产负债管理的指标体系。

中国银行业监督管理委员会2005年发布了《商业银行风险监管核心指标（试行）》，废止了《商业银行资产负债比例管理监控、监测指标和考核办法》，建立了风险水平、风险迁徙和风险抵补三方面的指标体系。

32.世界银行集团由世界银行、国际开发协会和国际金融公司组成，向成员国提供金融服务和技术援助，本质上属于（　　）。

A、金融监管机构

B、契约性金融机构

C、存款性金融机构

D、开发性金融机构

金融机构体系的构成

本题考查金融机构体系的构成。

政策性金融机构主要包括经济开发政策性金融机构、农业政策性金融机构、进出口政策性金融机构和住房政策性金融机构。

经济开发政策性金融机构分为国际性、区域性和本国性三种。

国际性开发银行以联合国下属的世界银行集团为代表，世界银行集团由国际复兴开发银行（简称世界银行）、国际开发协会和国际金融公司组成。

所以，世界银行集团属于经济开发政策性金融机构，即本质上是属于开发性金融机构，答案选D。

33.根据2016年发布的《市场化银行债券转股权专项债券发行指引》，发行人可利用不超过发债规模（　　）的债券资金补充营运资金。

A、30％

B、40％

C、60％

D、70％

本题考查债券发行。

根据2016年发布的《市场化银行债券转股权专项债券发行指引》，发行人可利用不超过发债规模40％的债券资金补充营运资金。

34.规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相平衡。

这是一种建立在合理经济增长基础上的（　　）。

A、静态平衡

B、动态平衡

C、统一平衡

D、绝对平衡

本题考查规模对称原理的概念。

规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相对称、相平衡。

这种对称并非是简单的对等，而是一种建立在合理经济增长基础上的动态平衡。

35.在信托财产管理中，信托财产事实上的处分是指（　　）。

A、消费信托财产

B、赠与信托财产

C、对信托财产设立质押

D、转让信托财产

信托的设立及管理

信托财产的处分包括事实上的处分和法律上的处分。

前者是指对信托财产进行消费（包括生产和生活的消费），后者是指对信托财产进行转让。

36.假定某投资者用10000元进行投资，已知年利率为8％，按复利每半年计算一次利息，则一年后该投资者的本息和为（）元。

A、10400

B、10800

C、10816

D、11664

单利与复利

根据复利的计算公式FV=P（1+R）N，其中，FV表示本息和，P表示本金，R表示利率，N表示时间，故该投资者的本息和=10000×

（1+8％÷

2）^2=10816（元）。

（按复利每半年计算一次利息，所以年利率要÷

2。

）

37.市盈率的计算公式是：

市盈率=（）。

A、股票市场价格÷

每股净资产

B、股票市场价格÷

每股收益

C、股票市场价格÷

每股资产

D、市场利率÷

每股利润

市盈率的计算公式是：

市盈率=股票市场价格÷

每股收益。

38.下列不属于构成资产组合风险的因素的是（　　）

A、波动率

B、方差

C、协方差

D、利率水平

资产定价理论

资产组合的风险由构成组合的资产自身的波动率、方差、与资产之间的联动关系和协方差决定。

39.2015年3月，国务院正式发布了《存款保险条例》，并于5月1日起正式实施。

从风险管理的角度，商业银行参加存款保险属于（　　）型管理策略。

C、风险分散

银行常用的风险补偿方法有：

合同补偿、保险补偿、法律补偿。

40.布雷顿森林体系所实行的汇率制度属于（）。

A、以美元为中心的、可调整的固定汇率制度

B、以美元为中心的、不可调整的固定汇率制度

C、以欧元为中心的、可调整的固定汇率制度

D、以欧元为中心的、不可调整的固定汇率制度

布雷顿森林体系

布雷顿森林体系的特征是:

①由于美元与黄金挂钩美元取得了等同于黄金的地位，成为最主要的国际储备货币。

②实行以美元为中心的、可调整的固定汇率制度。

但是，美国以外的

国家需要承担本国货币与美元汇率保持稳定的义务。

③国际货币基金组织作为一个新兴机构成为国际货币体系的核心。

二、多选题

1.按出资方式划分，投资银行并购业务的类型可以分为（　　）。

A、交换发盘

B、现金购股

C、要约收购

D、管理层收购

E、现金购资产

A,B,E

按并购的出资方式，并购分为用现金购买资产、用现金购买股票、用股票购买资产和用股票交换股票（又称交换发盘或换股）。

2.金融市场的主体包括（　　）。

A、中央银行

B、企业

C、政府

D、金融机构

E、投资者

金融市场的含义与构成要素

A,B,C,D

一般来说，金融市场的主体包括家庭、企业、政府、金融机构、金融调控及监管机构。

中央银行在金融市场上处于一种特殊的地位，既是金融市场中重要的交易主体，又是金融及监控机构之一。

3.影响期权价值的因素包括（　　）。

A、到期期限

B、市场利率

C、执行价格

D、标的资产价格

E、标的资产的波动率

金融期权

A,C,D,E

本题考查影响期权价值的因素。

影响期权价值的因素：

（1）标的资产价格、

（2）标的资产的波动率、（3）无风险利率、（4）到期期限、（5）执行价格。

4.个人的信托需求主要包括（　　）。

A、养老保障信托

B、个人财产管理信托

C、子女保障信托

D、股权代持信托

E、遗产管理信托

A,B,C,E

本题考查个人的信托需求。

个人的信托需求主要包括：

（1）个人财产管理信托；

（2）婚姻家庭信托；

（3）子女保障信托；

（4）遗产管理信托；

（5）养老保障信托。

5.在通货紧缩时期，中央银行可以采取的货币政策措施有（）。

A、降低再贴现利率

B、提高法定存款准备金率

C、在公开市场上买进证券

D、道义劝告

E、社会总供求平衡状况

金融宏观调控与货币政策概述

A,C,D

本题考查货币政策的类型。

在通货紧缩时期，中央银行要制定相应的措施和政策来刺激消费和投资，拉动经济，此时应该采取宽松的货币政策。

主要措施包括：

①降低法定存款准备金率，以提高货币乘数，增加货币供应量；

②降低再贴现利率，以诱使商业银行增加再贴现．增强对客户的贷款和投资能力，增加货币供应量