三个办法一个指引竞赛试题Word文档格式.docx

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贷款人应完善什么机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制？

内部控制机制 

12. 

贷款人应按照什么样的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

审贷分离、分级审批 

13. 

贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的什么条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

提款条件

14. 

采用贷款人受托支付的，贷款人应在什么时候审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。

贷款资金发放前

15. 

固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认什么条件？

与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用

16. 

项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加什么担保？

不低于项目资本金比例的投资和相应担保。

17.《固定资产贷款管理暂行办法》由什么部门负责解释。

银监会 

18. 

贷款人从事项目融资业务，应当以什么分析分析为核心。

偿债能力

19. 

贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定什么？

贷款金额 

。

20. 

贷款人应当与借款人约定设置什么账户，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。

专门的项目收入账户 

21. 

流动资金贷款不得用于什么用途？

固定资产、股权 

22. 

流动资金贷款需求量应基于什么来确定。

借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）

23. 

流动资金贷款未按照约定用途使用，借款人应承担什么责任？

违约责任

24. 

个人贷款借款人应采取什么方式提出申请？

书面 

25. 

《个人贷款管理暂行办法》中特有的什么内容是《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》中未提及的？

贷款面谈制度 

26. 

个人贷款风险评价以什么作为分析的基础。

借款人现金收入

27. 

贷款资金用于生产经营且金额不超过多少额度的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

五十万元人民币

28. 

什么业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。

信用卡透支 

29. 

流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款 

通过什么支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

借款人账户

30. 

流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可以怎样操作？

与借款人协商贷款重组 

31. 

贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括哪几方面？

（A）借款用途及还款来源明确、合法

（B）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序

（C）符合国家有关投资项目资本金制度的规定

32. 

贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从哪些角度 

进行贷款风险评价。

借款人 

、项目发起人 

33．固定资产贷款，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过什么方式核查贷款支付是否符合约定用途？

可以通过账户分析、 

凭证查验 

、现场调查 

等方式

34. 

贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的什么风险？

建设期风险和经营期风险。

35. 

贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产、项目保险 

等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的什么权利为贷款设定质押担保。

项目公司股权

36. 

申请流动资金贷款应具备的条件包括 

哪几方面？

（A）借款用途明确、合法 

（B）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源 

（C）借款人生产经营合法、合规

37. 

流动资金贷款在贷款风险评价与审批环节上，贷款人测算借款人运营资金需求的根据包括哪几方面？

（A）借款人经营规模、业务特征

（B）应收账款、存货、应付账款

（C）资金循环周期

38.个人贷款中，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形有哪几种？

（A）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的（B）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

39. 

《固贷办法》规定单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式，其他可采用借款人自主支付方式。

但是，在什么情况下，也可采用借款人自主支付方式？

在风险可控的前提下，单笔支付金额超过项目总投资5%但不足50万元人民币的，也可采用借款人自主支付方式。

40. 

个人贷款的借款人可以是什么人？

具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民、符合国家有关规定的境外自然人。

31．固定资产贷款可采用哪些担保方式？

信用、抵押、质押或保证方式。

41. 

三个办法中，贷款资金支付应采用贷款人受托支付或借款人自主支付的方式。

42．贷款人应当要求将符合抵质押条件的什么权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。

项目资产、项目保险 

等权利。

43．贷款人应采取什么形式履行流动资金贷款尽职调查，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

现场与非现场相结合的形式

44．个人贷款调查应以什么为主、什么为辅，采取现场核实、电话查问及信息咨询等途径和方法？

实地调查为主、间接调查为辅

45. 

三个办法中规定，贷款资金采用借款人自主支付的，贷款人可通过什么方式核查贷款支付是否符合约定用途。

授权独立审批贷款。

帐户分析、凭证查验、现场调查等方式

46. 

贷款人从事项目融资，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性、还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的什么指标？

未来收益和现金流。

47. 

贷款人从事项目融资业务，应当偿债分析为核心，重点从哪些方面评估项目风险？

从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面

48.固定资产贷款单笔金额超过多少额度的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

超过项目总投资5%超过500万元人民币

49. 

《流动资金贷款管理暂行办法》的核心指导思想是什么？

需求测算。

50.在固定资产发放和支付过程中，借款人出现哪几种情形的，贷款人应与借款人协商贷款发放和支付条件，或按合同约定停止贷款资金的发放和支付？

信用状况下降、不按合同约定支付贷款资金、项目进度落后于资金使用进度、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付的。

51. 

具有哪几种情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付？

与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般、支付对象明确且单笔支付金额较大、贷款人认定的其他情形

52. 

《个贷办法》规定，具有哪几种情形之一的个人贷款，经贷款人同意可采取借款人自主支付？

借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的、借款人交易对象不具备有效使用非现金结算方式的、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人人民币的、法律规定的其他情形。

53. 

贷款人应与流动资金借款人在借款合同中约定的支付条款，应包括哪几方面内容？

贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准、支付方式变更及触发变更条件、贷款资金支付的限制、禁止行为、借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。

55．以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于多少名信贷人员完成。

两名

56．贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立什么管理制度？

风险限额管理制度。

57．固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的什么帐户？

贷款发放账户和还款准备金帐户。

58．个人贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取什么途径和方法？

现场核实、电话查问及信息咨询等途径和方法

59．流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于什么用途？

国家禁止生产、经营的领域和用途。

60．《流贷管理办法》规定，贷款人应建立完善什么样的机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素？

风险评价机制，

61.贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行流动资金贷款尽职调查，并对其内容的什么性质负责？

真实性、完整性和有效性

62.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列什么情形的，中国银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？

对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的

63．贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，具体包括哪些风险？

政策风险、筹资风险、原材料风险、完工风险 

、产品市场风险、超支风险 

、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

64．银监会的“三个办法、一个指引”主要是指哪些？

是指《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》。

65、《项目融资业务指引》规定，贷款人可以通过为项目提供什么服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。

提供财务顾问服务

66、《项目融资业务指引》规定，贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计什么方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。

综合金融服务方案

67．《固贷办法》规定，贷款人尽职调查的内容主要有哪些？

（《固贷办法》第十一条）

尽职调查的主要内容包括：

（1）借款人及项目发起人等相关关系人的情况；

（2）贷款项目的情况；

（3）贷款担保情况；

（4）需要调查的其他内容。

68.《固贷办法》规定，借款合同中应约定哪些要素和细节？

（《固贷办法》第十六条）

贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。

69．《流贷办法》规定的流动资金贷款具体是指什么贷款？

（《流贷办法》第三条）

《流贷办法》所称的流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

70．《流贷办法》中所指的贷款人受托支付的定义是什么？

（《流贷办法》第二十四条）

贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

71．《固贷办法》规定的固定资产贷款具体是指什么贷款？

（《固贷办法》第三条）

《固贷办法》所称的固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其它组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

72．《固贷办法》从何时开始颁布和施行？

（银监会2009年2号令）

2009年7月23日颁布，颁布之日起三个月后施行。

73、《固贷办法》规定，合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免出现什么情况？

避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。

74、《固贷办法》规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。

贷款人审核同意后，将贷款资金通过什么支付给借款人交易对手？

75、《流贷办法》规定，贷款人应建立健全什么机制。

审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批？

内部审批授权与转授权机制

76、《流贷办法》规定，贷款人应根据借款人的哪些因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。

行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素

77、《流贷办法》规定，流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查哪些条件，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。

贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要

78、“三个办法、一个指引”规定了哪些主要内容？

答：

一是强化贷款的全流程管理；

二是倡导贷款支付管理理念，强化贷款用途管理，防范贷款被挪用风险；

三是强调合同或协议的有效管理；

四是强调加强贷后管理；

五是明确贷款人的法律责任。

79、“三个办法、一个指引”对贷款程序作了怎样的规定？

借款人向银行提出贷款申请——银行受理借款人贷款申请并进行贷前调查——银行对贷款进行全面风险评价及审批——借款人与银行签订贷款合同——借款人向银行提出贷款发放与支付申请——贷款资金发放与支付——银行开展贷后检查。

80、申请贷款应当向银行提供哪些资料？

借款人申请贷款时，应当按照贷款银行的要求提供申请资料，为了保证贷款用途的真实性，贷款申请资料中应当包括证明贷款用途的相关交易文件或其他资料。

81、个人贷款调查包括但不限于什么内容？

（《个贷办法》第十四条）

（1）借款人基本情况

（2）借款人收入情况

（3）借款用途

（4）借款人还款来源、还款能力及还款方式

（5）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力

82、根据贷款新规，什么叫“借款人自主支付”？

借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后,由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

83、《固贷办法》禁止以化整为零方式规避贷款人受托支付，若借款人存在此种情形的，银行应如何处置？

应及时采取补充贷款发放和支付条件、停止贷款资金发放和支付等有效措施。

84、“三个办法、一个指引”对贷款用途做了哪些规定？

“三个办法、一个指引”强调银行应当与借款人约定明确、合法的贷款用途，银行应按照合 

同约定认真检查、监督流动资金贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

85、《个贷办法》对个人贷款用途有什么规定？

《个贷办法》强调了银行不得发放无指定用途的个人贷款，个人在提出贷款申请时，应当有明确合法的贷款用途。

86、“固定资产投资”沿用了国家统计部门的口径，包括哪四大类？

基本建设投资、更新改造投资、房地产开发投资以及其他固定资产投资四大类，且总投资在50万元及50万元以上。

87、《流动资金贷款管理暂行办法》明确的尽职调查内容包括几方面？

借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况

借款人所在行业状况

借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况

还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等

88、在《流动资金贷款管理暂行办法》中，银行如何确定流动资金金额、期限、利率、担保和还款方式等贷款结构？

银行应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素合理测算借款人的营运资金需求，综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定贷款结构。

89、个人贷款面谈、面签是什么意思？

面谈制度是指贷款调查阶段，银行应当面核实借款人身份及贷款用途真实性；

面签制度是指银行应与借款人等相关当事人当面签订贷款合同等。

90、贷款新规强调面谈面签，主要目的是什么？

是为了核实个人贷款的真实性，防止出现个人被不法分子冒名套取银行贷款，或借款人的信贷资金被他人冒领挪用，以切实保护借款人的合法权益。

91、个体经营户申请个人贷款用于生产经营的是否适用《个贷办法》？

个体经营户申请个人贷款用于生产经营，金额不超过50万元人民币的，适用《个贷办法》规定；

金额超过50万元人民币的，则可以按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。

92、请问项目融资具有哪些特征？

（1）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目；

（2）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人；

（3）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

93、 

贷款人应与借款人在流动资金借款合同中约定，出现哪些情形时，借款人应承担违约责任？

（1）未按约定用途使用贷款的；

（2）未按约定方式进行贷款资金支付的；

（3）未遵守承诺事项的；

（4）突破约定财务指标的；

（5）发生重大交叉违约事件的；

（6）违反借款合同约定的其他情形的。

94、《固定资产贷款管理暂行办法》通过何种方式保证贷款按约定用途使用？

（1）要求贷款人应事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项。

（2）要求贷款人设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核，确保借款人的支付符合借款合同中约定用途。

（3）《办法》将贷款资金支付分为“贷款人受托支付”和“借款人自主支付”两类，规定单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元的，应采用贷款人受托支付方式。

（4）要求贷款人在借款人不按约定的方式、用途使用贷款时，采取更严格的发放和支付条件，或停止贷款发放和支付。

95、“三个办法”的核心要求是什么？

（1）全流程管理，建立统一授信和内部评级制度，设立独立的放款管理部门。

（2）尊重合同契约，贷款发放与贷款管理以合同约定为准，贷款管理经遵循契约精神。

（3）贷款发放与支付管理变革，贷款资金实贷实付，大额贷款资金受托支付。

96、《流贷办法》规定，流动资金贷款申请应具备哪些条件？

（《流贷办法》第十一条）

（1）借款人依法设立；

（2）借款用途明确、合法；

（3）借款人生产经营合法、合规；

（4）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；

（5）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；

（6）贷款人要求的其他条件。

97、《流贷办法》的核心指导思想是什么？

（《流贷办法》第六条）

要求贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款，即防止超额授信风险。

98、《流贷办法》规定，流动资金借款合同中需要约定的支付条款，主要有哪些内容？

（《流贷办法》第二十条）

借款合同中约定的支付条款，包括但不限于以下内容：

（1）贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；

（2）支付方式变更及触发变更条件；

（3）贷款资金支付的限制、禁止行为；

（4）借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。

99、贷款人从事项目融资业务应当充分识别和评估哪些风险？

（《项目融资业务指引》第六条）

贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

100、《个贷办法》规定，在什么情形下，中国银行业监督管理委员会除可以对贷款人采取监管措施外，还可按规定进行处罚？

（《个贷办法》第四十二条）

（1）发放不符合条件的个人贷款的；

（2）签订的借款合同不符合本办法规定的；

（3）违反本办法第七条规定的；

（4）将贷款调查的全部事项委托第三方完成的；

（5）超越或变相超越贷款权限审批贷款的；

（6）授意借款人虚构情节获得贷款的；

（7）对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的；

（8）严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。

101、《流贷办法》规定，贷款人应重点关注借款人的哪些信息？

贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。

102、银监会“三个办法、一个指引”中引入的“实贷实付”有何意义？

引入“实贷实付”的贷款资金支付方式，有利于将信贷资金引入实体经济，使银行加强贷款使用的精细化管理，有效管控信用风险和法律风险。

103、银监会下发的《融资指引》重点内容是什么？

《融资指引》共二十二条，重点有以下六方面内容：

一是明确项目融资定义；

二是明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求；

三是明确和增加保证贷款人相关权益的措施；

四是进一步加强贷款资金支付的管理要求；

五是加强项目收入账户管理；

六是强调银团贷款原则。

104、《固贷办法》规定，贷款人在什么情况下要受到处罚？

（1）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；

（2）与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；

（3）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；

（4）未按本办法规定签订贷款协议的；

（5）与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；

（6）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；

（7）有其他严重违反本办法规定的行为的。

105、贷款人应要求借款人在合同中对与固定资产贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括哪些

（1）贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

（2）及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

（3）配合贷款人对贷款的相关检查

（4）发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人

（5）进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意