初级经济师《金融》试题及答案卷六Word文档下载推荐.docx
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9、若采用间接标价法，汇率的变化则以（ ）数额变化体现。
A、本币
B、外币
C、中间货币
D、特别提款权
10、按照外汇管制的程度可以将汇率分为（ ）。
A、开盘汇率和收盘汇率
B、官方汇率与市场汇率
C、名义汇率与实际汇率
D、基础汇率与套算汇率
11、不是所有的外国货币都能成为外汇，一种外币成为外汇的前提条件不包括（ ）。
A、自由兑换性
B、流动性
C、可接受性
D、可偿性
12、在汇率的标价法中，外币的数量固定不变，折合本币的数量则随着外币币值和本币币值的变化而变化的标价法是（ ）。
A、直接标价法
B、间接标价法
C、美元标价法
D、欧元标价法
13、下列关于信用证主要当事人及其责任的说法中，不正确的是（ ）。
A、议付行一般是出口商所在地银行
B、对于非单据化的条款，议付行可以不予理会
C、偿付行是出口商所在国家的银行
D、由于保兑行是开证行指定的银行，因此对其凭表面与信用证条款相符单据的付款，开证行保证予以偿付
14、一国的投资者采用各种形式对另一国家或地区的工商企业进行投资以及将投资利润再投资，并且取得对该投资企业部分或全部管理控制权的投资方式称为（ ）。
A、直接投资
B、证券投资
C、国际信贷
D、长期投资
15、在国际贸易中，通常用于收取出口货款尾数、样品费等其他贸易从属费用的托收方式是（ ）。
A、跟单托收
B、光票托收
C、直接托收
D、进口托收
16、在国际结算中，非贸易结算的托收方式为（ ）。
B、付款托收
C、光票托收
D、承兑托收
17、外汇市场上的外汇投机商属于（ ）。
A、交易性的外汇买卖者
B、套期保值者
C、投机性外汇买卖者
D、外汇经纪人
18、现实的浮动汇率制度是（ ）。
A、自由浮动
B、管理浮动
C、单独浮动
D、联合浮动
19、货币当局对外汇市场不加任何干预，完全听任外汇供求关系影响汇率的变动，这种汇率是（ ）。
20、一国在政权变更后，突然宣布废除当前货币，就会带来巨大的资产风险，这种风险是（ ）。
A、外汇交易的风险
B、交易结算的风险
C、外汇折算的风险
D、国家的风险
21、银行应申请人的请求，向第三人开出的书面付款保证承诺是（ ）。
A、兑付
C、信用证
D、银行保函
22、银行保函的担保银行和受益人之间的法律关系是基于保函而产生的（ ）关系。
A、委托担保
B、债权债务
C、保证
D、信托
二、多项选择题
1、SDR货币篮子包括（ ）。
A、美元
B、欧元
C、人民币
D、日元
E、新加坡元
2、国际储备的结构管理必须遵循（ ）的原则。
A、安全性
C、效益性
D、盈利性
E、竞争性
3、国际收支失衡时，一国当局可采取的人为调节机制包括（ ）。
A、产业政策
B、收入政策
C、财政政策和货币政策
D、直接管制政策
E、汇率政策
4、按照制定汇率的不同方法来划分，汇率可以分为（ ）。
A、基础汇率
B、套算汇率
C、中间汇率
D、银行买入汇率
E、银行卖出汇率
5、下列有关信用证特点的说法中，正确的有（ ）。
A、开证行不负有付款责任
B、信用证是一项自足的文件，与贸易合同彼此独立
C、各有关当事人所处理的只是单据，而不是单据所涉及的货物、服务或其他行为
D、信用证业务是一种单据买卖业务，银行只看单据
E、只要求受益人所提交的单据表面上与信用证条款相符合
6、国际直接投资的主要形式有（ ）。
A、购买企业的债券
B、利润再投资
C、在国外创办新企业
D、收购并拥有外国企业的股权达到一定的比例
E、购买国际金融组织发行的非控制头寸股权
7、国际资本流动的消极作用包括（ ）。
A、债务危机
B、货币危机
C、促进技术传播
D、加速世界经济的国际化进程
E、提高全球经济效益
8、下列属于代收行的责任的有（ ）。
A、无延误地付款
B、执行托收行的托收指示
C、保管好单据
D、出具委托申请书
E、支付托收费用
9、远期外汇交易的基本动机主要是（ ）。
A、套期保值
B、交易
C、投机获利
D、规避风险
E、价格发现
三、案例分析题
1、A进出口公司向美国出口—批钢材，由买方国内S行开立不可撤销的信用证，金额为5亿美元。
信用证通过一家国际性银行F行通知，同时由F行加以保兑。
根据以上资料，回答下列问题：
<
1>
、在该项业务中，当A公司提交了合格的单据后，负有第一付款责任的是（ ）。
A、开证行
B、议付行
C、保兑行
D、偿付行
2>
、在该项业务中，当S行履行自己的义务后，如果申请人无力付款赎单，开证行（ ）。
A、有权处理货物和单据
B、无追索权
C、在处理单据或货物后仍有损失，有权向申请人追索
D、在处理单据或货物后仍有损失，有权向出口方追索
3>
、F行作为通知行，是受（ ）的委托，将信用证转交给出口方的银行。
A、申请人
D、开证行
4>
、在该项业务中，若S行指定D银行为议付行，则D行的主要责任是审査（ ）。
A、货物的真实性
B、受益人提交的单据表面与信用证是否相符
C、单据的法律效力
D、单据的真伪
一、单项选择题
1、
【正确答案】C
【答案解析】本题考查国际储备的含义。
国际储备是指一国政府所持有的，可用于弥补国际收支赤字并维持本币汇率的被各国普遍接受的一切资产。
【该题针对“国际储备”知识点进行考核】
2、
【正确答案】B
【答案解析】本题考查国际储备的管理。
一般认为，国际储备应该能满足3个月的进口需要。
3、
【答案解析】本题考查国际储备的作用。
弥补国际收支赤字是一国持有国际储备的首要作用。
4、
【答案解析】本题考查国际储备。
国际收支的顺差是增加国际储备的主要来源，是国际收支中经常项目差额与资本项目差额之和，反映在国际收支平衡表中就是国际储备的变化额。
在这两者之中，经常项目的收入是增加国际储备最可靠的来源。
当一国国际收支逆差时，国际储备会减少。
5、
【正确答案】D
【答案解析】本题考查国际收支的含义。
国际收支是流量与事后的概念。
【该题针对“国际收支及其调节”知识点进行考核】
6、
【答案解析】本题考查国际收支平衡表。
国际收支平衡表是按复式记账原理编制的系统记录国际收支各个项目的统计报表。
7、
【正确答案】A
【答案解析】本题考查国际收支失衡的原因。
临时性失衡是指由于生产、消费有季节性的变化，一个国家的进出口会随季节的变化而变化，结果就会造成国际收支失衡。
8、
【答案解析】本题考查汇款的方式。
信汇主要适用于小额贷款、尾款的收付。
【该题针对“汇款”知识点进行考核】
9、
【答案解析】本题考查汇率的标价法。
采用间接标价法，汇率的涨跌都以相对的外币数额的变化来表示。
【该题针对“外汇的概念与类别、汇率及其标价法”知识点进行考核】
10、
【答案解析】本题考查汇率的种类。
按照外汇管制程度的不同来划分，可以将汇率分为官方汇率与市场汇率。
11、
【答案解析】本题考查外汇的特征。
不是所有的外国货币都能成为外汇，一种外币成为外汇有三个前提条件：
自由兑换性、可接受性、可偿性。
12、
外币的数量固定不变，折合本币的数量则随着外币币值和本币币值的变化而变化，这是直接标价法的特点之一。
13、
【答案解析】本题考查信用证。
偿付行是开证行指定的对议付行或付款行进行偿付的第三国银行。
【该题针对“信用证”知识点进行考核】
14、
【答案解析】本题考查国际资本流动。
直接投资是指一国的投资者采用各种形式对另一国家或地区的工商企业进行投资以及将投资利润再投资，并且取得对该投资企业部分或全部管理控制权的投资方式。
【该题针对“国际资本流动”知识点进行考核】
15、
【答案解析】本题考查托收。
光票托收一般用于收取货款尾数、代垫费用、佣金、样品费或其他贸易从属费用。
【该题针对“托收”知识点进行考核】
16、
非贸易结算的托收必定是光票托收。
17、
【答案解析】本题考查外汇市场及其构成。
外汇市场上交易的参与者主要由外汇银行、外汇经纪人、中央银行和顾客四部分组成。
其中，顾客一般是指外汇银行的顾客，主要包括以下几种类型：
交易性的外汇买卖者，如进出口商、国际投资者、旅游者等;
保值性的外汇买卖者，如套期保值者;
投机性外汇买卖者，如外汇投机商;
跨国公司。
【该题针对“外汇市场与外汇市场交易、汇率制度”知识点进行考核】
18、
【答案解析】本题考查浮动汇率制度。
管理浮动是现实的浮动汇率制度，而自由浮动则是理论上的一种模式。
19、
自由浮动又称清洁浮动，货币当局对外汇市场不加任何干预，完全听任外汇供求关系影响汇率的变动。
20、
【答案解析】本题考查外汇市场的风险。
国家风险又叫政治风险，它是指企业或个人的外汇交易因国家强制终止所造成损失的可能性。
例如，一国在政权变更后突然宣布废除当前货币，就会带来巨大的资产风险。
21、
【答案解析】本题考查银行保函。
银行保函是指银行应申请人的请求，向第三人（受益人）开立的一种书面担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。
【该题针对“银行保函”知识点进行考核】
22、
银行保函的担保银行和受益人之间的法律关系是基于保函而产生的保证关系。
【正确答案】ABCD
【答案解析】本题考查国际储备的构成。
2015年11月30日，国际货币基金组织执董会做出将人民币纳入特别提款权SDR货币篮子的决定，SDR货币篮子由原来四种货币相应扩大成五种，包括美元、欧元、人民币、日元、英镑，权重相应为41.73%、30.93%、10.92%、8.33%和8.09%，新的SDR货币篮子于2016年10月1日生效。
【正确答案】ABD
【答案解析】本题考查国际储备的结构管理。
国际储备的结构管理必须遵循安全性、流动性、盈利性的原则。
【正确答案】CDE
【答案解析】本题考查国际收支失衡的调节。
人为调节机制主要的宏观政策措施有：
财政政策和货币政策、汇率政策、资金融通政策、直接管制政策、供给调节政策。
【正确答案】AB
汇率按照制定汇率的不同方法来划分，可分为基础汇率与套算汇率。
【正确答案】BCDE
信用证是一种银行信用，开证行承担第一性付款义务。
选项A说法有误。
【正确答案】BCD
直接投资主要有三种形式：
①在国外创办新企业;
②收购并拥有外国企业的股权达到一定的比例;
③利润再投资。
【答案解析】本题考查国际资本流动的原因。
选项CDE是国际资本流动的积极作用。
【正确答案】BC
代收行的主要责任有：
（1）执行托收行的托收指示;
（2）保管好单据;
（3）按照托收指示规定的方式向托收行通知代收情况;
（4）代收行对于托收的货物，没有义务采取任何措施，包括存仓和保险，即使托收指示中对此有专门指示也无义务采取措施，除非事先代收行同意。
【正确答案】AC
【答案解析】本题考查外汇市场交易的主要类型。
远期外汇交易的基本动机主要是套期保值和投机获利。
国际信用证结算中，在受益人提交合格的单据后，负有第一付款责任的是开证行。
开证行履行付款义务后，如申请人无力付款赎单，开证行有权处理单据和货物。
如果处理单据或货物后仍有损失时，开证行有权向申请人追索。
F行作为通知行，是受开证行的委托，将信用证转交给出口方的银行。
议付行只对单证、单单表面一致负责，对单据形式、真伪性或法律效力均不负责。
【试题·
单选】历史上最早出现的货币形态是（ ）。
A.实物货币
B.信用货币
C.代用货币
D.电子货币
『正确答案』A
『答案解析』实物货币是货币形态发展的最初形态。
【试题·
多选】金属货币作为典型的足值货币其特点有（ ）。
A.普遍可接受性
B.价值稳定性
C.内在价值不足
D.耐久性
E.均质性和可分性
『正确答案』ABDE
『答案解析』金属货币的特性：
典型的足值货币，具有普遍可接受性、价值稳定性、价高量小、耐久性、均质性和可分性等特征，如金银。
【真题·
单选】具有自发调节货币流通功能的是（ ）。
A.特别提款权
B.金属铸币
D.信用货币
『正确答案』B
『答案解析』金属铸币作为本币一般在生产国国内流通，具有自发调节货币流通的功能。
单选】关于信用货币特征的说法，错误的是（ ）。
A.信用货币是管理货币
B.信用货币是债务货币
C.信用货币具有强制性
D.信用货币是足值货币
『正确答案』D
『答案解析』信用货币的特征：
信用货币是一种价值符号，与黄金已经完全脱离;
信用货币是债务货币;
信用货币具有强制性;
信用货币具有管理货币性质。
单选】
（ ）具有管理货币性质。
A.商品货币
B.代用货币
C.信用货币
D.金属货币
『正确答案』C
单选】具有方便性、通用性和高效性特征的货币是（ ）。
B.金属货币
『答案解析』电子货币具有方便性、通用性和高效性的特征。
单选】人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程称为（ ）。
A.现金投放
B.现金回笼
C.现金归行
D.现金发行
『答案解析』人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程，称为现金发行;
再由商业银行和其他金融机构现金业务库通过不同渠道进入流通领域，形成企事业等单位库存现金和居民手持现金的过程，称为现金投放;
而随着企业单位和个人用现金进行各种支付，流通中的现金又流回商业银行和其他金融机构的过程，称为现金归行;
商业银行和其他金融机构将超过其业务库存限额的现金送缴中国人民银行发行库的过程称为现金回笼。
单选】商业银行向企业支付现金，用于发放职工工资、津贴等形成的现金运动，属于现金流通的（ ）渠道。
A.现金发行
B.现金投放
D.现金回笼
『答案解析』由商业银行和其他金融机构现金业务库通过不同渠道进入流通领域，形成企事业等单位库存现金和居民手持现金的过程，称为现金投放。
单选】在我国实行现金管理的条件下，现金投放的主要渠道是（ ）。
A.工资及对个人的其他支出
B.采购支出
C.财政信贷支出
D.行政管理费支出
『答案解析』工资及对个人的其他支出：
指各企事业单位对职工支付工资、奖金、稿费等现金支出，在我国当前实行现金管理的条件下，这是现金投放的主要渠道。
多选】下列属于存款货币流通渠道的有（ ）。
A.商品价款收付
B.劳务费用收付
C.货币资金拨缴的收付
D.信贷资金的发放和回收
E.财政信贷支出
『正确答案』ABCD
1、1998年1月1日，中国人民银行取消对贷款规模的控制，开始对商业银行全面实行（ ）。
A、资产风险管理
B、资产负债管理
C、资产负债比例管理
D、资产的流动性管理
2、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。
A、信用风险是指交易对象无力履约的风险
B、信用风险只存在于贷款业务中
C、发放关联贷款可能会造成信用风险
D、承兑业务可能会造成信用风险
3、由宏观方面的因素引起的，可能会对整个金融系统和经济活动造成破坏和损失的金融风险是（ ）。
A、声誉风险
B、流动性风险
C、操作风险
D、系统性风险
4、下列关于金融风险的说法，错误的是（ ）。
A、风险因素是造成损失发生的直接原因
B、风险是由风险因素、风险事故和损失的可能性三个要素有机构成的
C、风险事故是导致损失发生的偶然事件
D、企业、居民、政府都可能面临金融风险
5、由于借款国经济、政治、社会环境的变化，造成该国不能按照合同偿还债务本息的可能性是指（ ）。
A、市场风险
B、信用风险
C、国家风险
D、流动性风险
6、由于不科学的操作流程而导致的风险属于（ ）。
A、操作风险
C、市场风险
7、以下金融风险不属于利率风险的是（ ）。
A、价格波动风险
B、重新定价风险
C、基准风险
D、期权性风险
8、金融监管的首要目标是（ ）目标。
B、盈利性
C、效率性
D、公平性
9、广义的金融监管不包括（ ）。
A、监管当局的监管
B、金融机构自身的监管
C、行业自律组织的监管
D、社会中介组织的监管
10、操作风险损失率的计算公式是（ ）。
A、操作造成的损失与前一期净利息收入加上非利息收入之比
B、操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入之比
C、操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比
D、操作造成的损失与前二期净利息收入加上非利息收入平均值之比
11、流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于（ ）。
A、60%
B、30%
C、10%
D、-10%
12、下列不属于银行操作风险管理的
升级会员 